Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA). Kas ir DIA un kā Krievijā darbojas banku noguldījumu apdrošināšanas sistēma Kam ziņo DIA?

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma mūsu valstī ir nepilnīga, un iedzīvotāji savu naudu bankām atdod nelabprāt. Un tas viss tāpēc, ka nav skaidrības par iestāžu uzticamību.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra garantē, ka jūsu nauda nepazudīs, ja banka tiks slēgta vai tai tiks atsaukta licence. Kāds ir šādas organizācijas darbības tiesiskais pamatojums?

Kas tas ir

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA) ir valsts līmeņa korporācija, kas veic obligāto noguldījumu apdrošināšanu.

DIA izmaksā naudas līdzekļus fiziskai personai, ja iestājas kāds no apdrošināšanas gadījumiem. Likums, kas nosaka Aģentūras darbību, tika apstiprināts 2003. gada 23. decembrī ().

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras funkcijas

DIA galvenais mērķis ir nodrošināt noguldījumu apdrošināšanas sistēmas darbību.

Lai to panāktu, aģentūra veic vairākas funkcijas:

• organizē bankas iestādes grāmatvedību;
• iekasē apdrošināšanas prēmijas un kontrolē to saņemšanu Obligātās apdrošināšanas fondā;
• veic pasākumus, lai ņemtu vērā noguldītāja prasības pret bankām un izmaksātu kompensāciju par noguldītajām summām;
• nepieciešamības gadījumā vēršas Krievijas Federācijas Centrālajā bankā, ierosinot fiksēta pārkāpuma gadījumā piemērot noteiktus atbildības pasākumus (likumā par Krievijas Federācijas banku, kā arī citos normatīvajos aktos noteiktajā kārtībā). );
• nodarbojas ar Fonda īslaicīgi brīvo līdzekļu izvietošanu vai ieguldīšanu obligātajai noguldījumu apdrošināšanai saskaņā ar likumu;
• nepieciešamības gadījumā pieprasa bankai ievietot informāciju par apdrošināšanas sistēmu, kā arī banku dalību tajā atsevišķās iestādes ēkās, kurās tiek apkalpoti noguldītāji;
• ir atbildīgs par apdrošināšanas prēmijas maksāšanas kārtības noteikšanu;
• veic pasākumus, lai novērstu bankas bankrotu;
• darbojas kā kvalificēts investors; veic bankrota pilnvarnieka uzdevumus bankas bankrota gadījumā u.c.

DIA ir tiesības veikt īpašuma objektu (kas ir ķīlas priekšmets) pārdošanas operācijas, lai nodrošinātu Krievijas Federācijas Centrālās bankas darījuma partnera kredītsabiedrības saistību izpildi par aizdevumu. Lai veiktu visas iepriekš minētās funkcijas, Aģentūrai nav nepieciešamas papildu atļaujas licenču veidā.

Kas ir nevēlams notikums

Noguldītājs var pieteikties uz atlīdzību no apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīža:

• ja bankai ir atsaukta licence darbībai no Krievijas Federācijas Centrālās bankas, ar nosacījumu, ka DIA līdzdalības plāns bankas saistību dzēšanai nav īstenots saskaņā ar 2002.gada 26.oktobrī apstiprināto likumu (bankrota gadījumā) ;
• ja Krievijas Federācijas Centrālā banka ir ieviesusi moratoriju bankas kreditora prasību izpildei.

Kompensācijas saņemšanas kārtība

Lai saņemtu atlīdzību, noguldītājam jāraksta iesniegums Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā. Tiek nodrošināts arī personu apliecinošs dokuments (pase).

Pieteikties naudas līdzekļiem var no apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīža līdz bankas pilnīgai likvidācijai (tas ir aptuveni divi gadi). Varbūtība, ka saņemsiet atmaksu, ja laikus neiesniegsiet dokumentācijas paketi, ir maza.

Tas ir iespējams tikai šādos gadījumos:

1. Ja jums ir pierādījumi, ka esat slims un nevarējāt patstāvīgi doties uz nodaļu.
2. Jūs bijāt ilgā komandējumā uz ārzemēm.
3. Jūs esat dienējis armijā.

Līdzekļus izmaksā Aģentūra (ar starpnieku citas bankas veidā) saskaņā ar banku saistību reģistru pret noguldītājiem, ko bankas iestāde veido apdrošināšanas gadījumam iestājoties.

Summa tiks atmaksāta 3 dienu laikā no pieteikuma iesniegšanas dienas (2 nedēļas pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās).

DIA šis laiks nepieciešams, lai veiktu pārbaudes, saņemtu datus no bankām par noguldījumiem, kā arī organizētu norēķinus.

Ja uz atlīdzības apmēru privātpersonas vārdā piesakās pilnvarota persona, tad ir vērts uzrādīt notariāli apliecinātu pilnvaru.

Procedūra:

• investors iesniedz pieteikumu;
• Aģentūra izsniegs izrakstu no bankas reģistriem, kurā būs norādīta depozīta summa;
• informācija par kompensācijas saņemšanas laiku un vietu tiks publicēta "Krievijas Federācijas Centrālās bankas biļetenā" bankas iestādes atrašanās vietā;
• mēneša laikā no saistību reģistru saņemšanas dienas tiks nosūtīta ziņa bankas noguldītājam;
• tad nauda tiek atgriezta pieteikuma iesniedzējam. Atmaksu var veikt skaidrā naudā vai bezskaidras naudas norēķinos, pārskaitot uz noguldītāja norādītajiem bankas kontiem.

Ja vēlas, ieguldītājs var saņemt līdzekļus, izmantojot pasta pārskaitījumu savā dzīvesvietā.

Ja aģentūra nav atdevusi līdzekļus pilnā apmērā, privātpersonai ir tiesības pieprasīt, lai banka samaksātu atlikumu saskaņā ar Krievijas Federācijas noteikumiem, pārsūdzot Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras lēmumu tiesā.

Kompensācijas summa

Atlīdzības summa par noguldījumiem bankās, saistībā ar kuriem noticis kāds no apdrošināšanas gadījumiem, jāizmaksā 100% apmērā no veiktā noguldījuma. Bet ir robeža - ne vairāk 1,4 miljoni rubļu attiecībā uz tiem apdrošināšanas gadījumiem, kas notikuši pēc 2014.gada 29.decembra.

Ja noguldītājiem ir vairāki noguldījumi vienā banku iestādē, tad līdzekļi tiek pārskaitīti par katru noguldījumu, bet kopējā summa nedrīkst pārsniegt 1,4 miljoni rubļu.

Ja ir vienošanās par darījuma kontiem (attiecībā uz individuālajiem uzņēmējiem), kuri tika atvērti norēķiniem, pērkot/pārdodot nekustamo īpašumu, atlīdzības apmērs būs 100% no kontā esošajiem līdzekļiem. Limits - 10 miljoni rubļu. Saskaņā ar šādiem līgumiem līdzekļus var atmaksāt atsevišķi no pārējiem.

Noguldot līdzekļus ārvalstu valūtā, atlīdzības apmērs tiks aprēķināts rubļos atbilstoši valūtas kursam, kas ir spēkā apdrošināšanas gadījuma brīdī.

Gadījumos, kad bankas darbojas kā kreditori noguldītājiem, atmaksājamā summa tiks aprēķināta šādi: no bankas saistību summas ir vērts atņemt bankas iestādes pretprasības summu noguldītājam, kas radusies pirms noguldītāja atcelšanas. licence vai bankrots.

Pamatjautājumi un atbildes

Kādi noguldījumi tiek uzskatīti par apdrošinātiem?

Apdrošināt var fizisko personu naudu, kas atrodas noguldījumos un bankas kontos. Tas nav atkarīgs no tā, kuras valsts pilsonis ir ieguldītājs.

Tie ietver:

• termiņnoguldījums, ārvalstu valūtas noguldījums, pieprasījuma noguldījums;
• norēķinu konts, arī tas, kas tiek izmantots maksājumu veikšanai ar plastikāta karti, ienākumu saņemšanai, pensiju maksājumiem;
• nauda individuālā uzņēmēja kontos;
• nauda aizbildņa kontā, kura labuma guvējs ir aizbilstamais.

No kura datuma noguldījumi tiek uzskatīti par apdrošinātiem?

Noguldījumu apdrošināšana tiek veikta no brīža, kad banka ir iekļauta apdrošināšanas sistēmā iesaistīto banku reģistrā. Atbildība par to gulstas uz DIA Corporation. Noguldītājam nav jāveic nekādas darbības.

Kā ar procentiem – vai tie ir apdrošināti?

Noguldījumu procenti tiek apdrošināti gadījumos, kad tie tika pārskaitīti uz kopējo summu saskaņā ar noteikumiem, kas aprakstīti līgumā vai Krievijas Federācijas noteikumos.

Atbilstoši likumam, atņemot licences, tiek uzskatīts, ka ir iestājies saistību izpildes termiņš pret noguldītāju. Tas nozīmē, ka visi procenti tiks pieskaitīti kopējai summai un iekļauti apdrošināšanas atlīdzības aprēķinos.

Kāda summa tiks izsniegta noguldītājam, kuram ir noguldījumi vairākās vienas bankas iestādes filiālēs?

Šādas iemaksas tiks definētas kā viena. Aprēķinot kompensācijas apmēru, DIA pārstāvji vadīsies pēc vispārīgiem noteikumiem: tiks izsniegti 100% no summas, bet ne vairāk par noteikto limitu.

Tas neattiecas uz laulāto noguldījumiem, ja viņi atrodas vienā bankā. Gan vīrs, gan sieva saņems 100% no depozīta summas, bet ne vairāk 1,4 miljoni rubļu. noteikts ar likumu.

Kā tiek aprēķināti noguldījumi, ja tie ir izvietoti vienā bankas filiālē?

Šādos gadījumos tiek summēti visu to noguldījumu atlikumi, kuriem persona tiek uzskatīta par labuma guvēju. Ja summa pārsniegs atmaksas limitu, naudas līdzekļi tiks izmaksāti par katru depozītu atbilstoši tā lielumam. Piemēram, noguldītājam bija 2 noguldījumi banku iestādē ( 1,9 miljoni rubļu. un 900 tūkstoši rubļu.)

Atskaitījuma summa būs:

Banka piedāvāja pārskaitīt līdzekļus uz citu banku, neatverot kontus. Vai ir iespējams vienoties?

Šajā gadījumā līgums tiks lauzts. Un (atbilstoši likumam) tiek apdrošināti tikai tie naudas līdzekļi, kas ir izvietoti bankā un tiek atbalstīti ar bankas depozīta līgumu.

Līdz ar to bankas klients zaudēs tiesības uz atlīdzību, ja notiks apdrošināšanas gadījums. Turklāt, ja līgums tiek lauzts pirms termiņa pēc jūsu iniciatīvas, jūs nevarēsiet saņemt depozīta procentus.

Banka neatbrīvo depozītu un lūdz klientu lauzt līgumu. Kādas sekas var rasties investoram?

Ja banku iestāde neatbrīvo līdzekļus, tad pastāv iespēja, ka tai ir atņemta licence. Šajā gadījumā atlīdzības summu varēsiet saņemt no Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras. Bet, ja jūs piesakāties līguma laušanai pirms termiņa, jūs zaudējat šīs tiesības.

Nesekojiet bankas pārstāvja norādījumiem, jo ​​tad zaudēsiet ne tikai iespēju saņemt atmaksu, bet arī depozīta procentus.

Kāda atbildība Aģentūru sagaida, ja depozīta kompensācijas summas netiek izmaksātas laikā?

Ja DIA noteiktu summu noguldītājam laikus nepārskaita, tad noguldītājam ir tiesības iesniegt prasības pret noguldījumu apdrošināšanas aģentūru. Sabiedrībai būs jāpārskaita procenti par nenomaksāto summu pēc centrālās bankas noteiktās refinansēšanas likmes.

Bankas likvidācija

Saskaņā ar 1999. gada 25. februārī apstiprināto likumu, likumu (datēts ar 1990. gada 2. decembri), likumu Nr. 127-FZ (2002. gada 26. oktobrī), Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra pilda likvidatora un bankrota vadītāja funkcijas. kredītiestāde.

Piespiedu likvidācija tiek veikta pēc pieteikuma iesniegšanas Krievijas Federācijas Centrālajā bankā, un tās pamatā ir šķīrējtiesas lēmums.

Tas iespējams, ja kredītkompānijas, kurai ir atņemta licence, īpašuma cena ir pietiekama, lai izpildītu saistības pret aizņēmēju un pienākumu pārskaitīt obligāto maksājumu.

Ja ar īpašumu nepietiek, lai apmierinātu investoru prasības, tad saskaņā ar šķīrējtiesas lēmumu tiek veikta bankrota procedūra.

DIA ieceļ bankrota pilnvarnieks saskaņā ar šķīrējtiesas lēmumu šādos gadījumos:

• kredītiestādei bija Krievijas Centrālās bankas licence naudas piesaistei privātpersonas noguldījumam;
• ja netiek iesniegta apstiprināšanai tiesā bankrota pārvaldnieka kandidatūra - privātpersona, ja uzņēmums bankrotē un nav Centrālās bankas licences piesaistīt valsts naudu noguldījumam;
• ja bankrota pilnvarnieku, privātpersonu, tiesa ir atbrīvojusi vai atcēlusi;

Aģentūrai jāiesniedz pārskati un cita informācija par likvidācijas gaitu Centrālajā bankā un Šķīrējtiesā. Informēta arī kredītkompāniju aizņēmēju sapulce.

Bankrota īpašums norēķiniem ar investoriem ietver:

• likvidējamo banku īpašuma aktīvu stāvokļa analīzes veikšana;
• aktīvu inventarizācijas veikšana;
• aktīvu cenas noteikšana, novērtējot neatkarīgas struktūras;
• tiek veikta aizdevuma līdzekļu piedziņa no parādnieka;
• likvidējamās kredītiestādes mantisko aktīvu tirdzniecības veikšana.

Likvidācijas laikā Aģentūra identificē un apstrīd darījumus, kas noslēgti, kaitējot bankas un tās aizņēmēju mantiskajām interesēm. Tiek veikta kratīšana pēc īpašuma objektiem, kas nelikumīgi atrodas trešo personu īpašumā.

Turklāt:

1. Ir tiesības atteikties no līguma un citu darījumu izpildes, ja var rasties zaudējumi.
2. DIA var saukt pie atbildības tos pilsoņus, kuri ir atbildīgi par bankas bankrotu.

DIA ir korporācija, kas ļauj noguldītājiem pārliecinoši pārskaitīt naudu uz bankām, jo ​​viņi būs apdrošināti. Galu galā noguldīto summu fiziskas personas saņems no Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras, ja notiks apdrošināšanas gadījums.

Video: Ienesīga vieta: noguldījumu apdrošināšanas sistēma

Tava atsauksme

Uzmanību!

• Biežo tiesību aktu izmaiņu dēļ informācija dažkārt noveco ātrāk, nekā varam to atjaunot mājaslapā.
• Visi gadījumi ir ļoti individuāli un atkarīgi no daudziem faktoriem. Pamatinformācija negarantē risinājumu jūsu konkrētajām problēmām.

Tāpēc BEZMAKSAS ekspertu konsultanti strādā jūsu labā visu diennakti!

Pirms neilga laika es savā ādā pārbaudīju, kā darbojas Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra. Vēlos atzīmēt, ka es neatradu nekādus trūkumus. Efektivitāte ir visaugstākajā līmenī, darbinieki ievēro visus termiņus.

Naudu (200 tūkstošus) ieguldīju bankā T., kura tagad ir kļuvusi slavena savu problēmu dēļ. Pieņēmu, ka savus līdzekļus nav ieteicams uzticēt šādai bankai, bet cerēju saņemt solītos 12% un atvēru depozītu.
Sākumā interese ritēja droši, bet pēc tam nelaimīgajai iestādei tika atņemta licence.

Es sazinājos ar DIA, vispirms izlasīju visu informāciju viņu vietnē. Nauda tika samaksāta caur Sberbank. Tiesa, nācās stāvēt rindās. Līdzi paņēmu tikai pasi.
Tika kompensēta pat par nepilnu mēnesi uzkrātajiem procentiem. Piekrītu, ir patīkami saņemt papildus ieguldījumam
papildu 1,7 tūkstoši rubļu.
Pēc mana pieprasījuma līdzekļi tika pārskaitīti uz manu Sberbank kontu.

Tā kā es tiešām pārbaudīju Aģentūras darbu un biju diezgan apmierināts, varu ieteikt citiem apdrošināt savus noguldījumus. Ja banka tiks slēgta, jums nebūs jāuztraucas par zaudēto grūti nopelnīto naudu.

Nekad nebiju domājusi, ka tikšu pie tāda stāsta. Pirms depozīta veikšanas interesējos par bankām, visos iespējamos veidos pārbaudīju to uzticamību un uzzināju, cik tās ir izturīgas pret tirgus svārstībām.
Sazinājāmies ar banku, kuras kontos bija tranzīts (pārskaitot līdzekļus hipotēkas kredītam). Laikā, kad iestādē sākās problēmas, nesamaksātā summa bija tālu no 20 tūkstošiem rubļu. Aiznesām tos uz banku un atstājām pārskaitījuma pieprasījumu. Bet maksājumi netika saņemti, un iemesli netika paziņoti. Pagāja ilgs laiks, lai to izdomātu un noskaidrotu, kur palika mūsu līdzekļi.
Pēc tam vērsāmies noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā. Summa tika atgriezta.
Plusi – patīkams personāls, kurš nepateiks ne rupja vārda, konsultē visos jautājumos, palīdz atrisināt problēmu. Nauda tika atgriezta diezgan ātri. Turklāt summu var pārskaitīt skaidrā naudā vai ar bankas pārskaitījumu.
Turklāt oficiālajā pakalpojumā jūs varat abonēt biļetenu, un jūs saņemsiet visu informāciju par situāciju ar banku (tās bankrotu), ko es arī izdarīju.
Organizācijas darbu var novērtēt ar "5", bet labāk, ja jums ar to nav jānodarbojas!

Pārliecinošs vairākums iedzīvotāju nezina, kā darbojas noguldījumu apdrošināšanas sistēma (DIS), par DIA, kā arī nezina par visām ar šo darbību saistītām niansēm.

Cienījamais lasītāj! Mūsu raksti runā par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir unikāls.

Ja vēlaties zināt kā atrisināt tieši savu problēmu - sazinieties ar tiešsaistes konsultanta veidlapu labajā pusē vai zvaniet pa tālruni.

Tas ir ātri un bez maksas!

DIA ir valsts organizācija, kuras mērķis ir aizsargāt iedzīvotāju līdzekļus kredītiestādēs. Ja banka neizdodas, depozīta nauda tiek atgriezta klientiem.

Kā darbojas SSV?

SSV ir sistēma privātpersonu noguldījumos turēto finanšu aizsardzībai, izmantojot to apdrošināšanu.

SER puses:

• Noguldītāji, kuri uzkrāj uzkrājumus bankas kontos, ir labuma guvēji.
• Apdrošinātājs ir DIA.
• CER dalībnieces un apdrošinājuma ņēmēji ir bankas, kurām ir licence un attiecīgi līgums ar aģentūru.
• Krievijas Banka ir iestāde, kas pilnvarota kontrolēt DIA darbību.
• Krievijas Federācijas valdība kontrolē noguldījumu apdrošināšanas sistēmas darbību, aktīvi iesaistoties šajā sistēmā.

Ja iestājas apdrošināšanas gadījuma brīdis, DIA apņemas garantēt cilvēkiem viņu uzkrājumu izmaksu neatkarīgi no šādu gadījumu apjoma un skaita kopumā.

SSV darbības principi

Pirmkārt, visām bankām, kas savā darbībā nodrošina fizisko personu kontu apkalpošanu, ir jābūt CER dalībniecēm. Lai piedalītos CER, bankām ir jābūt finansiālai stabilitātei, Krievijas Federācijas Centrālā banka šajā nolūkā pārbauda bankas.

Iesaistītās bankas apņemas:

• Maksājiet apdrošināšanas prēmijas CER fondā; par novēlotām iemaksām tiek piemērotas soda naudas.
• Atklāti informēt klientus par CER, maksājumu apmēru un kārtību likvidācijas gadījumā.
• Sastādīt pienākumu sarakstu noguldījumu turētājiem, kā arī izpildīt citas likumā noteiktās prasības.
• Apdrošināšanas prasībām ir noteikti ierobežojumi.
• Maksājumi jāveic īsā laikā.

Neaizsargāto un apdrošināšanai pakļauto noguldījumu saraksts

Noguldījumus var apdrošināt tikai licencētas bankas. Šādu banku saraksts ir pieejams DIA oficiālajā tīmekļa vietnē. Jums jāzina, vai varat uzticēties bankai, kurā klients nolēma atvērt depozītu. Galu galā, likvidācijas gadījumā apšaubāmā banka neatmaksās līdzekļus.

Lielāko daļu noguldījumu apdrošina DIA, taču ir arī saraksts, kurā norādīti tie, kas paliek neaizsargāti.

Ar apdrošināšanu tiek segtas šādas investīcijas:

• Uzkrājumi atstāti uz noteiktu laiku un uz procentiem.
• Norēķinu konti.
• Depozīts pēc pieprasījuma.
• Bankas karšu konti.
• Speciālie konti, ko atvēruši uzņēmēji, kuri iepriekš nebija segti ar apdrošināšanas maksājumiem.
• Aizsargājamo līdzekļi, kas uzskaitīti aizgādņu un aizbildņu kontos.
• Nauda darījuma kontos.

Bet ir saraksts ar noguldījumiem, kas nav aizsargāti no iespējamiem riskiem, tostarp:

• Uzrādītāja noguldījumi (krājumu sertifikāti).
• (OMS) – konti, kuros uzskaita dārgmetālus.
• Uzrādītāja noguldījumi.
• Līdzekļi elektroniskā seifa kontos.
• Noguldījumi, kas pieejami Krievijas banku filiālēs, bet kas atrodas ārvalstīs.
• Līdzekļi bankas trasta pārvaldībā.
• Individuālie konti, ko uzņēmēji atvēruši pirms 2014. gada.
• Specializētie notāru konti.

Fizisko personu noguldījumu apdrošināšana

Sākotnēji šāda veida apdrošināšana parādījās Amerikā, un pēc tam šī sistēma tika ieviesta daudzās valstīs, tostarp Krievijā, kur DIA darbu sāka 2004. gadā.

Pateicoties sistemātiskiem atskaitījumiem no iesaistītajām bankām, apdrošināšanas fonds tiek papildināts.
Iepriekš summai, kas bija pakļauta apdrošināšanai, bija 700 tūkstošu rubļu limits, bet tagad šī vērtība ir dubultojusies, sasniedzot 1,4 miljonus rubļu. Tā ir summa, kas šobrīd ir apdrošināta. Šo līdzekļu summa tiek garantēta atgriezta pilsoņiem.

Ja bankas nepilda savas saistības, klientam ir tiesības saņemt savus līdzekļus, ņemot vērā uzkrātos procentus.

TCO ierobežojumi

Šie ierobežojumi ir tādi, ka ne uz visiem uzkrājumiem attiecas Apdrošināšanas likums, ir tādi, kas ir neaizsargāti situācijā, ja banka kādu iemeslu dēļ vairs nevar veikt savu darbību. Tas attiecas arī uz maksimālo noguldījumu seguma summu – 1,4 miljoni rubļu. Vienkārši sakot, vairāk par šo vērtību bankas klientiem nevar izmaksāt, iestājoties apdrošināšanas gadījumiem.

Maksājumi pēc licences atsaukšanas

Atņemot licenci, pateicoties CER izveidei valstī, klientiem tiek garantēts, ka viņi saņems savus finanšu līdzekļus, kas atrodas noguldījumos bankās.

Tas nepieciešams, lai nodrošinātu parasto noguldītāju aizsardzību, tādējādi palielinot klientu uzticības līmeni bankām. Maksājumus veic DIA.

Maksātnespējīgo kredītiestāžu likvidācija

Maksātnespējīgas kredītorganizācijas likvidācijas un bankrota procedūra tiek veikta, ja nav iespējams turpmāk pildīt finansiālās saistības pret kreditoriem, kā arī nodokļu un citus obligātos maksājumus.

Kredītiestāde tiek atzīta par nespējīgu turpināt savu darbību, ja tā nepilda savas finansiālās saistības termiņā līdz divām nedēļām no to rašanās brīža.

Bankrota procedūras raksturīga iezīme ir regulatora, tas ir, Krievijas Centrālās bankas, tieša līdzdalība šajā procesā.

Sanitārija

Banku sanācija vai citādi sanācija ir nepieciešama, lai novērstu bankrotu. Tikai tad, ja izvairīsies no bankrota, šī procedūra tiks uzskatīta par veiksmīgi pabeigtu.

Iemesli, kas dod tiesības veikt procedūru:

• Neatbilstība Krievijas Bankas noteiktajiem kapitāla pietiekamības standartiem.
• Atkārtota naudas saistību nepildīšana pret kreditoriem pēdējo sešu mēnešu laikā, maksājumu neveikšana naudas līdzekļu trūkuma dēļ trīs dienu laikā no maksājumu termiņa.
• Kredītiestādes maksātspējas zaudēšanas risks procentos pārsniedza 10%.
• Kapitāla absolūtā vērtība ir samazinājusies par vairāk nekā 20%, salīdzinot ar pēdējā gada laikā sasniegto maksimālo vērtību.
• Kapitāla apjoms pārskata mēnesī kļuva mazāks par pamatkapitāla apmēru.

Banku noregulējums ietver šādus bieži izmantotus pasākumus:

• Tās dalībnieku vai citu personu naudas palīdzības sniegšana bankai.
• Bankas aktīvu un pasīvu struktūras maiņa.
• DIA akciju iegāde vai finansiālā palīdzība investoriem, kuri iegādājas akcijas vismaz 75% apmērā.
• Izmaiņu veikšana bankas organizatoriskajā struktūrā.

Apdrošināšanas apmaksas process

Likvidācijas gadījumā DIA apņemas atmaksāt bankas klientiem izdevumus. Šādā bankā tiek iecelta pagaidu vadība.

Divu nedēļu laikā no licences atsaukšanas dienas noguldījumu apdrošināšanas aģentūra izvēlas, kur tiks veikti maksājumi. Klientam jāsazinās ar izvēlēto DIA banku ar noteiktu dokumentu sarakstu.

Tas ietver šādus dokumentus:

• Iesniegums depozīta samaksai, aizpildīts īpašā veidlapā.
• Personu apliecinošs dokuments (pase). Pases datu maiņas gadījumā ir nepieciešami apliecinoši dokumenti.
• Ja depozīta naudu saņems kāds cits, tad nepieciešama arī notariāli apliecināta pilnvara.

Pēc pieteikuma ar visiem nepieciešamajiem dokumentiem iesniegšanas 3 dienu laikā klientam ir tiesības saņemt depozīta atmaksu, bet jāpaiet 14 dienām no organizācijas likvidācijas dienas. Noguldītājiem ir tiesības nekavējoties saņemt savus līdzekļus pilnā apmērā, ja tie nepārsniedz 1,4 miljonus rubļu. Noguldījumi var būt dažādās valūtās.

Gadījumā, ja depozīta summa ir bijusi lielāka, klients pēc garantētās atlīdzības saņemšanas par depozītu izsniedz papildu prasību par atlikušo summu, kuru var izmaksāt laika posmā līdz bankas pilnīgas likvidācijas beigām. Šis process var ilgt vairākus gadus.

IK jāsastāda kredītiestādes īpašumu saraksts un īpašums jāpārdod. Tikai pēc tam bankas klientiem tiks izmaksāti līdzekļi, kas pārsniedz noteikto limitu. Pēc tam, kad aģents ir veicis maksājumus, viņš uzrāda sertifikātu par kompensācijas saņemšanu.

Darbības, ja neesat kompensācijas sarakstā

Var rasties situācijas, kad atlīdzības sarakstā nav iekļauti klienti, kuriem ir noguldījumi bankā. Tas var notikt, piemēram, ja noguldītājs atvēra depozītu vairākas dienas pirms bankas licences anulēšanas.

Šādā gadījumā klientam ir jāsazinās tieši ar DIA ar pieteikumu vai noteiktām kredītorganizācijām. Papildus pieteikumam jāuzrāda ar banku noslēgts līgums un saņemšanas orderi. Pēc tam Aģentūrai jāveic pārbaude un jāveic reģistra korekcijas. Pēc pārbaudes DIA sniedz pieteikuma iesniedzējam rakstisku atbildi. Var gadīties arī tā, ka DIA atteiks, tādā gadījumā jāvēršas tiesā.

Ja klients nepiekrīt samaksātajai summai, tad jārīkojas tāpat.

Krievijas Federācijā privātpersonu noguldījumus aizsargā valsts. Un, ja notiek apdrošināšanas gadījums, varat paļauties uz valsts kompensāciju.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Novietojot līdzekļus noguldījumā, ir vērts zināt visu par valsts korporācijas Noguldījumu apdrošināšanas aģentūru Krievijas Federācijā 2020. gadā.

Tā kā šī iestāde regulē maksājumus un kontrolē visus Krievijas finanšu tirgus dalībniekus.

Kas tas ir

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra ir valsts kapitālsabiedrība. Tās izveide notika 2014. gadā. Kopš valsts ir uzņēmusies jaunu tirgus reformu saskaņā ar.

DIA darbs ir veikt pieteikumus, kurus banku organizācijās ievieto valsts iedzīvotāju pārstāvji.

Jāņem vērā, ka likums nosaka šādas operācijas obligāto raksturu. Līdz ar to visi bankās izvietotie noguldījumi tiks aizsargāti un apdrošināšanas gadījuma gadījumā valsts izmaksās līdzekļus.

Svarīgi jēdzieni

	Tā ir naudas summa, ko bankas klients ieskaita bankas kontā. Šajā gadījumā tiek izmantots īpašs depozīta konts - konts, kuram tiks piesaistīti līdzekļi bezskaidras naudas veidā. Noguldījumus var veikt fiziskas un juridiskas personas. Tomēr programmas viņiem būs atšķirīgas
DIA	Šī ir aģentūra, kas nodrošina privātpersonu noguldījumu valsts apdrošināšanu
Apdrošināšana	Šī ir procedūra, kas ietver līguma slēgšanu un līdzekļu iemaksu līdzekļu uzkrāšanai
Apdrošināšanas līgums	Šis ir dokuments, kas nosaka depozīta garantijas sniegšanas nosacījumus.
Bankrots	Šī ir procedūra, ko banku organizācija (vai cits uzņēmums) veic, jo nespēj veikt maksājumus par parāda saistībām

Organizācijas mērķi

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai ir vairākas funkcijas, kas atbilst uzdevumiem, kurus var atrisināt tikai šī organizācija.

Šo uzdevumu sarakstā ir:

	Pamatojoties uz noguldījumu apdrošināšanas sistēmu un atbilstošo reģistru, šī DIA darbības joma tiek uzraudzīta.
Pensiju garantija	Veikts tikai pensiju izmaksu apdrošināšanas jomā valsts programmas ietvaros
Banku organizāciju likvidācija	Aģentūra saskaņā ar savām pilnvarām veic gan sanācijas pasākumus attiecībā uz bankām, gan likvidāciju
Nevalstisko pensiju fondu likvidācija	Risku gadījumā, kas izriet no šādu struktūru darbības, valsts veic ne tikai kontroles, bet arī likvidācijas funkciju.
Apdrošināšanas sabiedrību likvidācija	Šī darbība tiek veikta, ja pastāv organizācijas maksātnespējas faktori - tas ir, tās bankrots
Banku organizāciju atveseļošana	Šis uzdevums tiek veikts attiecībā uz tām banku iestādēm, kuras ir iekļautas Noguldījumu apdrošināšanas sistēmas reģistrā
Īpašuma pārdošana	Šī funkcija tiek veikta attiecībā uz likvidētajām organizācijām vai organizācijām, kurām tiek veikta atgūšanas procedūra

Kādas garantijas tiek segtas?

Fakts ir tāds, ka, lai gan apdrošināšana ir obligāta, tās ietekme neattiecas uz visiem noguldījumu veidiem.

Ir vērts saprast, ka ir vairāki faktori, kas ietekmē kvīti - tas ir tā sauktais apdrošināšanas gadījums.

Viņu tiesību akti paredzēja vairākus:

• banku organizācijas licences atņemšana - saistībā ar iestādes bankrotu;
• moratoriju bankas kredīta posteņu atmaksai.

Ja rodas šie gadījumi, varat iesniegt pieteikumu. Ir vērts padomāt, vai šāda veida depozīts ir apmaksājams.

Tā kā likumā ir noteiktas vairākas kategorijas:

Termiņnoguldījumi un pieprasījuma noguldījumi	Tajos ietilpst ne tikai rubļi, bet arī ārvalstu valūtās
Konti	Kuras ir aktuālas un izmantojamas aprēķiniem, algu noformēšanai, pensiju vai stipendiju maksājumiem
Skaidra nauda	Kas atrodas individuālo uzņēmēju banku kontos
Nauda personu nominālajos kontos	Kas darbojas kā pilnvarnieki
Darījuma konti	Kas tiek izmantoti nekustamajam īpašumam

Juridiskais pamats

Federālais likums “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās” ir galvenais dokuments, uz kura pamata darbojas visa noguldījumu apdrošināšanas sistēma.

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai šajā normatīvajā aktā atvēlēta atsevišķa vieta. Tajā ir informācija par šīs publiskās korporācijas mērķiem un pilnvarām.

Ir izveidotas struktūras, kurām ir vadības pilnvaras. Tajā pašā laikā tiek runāts par nosacījumiem, lai veiktu auditu šajā valsts kapitālsabiedrībā, lai novērstu izšķērdību un korupciju.

Šajā federālajā likumā jūs varat atrast informāciju par to, kā tiek veikta aģentūras darbība un visa noguldījumu apdrošināšanas sistēma.

Šajā pašā pantā noteikti arī nosacījumi iestādes izslēgšanai no to personu saraksta, kas apdrošina fizisko personu noguldījumus.

Vienlaikus tas paredz iespēju Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai piedalīties banku iestāžu pārbaudes procedūrās.

A nosaka to izdevumu finansēšanu, kas saistīti ar DIA darbības īstenošanu.

Projekta veidošanas galvenie aspekti

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra ir sabiedrība, kuru pilnībā kontrolē un finansē valdība.

Turklāt tā izveidi noteica šādi aspekti:

• nepieciešamība aizsargāt iedzīvotāju finanšu resursus, kas atrodas bankās;
• krīzes apstākļos novērst banku organizāciju bankrotu;
• veikt veselības pasākumus;
• maksā banku noguldītājiem.

Tajā pašā laikā liels slogs gulstas uz DIA attiecībā uz maksājumiem par noguldījumiem.

Tā kā ir nepieciešams ne tikai likvidēt banku, bet arī nodot pilnvaras veikt maksājumus citām banku sektora organizācijām un nodrošināt šo procesu normālu darbību.

Valsts korporācijas Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras pilnvaras Maskavā

DIA funkciju klāsts izskatās šādi:

• bankas grāmatvedības organizēšana;
• apdrošināšanas maksājumu iekasēšana;
• noguldītāju uzskaite un kompensācijas nepieciešamība;
• pieejamo līdzekļu ieguldīšana Krievijas Bankas noguldījumos;
• nosaka kārtību, kādā tiks aprēķinātas apdrošināšanas prēmijas;
• kontrolē banku darbību saistībā ar informācijas sniegšanu noguldītājiem par apdrošināšanas sistēmu un DIA;
• vēršas Krievijas Federācijas Centrālajā bankā ar priekšlikumiem par bankām, kas pārkāpj likumu.

Darbības mehānisms

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra darbojas uz apdrošināšanas prēmiju bāzes. Tos veic visas banku organizācijas, kas ir iekļautas noguldījumu apdrošināšanas sistēmas reģistrā.

Ir vērts atzīmēt, ka apdrošināšanas maksājums DIA būs vienāds visām banku organizācijām valstī. Šīs likmes lielumu nosaka Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra.

Bet likumdošana paredz noteikt maksimālo iemaksu slieksni - tas nevar būt lielāks par 0,15% no visu bankā apdrošināto noguldījumu vidējās summas uz trim mēnešiem.

Kurš ir izslēgts no sistēmas

Ir vērts saprast, ka noguldot depozītu bankā, kas ir daļa no noguldījumu apdrošināšanas sistēmas, visi noguldījumi tiks aizsargāti.

Izņēmums rodas vairāku iemeslu dēļ:

• banku organizācijas likvidācija;
• moratorijs;
• noguldījumu izsniegšanas licences atsaukšana;
• banku iestādes reorganizācija.

Iespējama arī situācija, kurā banka patstāvīgi iziet no sistēmas. Tomēr šajā gadījumā ir jāsaprot, ka banku organizācijai ir pilnībā jāpārtrauc visas attiecības ar noguldītājiem attiecībā uz viņu noguldījumu apdrošināšanas noteikumiem sistēmā.

Kādos gadījumos klients var pieprasīt kompensāciju?

Līdzekļu atmaksa notiek, pamatojoties uz Krievijas Federācijas tiesību aktos par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu.

Apdrošināšanas gadījumam ir divas iespējas, kas tiek noteiktas noguldījumu apdrošināšanas sistēmā:

Apdrošināšanas gadījums stājas spēkā vienu dienu pēc kāda no šiem faktoriem iestāšanās.

Pieprasītie dokumenti

Lai varētu sākt atmaksas procedūru, noguldītājam ir jāiesniedz vairāki dokumenti:

Ja reģistrācija notiek caur, tad viņam jāiesniedz arī notariāli apstiprināta pilnvara.

Kā rīkoties bankas bankrota gadījumā

Gadījumā, ja DIA ir pasludinājusi banku organizācijas bankrotu, noguldītājam jāsavāc dokumenti, jāaizpilda pieteikums un jāgaida paziņojums par vietām, kur var saņemt kompensāciju.

Investoram nav jāveic nekādas papildu darbības. Tā kā var izveidoties maksājumu rinda, līdzekļu sadale starp organizācijām utt.

Apmaksas kārtība

Dokumentus atlīdzības saņemšanai varat iesniegt tikai 14 dienas pēc apdrošināšanas gadījuma oficiālās sākuma. DIA apstrādā informāciju trīs dienu laikā un izmaksā līdzekļus.

Pat ja noguldītājs nav iesniedzis dokumentus atlīdzības saņemšanai, pēc informācijas apstrādes par bankas noguldījumiem (tas aizņem aptuveni vienu mēnesi) noguldītājam tiek paziņots, ka viņam jāiesniedz dokumenti maksājumiem.

Ir vērts saprast, ka nav priekšroka attiecībā uz līdzekļu samaksu. DIA gan izsniedz skaidru naudu noguldītājam, gan pārskaita to bezskaidras naudas veidā uz jebkuru bankas kontu visā Krievijā.

Tāpēc maksājuma pieteikumā ir vērts norādīt vēlamo variantu un bankas konta gadījumā norādīt rekvizītus.

Noguldītājam ir jāapzinās, ka Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra var deleģēt pilnvaras izmaksāt līdzekļus citām sabiedrības aģentbankām. Tāpēc visus maksājumus veiks viņš.

Kam jāpievērš īpaša uzmanība

Investoram ir jāsaprot, ka viņam ir tiesības uz kompensāciju ne tikai par noteikto summu līdz 1,4 miljoniem rubļu. Viņš var pieprasīt no bankas papildu kompensāciju.

Sākotnēji apdrošināšanas atlīdzība bija ierobežota līdz 100 000 rubļu, un Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā bija iekļautas tikai federālās bankas. Kopš 2006. gada kompensācijas apmērs tika gandrīz dubultots un bija 190 000 rubļu, un jau 2008. gadā cietušajiem noguldītājiem tika izmaksāti 400 000 rubļu.

DIA fonda līdzekļu avoti ir: Banku apdrošināšanas prēmijas, kas ir galvenais avots un aizņem vairāk nekā 80% Peļņa no fonda līdzekļu ieguldīšanas ir aptuveni 14% Krievijas Federācijas īpašuma ieguldījums 5% Šobrīd ABC jau ir vairāk nekā 800 bankas, un apdrošināšanas maksājuma summa ir 700 000 rubļu. DIA veic dalībbanku uzraudzības procedūras, kontrolē, veido līdzekļu plūsmu un pārvalda fonda līdzekļus. Pēdējā laikā DIA ir uzticētas arī banku finansiālās sanācijas funkcijas, kā arī bankrota administratoru iecelšana un likvidācijas procedūru veikšana maksātnespējīgajās bankās.

Kā tas darbojas DIA

DIA galvenā funkcija ir aizsargāt to noguldītāju uzkrājumus, kuri izvieto noguldījumus Krievijas bankās rubļos un jebkurā citā valūtā, bet tikai Krievijas teritorijā.

Jebkurai bankai, kurai ir licence strādāt ar fizisko personu noguldījumiem un kas darbojas Krievijas Federācijas teritorijā, dalība valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēmā ir obligāta. Iedzīvotājiem, kas veic noguldījumus bankās, nav papildus jāslēdz apdrošināšanas līgums ar DIA, jo visas obligātās apdrošināšanas fonda reģistrā iekļautās bankas automātiski saņem atlīdzības garantiju saviem noguldītājiem DIA sistēmā. Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra atgriež noguldītājam depozīta summu, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, pēc tam bez noguldītāja līdzdalības tiek veikti aprēķini izsniegtā noguldījuma summas atlīdzināšanai starp banku un DIA.

Kā bankas apdrošina noguldījumus?

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma uzliek par pienākumu bankai reizi ceturksnī no saviem līdzekļiem ieskaitīt apdrošināšanas iemaksas fondā 0,1% apmērā no visu fizisko personu pieejamo noguldījumu summas. Investoru līdzekļi atskaitījumos nepiedalās. Tā tiek izveidots apdrošināšanas fonds. Tādējādi bankas klientam nav nepieciešams papildus apdrošināt savu noguldījumu, apdrošināšana jau ir pabeigta. Tādējādi visi jūsu noguldījumi līdz maksimālajam atmaksas limitam ir droši aizsargāti un jums nav jāuztraucas par bankas uzticamību un papildu apdrošināšanu.

Kā es varu uzzināt, vai banka ir iekļauta noguldījumu apdrošināšanas sistēmā?

Kā minēts iepriekš, visām bankām, kurām ir licence veikt banku darbības un strādāt ar privātpersonu naudas līdzekļiem, ir jānoslēdz apdrošināšanas līgums ar DIA; nebūtu lieki pārbaudīt, vai jūsu banka ir iesaistīto banku sarakstā vai nav. Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras mājaslapā. Daudzas bankas savās brošūrās un tīmekļa vietnēs obligāti sniedz informāciju noguldītājiem, ka banka ir iekļauta apdrošināšanas sistēmā. Vai procenti ir apdrošināti? Valsts limits apdrošināšanas summas izmaksai ir ierobežots. Slēgtas bankas noguldītājs saņems līdz 700 000 rubļu. Noguldījuma procenti tiks atmaksāti arī tad, ja tie ir daļa no depozīta (kapitalizēti), bet ja gan procenti, gan depozīts būs maksimālās summas robežās. Ja pilsoņiem ir noguldījumi ārvalstu valūtā, tad apdrošināšanas gadījuma gadījumā atlīdzība tiek veikta pēc valūtas kursa apdrošināšanas gadījuma brīdī. Ja jums ir summa, kas pārsniedz maksimālo atlīdzību, ir jēga to sadalīt noguldījumos dažādās bankās.

Kur var pieteikties apdrošināšanas summas samaksai?

Ja notiek tā, ka jūsu banka vairs nevar pildīt savas saistības, apdrošināšanas gadījuma apmaksu veic vai nu pats DIA fonds, vai fonda nozīmēta banka. Precīzu informāciju par to, kur sazināties, atradīsiet vai nu plašsaziņas līdzekļos (bankai ir pienākums informēt noguldītājus), vai arī apmeklējot noguldījumu apdrošināšanas aģentūras vietni asv.org.ru vai pašā bankā. Lai saņemtu Jums pienākošos atlīdzības summu, Jums vienkārši jāierodas Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā vai aģentbankā. ieceļ DIA ar pasi un standarta iesniegumu, ko var saņemt DIA mājaslapā.

Kuri noguldījumi ir atmaksājami un kuri ne?

Fizisko personu noguldījumi (t.sk. debetkartes) un individuālo komersantu noguldījumi ir apdrošināti un atmaksājami Izņēmums: Uzrādītāja noguldījumi. Noguldījumi trasta pārvaldībā. Atsevišķu darbības veidu uzņēmēju noguldījumi (juristi, juristi, notāri).

Noguldījumi ārvalstu filiālēs. Noguldījumi dārgmetālos saskaņā ar dārgmetālu likumu. metāli nepieder naudai). Pārskaitījumi bez konta atvēršanas, ieskaitot elektroniskos pārskaitījumus. Maksimālā atlīdzināmā summa ir 700 000 rubļu. Valsts garantē noguldītājiem bezierunu depozīta atdošanu ne vēlāk kā divu nedēļu laikā no pieteikuma iesniegšanas dienas. Saskaņā ar likumu visām bankām, kas nodarbojas ar banku darbību Krievijā, jākļūst par noguldījumu apdrošināšanas fonda dalībniecēm, tad noguldījumu līdz 700 000 rubļu var bez bailēm uzticēt jebkurai bankai, jo bankrota vai licences atsaukšanas gadījumā. , jūs atgriezīsit savus ietaupījumus 14 dienu laikā.

Kādos apstākļos iestājas apdrošināšanas gadījums?

Apdrošināšanas gadījums iestājas, ja: tiek anulēta vai atsaukta bankas Centrālās bankas licence. Centrālā banka ievieš aizliegumu kreditoru prasījumu apmierināšanai (bankrots, nopietnas bankas finansiālas grūtības).

Nepievērsiet uzmanību “gudrajam” ieteikumam, kas nepieciešams, lai izvēlētos uzticamu banku pat ar zemām noguldījumu procentu likmēm. Izvēlieties noguldījumus ar maksimālu ienesīgumu un kapitalizāciju, un DIA noguldījumu apdrošināšanas sistēma garantē jūsu uzkrājumu atgriešanos jebkurā gadījumā.

Pēdējā desmitgadē būtiski pieaugusi Krievijas sabiedrības interese par noguldījumu apdrošināšanas sistēmas (DIS) kā svarīgu finanšu stabilitātes sastāvdaļu darbību. Krievijas iedzīvotāju informētība pieauga no 30% 2008.gadā līdz 90% 2014.gadā. Par CIC nodrošināšanu ir atbildīga valsts korporācija Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA), kas izveidota 2004.gadā. Krievijas vadība piekopj diezgan stingru politiku noguldītāju interešu aizsardzībā. Kopš 2015. gada apdrošināšanas maksājumu apjoms ir palielināts no 700 tūkstošiem rubļu līdz 1,4 miljoniem. Ar ko šī organizācija nodarbojas un kur tiek likti līdzekļi apdrošināšanai? Kādi normatīvie akti regulē tā darbību un vai ir iespējams paplašināt funkcijas? Kāda ir DIA struktūra un kas pārvalda aģentūru? Atbildes uz šiem aktuālajiem jautājumiem var atrast šajā rakstā.

DIA galvenais uzdevums

DIA galvenais mērķis ir apdrošināt noguldītāju noguldījumu kontus. Tikai bankām, kas piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, ir tiesības strādāt ar privātajiem noguldījumiem. Noguldījumi tiek uzskatīti par apdrošinātiem no brīža, kad bankas iestāde ir iekļauta banku reģistrā. Visa nauda, ​​kas atrodas gan pilsoņu, gan individuālo uzņēmēju kontos ārpus juridiskās personas dibināšanas, ir apdrošināta. Izņēmumi ir:

• Uzticami konti;
• Metāla bezpersoniskas nogulsnes;
• Notāru un juristu konti, kas atvērti sakarā ar juridiskās personas izveidi;
• Krājnoguldījumi uzrādītājam;
• Nauda, ​​kas atrodas banku organizāciju ārvalstu filiālēs;
• Priekšapmaksas bankas kartes un elektroniskā nauda.

Novietojot noguldījumus šajās investīciju jomās, banku organizācijas bankrota gadījumā to atgriešana būs ārkārtīgi sarežģīta. Metāla bezpersoniski konti netiek apdrošināti, jo saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem kā līdzekļus var izmantot tikai vietējā un ārvalstu valūtu. Dārgmetāli un vērtspapīri šajā kategorijā neietilpst.

Darbības pamati

DIA ir banku iestāžu likvidators un bankrota vadītājs. Šī darbība tiek veikta saskaņā ar tādiem noteikumiem kā 1990.gada 2.decembra Federālais likums Nr.395-1 “Par bankām un banku darbību”, 2002.gada 26.oktobra Federālais likums Nr.127 “Par maksātnespēju (bankrotu)”, kā kā arī 23.12.2003. federālais likums Nr.177 “Par noguldījumu apdrošināšanu”. Tiklīdz pēc Krievijas Centrālās bankas lūguma tiek pieņemts šķīrējtiesas nolēmums, sākas piespiedu likvidācijas process. Tas ir pieļaujams tikai tad, ja ir izpildīts šāds nosacījums: bankas aktīvu vērtība ar anulēto licenci ļauj tai pildīt saistības un veikt nepieciešamos maksājumus. Pretējā gadījumā tiek uzsākta bankrota procedūra. Aģentūra kļūst par bankrota pārvaldnieku šādos apstākļos:

• Finanšu organizācijai bija licence un tā piesaistīja līdzekļus no pilsoņiem;
• Šķīrējtiesa atcēla bankrota pilnvarnieku (fizisku personu);
• Neesošu debitoru banku bankrots;
• Likvidatora (fiziskās personas) kandidatūras neesamība bankrota gadījumā banku iestādēm, kurām nav atļaujas darboties ar klientu noguldījumiem.

2016.gadā DIA šīs funkcijas veica 281 likvidētā finanšu iestādē, no kurām 109 objekti atrodas dažādos valsts reģionos, bet 172 - Maskavas apgabalā un Maskavā. 2016. gada 26. augustā kreditoru skaits bija 327 tūkstoši, to prasījumu apjoms naudas ekvivalentā bija 1 triljons rubļu. Līdz 2016. gada 1. septembrim likvidācijas pasākumi veikti 529 bankās. Visas procedūras tika pabeigtas 248 organizācijās. DIA veic arī to banku bankrota novēršanu (rehabilitāciju), kas piedalās DIA. Visu procesu kontrolē Krievijas Banka. Banku organizāciju finanšu atveseļošana tiek veikta, izmantojot valsts finansējumu, kā arī privāto investoru līdzekļus. 2008. gadā Krievijas varas iestādes aģentūrai piešķīra 200 miljardus rubļu. Ir atļauts izmantot Krievijas Bankas un Federālā sociālās aizsardzības fonda līdzekļus.

FOSV mērķis

Sistēmas darbība tiek nodrošināta, pateicoties Obligātā noguldījumu apdrošināšanas fondā (OFI) ievietotajiem līdzekļiem. Tās rezerve uz 2014. gada 1. decembri ir 88,5 miljardi rubļu, 2016. gada pirmajam pusgadam - 38,2 miljardi rubļu. Pēc tam, kad Krievijas Centrālā banka piešķīra 297 miljardus rubļu, skartajiem noguldītājiem (262 tūkstoši cilvēku) tika piešķirti 217,5 miljardi rubļu. Tajā pašā laikā citu kases ieņēmumu apjoms ir ārkārtīgi zems - tikai 45,7 miljardi rubļu. Galvenie TCO veidošanās avoti joprojām ir:

• Finanšu iestāžu apdrošināšanas prēmijas;
• Ienākumi no Federālā apdrošināšanas fonda īslaicīgi brīvo līdzekļu ieguldījumiem;
• Līdzekļu atmaksa iepriekš izmaksāto apdrošināšanas atlīdzību atmaksai;
• Citi ienākumi.

No 01.08.2015 tika legalizēta diferencēto likmju sistēma. Obligātā bāzes likme visām bankām ir 0,1% no aprēķina bāzes. Savukārt paaugstinātā papildlikme un papildlikme ir vienāda ar attiecīgi 150% un 20%. To izmantošana ir attaisnojama tikai tad, ja noguldījumu ienesīguma pamatlīmenis tiek pārsniegts par 3 un 2 punktiem. DIA ir izstrādājusi visu risku analīzes programmu, kas ļauj novērtēt Fonda pietiekamu piepildījumu. Tiek ņemtas vērā visas ekonomikas funkcionēšanas pazīmes, svarīgi rādītāji valsts ekonomiskās un sociālās attīstības prognozēšanai. Nākotnes naudas ieņēmumi tiek aprēķināti, izmantojot Fonda finansiālās stabilitātes novērtēšanas metodi. Tiek izmantota banku organizāciju ziņojumu un informācijas par pagātnes bankrotiem statiska apstrāde.

Apdrošināšanas sistēmisko risku ceturkšņa novērtējums tiek veikts, izmantojot ekonometrisko modeli un instrumentus, kas nosaka banku finansiālo stabilitāti pēc to reitingiem un informācijas par vērtspapīru pašreizējo tirgus vērtību. Visas ieguldījumu operācijas tiek veiktas saskaņā ar atmaksas, rentabilitātes un aktīvu ātras aprites principiem. Obligātā noguldījumu apdrošināšanas fonda līdzekļus nav atļauts ieguldīt Krievijas kredītiestāžu aktīvos un kontos. Informācija par ieguldīto līdzekļu ienesīgumu ir atspoguļota DIA gada pārskatos. FOSV nākotnes investīciju struktūru nosaka direktoru padome, ņemot vērā pašreizējo un turpmāko ekonomisko situāciju investīciju tirgū.

Kas vada aģentūru?

DIA var vadīt tikai personas, kuras saskaņā ar 1996.gada 12.janvāra federālo likumu Nr.7 “Par bezpeļņas organizācijām” neietilpst valsts civildienesta ierēdņu kategorijā. Valsts korporācijas augstākās vadības institūcijas pilnvarās ietilpst komiteju veidošana, komisiju izveide iepriekšējai sagatavošanai un dažādu banku sektora jautājumu izskatīšanai. DIA struktūras pamatā ir:

• izpilddirektors;
• Pārvaldes institūcija;
• Valde.

Ģenerāldirektora amatā var būt 5 gadi no ievēlēšanas dienas. Atcelšana no amata ir atļauta tikai pēc personīga pieteikuma iesniegšanas par vēlamo atbrīvošanu vai federālo likumu neievērošanas gadījumā. Iecelšanu veic direktoru padome. Kandidātu iesniedz Direktoru padomes priekšsēdētājs 1 mēnesi pirms DIA ģenerāldirektora pilnvaru beigām. Valde ir koleģiāla izpildinstitūcija, kas savu pilnvaru ietvaros risina darbības jautājumus. Galvenais vadītājs ir ģenerāldirektors, kurš ir iekļauts tā sastāvā atbilstoši amatam. Sanāksmes tiek organizētas reizi 2 nedēļās. Sastāvs tiek ievēlēts uz 5 gadiem. Ja darbinieka pilnvaras tiek izbeigtas, tas nenozīmē viņa atlaišanu.

Direktoru padome ir augstākā vadības institūcija. Organizē DIA darbības vispārējo uzraudzību, garantē uzdoto uzdevumu risināšanu, pieņemot atbilstošus lēmumus. Tajā ir 13 locekļi (5 Centrālās bankas darbinieki, 7 Krievijas Federācijas valdības pārstāvji, ģenerāldirektors). Uz valdības pārstāvjiem attiecas šāda prasība: par valsts uzņēmumiem saņemto informāciju aizliegts izmantot savās interesēs. Padome ir atbildīga gan par valdes skaitlisko sastāvu, gan par tās locekļu atsaukšanu.

Secinājums

Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra tiek aicināta pildīt savu galveno uzdevumu - apdrošināt banku noguldītāju līdzekļus, kuri riskē zaudēt naudu finanšu organizāciju bankrota (licences atņemšanas) rezultātā. DIA ir piešķirtas ārkārtīgi svarīgas pilnvaras: tā var darboties kā finanšu vadītājs, pārdodot likvidētas organizācijas aktīvus vai veikt pasākumus, lai novērstu bankrotu. Ir arī turpmākas perspektīvas pilnvaru paplašināšanai: atbilstošs projekts tiek izskatīts kopš 2013. gada. Plānots, ka DIA darbība paplašināsies arī uz citiem finanšu attiecību dalībniekiem - nevalstiskajiem pensiju fondiem un apdrošināšanas sabiedrībām.