Apri un conto deposito. Caratteristiche dei conti di deposito

Altra precisazione molto importante. In nessun caso l'investitore può perdere almeno una parte del denaro investito. La banca si impegna a restituire l'intero importo e le sanzioni possono applicarsi solo al denaro maturato a scapito del tasso di interesse sul deposito.

Se la banca ha rifiutato la domanda o impiega deliberatamente del tempo, puoi tranquillamente contattare l'ufficio del pubblico ministero. Naturalmente, questa misura dovrebbe essere utilizzata in caso di emergenza. A volte modi più semplici possono aiutare.

Ad esempio, chiedi ai dipendenti della banca di emettere una lettera o un certificato ufficiale attestante che al cliente è stato negato un deposito per qualsiasi motivo.

Di norma, questa richiesta agisce miracolosamente sui rappresentanti delle banche. Pertanto, le circostanze sono diverse e prima di aprire un deposito leggere attentamente le condizioni della banca. Il prelievo di denaro dal conto deposito avviene senza sforzo e in breve tempo. Internet è un assistente molto conveniente nella gestione delle finanze.

Un deposito è denaro nella valuta della Federazione Russa o in una valuta estera depositata su base rimborsabile da persone fisiche allo scopo di conservare e ricevere entrate, sulla base di un contratto di deposito bancario o di un contratto di conto bancario, anche capitalizzato (maturato) interessi sull'importo del deposito.

Il reddito sul deposito viene pagato in contanti sotto forma di interessi. Il deposito viene restituito al depositante alla sua prima richiesta secondo le modalità previste per questo tipo di deposito dalla legge federale e dal relativo accordo.

I depositi possono essere accettati dalle banche che dispongono di un'apposita licenza rilasciata dalla Banca di Russia e partecipano al sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi di persone fisiche nelle banche. Partecipazione al sistema di assicurazione dei depositi ai sensi della legge federale n. N. 177-FZ "Sull'assicurazione dei depositi di persone fisiche nelle banche della Federazione Russa" è obbligatorio per tutte le banche.

I depositanti bancari possono essere cittadini della Federazione Russa, cittadini stranieri e apolidi, inoltre, i minori di età compresa tra 14 e 18 anni hanno il diritto di effettuare autonomamente, senza il consenso dei genitori, genitori adottivi e fiduciari, depositi presso istituti di credito e disporre di loro.

I depositanti possono avere un numero illimitato di depositi in una o più banche e gestire i propri depositi, nonché ricevere entrate ed effettuare pagamenti non in contanti in conformità con il contratto di deposito.

Accordo bancario con un depositante

Al ricevimento di fondi in un deposito o in un deposito, viene concluso un accordo con il depositante. Il contratto è redatto per iscritto in due copie, una delle quali viene rilasciata al cliente. A seconda della durata dei contratti, dell'ammontare dei depositi e delle condizioni per la loro restituzione, la banca può differenziare i propri tassi di interesse.

Allo stesso tempo, deve indicare e concordare la procedura per il pagamento degli interessi sul deposito (con capitalizzazione, senza capitalizzazione) e termini (giorno, mese, trimestre, anno.). In assenza di queste condizioni nel contratto, gli interessi vengono pagati trimestralmente e gli interessi non pagati aumentano l'importo del deposito (capitalizzazione), sul quale vengono poi addebitati gli interessi.

I contanti in un deposito o deposito possono essere accettati alle condizioni di emissione di un deposito a prima richiesta (deposito a vista) o alle condizioni di restituzione del deposito dopo la scadenza di un periodo specificato dall'accordo (deposito a termine). Tuttavia, in base a un contratto di deposito bancario di qualsiasi tipo, la banca è tenuta ad emettere l'importo del deposito o parte di esso alla prima richiesta del depositante. Inoltre, questa regola è imperativa, ad es. è nulla la condizione dell'accordo sulla rinuncia del cittadino al diritto di percepire la caparra a prima richiesta.

La conclusione di un contratto di deposito bancario con un cittadino e il deposito di fondi da parte sua possono essere certificati da un libretto di risparmio. Un libretto di risparmio è una delle forme di un contratto di deposito bancario. La particolarità di effettuare un deposito sotto forma di libretto di risparmio è, innanzitutto, che questa forma è tipica del rapporto tra un depositante - un cittadino e una banca. Un libretto di risparmio può essere nominativo o al portatore, e il libretto di risparmio al portatore è un titolo. Entrambi i tipi di libretti di risparmio devono contenere informazioni sulla banca e sullo stato del deposito. Un libretto di risparmio nominale, in sostanza, è un documento che attesta la conclusione di un contratto di deposito bancario e la costituzione di fondi in depositi.

L'assenza di un libretto di risparmio personalizzato quando il cliente si presenta in banca non costituisce ostacolo alla disposizione del deposito, poiché gli obblighi di legge tra il depositante e la banca scaturiscono dal contratto di deposito bancario sottoscritto dalle parti. Il libretto di risparmio personalizzato, in caso di smarrimento o danneggiamento, può essere sostituito dal depositante su sua richiesta. Un libretto di risparmio al portatore è un titolo, un documento attestante i diritti di proprietà, la cui esecuzione o trasferimento è possibile solo con il suo portatore (articolo 142 del codice civile della Federazione Russa).
Un libretto di risparmio al portatore non dovrebbe solo formalizzare il deposito di fondi da parte di un cittadino su un conto di deposito in una banca, ma anche certificare tutti i suoi diritti di depositante. Pertanto, nessun documento diverso da un libretto di risparmio al portatore può servire come base per una banca per emettere un deposito, pagare interessi ed eseguire altri ordini del depositante. La sostituzione del libretto di risparmio al portatore in caso di sua perdita da parte della banca non viene eseguita. Poiché il libretto di risparmio è presso il depositante, i dati sul deposito in esso indicati potrebbero non riflettere il vero stato del deposito (ad esempio, in caso di ricostituzione del deposito da parte di terzi, maturazione di interessi, ecc.).

Nel caso in cui nel conto personale vengano effettuate registrazioni non presenti nel libretto di risparmio, quando il depositante si reca in banca, vengono effettuate le corrispondenti registrazioni nel suo libretto di deposito. Le voci nel libretto di risparmio riflettono tutte le transazioni in entrata e in uscita sul deposito (deposito), dopo ogni registrazione viene visualizzato il saldo del deposito.
Tutte le registrazioni nel libretto di risparmio sono certificate da dipendenti autorizzati della banca. I dati riflessi nel libretto di risparmio sono la base per i regolamenti tra la banca e il depositante, salvo prova contraria.
Viene aperto un conto personale per ogni depositante per ogni tipo di deposito. Quando si effettuano operazioni sul conto deposito, è obbligatorio verificare la conformità delle firme sui documenti presenti sul conto con la firma campione del depositante.

scritture contabili

La contabilizzazione dei depositi di persone fisiche è tenuta sul conto passivo 423 "Depositi e altri fondi attratti da persone fisiche". Nell'ambito di questo conto, i bilanci del secondo ordine sono mantenuti secondo i termini di raccolta fondi:

• fermoposta;
• per un massimo di 30 giorni;
• per un periodo da 31 a 90 giorni;
• per un periodo da 91 a 180 giorni;
• per un periodo da 181 a 1 anno;
• per un periodo da 1 a 3 anni;
• per un periodo superiore a 3 anni.

L'apertura di un conto deposito per una persona fisica viene effettuata inviando:

• Dt 20202 "Cassa degli enti creditizi"
• Kt 423 "Depositi e altri fondi attratti da persone fisiche" - per l'importo del deposito ricevuto alla cassa della banca.

La restituzione dell'importo della caparra viene effettuata mediante storno postale:

• Dt 423 “Depositi e altri fondi prelevati di privati”
• Kt 20202 "Cassa delle organizzazioni creditizie" - per l'importo del deposito versato dalla cassa della banca.

Alla restituzione della caparra vengono pagati tutti gli interessi fino a quel momento maturati.

Nei casi in cui un termine o altro deposito, diverso da un deposito a vista, viene restituito al depositante su sua richiesta prima della scadenza del termine o prima del verificarsi di altre circostanze specificate nel contratto di deposito bancario, gli interessi sul deposito sono pagati in l'importo corrispondente all'ammontare degli interessi pagati dalla banca sui depositi a vista, oppure la banca ha il diritto di stipulare nel contratto un tasso di interesse ridotto sui depositi anticipati.

La Banca è tenuta a maturare interessi sull'importo del deposito, il cui importo e la cui modalità di calcolo sono determinati nell'accordo sul relativo deposito. Se non vi è alcuna condizione nel contratto sull'importo degli interessi pagati, la banca è tenuta a pagare gli interessi per l'importo del tasso di interesse bancario (tasso di rifinanziamento) alla data del pagamento (clausola 1 dell'articolo 838 del codice civile di la Federazione Russa).

La Banca può prevedere nella convenzione la facoltà di modificare unilateralmente il tasso di interesse sui depositi a vista. In tal caso, in caso di diminuzione dell'importo degli interessi, il nuovo importo degli interessi viene applicato ai versamenti effettuati dal depositante decorso un mese dalla data di notifica, salvo diversa disposizione contrattuale. La forma del messaggio non è regolamentata. Questi possono essere annunci sui media o in banca, ecc. Il metodo di notifica al depositante può essere specificato nell'accordo.

Per i depositi effettuati da persone fisiche, nei termini della sua emissione dopo un certo periodo o al verificarsi delle circostanze previste dal contratto, ovvero "depositi a termine", l'importo degli interessi sul deposito determinato dal contratto di deposito bancario non può essere unilateralmente ridotto dalla banca, salvo diversa disposizione di legge.

Gli interessi sull'importo di un deposito bancario decorrono dal giorno successivo a quello in cui esso è ricevuto dalla banca, fino al giorno precedente la sua restituzione al depositante o il suo addebito sul conto del depositante per altra causale (comma 1 dell'articolo 839 del Codice civile della Federazione Russa).

Salvo diversa disposizione del contratto di deposito bancario, gli interessi sull'importo del deposito bancario sono pagati al depositante su sua richiesta alla fine di ogni trimestre separatamente dall'importo del deposito e gli interessi non riscossi entro questo periodo aumentano l'importo del deposito bancario il deposito su cui maturano gli interessi.

Gli interessi maturati sono riflessi nelle scritture contabili della banca almeno una volta al mese e non oltre l'ultimo giorno lavorativo del mese di segnalazione. Gli interessi sui fondi attratti e collocati sono maturati dalla banca sul saldo del debito sul debito principale registrato sul corrispondente conto personale all'inizio della giornata lavorativa.

Allo stesso tempo, gli interessi maturati per gli ultimi giorni di calendario del mese di segnalazione cadenti in giorni non lavorativi devono essere riflessi nei relativi conti contabili nel bilancio della banca il primo giorno del mese successivo al mese di segnalazione.

Le scritture contabili per la riflessione sui relativi conti personali separati degli importi dovuti per il pagamento (incasso) degli interessi devono essere effettuate o l'ultimo giorno lavorativo del mese di segnalazione (in tal caso, gli interessi per l'ultimo fine settimana del mese di segnalazione sono maturato sul saldo del conto corrispondente alla fine dell'ultimo giorno lavorativo del mese di segnalazione), o il primo giorno lavorativo del mese successivo a quello di segnalazione (immediatamente alla formazione del bilancio il 1° giorno del mese successivo quella di segnalazione). La scelta del giorno in cui effettuare le relative scritture contabili è determinata in coerenza con il Principio Contabile della Banca adottato dalla banca.

Gli interessi correnti maturati e pagati sui depositi entro un mese sono documentati dalle registrazioni:

• Dt 70606 "Spese"
• Kt 423 "Depositi e altri fondi attratti da persone fisiche" - per l'importo degli interessi pagati, in aggiunta all'importo principale del deposito;
• Kt 20202 "Cassa degli enti creditizi", 20207 "Contanti nelle casse operative situate al di fuori dei locali degli enti creditizi - quando gli interessi vengono pagati tramite la cassa.

Il riflesso degli interessi maturati nel caso in cui la data di inizio del periodo di maturazione degli interessi e la data di pagamento degli interessi maturati cadano in mesi diversi o se gli interessi non sono inclusi nel deposito, è documentato mediante affissione:

• Dt 70606 "Spese"
• Kt 47411 "Interessi maturati sui depositi" - per l'importo degli interessi maturati.

L'effettivo pagamento degli interessi da parte della banca mutuataria senza violare i termini è accompagnato da registrazioni:

• Dt 47411 "Interessi maturati sui depositi"
• Kt 423 "Depositi e altri fondi attratti da persone fisiche" - accreditamento degli interessi maturati sui conti per la contabilizzazione dei depositi di persone fisiche.
• Dt 423 “Depositi e altri fondi prelevati di privati”
• Kt 20202 "Cassa degli enti creditizi", 20207 "Contanti nelle casse operative situate all'esterno dei locali delle banche" - pagamento in contanti tramite la cassa della banca.

Se il tasso di interesse maturato su depositi e depositi (ad eccezione dei depositi pensionistici a tempo determinato effettuati per un periodo di almeno sei mesi) supera il tasso di rifinanziamento della Banca di Russia e sui depositi in valuta estera - 9%, allora l'eccedenza è soggetta all'imposta sul reddito delle persone fisiche. L'aliquota fiscale per le persone fisiche residenti è del 35%, per i non residenti - 30%.

L'obbligo della banca di trattenere l'imposta sul reddito delle persone fisiche dagli importi degli interessi maturati sui depositi non sorge fino al momento in cui l'individuo richiede il deposito per la prima volta. La data di ricezione del reddito in un anno solare è la data di pagamento del reddito (compresi gli anticipi) a una persona fisica o la data di trasferimento del reddito a una persona fisica.

Ciao! In questo articolo parleremo delle caratteristiche dei depositi.

Oggi imparerai:

1. Qual è la differenza tra i concetti di "deposito" e "contributo";
2. Cosa sono i depositi e cosa serve per aprire un deposito;
3. Cosa determina il tasso annuo sul deposito;
4. In quali casi è necessario pagare le tasse sul reddito del deposito.

Deposito e contributo: sono la stessa cosa?

Il concetto è sentito da molti. Questo è il solito modo. Porti i risparmi alla banca, che li distribuirà dopo un po' con un piccolo aumento. Tuttavia, maggiore è l'importo del deposito, più puoi ottenere da esso.

Dove prende la banca i soldi per dare gli interessi al cliente? Tutto è molto semplice. L'organizzazione bancaria emette i tuoi soldi ad altri clienti come prestiti a tassi di interesse elevati.

Inoltre, un'organizzazione bancaria deposita fondi, acquistando altre società o obbligazioni a livello statale. La banca utilizza i tuoi fondi, non sono inattivi. Per lo smaltimento dei tuoi fondi, paga gli interessi.

C'è una cosa come un deposito. Molti credono che il contributo sia equiparato ad esso. In senso generale, questo è il modo corretto di pensare. Quando verrai in banca, ti verrà offerto di depositare l'importo su un deposito, che sarà elencato come tale in base ai documenti.

Tuttavia, esiste una differenza insignificante tra i concetti di deposito e deposito per un investitore ordinario. La prima parola viene utilizzata se hai portato denaro in banca.

Depositare – questi non sono solo beni in termini monetari, ma anche titoli, metalli e persino immobili. In altre parole, un deposito è un concetto più ampio che include vari oggetti per il risparmio. Nel nostro articolo utilizzeremo il concetto di contributo e deposito in senso equivalente.

Tipi di depositi

Ogni anno porta qualcosa di nuovo nel settore bancario. Il deposito non fa eccezione. Nuovi moduli e diverse opzioni per i depositanti ti consentono di scegliere un deposito in base alle tue esigenze individuali.

Tutti i depositi sono divisi in due grandi gruppi:

• Fermoposta. Questo tipo di investimento non ha tempistiche. Depositi beni per qualsiasi periodo. Il tasso su tale deposito è al livello più basso: di norma non supera l'1% nella migliore delle ipotesi. Il deposito non ha il significato di accumulazione, il suo scopo principale è quello di conservare i fondi in un luogo sicuro fino al momento in cui sono necessari. Potrebbero essere richiesti domani e tra un anno. Per una banca, tali depositi comportano un rischio elevato, poiché è possibile utilizzare i fondi in circolazione in misura limitata. A questo proposito, anche i tassi di deposito sono minimi;
• Urgente. L'importo del deposito viene pagato per un certo periodo, che è stipulato nel contratto bancario. Questi tipi di risparmio applicano tassi di interesse elevati. Dipendono dal periodo di collocamento e dall'importo. I depositi a termine sono il "pane" di qualsiasi grande banca, senza la quale non potrebbe esistere in modalità normale. È possibile risolvere il contratto di deposito a termine in qualsiasi momento (e molto prima della data di scadenza), tuttavia in questo caso non verranno risparmiati interessi.

A loro volta, i depositi vincolati sono solitamente divisi in tre grandi gruppi:

• A breve termine. Tali depositi sono aperti per un massimo di un anno. Di solito i depositi nelle banche vengono effettuati per 30, 92, 182 e 365 giorni. Questa è l'opzione migliore per chi deposita denaro in banca;
• medio termine. La durata varia da uno a tre anni. Per la banca, questo è il modo più affidabile per ottenere beni dei clienti che possono essere utilizzati in circolazione e realizzare un profitto. Tuttavia, per i depositanti, tale deposito non è sempre redditizio, poiché i tassi possono essere inferiori agli investimenti a medio termine;
• Lungo termine. Il periodo di conservazione è di oltre tre anni. Di solito non supera i cinque, ma a volte si trascina. Tutto dipende dalle risorse e dallo schema di lavoro con il deposito. Se parliamo di oggetti di grandi dimensioni, non ha senso investirli per un breve periodo. Ma non è redditizio immagazzinare fondi per tali intervalli di tempo: l'inflazione avrà il suo effetto dannoso e il risultato del collocamento dei fondi difficilmente può essere definito positivo.

Apertura di un deposito

Prima di aprire un deposito, dovresti analizzare le condizioni offerte dalle banche della tua città.

Le caratteristiche del collocamento dei fondi sono diverse ovunque: da qualche parte tassi di interesse più alti e lunghi termini, e da qualche parte interessi bassi, ma su una carta bancaria sono consentiti interessi mensili.

Ai fini del deposito, scegli solo una grande banca che abbia una rete sviluppata ed esperienza in varie operazioni bancarie. Metti i tuoi soldi, che devono essere in un'organizzazione affidabile.

Non dimenticare che il sistema di assicurazione dei depositi adottato nel nostro paese consente la restituzione di un deposito a persone fisiche per un importo non superiore a 1.400.000 rubli. Ciò accadrà se la Banca Centrale revoca la licenza alla banca per non conformità delle attività svolte agli standard bancari accettati.

Si consiglia di depositare ingenti somme in più banche. Quindi ti proteggi da possibili perdite. Se un importo elevato viene depositato sul conto di una banca che ha cessato di funzionare, i fondi superiori a 1.400.000 possono essere restituiti tramite la magistratura.

Considera una caratteristica come la maiuscola. L'essenza della capitalizzazione è che gli interessi vengono addebitati sull'importo del deposito iniziale, tenendo conto degli interessi per ogni mese, sei mesi, ecc. (a seconda dei termini del deposito).

Non sempre un tale "supplemento" è vantaggioso. I depositi con capitalizzazione hanno un tasso inferiore, che alla fine equipara il profitto che ne deriva a quello ricevuto da un deposito regolare con un interesse medio.

Istruzioni per chi apre un deposito

Se hai intenzione di aprire un deposito, hai due modi per farlo:

• Applicare direttamente alla banca;
• Crea un account online.

Analizziamo la sequenza di azioni per il primo caso. Molti ancora non si fidano di Internet, soprattutto le persone anziane. L'apertura di un deposito bancario è adatta anche ai pensionati.

Dovrai compiere diversi passaggi:

• Scegli la banca giusta. Basato non solo sul luogo di residenza, ma anche su depositi redditizi - le informazioni preliminari possono essere trovate sullo stesso Internet, attraverso la televisione o sui giornali;
• Prendi il passaporto, i soldi e vai in banca;
• Chiarire in loco con l'operatore la pertinenza delle informazioni ricevute sulle tariffe;
• Compila il questionario del cliente (se ti stai candidando alla banca per la prima volta). Di solito questo viene fatto dall'operatore sul tuo passaporto e puoi verificare la correttezza dei dati inseriti;
• Voce allo specialista il nome del contributo selezionato;
• Trasferisci l'importo (ti verrà emesso un ordine in entrata sull'accredito dei fondi sul tuo conto);
• Firma una domanda per l'apertura di un deposito. Una copia è rimasta per te. Conservalo per tutta la durata del deposito. Questa applicazione è un contratto che specifica i termini del deposito.

Solo le persone che hanno già un conto aperto presso una banca possono aprire un deposito tramite Internet. Ad esempio, ricevi su una carta o paghi un prestito.

Per concludere un contratto di deposito online, segui questi passaggi:

• Attiva il servizio di account personale. Ti verrà fornita una password e un login dall'internet banking, in cui potrai eseguire varie operazioni su conti esistenti e aprirne di nuovi;
• Metti l'importo che intendi depositare come deposito sul conto principale (stipendio o altro). Ciò è necessario per l'ulteriore trasferimento di fondi al deposito;
• Selezionare l'apertura di un deposito nelle funzioni di Internet banking;
• Scegli la tariffa più vantaggiosa per te;
• Dopo aver fatto clic sul pulsante per aprire un deposito, vedrai i documenti con cui devi familiarizzare;

Presta molta attenzione a questo passaggio. L'accordo contiene informazioni importanti sui termini del deposito, in particolare sul calcolo degli interessi e sull'ammontare del possibile profitto.

• Dopo la lettura, spuntare le caselle per confermare di aver letto i dati;
• Quindi selezionare l'account da cui verrà trasferito l'importo e specificare l'importo stesso.

Dopo questi passaggi, un deposito apparirà tra i tuoi conti. A proposito, molte banche offrono tassi di interesse più elevati per coloro che aprono un deposito "online" o provengono da un'altra banca dopo la risoluzione anticipata del deposito.

Cosa influenza il tasso di interesse su un deposito

Il tasso di interesse è la condizione più importante per un deposito, da cui è guidata la maggior parte degli investitori.

Pochi sanno che esistono due tipi di scommesse:

• fisso. Non cambiare per tutta la durata del contratto. Questo è il tipo di scommessa più comune;
• galleggiante. La tariffa può essere modificata più volte durante il periodo di validità del deposito. In tali condizioni, i depositi vengono aperti abbastanza raramente. Di solito, per i primi mesi viene fissata una tariffa maggiorata, quindi la percentuale diminuisce. Non tutti i clienti ne traggono vantaggio. Inoltre, sarà possibile rescindere il contratto durante il tasso alto solo con una perdita di interessi.

Per sapere quale tasso è fissato per il deposito che hai scelto, leggi attentamente il contratto di deposito. Queste informazioni devono essere incluse. Descrive anche le condizioni per modificare gli interessi durante il deposito.

Il tasso di interesse dipende da molti fattori:

• Importi del deposito;
• Il periodo di collocamento dei fondi;
• Condizioni specifiche del deposito (possibilità di reintegro, prelievo parziale);
• Valute di deposito;
• Categorie di clienti (pensionato, cliente paghe, ecc.);
• politiche bancarie.

È importante capire che la banca non fissa il tasso da sola. Questa azione è sotto il controllo della Banca centrale della Federazione Russa. È dal tasso di rifinanziamento da lui adottato che dipendono i termini dei depositi. Dal 2 maggio 2017 è pari al 9,25%. Il tasso di rifinanziamento indica il tasso al quale la banca centrale presta denaro alle banche commerciali.

Tasse e depositi

L'interesse ricevuto a seguito del deposito è il tuo profitto. E come sai, qualsiasi reddito nel nostro paese è tassato.

Nella situazione con depositi in contanti, le tasse vengono pagate se:

• Tasso sul superamento del 9%. Nessuna banca offrirà tali interessi, e quindi i depositanti che hanno depositato fondi, ad esempio in dollari, possono dormire sonni tranquilli. Se il mark sui depositi supera il 9%, allora dovrai pagare il 35% della differenza tra il profitto effettivo e quello che sarebbe stato ottenuto a un tasso del 9%. Tale importo è a carico dei residenti. Se non lo sei, dovrai dire addio al 30% del reddito;
• Il tasso sui depositi in rubli ha superato il 15%. L'importo della tassa qui è lo stesso della valuta. Il tasso del 15% è la somma del tasso di riferimento della Banca Centrale e del 5%. Dal 2016 è stata istituita una tariffa unica con aliquote del 10%. Se questo indicatore aumenta di oltre 5 punti, l'imposta deve essere pagata. In questo caso, la banca si assume tutta la responsabilità di effettuare un pagamento obbligatorio al budget. Non è necessario visitare l'ufficio delle imposte. Alla fine del termine di deposito, la banca ti darà l'importo comprensivo di tasse.

È importante capire che pagherai le tasse solo se chiudi il deposito e ritiri i fondi. Se il tuo deposito è aperto, non è necessario pagare tasse al budget.

Lo stesso vale per le proroghe contrattuali. Se i termini del deposito prevedono che al suo completamento vi sia una proroga automatica per un nuovo termine, anche le tasse non vengono pagate. In questo caso, infatti, non percepisci alcun reddito, e quindi non c'è nulla da fare per effettuare un versamento al fisco.

Gli analisti di note società finanziarie consigliano spesso ai cittadini di tenere i propri soldi in un conto deposito bancario quando si tratta di aumentare o mantenere un budget personale, quindi la frase "Conto deposito" è sulla bocca di tutti. Nonostante la consapevolezza generale, i processi legati al prodotto bancario restano “nell'ombra”. Questo materiale si concentrerà sullo scopo del conto deposito e sulle regole con cui le banche offrono la possibilità di aprire un conto deposito.

L'essenza principale del conto deposito

Un conto deposito è un deposito di fondi per un certo periodo di tempo a interesse. Le differenze tra un conto di deposito e uno normale riguardano l'importo degli interessi e la durata fissa del deposito. Il titolare di questo conto stipula un accordo con la banca, in base al quale si impegna a prelevare fondi non prima del periodo concordato. Termini chiaramente definiti consentono alla banca di gestire più "tranquillamente" i fondi del cliente, quindi l'interesse per tale tranquillità è più alto del solito.

I conti deposito si dividono in due tipologie: urgenti e a vista. La particolarità di un conto di deposito a termine è una conservazione più lunga dei fondi in una banca. Il depositante specifica nel contratto un certo periodo (da un anno o più), dopo il quale può ritirare i suoi soldi, ma non prima di quanto specificato. La banca accetta i depositi dei clienti per richiedere conti a un tasso di interesse inferiore, poiché in qualsiasi momento il depositante può prelevare denaro dal proprio conto.

Un'altra caratteristica del conto di deposito è l'incapacità del depositante di utilizzare i fondi per effettuare acquisti. In altre parole, il depositante non può gestire i suoi soldi, come nel caso di una carta bancaria in plastica.

Tasso d'interesse

Di norma, la banca fissa un tasso di interesse fisso, il cui importo è possibile conoscere prima di firmare il contratto. Alla scadenza del termine del deposito, l'importo del tasso di interesse sarà pagato secondo l'accordo, ma a condizione che i termini del deposito non siano stati violati dal cliente.

La maggior parte delle banche fissa i tassi di interesse in base all'importo del deposito. Maggiore è il deposito, maggiori saranno gli interessi addebitati dalla banca.

Come aprire un conto deposito

Prima di aprire un conto del genere, devi scegliere le migliori condizioni per un deposito, ovvero decidere su una banca. Di norma, condizioni più favorevoli sono offerte da quelle organizzazioni bancarie che sono nella fase iniziale dell'esistenza o sono poco conosciute dalla popolazione, ad esempio una banca sussidiaria di una società straniera. Si sconsiglia vivamente di collocare fondi grandi o singoli (soprattutto) in un'organizzazione di nuova apertura, poiché tra questi vi è un'alta percentuale di fallimento. Nonostante l'attuale sistema di assicurazione dei depositi, il cui ingresso è obbligatorio per tutte le banche che lavorano con i soldi della popolazione (con privati), il rischio rimane alto con una grande quantità di fondi investiti. Quindi, in caso di bancarotta, lo stato risarcirà il depositante per danni per un importo del 100%, ma non superiore a 700 mila rubli. Cioè, se il deposito è superiore a 700mila, non sarà possibile restituire il denaro in eccesso rispetto alla norma stabilita.

Dopo aver scelto le condizioni per il deposito e, di conseguenza, la banca stessa, è necessario visitare questo istituto e presentare un documento che confermi l'identità del proprietario e il codice fiscale individuale (TIN).

Per quali scopi è più redditizio aprire un conto

Lo scopo più comune di un deposito è investire fondi - aumentare il tuo capitale. Questo contributo è considerato il principale "combattente" contro l'aumento dell'inflazione, che in Russia raggiunge talvolta il 9%. Tenendo conto del 10-11% del reddito derivante dal deposito di denaro, il deposito giustifica pienamente il suo scopo.

Il deposito è adatto non solo agli investitori, ma anche a coloro il cui scopo è accumulare fondi per determinate esigenze, ad esempio l'acquisto di un appartamento. Il pensiero che il denaro non sia solo in un posto sicuro, ma funzioni anche, provoca sensazioni piacevoli.

Un deposito cauzionale è perfetto anche per chi si trova costantemente a spese ingiustificate: l'impossibilità di prelevare denaro se necessario fornisce un'assistenza efficace in presenza di tale problema.