การชำระเงินแบบไร้เงินสด - มันคืออะไร? ระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด การหมุนเวียนที่ไม่ใช่เงินสดและการชำระบัญชีในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด

ธุรกิจและบุคคลจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ กำลังเลือกรูปแบบการชำระเงินเสมือนจริงสำหรับตนเอง ความจริงก็คือไม่ใช่ตัวเลือกต้นทุนต่ำและผลิตได้เร็วกว่ามากโดยไม่คำนึงถึงเวลาและวันในสัปดาห์ การชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารนั้นสะดวกมากและไม่ได้ถูกจำกัดด้วยเอกสารทางกฎหมาย จึงค่อยๆ ทดแทนการจ่ายด้วยเงินสดตามปกติ รายละเอียดเพิ่มเติมอยู่ด้านล่าง

ไร้เงินสดคืออะไร?

รูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดคือการเคลื่อนไหวของเงินในบัญชีของลูกค้าของธนาคารหรือองค์กรสินเชื่อในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ การชำระค่าสินค้าด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารจะดำเนินการผ่านองค์กรพิเศษที่มีใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารเท่านั้น

ทุกคนสามารถรับเงินสดได้โดยไม่คำนึงถึงรูปแบบกิจกรรมของพวกเขา ตามกฎแล้ว ในตอนท้ายของวันทำการ เจ้าของบัญชีจะได้รับรายงานกิจกรรมกระแสเงินสดของพวกเขาในแต่ละวัน ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถควบคุมการดำเนินงานทั้งหมดได้ แต่ถ้าจำเป็นสามารถขอสารสกัดดังกล่าวจากสถาบันสินเชื่อได้ตลอดเวลา

การปรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

การชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารอยู่ภายใต้เอกสารกำกับดูแลเพียงสามฉบับเท่านั้นที่ควบคุมการปฏิบัติตามอย่างสมบูรณ์ หลักหนึ่งคือประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียในบทที่ 46 ซึ่งอธิบายข้อกำหนดพื้นฐานทั้งหมดสำหรับการหมุนเวียนเงินในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดที่อนุญาต

• ระเบียบการออกบัตรชำระเงิน
• ระเบียบว่าด้วยหลักเกณฑ์การโอนเงิน

เอกสารฉบับแรกได้รับการอนุมัติจากธนาคารกลางเมื่อวันที่ 24 ธันวาคม 2547 และเปิดเผยขั้นตอนในการได้มาซึ่งกฎหมาย แนวคิดนี้กำหนดสิ่งปกติสำหรับประชาชนทั่วไปจำนวนมาก การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับบริการหรือสินค้า

เอกสารฉบับที่สองได้รับการอนุมัติเมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2555 โดยธนาคารแห่งรัสเซียและมีคำอธิบายโดยละเอียดที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดที่เป็นไปได้และข้อกำหนดสำหรับพวกเขา ทุกอย่างที่มีอยู่ในบทบัญญัติเป็นไปตามบรรทัดฐานของประมวลกฎหมายแพ่ง

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจะต้องดำเนินการอย่างเคร่งครัดตามเอกสารกำกับดูแลที่ระบุไว้ทั้งหมด แต่การควบคุมดังกล่าวไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อความนิยมที่เพิ่มขึ้นของการหมุนเวียนเงินที่ไม่ใช่เงินสดในหมู่ประชากรทั้งหมด

ประโยชน์ของการชำระเงินแบบไร้เงินสด

ประการแรก การชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารต้องใช้เอกสารน้อยที่สุด เมื่อเทียบกับการชำระเงินสดตามปกติระหว่างองค์กร หลายบริษัทเลือกรูปแบบการชำระเงินนี้ เนื่องจากทำให้สามารถหลีกเลี่ยงค่าปรับจำนวนมากเนื่องจากข้อผิดพลาดในการดำเนินการวินัยเงินสดและการใช้เครื่องบันทึกเงินสด

นอกจากนี้ องค์กรขนาดใหญ่ยังเพิ่มการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าสำหรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด แทนที่จะรับเงินสดจากพวกเขา สิ่งนี้ช่วยให้ บริษัท ประหยัดเงินได้อย่างมากเนื่องจากการบริการดังกล่าวมีราคาถูกกว่ามาก

ประโยชน์ที่ชัดเจนของการคำนวณดังกล่าวสำหรับประชาชนทั่วไปคือความสะดวกในการดำเนินการ ความจริงก็คือสามารถดำเนินการได้ง่ายๆ เพียงมีบัตรธนาคารสำหรับชำระเงินและความสามารถในการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต และค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนเงินระหว่างบัญชีจะไม่ถูกเรียกเก็บเสมอไปหรือเป็นจำนวนเงินที่สูญเสียน้อยที่สุด

ประโยชน์ของการตั้งถิ่นฐานเสมือนดังกล่าวมีไว้สำหรับรัฐเช่นกัน เพราะช่วยให้คุณตรวจสอบกระแสเงินสดทั้งหมดแบบเรียลไทม์ได้อย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ การหมุนเวียนของปริมาณเงินหมุนเวียนที่ลดลงยังช่วยลดความเป็นไปได้ของอัตราเงินเฟ้อในประเทศ

โดยทั่วไป ข้อดีของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดนั้นสามารถเห็นได้อย่างชัดเจนสำหรับทุกคน และที่สำคัญที่สุดคือสามารถดำเนินการได้ทุกเวลา ทุกวันในสัปดาห์ และสมบูรณ์โดยไม่คำนึงถึงภูมิศาสตร์ของการโอน

ประเภทของการชำระบัญชีที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับบุคคลทั่วไป

ประชาชนทั่วไปอาจดูเหมือนว่าการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นการโอนระหว่างบัญชีเท่านั้น แต่ในความเป็นจริงมี 6 ประเภท ส่วนใหญ่จะใช้ได้เฉพาะนิติบุคคลและองค์กรเท่านั้น และควบคุมโดยเอกสารกำกับดูแลเดียวกัน

รูปแบบการชำระเงินทั่วไปและสามารถเข้าถึงได้มากที่สุดสำหรับพลเรือนคือรูปแบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เป็นการโอนเงินจากบัญชีธนาคารส่วนบุคคลของผู้ชำระเงินไปยังบัญชีของผู้รับผ่านผู้ให้บริการธนาคาร ผู้รับสามารถเป็นบุคคลหรือองค์กรได้ สิ่งสำคัญคือสิทธิดังกล่าวควรอธิบายไว้ในข้อตกลงระหว่างเจ้าของบัญชีและธนาคาร ผู้ชำระได้เฉพาะบุคคลธรรมดาเท่านั้น

รูปแบบการชำระเงินอื่นซึ่งเช่นเดียวกับรูปแบบก่อนหน้านี้ถูกควบคุมโดยกฎหมาย "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ" คือการหักบัญชีธนาคาร เป็นการหักจากบัญชีของเจ้าของเงินตามคำร้องขอของผู้รับ แต่เฉพาะในกรณีที่ได้รับอนุญาตตามข้อตกลงระหว่างเจ้าของบัญชีและสถาบันสินเชื่อ บ่อยครั้งที่การชำระเงินดังกล่าวเป็นค่าคอมมิชชั่นที่จำเป็นสำหรับการให้บริการบัตรธนาคารหรือบัญชี

รูปแบบที่พบบ่อยที่สุด

การชำระเงิน IP โดยการโอนเงินผ่านธนาคารมักดำเนินการโดยใช้คำสั่งชำระเงิน แม้แต่บุคคลที่ไม่มีบัญชีกระแสรายวันกับสถาบันสินเชื่อก็สามารถใช้แบบฟอร์มนี้ได้ การชำระเงินคือการเตรียมและโอนไปยังธนาคารของเอกสารบางอย่าง - คำสั่งซื้อที่อธิบายรายละเอียดจำนวนเงิน ผู้รับ และระยะเวลาที่ต้องทำการโอน ทั้งหมดนี้ดำเนินการโดยค่าใช้จ่ายของผู้ชำระเงิน

ระยะเวลาที่ถูกต้องของคำสั่งคือ 10 วันอย่างเป็นทางการโดยไม่คำนึงถึงช่วงเวลาของการส่งเอกสาร แต่ในทางปฏิบัติทุกอย่างจะเกิดขึ้นเร็วกว่ามาก การดำเนินการตามคำสั่งที่ไม่ถูกต้องเท่านั้นที่สามารถชะลอการรับเงินได้

รูปแบบการป้องกันสูงสุด

รูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดที่ปลอดภัยที่สุดถือเป็นการชำระเงินด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิต มันเป็นความไม่สะดวกสำหรับผู้ชำระเงินเนื่องจากต้องมีการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตแยกต่างหากแม้ว่าธนาคารนี้จะมีบัญชีกระแสรายวันอยู่แล้ว แต่ทั้งหมดนี้ก็เพื่อความปลอดภัย

ผู้ชำระเงินต้องโอนเงินค่าสินค้าหรือบริการจำนวนหนึ่งไปยังบัญชีที่เปิดอยู่และกำหนดให้ธนาคารชำระเงินให้แก่ผู้รับก็ต่อเมื่อตรงตามเงื่อนไขบางประการเท่านั้น นั่นคือจนกว่าผู้รับจะยืนยันสถาบันสินเชื่อว่าเขาได้ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ในการทำธุรกรรมครบถ้วนแล้ว เขาจะไม่ได้รับเงิน ธนาคารในกรณีนี้ทำหน้าที่เป็นบุคคลที่สามที่ไม่สนใจและรับประกันความถูกต้องของการดำเนินการ

ชำระเงินสดที่ไม่ใช่เงินสด

ตามธรรมเนียมแล้ว การชำระเงินแบบหักบัญชีเงินสดจะกำหนดการชำระผ่านสมุดเช็ค เนื่องจากหลังจากหักเงินจากบัญชีของลิ้นชักเช็คแล้ว อาจเกี่ยวข้องกับการออกเป็นเงินสดหรือโอนไปยังบัญชีธนาคาร รูปแบบการชำระเงินนี้พบได้ทั่วไปในยุโรปและสหรัฐอเมริกา และจะดำเนินการก็ต่อเมื่อมีการยืนยันตัวตนของผู้ถือเช็คและการรับข้อมูลเกี่ยวกับความพร้อมของจำนวนเงินที่เพียงพอสำหรับการโอนเข้าบัญชีของผู้สั่งจ่าย และ แน่นอนหลังจากยืนยันความถูกต้องของเช็คแล้ว

รูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดอีกรูปแบบหนึ่งคือการโอนตามใบสั่งเรียกเก็บเงินหรือใบสั่งเรียกเก็บเงิน จะดำเนินการก็ต่อเมื่อผู้รับเงินให้การยืนยันภาระผูกพันทางการเงินของเจ้าของบัญชีแก่ธนาคารเท่านั้น ในความเป็นจริงนี่คือการทวงหนี้และเกิดขึ้นแม้ว่าจะไม่มีการแจ้งเจ้าของบัญชีให้ทันเวลาก็ตาม ตามกฎแล้วลูกหนี้จะเรียนรู้เกี่ยวกับการถอนเงินหลังจากทำการโอน

อะไรที่ไม่ใช่เงินสดขึ้นอยู่กับ?

ประการแรก การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดทั้งหมดจะต้องดำเนินการตามกฎหมายและข้อบังคับ นอกเหนือจากกฎทั่วไปแล้ว สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งมีหน้าที่ต้องดำเนินการภายในกรอบของข้อตกลงปัจจุบันระหว่างธนาคารและเจ้าของบัญชีเท่านั้น การออกนอกขอบเขตของเอกสารที่ร่างจะได้รับอนุญาตก็ต่อเมื่อลงนามในข้อตกลงใหม่เท่านั้น นอกจากนี้ ธนาคารไม่มีสิทธิ์มีอิทธิพลต่อการเลือกรูปแบบการชำระเงินของผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม

ใบแจ้งหนี้ที่ออกสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด ซึ่งตัวอย่างสามารถรับได้โดยตรงจากสถาบันเครดิต จะต้องได้รับการสนับสนุนโดยจำนวนเงินที่เพียงพอในบัญชีของผู้ชำระเงิน นอกจากนี้ การดำเนินการโอนเงินต้องดำเนินการภายในระยะเวลาที่กำหนด มิฉะนั้น อาจถูกลงโทษหรือปรับกับผู้กระทำความผิด และแน่นอนว่าเจ้าของบัญชีแต่ละคนมีสิทธิ์ที่จะยอมรับ ซึ่งหมายความว่าแม้แต่รัฐก็ห้ามมิให้หักเงินจากบัญชีโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

ความหลากหลายของบัญชี

การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดจะได้รับอนุญาตก็ต่อเมื่อคุณมีบัญชีธนาคารที่มีจำนวนเงินตามที่กำหนด ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือการชำระเงินด้วยคำสั่งชำระเงินซึ่งกฎหมายอนุญาตและสามารถดำเนินการได้แม้ในกรณีที่ไม่มีบัญชีธนาคาร แต่ต้องทำโดยบุคคลเท่านั้น ในการดำเนินธุรกิจ คุณต้องมีบัญชีธนาคาร

มีหลายพันธุ์:

การควบคุมกองทุน

สำหรับบุคคลทั่วไป การบัญชีสำหรับการเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชีทำให้คุณสามารถเก็บใบแจ้งยอดจากธนาคารได้ สำหรับองค์กรนั้นยากขึ้นเรื่อยๆ พวกเขาใช้สมุดรายรับและรายจ่ายในการป้อนข้อมูลเกี่ยวกับคำสั่งจ่ายเงิน ธุรกรรมการเรียกเก็บเงิน ใบสำคัญแสดงสิทธิที่ระลึก และอื่นๆ การวิเคราะห์บัญชีพิเศษดำเนินการโดยใช้ใบแจ้งยอดเลตเตอร์ออฟเครดิต เงินฝาก ธุรกรรมเช็ค และรูปแบบการชำระเงินอื่นๆ

เกี่ยวกับวิธีออกใบแจ้งหนี้สำหรับการชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารไปยังเจ้าของบัญชี พวกเขาควรแจ้งรายละเอียดให้ธนาคารทราบ รวมทั้งแจ้งเกี่ยวกับค่าปรับที่อาจเกิดขึ้น พวกเขาถูกกำหนดทั้งกับสถาบันสินเชื่อเองและตัวแทนชำระเงินหากพวกเขาไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันตรงเวลา

2.3. ขั้นตอนการโอนเงินในสหพันธรัฐรัสเซีย

ปัจจุบันในสหพันธรัฐรัสเซีย ขั้นตอนการโอนเงินถูกควบคุมโดยระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซีย หมายเลข 383-P "ว่าด้วยหลักเกณฑ์การโอนเงิน"

การโอนเงินดำเนินการภายใต้กรอบดังต่อไปนี้ รูปแบบการชำระเงินแบบไร้เงินสด(ดูรูปที่ 2.3.1.):

ข้าว. 2.3.1. รูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

ลูกค้าธนาคารจะเลือกรูปแบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดโดยอิสระ และอาจกำหนดโดยข้อตกลงที่สรุปโดยพวกเขากับคู่สัญญา

ลูกค้าธนาคารจัดทำคำสั่งโอนเงินโดยพิจารณาจากการโอนเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียใช้คำว่า "คำแนะนำ" ทั่วไปเพื่อกำหนดเอกสารทั้งหมดโดยพิจารณาจากสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการโอนเงิน ข้อบังคับหมายเลข 383-P กำหนดคำอธิบายโดยละเอียดและลักษณะดังต่อไปนี้ คำสั่งซื้อ:

- คำสั่งชำระเงิน

- ใบสั่งสะสม;

- คำขอชำระเงิน;

- คำสั่งชำระเงิน

รูปแบบการสั่งซื้อที่ระบุไว้ใช้ในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดทุกรูปแบบ นอกเหนือจากรูปแบบคำสั่งทั้งสี่รูปแบบแล้ว คำสั่งประเภทอื่นๆ อาจถูกนำมาใช้ในการปฏิบัติงานด้านการธนาคาร ซึ่งกฎระเบียบไม่ได้กำหนดรายการรายละเอียดและรูปแบบไว้ หากสถาบันสินเชื่อใช้คำสั่งซื้อที่ "ไม่ได้มาตรฐาน" ในกิจกรรมของตน แบบฟอร์ม รายละเอียด และขั้นตอนการทำงานร่วมกับพวกเขาจะต้องได้รับการอนุมัติจากเอกสารภายในของสถาบันสินเชื่อ

ถึง เอกสารการชำระเงิน (การชำระเงิน)นอกเหนือจากคำสั่งสำหรับการโอนเงินแล้วยังมีการใช้ใบสำคัญแสดงสิทธิของธนาคารอีกด้วย

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัสเซียในเดือนมกราคมถึงกันยายน 2556 มีการใช้ 3,242.9 ล้านหน่วยในรัสเซีย เอกสารการชำระเงินจำนวน 321,333.4 ล้านรูเบิลซึ่ง 97.2% เป็นคำสั่งชำระเงิน 0.6% เป็นคำขอชำระเงินและคำสั่งเรียกเก็บเงิน 0.0% เป็นเช็คและประมาณ 2% เป็นคำสั่งของธนาคาร

คำสั่งซื้อสามารถวาดได้ทั้งในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (รวมถึงการใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์) และบนกระดาษ บนพื้นฐานของคำสั่งของผู้ชำระเงิน ธนาคารของผู้ชำระเงินอาจจัดทำคำสั่งและดำเนินการโอนเงินครั้งเดียวและเป็นระยะ

ในโครงการโอนเงิน ผู้ร่างคำสั่งการโอนเงินสามารถ:

- ผู้จ่ายเงิน

- ผู้รับเงิน

– ผู้รวบรวมเงินทุน (เช่น บุคคลหรือองค์กรที่ได้รับสิทธิตามกฎหมาย ในการนำเสนอคำสั่งไปยังบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงิน)

นิติบุคคล, ผู้ประกอบการรายบุคคล, บุคคล, ธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้จ่ายและรับเงิน

สถาบันสินเชื่อโอนเงินในรูเบิลไปยังบัญชีธนาคารของลูกค้า รวมถึงไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารตามคำสั่งโอน ธนาคารโอนเงินผ่านบัญชีธนาคารผ่าน:

- ตัดเงินออกจากบัญชีธนาคารของผู้จ่ายเงินและนำเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับเงิน

- การตัดเงินออกจากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินและการออกเงินสดให้กับผู้รับเงิน - บุคคล

- การตัดเงินออกจากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินและเพิ่มยอดคงเหลือของเงินอิเล็กทรอนิกส์ของผู้รับเงิน

– สถาบันสินเชื่อโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร รวมถึงใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่าน:

- การรับเงินสด คำแนะนำของผู้ชำระเงิน - บุคคลธรรมดาและการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับเงิน

- การรับเงินสด คำแนะนำของผู้ชำระเงิน - บุคคลธรรมดา และการออกเงินสดให้กับผู้รับเงิน - บุคคลธรรมดา

- การรับเงินสดคำแนะนำของผู้ชำระเงิน - บุคคลและการเพิ่มยอดเงินอิเล็กทรอนิกส์ของผู้รับเงิน

- ลดยอดคงเหลือของเงินอิเล็กทรอนิกส์ของผู้ชำระเงินและเครดิตเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับเงิน

- ลดยอดคงเหลือของเงินอิเล็กทรอนิกส์ของผู้ชำระเงินและออกเงินสดให้กับผู้รับเงิน - บุคคลธรรมดา

– ลดยอดเงินอิเล็กทรอนิกส์ของผู้ชำระเงินและเพิ่มยอดเงินอิเล็กทรอนิกส์ของผู้รับ

ให้เราพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

1. การชำระตามคำสั่งชำระเงินเมื่อชำระเงินด้วยคำสั่งชำระเงิน ธนาคารของผู้ชำระเงินตกลงที่จะโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินหรือไม่เปิดบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงิน (สำหรับบุคคลธรรมดา) ไปยังผู้รับเงินที่ระบุในคำสั่งของผู้ชำระเงิน

แผนผัง การชำระบัญชีตามคำสั่งชำระเงินสามารถอธิบายได้ดังต่อไปนี้ (ดูภาพที่ 2.3.2 และ 2.3.3.)

ข้าว. 2.3.2. รูปแบบการชำระเงินตามคำสั่งชำระเงินในบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงิน

ตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลที่เกิดจากข้อบังคับหมายเลข 383-P เป็นไปได้ที่จะพิจารณาว่าเมื่อใดที่สถาบันสินเชื่อใช้เอกสารการชำระเงิน (การชำระเงิน) ในรูปแบบของคำสั่งชำระเงิน

ข้าว. 2.3.3. รูปแบบการชำระเงินตามคำสั่งชำระเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงิน

ขั้นแรก นิติบุคคลและบุคคลทั่วไปสามารถออกคำสั่งให้ตัดเงินออกจากบัญชีธนาคารของตน รวมถึงการโอนเงินจากบัญชีเงินฝาก คำสั่งซื้อสามารถรวบรวมเป็นจำนวนเงินทั้งหมดด้วยการลงทะเบียนที่มีคำสั่งซื้อจากกลุ่มลำดับความสำคัญหนึ่งในการโอนเงินไปยังผู้รับหลายคน

ประการที่สอง นิติบุคคลสามารถให้คำแนะนำในการชำระเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี รวมถึงการใช้เครื่องมือการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคาร มิฉะนั้นนิติบุคคลอาจส่งคำสั่งทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการโอนเงินรวมถึงการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์โดยธนาคารจะจัดทำเอกสารการชำระเงิน - คำสั่งชำระเงิน

ในทำนองเดียวกัน ผู้ชำระเงินแต่ละรายจะสั่งให้โอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร ซึ่งสามารถร่างขึ้นได้ในรูปแบบของใบสมัคร รูปแบบของคำแนะนำในการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารของผู้จ่าย - บุคคลบนกระดาษนั้นกำหนดโดยสถาบันสินเชื่อหรือผู้รับเงินตามข้อตกลงกับธนาคาร โดยจะต้องมีรายละเอียดของผู้ชำระเงิน ผู้รับเงิน ธนาคาร จำนวนเงินที่โอน วัตถุประสงค์ของการชำระเงิน และข้อมูลอื่น ๆ ตามที่ตกลงกับธนาคาร ตามคำสั่งของผู้ชำระเงิน - บุคคลซึ่งจัดทำในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์หรือบนกระดาษ สถาบันสินเชื่อจะจัดทำเอกสารการชำระเงิน - คำสั่งชำระเงินและทำการชำระบัญชี ตามคำแนะนำของผู้ชำระเงินแต่ละราย สถาบันสินเชื่ออาจจัดทำคำสั่งชำระเงินสำหรับจำนวนเงินทั้งหมด และส่งไปยังธนาคารผู้รับของการลงทะเบียนหรือคำแนะนำของผู้ชำระเงินแต่ละราย

ประการที่สาม ธนาคารสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ชำระเงินหรือผู้รับเงินได้ เขามีสิทธิ์ในการพัฒนารูปแบบการสั่งซื้อโดยอิสระโดยพิจารณาจากคำสั่งชำระเงินยกเว้นในกรณีที่ผู้ชำระเงินเป็นธนาคารเองและผู้รับเป็นลูกค้าของธนาคาร จากนั้นการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของลูกค้าที่รับเงินจะดำเนินการโดยธนาคารตามเอกสารการชำระเงินที่จัดทำขึ้นโดยธนาคาร - คำสั่งของธนาคาร หากผู้ชำระเงินเป็นธนาคาร การโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของลูกค้า - ผู้รับเงินสามารถดำเนินการโดยธนาคารตามคำสั่งของธนาคารที่จัดทำขึ้น

คำสั่งชำระเงินเป็นเอกสารการชำระเงินทำหน้าที่ของคำสั่งหรือเอกสารการชำระเงินที่จัดทำขึ้นตามคำสั่งสำหรับการชำระที่ไม่ใช่เงินสดโดยคำสั่งชำระเงิน, การชำระบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต, การชำระบัญชีในรูปแบบของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

โปรดทราบว่าคำสั่งชำระเงินนั้นถูกต้องสำหรับการส่งไปยังธนาคารภายใน 10 วันตามปฏิทินนับจากวันที่เตรียมการ

2. การชำระหนี้ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตเมื่อชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารจะดำเนินการตามคำสั่งของผู้ชำระเงินในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตและตามคำแนะนำของธนาคารจะโอนเงินไปยังผู้รับเงิน โดยมีเงื่อนไขว่าผู้รับเงินจะต้องส่งเอกสารตามที่กำหนด โดยเลตเตอร์ออฟเครดิตและยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขอื่นๆ หรือมอบอำนาจให้ธนาคารอื่นดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต

ดังนั้นจึงสามารถแยกแยะคุณลักษณะต่อไปนี้ของรูปแบบการชำระเงินเลตเตอร์ออฟเครดิตได้:

- ผู้รับเงินก่อนที่จะรับเงินจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดโดยเลตเตอร์ออฟเครดิต เช่น เขาจะต้องจัดส่งสินค้าและจัดเตรียมเอกสารยืนยันการจัดส่งไปยังธนาคารของเขาก่อน

- ผู้รับเงินก่อนที่จะปฏิบัติตามสัญญาบางส่วน (เช่นก่อนการจัดส่งสินค้า) รู้ว่าเงินสำหรับเขาถูกฝากไว้กับผู้ซื้อหรือมีการรับประกันธนาคารในกรณีที่ผู้ซื้อไม่ปฏิบัติตาม ภาระผูกพันในการโอนเงิน

- ในส่วนของผู้ชำระเงินเงื่อนไขที่สำคัญคือความจริงที่ว่าสินค้าที่ส่งมอบจะมีคุณภาพที่เหมาะสมในปริมาณและการจัดประเภทที่ตกลงกัน (สำหรับสิ่งนี้จำเป็นต้องระบุในเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ผู้ขาย จะต้องส่งเอกสารบางอย่างไปยังธนาคารเพื่อยืนยันคุณภาพ ปริมาณ และประเภทของสินค้า)

ธนาคารที่ดำเนินการตามคำสั่งของผู้ชำระเงินในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตเรียกว่าธนาคารผู้ออก ธนาคารที่ดำเนินการอาจเป็นธนาคารของผู้ชำระเงิน ธนาคารผู้รับผลประโยชน์ หรือธนาคารอื่น ธนาคารผู้ออกบัตรมีสิทธิเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในนามของตนเองและออกค่าใช้จ่ายเอง กรณีนี้ธนาคารผู้ออกบัตรเป็นผู้จ่าย

รายละเอียดและแบบฟอร์ม (บนกระดาษ) ของเลตเตอร์ออฟเครดิตกำหนดโดยธนาคาร เลตเตอร์ออฟเครดิตต้องมีข้อมูลที่จำเป็นดังต่อไปนี้:

– หมายเลขและวันที่ของเลตเตอร์ออฟเครดิต

- จำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต

- รายละเอียดของผู้ชำระเงิน

- รายละเอียดของธนาคารผู้ออกบัตร

- รายละเอียดของผู้รับเงิน

– รายละเอียดของธนาคารที่ดำเนินการ

- ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต

– อายุของเลตเตอร์ออฟเครดิต

– วิธีการดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต

- รายการเอกสารที่จะส่งโดยผู้รับเงินและข้อกำหนดสำหรับเอกสารที่ส่ง

- วัตถุประสงค์ของการชำระเงิน

- กำหนดส่งเอกสาร

– ความจำเป็นในการยืนยัน (ถ้ามี)

- ขั้นตอนการจ่ายค่าคอมมิชชั่นธนาคาร

เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจมีข้อมูลอื่นๆ

ในรัสเซียสามารถใช้สิ่งต่อไปนี้ได้ ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต.

ครอบคลุม (ฝาก) เลตเตอร์ออฟเครดิต. เลตเตอร์ออฟเครดิตรูปแบบนี้พบได้บ่อยที่สุด โดยระบุว่าผู้ซื้อเปิดบัญชีกับธนาคาร (ธนาคารผู้ออกบัตร) และฝากเงินในจำนวนที่จำเป็นเพื่อชำระค่าเลตเตอร์ออฟเครดิต (หรือนำเลตเตอร์ออฟเครดิตจากธนาคารนี้ในวันที่ เครดิตต่อหลักประกัน) ธนาคารผู้ออกบัตรจะโอนเงินเหล่านี้ไปยังบัญชีที่เกี่ยวข้องของธนาคารที่ดำเนินการ เมื่อถึงเวลาสำหรับการดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารที่ดำเนินการจะโอนเงินในบัญชีที่เกี่ยวข้องไปยังบัญชีของผู้ขาย (ดูรูปที่ 2.3.4)

ข้าว. 2.3.4. รูปแบบการชำระบัญชีสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิต

ธนาคารที่ดำเนินการจะสื่อสารเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับจากธนาคารผู้ออกเงินไปยังผู้รับเงิน การโอนเงินไปยังธนาคารที่ดำเนินการตามความคุ้มครองสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ครอบคลุม (ฝาก) ดำเนินการโดยคำสั่งชำระเงินของธนาคารผู้ออกบัตรซึ่งระบุข้อมูลที่อนุญาตให้มีการจัดตั้งเลตเตอร์ออฟเครดิต รวมถึงวันที่และหมายเลขของเลตเตอร์ออฟเครดิต ของเครดิต ผู้รับเงินสามารถยื่นเอกสารโดยตรงกับธนาคารผู้ออกบัตร ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ครอบคลุม (เงินฝาก) ธนาคารผู้ออกมีหน้าที่ต้องขอการยืนยันจากธนาคารที่เสนอชื่อว่าผู้รับเงินไม่ได้ส่งเอกสารไปยังธนาคารที่เสนอชื่อและมีสิทธิ์เรียกร้องให้ธนาคารที่เสนอชื่อคืนเงินจำนวนความคุ้มครอง ตามคำขอยืนยันการส่งเอกสารโดยผู้รับเงินไปยังธนาคารผู้ออกและในกรณีของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยืนยันแล้ว การดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยธนาคารผู้ออกด้วย ในกรณีนี้ ธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์จะคืนทุนประกันไม่เกินวันทำการถัดจากวันที่ได้รับคำขอของธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์ การดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตดำเนินการโดยการโอนเงินตามคำสั่งชำระเงินของธนาคารที่ดำเนินการไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับเงินหรือโดยการให้เครดิตในจำนวนที่เหมาะสมไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับเงินในธนาคารที่ดำเนินการ หลังจากดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว ธนาคารที่ทำการบังคับคดีจะส่งหนังสือแจ้งการดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคารผู้ออกโดยระบุจำนวนเงินที่ต้องดำเนินการและแนบเอกสารที่ส่งมาไม่เกินสามวันทำการหลังจากวันที่ดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต เลตเตอร์ออฟเครดิต เมื่อพบว่าเอกสารที่ธนาคารผู้ดำเนินการรับจากผู้รับเงินไม่เป็นไปตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารผู้ออกบัตรมีสิทธิที่จะเรียกเงินคืนจากธนาคารที่ดำเนินการให้แก่ผู้รับ ของเงินทุนที่เป็นค่าใช้จ่ายของความคุ้มครองที่โอนไปยังธนาคารที่ดำเนินการ (ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ครอบคลุม (ฝาก)) การชำระเงินคืนตามจำนวนเงินที่หักจากบัญชีตัวแทนที่เปิดไว้กับธนาคารที่ดำเนินการ หรือปฏิเสธที่จะคืนเงินให้กับธนาคารที่ดำเนินการตามจำนวนเงิน จ่ายให้กับผู้รับเงิน (ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ได้ปกปิด (รับประกัน)) เมื่อปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ครอบคลุม (ฝาก) การคืนเงินที่ไม่ได้ใช้ไปยังธนาคารผู้ออกจะดำเนินการโดยคำสั่งชำระเงินของธนาคารที่ดำเนินการไม่ช้ากว่าวันทำการถัดจากวันที่ปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ได้ปกปิด (รับประกัน). คู่สัญญาอาจตกลงที่จะใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตแบบไม่ปิดบัง ในกรณีนี้ ธนาคารผู้ออกบัตรไม่ได้โอนเงินไปยังธนาคารที่ดำเนินการ แต่เมื่อถึงเวลาดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารที่ดำเนินการจะตัดจำนวนเงินที่ต้องการจากบัญชีของธนาคารผู้ออกบัตรที่เปิดไว้ให้กับ บัญชีการชำระเงินของผู้ขาย ในกรณีนี้ ธนาคารของผู้ซื้อรับประกันการชำระเงินให้กับธนาคารของผู้ขาย ในทางกลับกันผู้ซื้อจะต้องค้ำประกันการชำระเงินให้กับธนาคารโดยจัดให้มีหลักประกัน ข้อดีของเลตเตอร์ออฟเครดิตรูปแบบนี้สำหรับผู้ซื้อคือในการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต ไม่จำเป็นต้องถอนเงินทุนของตัวเองออกจากการหมุนเวียน (ดูรูปที่ 2.3.5)

ข้าว. 2.3.5. เลตเตอร์ออฟเครดิตแบบค้ำประกัน

เมื่อดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ได้ปกปิด (ค้ำประกัน) ธนาคารที่ดำเนินการมีสิทธิ์ที่จะไม่ดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตจนกว่าจะได้รับเงินจากธนาคารผู้ออก ยกเว้นในกรณีที่มีการยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยธนาคารผู้ยืนยัน

เพิกถอนไม่ได้เลตเตอร์ออฟเครดิตไม่สามารถยกเลิกได้จากการสมัครฝ่ายเดียวของผู้ซื้อโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ขาย เลตเตอร์ออฟเครดิตส่วนใหญ่ไม่สามารถเพิกถอนได้เนื่องจากเป็นการรับประกันผลประโยชน์ของซัพพลายเออร์ ความยินยอมของผู้รับเงินในการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้อาจแสดงโดยการส่งเอกสารที่เกี่ยวข้องกับข้อกำหนดที่แก้ไขเพิ่มเติมของเลตเตอร์ออฟเครดิต เงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้จะเปลี่ยนแปลงหรือเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้จะถูกยกเลิกตั้งแต่วันถัดจากวันที่ธนาคารผู้ดำเนินการได้รับใบสมัครของผู้รับเงินโดยได้รับความยินยอม ซึ่งธนาคารผู้ดำเนินการจะแจ้งให้ธนาคารผู้ออกบัตรทราบในภายหลัง กว่าสามวันทำการนับจากวันที่ได้รับใบสมัครของผู้รับเงิน

ทั้งนี้ต้องคำนึงว่าหากมิได้ระบุไว้โดยชัดแจ้งว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตนั้นเพิกถอนไม่ได้ให้ถือว่า เพิกถอนได้. เมื่อดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนได้ ธนาคารที่ดำเนินการจะดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตเต็มจำนวนและตามเงื่อนไขปัจจุบันของเลตเตอร์ออฟเครดิต หากก่อนการส่งเอกสาร ผู้รับเงินไม่ได้รับแจ้งจากธนาคารผู้ออก เกี่ยวกับการยกเลิกเลตเตอร์ออฟเครดิตหรือการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขอื่น ๆ ของเลตเตอร์ออฟเครดิตในแง่ของจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต - เมื่อได้รับจากธนาคารผู้ออกหนังสือแจ้งการลดจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต

เมื่อสร้างการปฏิบัติตามเอกสารที่ส่งมาด้วยเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารที่ดำเนินการจะดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารสามารถดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:

- ทันทีที่ส่งเอกสารไม่เกินสามวันทำการนับจากวันที่ธนาคารตัดสินใจเกี่ยวกับการปฏิบัติตามเอกสารที่ส่งโดยผู้รับเงินตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต แต่ไม่เกินสามวันทำการหลังจาก การหมดอายุของระยะเวลาห้าวันที่กำหนดไว้สำหรับการตรวจสอบเอกสารที่ส่งมา

- มีความล่าช้าในการดำเนินการในวันที่ (วันที่) กำหนดโดยเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตหรือระยะเวลาที่แน่นอน เริ่มตั้งแต่วันที่ดำเนินการบางอย่าง ซึ่งรวมถึงการส่งเอกสาร การขนส่งสินค้า

– ด้วยวิธีอื่นใดที่กำหนดโดยเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต

เมื่อพบว่าเอกสารที่ส่งไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิตเกี่ยวกับสัญญาณภายนอก ธนาคารที่ดำเนินการมีสิทธิที่จะปฏิเสธที่จะดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต แจ้งให้ผู้รับเงินและธนาคารผู้ออกบัตรทราบ การปฏิเสธ ธนาคารบังคับคดีอาจขอความยินยอมจากธนาคารผู้ออกเอกสารก่อนเพื่อยอมรับเอกสารที่ส่งมาซึ่งมีความคลาดเคลื่อนได้ ในกรณีนี้ เอกสารจะถูกเก็บไว้ในธนาคารผู้ดำเนินการจนกว่าจะได้รับการตอบกลับจากธนาคารผู้ออกบัตร หากผู้สั่งจ่ายให้ความยินยอมแก่ธนาคารผู้ออกเอกสารในการรับเอกสารที่ส่งมาด้วยความคลาดเคลื่อน ธนาคารผู้สั่งจ่ายมีสิทธิให้ความยินยอมแก่ธนาคารผู้ออกบัตรเพื่อดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต หากผู้ชำระเงินปฏิเสธที่จะรับเอกสารที่มีความคลาดเคลื่อน ธนาคารผู้ออกเอกสารมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารที่ดำเนินการทราบถึงสิ่งนี้ โดยระบุในการแจ้งเตือนถึงความแตกต่างทั้งหมดที่เป็นสาเหตุของการปฏิเสธ

3. การชำระบัญชีตามคำสั่งเรียกเก็บเงินใช้คำสั่งเรียกเก็บเงิน:

- ในกรณีการชำระหนี้ตามสัญญา

- เมื่อทำการชำระเงินตามคำสั่งของเจ้าหนี้ของกองทุน

ผู้รับเงินอาจเป็นธนาคารรวมถึงธนาคารของผู้ชำระเงิน

คำสั่งการรวบรวมถูกวาดขึ้น นำเสนอ ยอมรับสำหรับการดำเนินการและดำเนินการในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์บนกระดาษ

การใช้คำสั่งเรียกเก็บเงินในการชำระบัญชีจะดำเนินการ ประการแรก หากมีเงื่อนไขในข้อตกลงบัญชีธนาคารระหว่างผู้ชำระเงินและธนาคารของเขาในการหักเงินจากบัญชีธนาคาร และประการที่สอง ผู้ชำระเงินส่งข้อมูลธนาคารของผู้ชำระเงิน เกี่ยวกับผู้รับเงินที่มีสิทธิ์นำเสนอคำสั่งเรียกเก็บเงินไปยังบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงิน

สิทธิ์ในการส่งคำสั่งเรียกเก็บเงินไปยังบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินสามารถยืนยันได้โดยผู้รับเงินโดยการส่งเอกสารที่เกี่ยวข้องไปยังธนาคารของผู้ชำระเงิน

หากผู้รับเงินเป็นธนาคารของผู้ชำระเงิน เงื่อนไขสำหรับการหักเงินจากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินอาจถูกกำหนดโดยข้อตกลงบัญชีธนาคารตามคำสั่งของธนาคารที่จัดทำขึ้นโดยธนาคาร

รูปแบบการชำระเงินสำหรับใบสั่งเก็บเงินแสดงในรูปที่ 2.3.6

ข้าว. 2.3.6. รูปแบบการชำระเงินตามคำสั่งเรียกเก็บเงิน

คำสั่งเรียกเก็บเงินของผู้กู้คืนอาจแสดงต่อธนาคารของผู้ชำระเงินผ่านธนาคารของผู้รับเงิน ธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ซึ่งยอมรับคำสั่งเรียกเก็บเงินเพื่อจุดประสงค์ในการเรียกเก็บเงินมีหน้าที่ต้องแสดงคำสั่งเรียกเก็บเงินต่อธนาคารของผู้ชำระเงิน

คำสั่งเรียกเก็บเงินที่นำเสนอผ่านธนาคารของผู้รับนั้นถูกต้องสำหรับการนำเสนอต่อธนาคารของผู้รับภายใน 10 วันตามปฏิทินนับจากวันที่จัดทำ

4. การชำระด้วยเช็ครูปแบบการชำระเงินนี้ไม่ได้ใช้งานจริงในปัจจุบันในข้อบังคับหมายเลข 383-P ระบุไว้หลายย่อหน้า ซึ่งบ่งชี้ว่าธนาคารที่ต้องการทำงานร่วมกับพวกเขาสามารถพัฒนากฎภายในได้ เช็คอาจมีรายละเอียดที่กำหนดโดยสถาบันเครดิต แบบฟอร์มเช็คกำหนดโดยสถาบันเครดิต สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ต้องตรวจสอบความถูกต้องของเช็คและผู้ถือเช็คเป็นบุคคลที่ได้รับอนุญาต การตรวจสอบของสถาบันเครดิตจะใช้เมื่อโอนเงิน ยกเว้นการโอนเงินโดยธนาคารแห่งรัสเซีย รูปแบบการคำนวณแสดงในรูปที่ 2.3.7

โปรดทราบว่าเช็คทำหน้าที่เป็นใบสั่ง แต่ไม่ใช่เอกสารการชำระเงิน (การชำระเงิน) ตามเช็คที่แสดงสำหรับการชำระเงินสถาบันสินเชื่อจะต้องจัดทำเอกสารการชำระบัญชี (คำสั่งชำระเงิน) หรือเอกสารเงินสด (คำสั่งเงินสด) ซึ่งจะเป็นการยืนยันการเคลื่อนไหวของเงินทุน

ข้าว. 2.3.7. ชำระด้วยเช็ค

5. การชำระบัญชีในรูปแบบของการโอนเงินตามคำขอของผู้รับเงิน (หักบัญชีธนาคาร). เมื่อทำการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในรูปแบบของการโอนเงินตามคำขอของผู้รับเงิน คำขอชำระเงินจะถูกนำไปใช้เป็นหลัก

หากผู้รับเงินเป็นธนาคาร (เช่น ในกรณีที่ใช้การหักบัญชีโดยตรงเพื่อชำระหนี้ของผู้กู้ด้วยเงินกู้ในธนาคารของเขา) การหักเงินจากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินของลูกค้า ถ้า มีการยอมรับล่วงหน้าของผู้ชำระเงินสามารถดำเนินการโดยธนาคารตามข้อตกลงบัญชีธนาคารตามคำสั่งของธนาคารที่จัดทำขึ้นโดยธนาคาร (ดูรูปที่ 2.3.8)

คำขอชำระเงินถูกร่างขึ้น นำเสนอ ยอมรับสำหรับการดำเนินการและดำเนินการในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์บนกระดาษ

สามารถส่งคำขอชำระเงินไปยังธนาคารของผู้ชำระเงินผ่านธนาคารของผู้รับผลประโยชน์

คำขอชำระเงินที่ส่งผ่านธนาคารของผู้รับผลประโยชน์นั้นถูกต้องสำหรับการส่งไปยังธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ภายใน 10 วันตามปฏิทินนับจากวันที่จัดทำ

ข้าว. 2.3.8. การตั้งถิ่นฐานในรูปแบบของการโอนเงินตามคำขอของผู้รับเงิน

6. การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์รูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดนี้ควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 27 มิถุนายน 2554 เลขที่ 161-FZ "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ"

ธนาคารสามารถทำการโอนเงินที่รวมถึงการแปลงเงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นเงินแบบดั้งเดิม (เงินสด ไม่ใช่เงินสด) และในทางกลับกัน รวมถึง:

– การโอนเงินผ่านบัญชีธนาคาร

– โอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร

ในกรณีแรก การโอนเงินจะทำโดยการตัดเงินออกจากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินและเพิ่มยอดคงเหลือของเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EMF) ของผู้รับเงิน

ในกรณีที่สอง - เมื่อทำการโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (กับผู้ส่งการชำระเงิน) - ตัวเลือกต่อไปนี้เป็นไปได้:

ก) การรับเงินสด คำแนะนำของผู้ชำระเงิน - บุคคลธรรมดา และเพิ่มยอดคงเหลือของ EMF ของผู้รับ

b) การลดยอดคงเหลือของ EMF ของผู้จ่ายและการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับเงิน;

c) การลดยอดคงเหลือของ EMF ของผู้จ่ายและออกเงินสดให้กับผู้รับเงิน - บุคคลธรรมดา

d) ลดยอดคงเหลือของ EMF ของผู้ชำระเงินและเพิ่มยอดคงเหลือของ EMF ของผู้รับเงิน

โปรดทราบว่าตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 161-FZ ธนาคารที่ทำการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เรียกว่า ผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์.

เมื่อทำการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในรูปแบบของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ลูกค้าจะให้เงินแก่ผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์ตามข้อตกลงที่ได้สรุปกับเขา

โปรดทราบว่าผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์ไม่มีสิทธิ์ให้เงินแก่ลูกค้าเพื่อเพิ่มยอดเงินอิเล็กทรอนิกส์ของลูกค้า ผู้ประกอบการเงินอิเล็กทรอนิกส์ไม่มีสิทธิ์คิดดอกเบี้ยจากยอดเงินอิเล็กทรอนิกส์ของลูกค้า

การโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ดำเนินการโดยการยอมรับคำสั่งของลูกค้าโดยผู้ให้บริการเงินอิเล็กทรอนิกส์พร้อมกัน ลดยอดเงินอิเล็กทรอนิกส์ของผู้ชำระเงินและเพิ่มยอดเงินอิเล็กทรอนิกส์ของผู้รับตามจำนวนเงินที่โอนเงินอิเล็กทรอนิกส์

พิจารณาต่อไป ขั้นตอนการยอมรับการดำเนินการ การเพิกถอน การคืน (ยกเลิก) คำสั่งและขั้นตอนการดำเนินการ. ขั้นตอนการปฏิบัติตามขั้นตอนดังกล่าวจัดทำขึ้นโดยสถาบันสินเชื่อและสื่อสารกับลูกค้า ผู้อ้างสิทธิ์ สถาบันสินเชื่อในสัญญา เอกสารอธิบายขั้นตอนการปฏิบัติตามขั้นตอนการรับคำสั่งเพื่อดำเนินการ ตลอดจนการโพสต์ข้อมูลที่จุดบริการลูกค้า

ขั้นตอนในการรับคำสั่งเพื่อดำเนินการรวมถึง:

1) การรับรองสิทธิ์ในการกำจัดเงิน (การรับรองสิทธิ์ในการใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์)

2) การควบคุมความสมบูรณ์ของคำสั่งซื้อ

3) การควบคุมโครงสร้างของคำสั่ง;

4) การควบคุมค่ารายละเอียดของคำสั่งซื้อ

5) การควบคุมความเพียงพอของเงินทุน

มาสำรวจแต่ละขั้นตอนเหล่านี้โดยละเอียด

1) การรับรองสิทธิในการขายเงินเมื่อยอมรับการดำเนินการตามคำสั่งในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารจะดำเนินการโดยการตรวจสอบลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ อะนาล็อกของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ และ (หรือ) รหัส รหัสผ่าน การรับรองสิทธิ์ในการขายเงินเมื่อได้รับการยอมรับสำหรับการดำเนินการตามคำแนะนำบนกระดาษนั้นดำเนินการโดยธนาคารโดยการตรวจสอบการมีอยู่และการปฏิบัติตามของลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือและประทับตราประทับกับตัวอย่างที่แจ้งต่อธนาคารในบัตรตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ . เมื่อยอมรับการดำเนินการตามคำสั่งของบุคคลในการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารบนกระดาษ สถาบันสินเชื่อจะตรวจสอบลายเซ็นที่เขียนด้วยลายมือ การรับรองสิทธิ์ในการใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์นั้นดำเนินการโดยสถาบันสินเชื่อโดยการตรวจสอบหมายเลข รหัส และ (หรือ) ตัวระบุอื่น ๆ ของวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

2) การควบคุมความสมบูรณ์ของคำสั่งซื้อในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ดำเนินการโดยธนาคารโดยการตรวจสอบค่าคงที่ของรายละเอียดของคำสั่งซื้อ การควบคุมความสมบูรณ์ของคำสั่งซื้อบนกระดาษดำเนินการโดยธนาคารโดยการตรวจสอบว่าไม่มีการเปลี่ยนแปลง (แก้ไข) ในคำสั่งซื้อ การลงทะเบียนคำสั่งซื้อในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์บนกระดาษดำเนินการในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารโดยระบุวันที่ได้รับคำสั่งซื้อในขณะที่คำสั่งซื้อของผู้รวบรวมเงินจะต้องลงทะเบียนบังคับ

3) การควบคุมโครงสร้างของการจัดการในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ดำเนินการโดยธนาคารโดยการตรวจสอบรายละเอียดที่กำหนดไว้และจำนวนอักขระสูงสุดในรายละเอียดของคำสั่งซื้อ การควบคุมโครงสร้างของคำสั่งบนกระดาษดำเนินการโดยธนาคารโดยการตรวจสอบการปฏิบัติตามคำสั่งกับแบบฟอร์มที่กำหนด

4) การควบคุมมูลค่าของรายละเอียดการสั่งซื้อดำเนินการโดยการตรวจสอบค่ารายละเอียดของคำสั่งซื้อ การยอมรับ และการปฏิบัติตาม เมื่อได้รับคำสั่งของผู้ชำระเงินที่ต้องได้รับความยินยอมจากบุคคลที่สามในการกำจัดเงินทุนของผู้ชำระเงิน ธนาคารของผู้ชำระเงินจะตรวจสอบการมีอยู่ของความยินยอมจากบุคคลที่สามในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายและข้อตกลง ความยินยอมของบุคคลที่สามในการกำจัดเงินทุนของผู้ชำระเงินอาจให้ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์หรือบนกระดาษในลักษณะที่กำหนดโดยข้อตกลง

เมื่อได้รับคำสั่งของผู้รับเงินที่ต้องการ การยอมรับธนาคารของผู้ชำระเงิน ธนาคารของผู้ชำระเงินจะตรวจสอบการมีอยู่ของการยอมรับล่วงหน้าของผู้ชำระเงิน หรือในกรณีที่ไม่มีการยอมรับล่วงหน้าของผู้ชำระเงิน จะได้รับการยอมรับจากผู้ชำระเงิน

การยอมรับล่วงหน้าของผู้ชำระเงินอาจระบุในข้อตกลงระหว่างธนาคารของผู้ชำระเงินและผู้ชำระเงิน และ (หรือ) ในรูปแบบของข้อความหรือเอกสารแยกต่างหาก รวมถึงคำชี้แจงการตอบรับล่วงหน้า ล่วงหน้าจะต้องให้การยอมรับนี้ก่อนที่จะนำเสนอคำสั่งของผู้รับเงิน การยอมรับนี้อาจให้ไว้ล่วงหน้าเกี่ยวกับบัญชีธนาคารหนึ่งบัญชีหรือมากกว่าของผู้จ่ายเงิน ผู้รับเงินหนึ่งคนหรือมากกว่า คำแนะนำหนึ่งคำสั่งหรือมากกว่าของผู้รับเงิน

ธนาคารของผู้ชำระเงินได้รับการยอมรับจากผู้ชำระเงินโดยส่งคำสั่งของผู้รับเงินหรือการแจ้งเตือนในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์หรือบนกระดาษเพื่อตอบรับไปยังผู้ชำระเงินและรับการยอมรับ (ปฏิเสธการยอมรับ) ของผู้ชำระเงิน คำสั่งของผู้รับเงินจะอยู่ในคิวของคำสั่งที่รอการยอมรับ

5) การควบคุมความเพียงพอของเงินในบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินดำเนินการโดยธนาคารของผู้ชำระเงินเมื่อได้รับการยอมรับสำหรับการดำเนินการตามคำสั่งแต่ละครั้งซ้ำหรือครั้งเดียวในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคาร หากมีเงินเพียงพอในบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงิน คำแนะนำจะต้องดำเนินการตามลำดับการรับคำสั่งจากธนาคาร การรับการตอบรับจากผู้ชำระเงิน ในกรณีที่เงินในบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินไม่เพียงพอ ธนาคารจะไม่ยอมรับคำสั่งเพื่อดำเนินการและจะถูกส่งคืน (ยกเลิก) ยกเว้น:

- คำแนะนำในการโอนเงินไปยังงบประมาณของระบบงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซีย

– คำสั่งของเจ้าหนี้ของกองทุน

– คำสั่งที่ธนาคารยอมรับเพื่อดำเนินการหรือนำเสนอโดยธนาคารตามข้อตกลง

คำสั่งที่ระบุที่ยอมรับสำหรับการดำเนินการนั้นวางโดยธนาคารในคิวของคำสั่งที่ไม่ได้ดำเนินการตรงเวลาสำหรับการดำเนินการตามคำสั่งตรงเวลาและในลำดับความสำคัญสำหรับการหักเงินจากบัญชีธนาคารซึ่งกำหนดโดยประมวลกฎหมายแพ่งของ สหพันธรัฐรัสเซีย. หากเงินในบัญชีไม่เพียงพอต่อการเรียกร้องทั้งหมด เงินจะถูกหักตามลำดับต่อไปนี้ (ดูรูปที่ 2.3.9)

ความเพียงพอของเงินภายใต้คำแนะนำที่ยอมรับสำหรับการดำเนินการเพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารนั้นกำหนดโดยสถาบันเครดิตตามจำนวนเงินที่ลูกค้าให้มา

เมื่อทำธุรกรรมโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ สถาบันสินเชื่อของผู้รับเงินในกรณีที่ข้อตกลงกำหนดไว้ ได้รับความยินยอมจากสถาบันสินเชื่อของผู้ชำระเงินเพื่อดำเนินธุรกรรมโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ กระบวนการนี้เรียกว่า - การอนุญาต. ในกรณีที่การอนุญาตมีผลเป็นบวก สถาบันสินเชื่อของผู้ชำระเงินมีหน้าที่ต้องจัดหาเงินทุนให้กับสถาบันสินเชื่อของผู้รับในลักษณะที่กำหนดโดยข้อตกลง

ในกรณีที่มีผลบวกของขั้นตอนการยอมรับคำสั่งให้ดำเนินการในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารจะยอมรับคำสั่งให้ดำเนินการและส่งการแจ้งเตือนทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังผู้ส่งคำสั่งเกี่ยวกับการยอมรับคำสั่งให้ดำเนินการ หากคำสั่งซื้ออยู่ในคิวของคำสั่งซื้อที่ไม่ได้ดำเนินการตามเวลาในคำสั่งซื้อและในการแจ้งเตือนในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารจะระบุวันที่วางคำสั่งซื้อในคิว ในกรณีที่มีผลบวกของขั้นตอนการยอมรับการดำเนินการตามคำสั่งบนกระดาษ ธนาคารยอมรับคำสั่งสำหรับการดำเนินการ ยืนยันการยอมรับคำสั่งสำหรับการดำเนินการโดยกำหนดวันที่ยอมรับสำหรับการดำเนินการ วันที่วางคำสั่ง ในคิวของคำสั่งที่ดำเนินการไม่ตรงเวลาให้ประทับตราของธนาคารและลายมือชื่อผู้มีอำนาจของธนาคารและส่งกลับไปยังผู้ส่งคำสั่งสำเนาของคำสั่งในลักษณะและภายในระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด ตกลงแต่ต้องไม่เกินวันทำการถัดจากวันที่ธนาคารได้รับคำสั่ง

ข้าว. 2.3.9. ลำดับการหักเงินในกรณีที่เงินในบัญชีไม่เพียงพอ

ในกรณีที่มีผลในเชิงบวกของขั้นตอนการยอมรับการดำเนินการตามคำสั่งกระดาษที่ส่งมาเพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร สถาบันสินเชื่อจะต้องยอมรับคำสั่งเพื่อดำเนินการ และทันทีหลังจากเสร็จสิ้นขั้นตอนสำหรับ ยอมรับคำสั่งสำหรับการดำเนินการจัดเตรียมสำเนาคำแนะนำบนกระดาษหรือเอกสารบัตรเครดิตแก่ผู้ส่งคำสั่ง องค์กรบนกระดาษ, ยืนยันการยอมรับคำสั่งสำหรับการดำเนินการ, พร้อมวันที่รับและเครื่องหมายของธนาคาร พร้อมลายเซ็นผู้มีอำนาจของธนาคาร

ในกรณีที่ผลลบของขั้นตอนการรับคำสั่งให้ดำเนินการในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารจะไม่ยอมรับคำสั่งให้ดำเนินการ และส่งคำบอกกล่าวทางอิเล็กทรอนิกส์เกี่ยวกับการยกเลิกคำสั่งให้ผู้ส่งคำสั่ง โดยระบุข้อมูลที่อนุญาตให้ ผู้ส่งคำสั่งซื้อเพื่อระบุคำสั่งซื้อที่ถูกยกเลิก วันที่ยกเลิก ตลอดจนเหตุผลในการยกเลิก ซึ่งอาจระบุไว้ในรูปแบบของรหัสที่กำหนดโดยธนาคารและแจ้งให้ผู้ส่งคำสั่งซื้อทราบ คำสั่ง. ในกรณีที่ผลลบของขั้นตอนการยอมรับการดำเนินการคำสั่งบนกระดาษที่โอนเพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคาร ธนาคารไม่ยอมรับคำสั่งสำหรับการดำเนินการและส่งคืนไปยังผู้ส่งคำสั่งพร้อมกับ วันที่ส่งคืน เครื่องหมายของธนาคารในเหตุผลที่ส่งคืน ตราประทับของธนาคาร และลายมือชื่อของบุคคลของธนาคารผู้มีอำนาจภายในวันทำการถัดจากวันที่ธนาคารได้รับคำสั่ง ในกรณีที่มีผลเป็นลบของขั้นตอนการยอมรับการดำเนินการตามคำสั่งฉบับพิมพ์ที่ส่งมาเพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร สถาบันสินเชื่อจะไม่ยอมรับคำสั่งในการดำเนินการและทันทีหลังจากเสร็จสิ้นขั้นตอนการยอมรับ คำสั่งในการดำเนินการจะส่งคืนไปยังผู้ส่งคำสั่ง

การยกเลิกคำสั่งที่ยังไม่ได้ดำเนินการจะดำเนินการโดยธนาคารไม่ช้ากว่าวันทำการถัดจากวันที่มีเหตุให้ยกเลิกคำสั่งนั้น รวมถึงการรับคำขอถอน

ขั้นตอนการดำเนินการตามคำสั่งรวม:

- การดำเนินการตามคำสั่งในลักษณะที่กำหนดขึ้นโดยธนาคาร โดยการหักเงินจากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงิน เครดิตเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับ จ่ายเงินสดให้กับผู้รับเงิน หรือบันทึกข้อมูลเกี่ยวกับการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

– การดำเนินการตามคำสั่งบางส่วน;

- การยืนยันการดำเนินการตามคำสั่ง

ลำดับขั้นตอนการดำเนินการคำสั่งซื้อรวมถึงคำสั่งซื้อสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดที่มีการลงทะเบียน จัดตั้งขึ้นโดยสถาบันสินเชื่อและสื่อสารกับลูกค้า ผู้อ้างสิทธิ์ สถาบันสินเชื่อในสัญญา เอกสารอธิบายขั้นตอนการดำเนินการตามคำสั่งซื้อ ตลอดจนการโพสต์ข้อมูลที่จุดบริการลูกค้า

ธนาคารของผู้รับผลประโยชน์กำหนดขั้นตอนสำหรับการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ ในขณะที่อนุญาตให้เครดิตเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์โดยใช้รายละเอียดสองประการ: หมายเลขบัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์และข้อมูลอื่นๆ เกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์

การดำเนินการบางส่วนตามคำสั่งของผู้ชำระเงิน ผู้รับเงิน รวมถึงคำสั่งที่ธนาคารให้การยอมรับบางส่วนจากผู้ชำระเงิน ผู้รวบรวมเงิน สั่งจ่ายในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์หรือบนกระดาษ

คำสั่งการชำระเงินที่จัดทำขึ้นโดยธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ในการดำเนินการตามคำสั่งของผู้รับเงินบางส่วนตามที่ได้รับการยอมรับบางส่วนจากผู้ชำระเงินหากมีเงินไม่เพียงพอในบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงิน คิวของคำสั่งที่ดำเนินการไม่ตรงเวลา

เมื่อรักษาคิวของคำสั่งที่ไม่ได้ดำเนินการตามเวลาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ธนาคารจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีความเป็นไปได้ในการให้ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินการบางส่วนของคำสั่ง

การดำเนินการบางส่วนของคำสั่งของผู้ชำระเงิน (ผู้รับเงิน) ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์หรือบนกระดาษที่ส่งเพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารได้รับการยืนยันในลักษณะที่กำหนดโดยธนาคารโดย:

– การส่งคำบอกกล่าวไปยังผู้ชำระเงิน (ผู้รับเงิน) ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ระบุรายละเอียดของคำสั่งจ่ายเงิน หรือ การส่งคำสั่งชำระเงินในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ระบุวันที่ดำเนินการ

– การส่งสำเนาคำสั่งชำระเงินที่ดำเนินการไปยังผู้ชำระเงิน (ผู้รับเงิน) ที่ระบุวันที่ดำเนินการ ประทับตราของธนาคารและลายเซ็นของผู้มีอำนาจของธนาคาร

การดำเนินการตามคำสั่งซื้อในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อวัตถุประสงค์ในการโอนเงินผ่านบัญชีธนาคารได้รับการยืนยันแล้ว:

- โดยธนาคารของผู้ชำระเงินโดยส่งหนังสือแจ้งทางอิเล็กทรอนิกส์ถึงการหักเงินจากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินโดยระบุรายละเอียดของคำสั่งที่ดำเนินการหรือโดยการส่งคำสั่งที่ดำเนินการในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์โดยระบุวันที่ดำเนินการ

– โดยธนาคารของผู้รับผลประโยชน์โดยการส่งหนังสือแจ้งไปยังผู้รับผลประโยชน์ของเงินเกี่ยวกับการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์โดยระบุรายละเอียดของคำสั่งดำเนินการหรือโดยการส่งคำสั่งดำเนินการที่ระบุวันที่ของการดำเนินการ

การดำเนินการตามคำแนะนำบนกระดาษเพื่อโอนเงินผ่านบัญชีธนาคารได้รับการยืนยันแล้ว:

– โดยธนาคารของผู้สั่งจ่ายโดยแสดงสำเนาคำสั่งดำเนินการบนกระดาษให้ผู้สั่งจ่าย ระบุวันที่ดำเนินการ ประทับตราธนาคาร และลายมือชื่อผู้มีอำนาจของธนาคาร ในกรณีนี้ ตราประทับของธนาคารของผู้ชำระเงินอาจยืนยันการยอมรับการดำเนินการตามคำสั่งบนกระดาษและการดำเนินการพร้อมกัน

– โดยธนาคารของผู้รับผลประโยชน์โดยนำเสนอสำเนาของคำสั่งที่ดำเนินการบนกระดาษแก่ผู้รับเงิน ระบุวันที่ของการดำเนินการ ประทับตราของธนาคารและลายเซ็นของผู้มีอำนาจของธนาคาร

การดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าเมื่อทำธุรกรรมโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้รับการยืนยันโดยสถาบันสินเชื่อโดยส่งให้ลูกค้าตามขั้นตอนที่กำหนดโดยข้อตกลง ประกาศไปยังสถาบันสินเชื่อในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์หรือบนกระดาษ ยืนยันการดำเนินธุรกรรมโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งต้องระบุ:

– ชื่อหรือรายละเอียดอื่น ๆ ของสถาบันสินเชื่อ

– หมายเลข รหัส และ (หรือ) ตัวระบุอื่นๆ ของวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

- ประเภทของการดำเนินการ

- วันที่ดำเนินการ

- จำนวนธุรกรรม

– จำนวนค่านายหน้า ถ้ามี

– ตัวระบุอุปกรณ์เมื่อใช้ในการทำธุรกรรมโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ประกาศยืนยันการดำเนินธุรกรรมโดยใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์อาจมีข้อมูลเพิ่มเติมที่ระบุโดยสถาบันสินเชื่อ

โดยสรุป เราทราบว่าตามข้อ 1.8 ของข้อบังคับหมายเลข 383-P สถาบันสินเชื่อต้องอนุมัติเอกสารภายในที่มี:

- ขั้นตอนการวาดคำสั่งซื้อ

– ขั้นตอนการปฏิบัติตามขั้นตอนในการยอมรับการดำเนินการ การเพิกถอน การส่งคืน (ยกเลิก) คำสั่ง

- ขั้นตอนการดำเนินการตามคำสั่ง

– บทบัญญัติอื่น ๆ เกี่ยวกับการจัดกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อสำหรับการโอนเงิน