बंधक ऋण प्राप्त करते समय, प्रत्येक उधारकर्ता केवल सर्वोत्तम की आशा करने का प्रयास करता है: उसकी आय पर्याप्त होगी, अप्रत्याशित परिस्थितियाँ उत्पन्न नहीं होंगी और ऋण ठीक समय पर चुकाया जाएगा। बहुत कम ही, लेकिन जीवन जीवन में कुछ समायोजन करता है और हम में से प्रत्येक को इस तथ्य का सामना करना पड़ सकता है कि कर्ज है, इसे चुकाने के लिए कुछ भी नहीं है, और बैंक आपको आगे की कार्यवाही के लिए अदालत में आमंत्रित करता है।

यह ध्यान देने योग्य है कि बैंक केवल अंतिम उपाय के रूप में बंधक मुकदमेबाजी का सहारा लेते हैं और मुख्य रूप से बातचीत के माध्यम से समस्या को हल करने का प्रयास करते हैं। यदि आपकी स्थिति ऐसी है कि अगली जगह जहां आप अपने लेनदार से मिलेंगे वह कोई सुखद कार्यालय नहीं, बल्कि एक अदालत कक्ष होगा, तो वहां आपका क्या इंतजार हो रहा होगा, इसका सामान्य अंदाजा लगाने में कोई हर्ज नहीं होगा।

कोर्ट जा रहे हैं.

इसलिए, अदालत जाने से उन परिस्थितियों का पता चलेगा जो बैंक को आपके द्वारा गिरवी रखे गए अपार्टमेंट या अन्य अचल संपत्ति को छीनने की अनुमति देती हैं। अधिक सटीक रूप से, वह ऐसी कार्रवाई करने में सक्षम होगा जब उसने आपको ऋण को पूरी तरह से चुकाने का अनुरोध लिखित रूप में प्रस्तुत किया है, और आप इसे पूरा करने में असमर्थ हैं। जैसे ही यह तथ्य दर्ज किया जाएगा, बैंक के वकील अनुबंध समाप्त करने के साथ-साथ आपसे कर्ज वसूलने का दावा दायर करेंगे।

यह बंधक मुकदमा उन सभी परिस्थितियों का विवरण देगा जिनके कारण यह अप्रिय स्थिति उत्पन्न हुई। इस प्रकार, बैंक इंगित करेगा कि उसने आपके साथ एक ऋण समझौता किया है, जिसके अनुसार उसने आपको घर खरीदने के लिए एक निश्चित राशि प्रदान की है। निम्नलिखित ऋण राशि, इसकी अवधि, ब्याज दर और मासिक भुगतान की तारीख के रूप में इसकी शर्तों का विस्तृत विवरण होगा। मुकदमा अदालत का ध्यान इस तथ्य की ओर भी आकर्षित करेगा कि जो अचल संपत्ति आपकी संपत्ति बन गई, वह संपार्श्विक के रूप में काम करती है। निःसंदेह, वकील आपको यह भी बताएंगे कि ऋणदाता ने आपको उपरोक्त धनराशि हस्तांतरित करके अपने दायित्वों को पूरी तरह से पूरा किया है।

फिर बैंक यह दर्शाते हुए साक्ष्य प्रदान करेगा कि आपने समझौते के तहत अपने दायित्वों को पूरा नहीं किया है, उदाहरण के लिए, आपने बार-बार उन समय सीमा का उल्लंघन किया है जिनके द्वारा मासिक भुगतान या उनकी राशि का भुगतान किया जाना चाहिए था। आपकी निष्क्रियता के परिणामस्वरूप, ऋण की कुल राशि अतिदेय मूलधन, अर्जित ब्याज और अवैतनिक दंड के रूप में इंगित की जाएगी। यह संभावना है कि इन आंकड़ों के अलावा, दावे में ऋणदाता बैंक के विचार और अन्य संबंधित खर्चों को स्वीकार करने के लिए राज्य शुल्क का मुआवजा भी शामिल होगा।

मामले पर विचार.

सभी औपचारिकताएँ पूरी होने के बाद (आपको अदालत में आमंत्रित किया जाएगा, प्रतिवाद तैयार करने का अवसर दिया जाएगा, आदि), वास्तविक सुनवाई शुरू होगी। आइए मान लें कि आप ऋण समझौते की वैधता और धन प्राप्त करने के तथ्य को चुनौती नहीं देंगे। इस मामले में, बंधक अदालत द्वारा मामले की सामग्री की समीक्षा करने के बाद, यह आधिकारिक तौर पर स्थापित किया जाएगा कि आपने भुगतान करने की समय सीमा का उल्लंघन किया है, जिसके परिणामस्वरूप बैंक पर कुल कर्ज हो गया है। इसके बाद, अदालत संपार्श्विक पर रोक लगाने के लेनदार के अधिकार की वैधता की पुष्टि करेगी, मुआवजे की जाने वाली अंतिम राशि, साथ ही प्रारंभिक बिक्री मूल्य जिस पर इसे सार्वजनिक नीलामी में बेचा जाएगा, आरंभ तिथि और अवधि की स्थापना करेगी। जिससे आपको घर खाली करना पड़ेगा.

यह ध्यान देने योग्य है कि बंधक मामले का उपरोक्त उदाहरण पूरी तरह से सैद्धांतिक है, क्योंकि वास्तव में कार्यवाही के दौरान ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच कई असहमतियां उत्पन्न होती हैं। उदाहरण के तौर पर, यहां वे हैं जो सबसे अधिक बार होते हैं:

पोटेक और संविधान पर आवश्यकताएँ कानून. यहां विवाद का विषय अनुच्छेद 40 का प्रावधान है, जिसके अनुसार हममें से प्रत्येक को आवास का अधिकार है। तदनुसार, उधारकर्ताओं का मानना ​​है कि उनकी संपत्ति पर फौजदारी इस अधिकार के विपरीत है, और इसलिए, इसे चुनौती दी जा सकती है। दुर्भाग्य से, जिन लोगों ने ऐसी रक्षा रणनीति चुनी है, उन्हें परेशान होना चाहिए, क्योंकि संवैधानिक न्यायालय ने बार-बार इसी तरह की शिकायतों पर विचार किया है, लेकिन निर्णय हमेशा एक ही रहा है: यदि अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण जारी किया गया था तो लेनदार के दावे वैध हैं।

विक्रय मूल्य से असहमति. ऐसा होता है कि आप बैंक से सहमत हैं, लेकिन उस कीमत के बारे में उसका दृष्टिकोण साझा नहीं करते हैं जिस पर वह आपकी पूर्व संपत्ति बेचेगा। जैसा कि बंधक पर अदालत के फैसले से पता चलता है, ऐसी स्थितियों में अदालत उन दस्तावेजों के आधार पर आगे बढ़ती है जो उसके निपटान में हैं, उदाहरण के लिए, परीक्षा उद्देश्यों के लिए एक स्वतंत्र मूल्यांकक की रिपोर्ट। इस कारण से, किसी अन्य मूल्यांकन कंपनी की रिपोर्ट, या अन्य वस्तुनिष्ठ साक्ष्य के साथ अपनी असहमति की पहले से पुष्टि करना उचित है - जब तक कि वे मामले की सामग्रियों में से न हों, अदालत एक लेनदार की स्थिति लेगी। साथ ही, आश्चर्यचकित न हों कि बिक्री मूल्य मूल्यांकन रिपोर्ट में दिखाई गई कीमत से 20% कम होगा - ये कानून की आवश्यकताएं हैं।

उधारकर्ता की मोहलत प्राप्त करने की इच्छा. बंधक ऋण देने के क्षेत्र में मौजूदा कानून उपलब्ध होने पर 1 वर्ष तक की मोहलत प्रदान करने की संभावना को बाहर नहीं करता है, लेकिन आपके तर्क ठोस होने चाहिए। इसके अलावा, यह दर्ज किया जाना चाहिए: तथ्य यह है कि आपने अपनी सर्वोत्तम क्षमता से ऋण चुकाया है, इसे वापस करने के वस्तुनिष्ठ कारण हैं। समझने के लिए, यहां दो उदाहरण दिए गए हैं:

उदाहरण 1: आप बैंक से छिप रहे थे, मामला अदालत में चला गया, आप डर गए और ऋणदाता से एक वर्ष के भीतर ऋण चुकाने का वादा किया। यहां तक ​​​​कि अगर आप इस संभावना की पुष्टि करते हैं, तो भी अदालत अतीत में आपके बुरे विश्वास के तथ्य का हवाला देते हुए आपको मना कर देगी।

उदाहरण 2: आपने ऋण चुकाया, लेकिन समझौते द्वारा स्थापित राशि से बहुत कम, जबकि आपके नियोक्ता ने आधिकारिक तौर पर आपको वित्तीय सहायता प्रदान करने के अपने इरादे की पुष्टि की। इस स्थिति में, अदालत संभवतः आपके पक्ष में होगी।

अत्यधिक जुर्माना. बहुत कम ही, लेकिन ऐसा होता है कि अदालत बैंक द्वारा गणना की गई जुर्माने की राशि को कम करने के अधिकार का उपयोग करती है। यदि ऐसा नहीं हुआ, लेकिन आप सहमत नहीं हैं, तो आप इसे चुनौती देने का प्रयास कर सकते हैं, लेकिन आपकी सफलता की संभावना न्यूनतम है।

निष्कर्ष में, यह ध्यान देने योग्य है कि, अपनी स्पष्ट सादगी के बावजूद, बंधक पर न्यायिक अभ्यास एक जटिल प्रक्रिया है, जिसके साथ अक्सर अपील, कैसेशन और कुछ मामलों में संवैधानिक न्यायालय में अपील की जाती है। इस कारण से, आपके मामले का नतीजा पूरी तरह से आपका प्रतिनिधित्व करने वाले वकील के कौशल पर निर्भर करेगा।

09.01.2017

बंधक और अदालत: अगर बैंक मुकदमा दायर करे तो क्या करें?

दुर्भाग्य से, ऐसी स्थितियाँ जिनमें बंधक ऋण जारी करने वाला क्रेडिट संस्थान अदालत के माध्यम से इसे वापस करने की मांग करता है, असामान्य नहीं हैं। एम16-कंसल्टिंग कंपनी के बंधक वकील ध्यान दें कि हर साल ऐसे अधिक से अधिक मामले सामने आते हैं: यदि 5-7 साल पहले यह दुर्लभ था, तो आज अदालत में बंधक मामलों पर नियमित रूप से विचार किया जाता है।

सामग्री में हम विचार करते हैं कि यदि बैंक ने पहले ही कानूनी कार्यवाही शुरू कर दी है तो देनदार के पास क्या संभावनाएं हैं, और सैन्य बंधक अदालतें कैसे समाप्त होती हैं।

आप क्या जानना चाहते हैं?

आइए इस तथ्य से शुरू करें कि चरम मामलों में क्रेडिट संस्थान अदालतों के माध्यम से मुद्दों को हल करना पसंद करते हैं। प्रारंभ में, बैंक निश्चित रूप से देनदार के साथ बातचीत करने और समझौता खोजने का प्रयास करेगा।

दावा दायर करने से पहले, ऋणदाता उधारकर्ता को अपने इरादों की एक सूचना भेजेगा और उनसे अपने वित्तीय दायित्वों को याद रखने के लिए कहेगा। यदि देनदार दस्तावेज़ का जवाब नहीं देता है, तो बैंक अदालत जाएगा। और, जैसा कि बंधक वकील नोट करते हैं, ज्यादातर मामलों में अदालत दावों को संतुष्ट करते हुए क्रेडिट संस्थान का पक्ष लेती है।

क्या मुकदमे के बाद अपार्टमेंट रखना संभव होगा?

आइए हम तुरंत ध्यान दें कि यदि बैंक ने आपसे बंधक ऋण को "खत्म" करने के लिए पहले ही न्यायिक अधिकारियों के पास आवेदन कर दिया है, तो आप अपार्टमेंट को अलविदा कह सकते हैं, क्योंकि यह ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। मामले के परिणामस्वरूप, रहने की जगह बैंक में जाने की गारंटी है।

तो क्या आपको लगता है कि अदालत में अपने अधिकारों की रक्षा करना उचित है? हम उत्तर देते हैं: निश्चित रूप से यह इसके लायक है! क्योंकि मामले के दौरान, न केवल संपत्ति के भाग्य पर विचार किया जाएगा, बल्कि दंड, जुर्माने और कुल ऋण की राशि पर भी विचार किया जाएगा। और यदि आप अपने अधिकारों के लिए नहीं लड़ते हैं, तो मामले के परिणामस्वरूप आप न केवल अपना घर खो देंगे, बल्कि आप पर बैंक का भी बकाया होगा।

क्या बंधक वकील के बिना इसका सामना करना संभव है?

यदि आप आवास कानून से अच्छी तरह वाकिफ हैं तो आप इसका सामना कर सकते हैं। यदि आपके पास कानून का पर्याप्त ज्ञान नहीं है, तो सकारात्मक परिणाम की संभावना नहीं है। एक पेशेवर आपके लिए अनुकूल अदालती निर्णय प्राप्त कर सकता है या बैंक के साथ निपटान समझौते के समापन की सुविधा प्रदान कर सकता है।

इस तथ्य का उल्लेख करना असंभव नहीं है कि अक्सर बैंक, संपार्श्विक के रूप में एक अपार्टमेंट का चयन करते समय, खरीद के समय वर्तमान मूल्य को इंगित करता है। यानी, यदि लेन-देन के बाद कई साल बीत चुके हैं और अपार्टमेंट की कीमत में वृद्धि हुई है, तो आप यह अंतर खो देते हैं, और इसका उपयोग ऋण चुकाने के लिए नहीं किया जा सकता है। इस मामले में, वकील मुकदमे को लंबा खींचने में मदद करेगा, और इस बीच आप किसी ऐसे व्यक्ति को ढूंढ सकते हैं जो बाजार मूल्य पर अपार्टमेंट खरीदेगा।

यदि आप अभी भी किसी विशेषज्ञ की सहायता के बिना अदालत कक्ष में जाने का इरादा रखते हैं, तो कम से कम एक बंधक वकील से परामर्श लें। वह मामले की सामग्री का अध्ययन करेगा, और सबसे महत्वपूर्ण बात, दावे में निर्धारित बैंक की आवश्यकताओं का अध्ययन करेगा, और आपको बताएगा कि आपके विशेष मामले में क्या किया जा सकता है।

क्या विवादित हो सकता है?

मुकदमे के दौरान आपसे जो रकम मांगी जाएगी, उस पर विवाद होगा। यह ऋण की राशि, विलंब शुल्क और यहां तक ​​कि दावे के लिए शुल्क का भुगतान करने के लिए मुआवजा भी है।

पहला कदम कर्ज की पुनर्गणना करना होगा। किसी दावे में दंड का वास्तविक दंड से कई दसियों हज़ार अधिक होना कोई असामान्य बात नहीं है। यह निश्चित रूप से कहना असंभव है कि यह साधारण असावधानी या जानबूझकर की गई बेईमानी का परिणाम है, हालाँकि, आप मुआवजे की राशि में कमी की मांग कर सकते हैं।

इसके बाद, वकील यह जांच करेगा कि क्या बंधक समझौते की वास्तविक शर्तें बैंक द्वारा दावे में बताई गई शर्तों से मेल खाती हैं: जारी किए गए ऋण की राशि, पुनर्भुगतान की शर्तें, भुगतान की राशि और यहां तक ​​​​कि वे दिन भी जब भुगतान हुआ। यदि विसंगतियों की पहचान की जाती है, तो इससे आपको बैंक के प्रति अपने वित्तीय दायित्वों के आकार को कम करने में भी काफी मदद मिलेगी।

न्यायालय में बंधक का विभाजन

ध्यान दें कि बैंक गिरवी रखे गए अपार्टमेंट को उस स्थिति में भी वापस ले सकता है जहां कर्ज अभी तक नहीं बना है, लेकिन सह-उधारकर्ता-पति-पत्नी ने वैवाहिक संबंध तोड़ने का फैसला किया है।

इस मामले में, क्रेडिट संस्थान तीसरे पक्ष के रूप में प्रक्रिया में शामिल होता है और संपार्श्विक की वापसी का दावा कर सकता है यदि कोई भरोसा नहीं है कि पूर्व पति-पत्नी ऋण चुकाएंगे। हालाँकि, शेष ऋण अभी भी चुकाना होगा, भले ही संपत्ति छीन ली जाए।

सैन्य बंधक विवाद

अच्छी खबर: सैन्य बंधक के मामले में, एक अपार्टमेंट को बचाने की संभावना बहुत अधिक है। अदालतें अधिकारियों को बेदखल करने के अनुरोध में बैंकों के साथ सहयोग करने में अनिच्छुक हैं। हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि देनदार पर जुर्माना या मुआवजा नहीं लगाया जा सकता है।

सैन्य बंधक वकीलों का मानना ​​है कि कानून में कमियों के कारण अक्सर विवाद उत्पन्न होते हैं। सैन्य बंधक के संबंध में अपूर्ण कानून निम्नलिखित कारणों से मुकदमेबाजी की ओर ले जाता है:

• सेना से बर्खास्तगी और, परिणामस्वरूप, बचत और बंधक प्रणाली के रजिस्टर से बहिष्कार. यह विवादों का सबसे आम कारण है, क्योंकि बर्खास्तगी के कारणों की परवाह किए बिना, सैन्य आदमी अधिमान्य ऋण प्राप्त करने का अधिकार खो देता है।
• जल्दी निपटारा।इस मामले में, समस्या यह है कि अधिकारी अपनी सेवा के दौरान जमा की गई धनराशि खो देता है, जिसका अर्थ है कि उसे ऋण पर आगे का भुगतान अपनी जेब से करना होगा।
• रिश्तेदारों के अधिकार.ऐसी स्थितियों में जहां एक अधिकारी की मृत्यु हो जाती है या लापता घोषित कर दिया जाता है, उसके परिवार के सदस्यों को अदालत में उसके द्वारा संचित धन के निपटान के अपने अधिकारों को साबित करना होता है।

हालाँकि, बैंक, यह जानते हुए कि अदालत की सहानुभूति अधिकारियों के पक्ष में है, विवादास्पद मुद्दों को शांतिपूर्वक हल करने का प्रयास करते हैं। ऋण देने वाली संस्था की शर्तों से सहमत होने से पहले, सैन्य बंधक वकील से परामर्श करना बेहतर है।

सेंट पीटर्सबर्ग में बंधक वकील

एम16-कंसल्टिंग के पास बंधक अचल संपत्ति से संबंधित मामलों में व्यापक अनुभव है। तथ्य यह है कि कंपनी का गठन एम16 रियल एस्टेट एजेंसी के कानूनी विभाग से किया गया था, जो व्याचेस्लाव मालाफीव से संबंधित है, और सबसे पहले हम आवास विवादों में विशेषज्ञता रखते थे।

बंधक ऋणों के विवादों में हमारे वकीलों की सहायता आपको एकत्रित मुआवजे की राशि को कम करने और अनुकूल शर्तों पर बैंक के साथ बातचीत करने की अनुमति देगी।

जब एक संभावित उधारकर्ता बंधक लेता है, तो वह सर्वोत्तम की आशा करता है। यह समझते हुए कि वह जोखिम ले रहा है, वह अपनी आय की स्थिरता में आश्वस्त है, अप्रत्याशित परिस्थितियों को छोड़ देता है और आशा करता है कि ऋण निर्दिष्ट अवधि के भीतर चुकाया जाएगा। लेकिन कभी-कभी जिंदगी अनचाहे बदलाव लाती है। सैद्धांतिक दृष्टिकोण से, प्रत्येक संभावित ग्राहक को इस तथ्य का सामना करना पड़ सकता है कि अर्जित ब्याज को चुकाने के लिए कुछ भी नहीं होगा। अगली अतिदेय अवधि के बाद, बैंक बाद की कार्यवाही के लिए दावे का विवरण अदालत में जमा करता है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बैंकिंग संगठन अंतिम उपाय के रूप में ही अदालत जाते हैं। सबसे पहले उन्हें शांतिपूर्वक संघर्ष को सुलझाने का प्रयास करना चाहिए। यदि यह काम नहीं करता है, तो अदालत में क्रेडिट संस्थान के साथ एक और बैठक की जाती है। इस बीच, आपको अपने दृष्टिकोण से संविदात्मक मुद्दे की जांच करने और निर्णय को चुनौती देने के लिए एक प्रतिदावा तैयार करना चाहिए।

शिकायत दर्ज करने का आधार

यदि आप नहीं जानते कि आवासीय बंधक समझौते के तहत अदालत के फैसले को चुनौती देने के लिए क्या संदर्भित करना है, तो आधार नीचे सूचीबद्ध हैं:

• कठिन वित्तीय स्थिति;
• मुख्य नौकरी का नुकसान;
• काम करने की क्षमता का नुकसान;
• गंभीर रोग।

यदि कोई नागरिक भविष्य में बंधक समझौते के तहत अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने की योजना बना रहा है, लेकिन आज वह खुद को एक कठिन वित्तीय स्थिति में पाता है, तो बैंक एक समाधान पेश कर सकता है। ऐसा करने के लिए, ऋण दायित्वों के भुगतान के लिए या स्थगन को बढ़ाने के लिए एक किस्त योजना देने के लिए एक प्रतिदावा तैयार किया जाता है। अपनी कठिन वित्तीय स्थिति के बारे में सभी प्रकार के दस्तावेज़ प्रदान करें:

• बैंक खातों का विवरण;
• स्थायी नौकरी से बर्खास्तगी आदि के बारे में जानकारी।

यदि अदालत बंधक समझौते के तहत ऋण दायित्वों पर निर्णय के निष्पादन पर मोहलत देती है, तो इससे जमानतदारों द्वारा गिरवी रखी गई संपत्ति की जब्ती रद्द हो जाएगी। यदि बंधक ऋण की राशि डेढ़ मिलियन रूबल से अधिक है, और अदालत किस्त योजना या स्थगन देती है, तो कोई आपराधिक मामला शुरू नहीं किया जाएगा।

मुझे किस अदालत में जाना चाहिए?

यदि आप नहीं जानते कि आप अपार्टमेंट बंधक पर अदालत के फैसले को किस अदालत में चुनौती दे सकते हैं, तो आप अपने पंजीकरण के स्थान पर जिला अदालत में अपील कर सकते हैं। यदि किसी क्रेडिट संस्थान ने देनदार के खिलाफ दावे का बयान दायर किया है, तो आपको मुकदमे के लिए सावधानीपूर्वक तैयारी करनी चाहिए। कृपया ध्यान दें कि आप समझौते के तहत ऋण चुकौती से पूरी तरह छुटकारा नहीं पा सकेंगे। लेकिन सच्चाई साबित करके आप कलेक्टरों, ऊंची ब्याज दरों से छुटकारा पा सकेंगे और मोहलत पा सकेंगे। अदालत के फैसले के निष्पादन को स्थगित करने के लिए आवेदन को सही तरीके से कैसे दायर किया जाए, इसके बारे में पढ़ें।

अवधि

यदि आप नहीं जानते कि आप किस अवधि के भीतर बंधक अदालत के फैसले के खिलाफ अपील कर सकते हैं, तो शिकायत निर्णय की प्रति की डिलीवरी की तारीख से 10 दिनों के भीतर दर्ज की जानी चाहिए। कृपया ध्यान दें कि कैलेंडर दिन (छुट्टियाँ और सप्ताहांत) गिने जाते हैं। यदि बंधक ब्याज को चुनौती देने की अवधि का अंतिम दिन छुट्टी या सप्ताहांत पर पड़ता है, तो अवधि अगले व्यावसायिक दिन तक बढ़ा दी जाती है। इस अंतर को छोड़ा भी जा सकता है, बाद में अदालत के फैसले पर इसे बहाल किया जा सकता है। कारणों के साथ सहायक दस्तावेज़ संलग्न होने चाहिए:

• गंभीर बीमारी;
• दूसरे देश में होना;
• व्यापारिक यात्रा वगैरह पर जाना।

बंधक समझौते को कैसे चुनौती दें?

एक बंधक समझौता मुख्य पक्ष और गारंटर दोनों के साथ एक नागरिक लेनदेन है। इसलिए, कानून के अनुसार, समझौते को अमान्य करने के सभी आधार इस पर लागू होते हैं। लेकिन सिर्फ इसलिए कि आपको लेनदेन के फैसले को चुनौती देने का अधिकार है, इसका मतलब यह नहीं है कि इसे लागू करना आसान है। यह प्रक्रिया कठिन है, क्योंकि आपको बंधक समझौते को तैयार करने में कानून की बारीकियों, नियामक ढांचे और व्यावहारिक कौशल को समझने की आवश्यकता है।

एक बंधक समझौते को चुनौती देने के लिए, आपको यह करना होगा:

• साबित करें कि अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के समय लेनदेन का पक्ष कानूनी रूप से अक्षम था;
• एक फोरेंसिक जांच करें जिससे पता चलेगा कि लेन-देन में भागीदार शराब या नशीली दवाओं के प्रभाव में था;
• इंगित करें कि अनुबंध में दिया गया डेटा सत्य नहीं है।

यदि आपने इनमें से कम से कम एक आधार की पहचान कर ली है, तो अदालत जाएँ। किसी ऋण पर उच्च ब्याज दरों के अनुबंध या असाइनमेंट को केवल अदालत में चुनौती दी जा सकती है।

न्यायालय के माध्यम से प्रक्रिया

बंधक पर ब्याज वसूलने के निर्णय को चुनौती देने के लिए, न्यायिक अभ्यास के अनुसार निर्दिष्ट प्रक्रिया का पालन करें:

1. खाते की रसीद लें और देखें कि समझौते के अनुसार धनराशि कैसे डेबिट की गई।
2. यदि आप आश्वस्त हैं कि क्रेडिट संस्थान ने गलत गणना की है, तो इसे स्वयं करें।
3. कृपया ध्यान दें कि किसी अनुबंध के तहत किसी निर्णय को केवल अर्जित ब्याज की राशि के आधार पर चुनौती देना संभव है।
4. यदि बैंक आपके साथ बंधक निपटान समझौता करने की योजना बना रहा है, तो ऐसा केवल तभी किया जाना चाहिए जब वह आपकी आवश्यकताओं को स्वयं पूरा करता हो।
5. यदि वह समझौता नहीं करता है, तो दस दिन की अवधि के भीतर अदालत में शिकायत दर्ज करें। दावे का विवरण नमूने के अनुसार तैयार किया गया है।

बैंक के माध्यम से

क्या बैंक में ऋण पर ब्याज की उपार्जन को चुनौती देना और नैतिक मुआवजे की मांग करना संभव है? उत्तर है, हाँ। यदि आपको क्रेडिट संस्थान के बंधक समझौते के तहत निर्णय की नई शर्तें लिखित रूप में प्राप्त हुई हैं, तो निर्दिष्ट राशियों की गणना प्रदान करने की शर्त के साथ एक प्रतिक्रिया पत्र भेजें। बैंक विवरण और ऋण समझौते की प्रतियां तैयार करें। यह पिछले मासिक ऋण भुगतान का भुगतान साबित करेगा। बैंक कर्मचारियों द्वारा की गई गणनाओं को सत्यापित करने के लिए इन दस्तावेज़ों का उपयोग करें। वे अदालत में सबूत के तौर पर काम करेंगे.

यदि, गणना के दौरान, समझ से बाहर के कमीशन सामने आते हैं, तो ऋण की पुनर्गणना के लिए एक प्रतिदावा तैयार किया जाता है। एक समय सीमा निर्धारित करें जिसके भीतर अनुबंध पर निर्णय प्रदान किया जाएगा।

दावा विवरण

किसी बंधक और ब्याज की वसूली पर विवाद में दावे का विवरण सही ढंग से तैयार करने के लिए, कानून में मौजूद नियमों का पालन करें ()। यह विशेष रूप से लिखित रूप में बनाया गया है। आपको निम्नलिखित जानकारी के साथ दावा प्रस्तुत करना होगा:

• न्यायालय का नाम;
• आवेदक का पूरा नाम. इसके अतिरिक्त, आवासीय पता या कानूनी इकाई का विवरण दर्शाया गया है। यदि आपके पास प्रतिनिधि है तो उसके बारे में जानकारी दर्ज करना न भूलें;
• प्रतिवादी का पूरा कानूनी नाम;
• बंधक समझौते के तहत अदालत के फैसले को चुनौती देने का कारण;
• दावे के लिए आवश्यकताएँ, साथ ही वकील की फीस की लागत और विवाद की स्थिति में अतिरिक्त कानूनी लागत;
• वह स्थिति जिसके कारण दावा उत्पन्न हुआ;
• दावे की वैधता की पुष्टि करने वाले साक्ष्य;
• अतिरिक्त दस्तावेज़ जो अनुबंध के आधार पर विवाद को हल करने के लिए आवेदन के साथ प्रस्तुत किए जाते हैं;
• संकलन और हस्ताक्षर की तिथि.

दावों को बदलने के तरीके के बारे में पढ़ें

1. क्या अदालत के फैसले (बंधक) द्वारा 10 वर्षों तक किश्तों में भुगतान करना संभव है

1.1. प्रिय एकातेरिना, क्या आप पूछ रही हैं कि क्या बंधक ऋण को किश्तों में चुकाना संभव है? यदि आपने अपनी शक्तियों की गणना नहीं की है और ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं या कुछ अप्रत्याशित परिस्थितियां उत्पन्न हो गई हैं (उदाहरण के लिए: नौकरी की हानि), तो बेहतर है कि अदालत में न जाएं और प्री-किस्त योजना पर बातचीत करने के लिए बैंक जाएं। परीक्षण निपटान चरण. आपको बैंक कर्मचारियों को अपनी कठिन परिस्थिति और उन परिस्थितियों के बारे में बताना चाहिए जो आपको अपने ऋण दायित्वों को ठीक से पूरा करने से रोकती हैं। यदि लोग समझदार हैं, तो उन्हें सुनना चाहिए और बीच-बीच में मिलना चाहिए। सैद्धांतिक रूप से, परीक्षण चरण में एक निपटान समझौते को समाप्त करना संभव है, लेकिन मैं अदालत में जाने की अनुशंसा नहीं करता, क्योंकि बैंक पूरे ऋण की शीघ्र चुकौती की मांग कर सकता है (एक नियम के रूप में, ऐसी शर्तें ऋण समझौतों में निर्दिष्ट हैं), फौजदारी बंधक (अपार्टमेंट) के विषय पर और उसे अपना ऋण चुकाने के लिए इसे ले लें। बैंक शेष धनराशि लौटा देगा (आपके ऋण की राशि और ऋण वसूली के लिए कानूनी लागत घटाकर)। यह सबसे नकारात्मक परिदृश्य है. इस कारण से, मैं आपको सलाह देता हूं कि अति न करें और बैंक के साथ मुद्दे को शांति से सुलझाने का प्रयास करें।

रूस में बंधक अपेक्षाकृत हाल ही में सामने आए। और कई लोगों के लिए, अपना घर पाने का यही एकमात्र तरीका है। जब लोग गिरवी के बारे में बात करते हैं, तो अधिकांश लोग गिरवी (बंधक ऋण) से मतलब घर खरीदने के लिए ऋण से लेते हैं। हम इस परिभाषा का भी उपयोग करेंगे, हालांकि वास्तव में, बंधक एक व्यापक अवधारणा है। बंधक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित एक प्रकार की संपार्श्विक है। उसी समय, अन्य उद्देश्यों के लिए ऋण लिया जा सकता है: व्यवसाय विस्तार के लिए, तत्काल जरूरतों के लिए। और एक बंधक, अचल संपत्ति के लिए संपार्श्विक, न केवल एक अपार्टमेंट, एक घर, बल्कि एक गेराज, वाणिज्यिक और अन्य अचल संपत्ति भी हो सकता है। आइए सैद्धांतिक जंगल में न जाएं, विषय के करीब आएं।

बंधक लेने से पहले, आपको अपनी शक्तियों को एक से अधिक बार तौलना होगा!

आम नागरिकों की आय की तुलना में आवास की कीमतें अधिक हैं, यही वजह है कि बंधक मुख्य रूप से 15-20 वर्षों के लिए जारी किए जाते हैं। हमारे देश में बंधक दरें विदेशी की तुलना में अधिक हैं। यदि रूसियों के लिए बंधक पर 12% प्रति वर्ष उपभोक्ता ऋण पर दरों की पृष्ठभूमि के खिलाफ "दिव्य" है, जो प्रति वर्ष 20% से ऊपर है, तो विदेशी हमें पागल समझेंगे, क्योंकि यूरोप और संयुक्त राज्य अमेरिका में बंधक दरें कई गुना कम हैं। दर 12% प्रति वर्ष है, जो 1% प्रति माह है, और 2 मिलियन रूबल (हमारे देश के छोटे और मध्यम आकार के क्षेत्रों में 1-2 कमरे के अपार्टमेंट की अनुमानित लागत) के ऋण के साथ, अर्जित ब्याज भुगतान के पहले वर्षों में प्रति माह लगभग 20 हजार रूबल होंगे। साथ ही, ब्याज के अलावा, मूलधन का भुगतान मासिक किया जाता है।

बंधक - अचल संपत्ति में पैसा निवेश?

सबसे पहले, बंधक एक लाभदायक खरीदारी थी, क्योंकि... मांग के साथ-साथ अचल संपत्ति का मूल्य बंधक ब्याज की तुलना में तेजी से बढ़ा। और बंधक काफी लाभदायक निवेश हुआ करते थे। यहां तक ​​कि अगर उधारकर्ता ने अपनी नौकरी खो दी और बंधक ऋण का भुगतान नहीं कर सका, तो अपार्टमेंट की बिक्री से (बैंक की सहमति से) उसे बैंक के शेष ऋण की तुलना में काफी अधिक धन प्राप्त हुआ। और कुछ उधारकर्ता अपने घर की बिक्री से प्राप्त आय का उपयोग बैंक को ऋण चुकाने के लिए कर सकते हैं, और शेष का उपयोग अधिक मामूली घर खरीदने के लिए कर सकते हैं। लेकिन 2014-2015 के संकट ने स्थिति बदल दी. रियल एस्टेट की बिक्री में काफी गिरावट आई और रियल प्रॉपर्टी की कीमतें नीचे चली गईं। विदेशी मुद्रा बंधक को सबसे अधिक नुकसान हुआ, क्योंकि... ऋण की राशि और रूबल में मासिक भुगतान दोगुना हो गया, और रूबल में अपार्टमेंट की लागत में काफी गिरावट आई। हमने "मुद्रा बंधक" लेख में विदेशी मुद्रा बंधक की समस्याओं और उन्हें हल करने के तरीकों पर चर्चा की। समस्याएँ और उन्हें हल करने के तरीके।" बड़ी संख्या में बंधक उधारकर्ताओं को न केवल बेदखली का खतरा था, बल्कि उन पर कर्ज भी रह गया था। बैंक "रियल एस्टेट बाज़ार संकट" की स्थितियों में जितनी जल्दी हो सके संपार्श्विक बेचने की कोशिश कर रहा है। आय आंशिक रूप से बंधक ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त है; शेष ऋण "उधारकर्ताओं के कंधों पर पड़ता है।" एक व्यक्ति सड़क पर आ जाता है, और कर्ज के साथ भी।

यदि आपके पास भुगतान करने के लिए कुछ नहीं है तो किसी अपार्टमेंट पर बंधक कैसे रखें?

यह सवाल उन लोगों द्वारा पूछा जाता है जो समय पर अपने बंधक का भुगतान करने में असमर्थ हैं। दुर्भाग्य से, गिरवी रखे गए अपार्टमेंट को बचाना संभव नहीं होगा, भले ही आप "इंटरनेट सलाह" का पालन करें और इसमें नाबालिग बच्चों का पंजीकरण करें। गिरवी रखे गए अपार्टमेंट में पंजीकृत बच्चे केवल अपार्टमेंट की बिक्री को जटिल और विलंबित कर सकते हैं यदि ऋण आवास की खरीद के लिए नहीं, बल्कि किसी व्यवसाय के लिए लिया गया हो, उदाहरण के लिए, तत्काल जरूरतों के लिए। यदि इस आवास को खरीदने के लिए ऋण लिया गया था, तो यदि बंधक ऋण कम से कम तीन महीने के लिए अतिदेय है, या यदि अतिदेय राशि की राशि 5 से अधिक है, तो बैंक को अदालत के माध्यम से गिरवी आवास पर रोक लगाने का अधिकार है। गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य का %. अपार्टमेंट में पंजीकृत बच्चे इसे रोक नहीं सकते - उन्हें "स्वचालित रूप से" छुट्टी दे दी जाती है।

तो यदि आप अपने बंधक का भुगतान नहीं कर सकते हैं, और बैंक ने मुकदमा दायर किया है (या करने वाला है) तो क्या करें?

क्रेडिट अवकाश मांगने का कोई विशेष मतलब नहीं है, क्योंकि... इससे आपका मासिक भुगतान ज्यादा कम नहीं होगा. आख़िरकार, कोई भी आप पर ब्याज रद्द नहीं करेगा, और जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं, यह मासिक भुगतान का बड़ा हिस्सा बनता है।

2015-2017 में, एक राज्य सहायता कार्यक्रम उपलब्ध हुआ, जिसका उद्देश्य बंधक उधारकर्ताओं की मदद करना है जो खुद को कठिन वित्तीय परिस्थितियों में पाते हैं। बंधक के लिए राज्य समर्थन की राशि 2015 में ऋण राशि के 10% से बढ़कर 2017 में 30% हो गई। वहीं, बंधक धारकों को राज्य सहायता की राशि अब 1.5 मिलियन रूबल तक सीमित है। इस अवधि में इसे प्राप्त करने की शर्तें कई बार बदली हैं, और अब इसका उपयोग केवल विदेशी मुद्रा उधारकर्ता ही कर सकते हैं, जिनके मासिक ऋण भुगतान में ऋण मुद्रा विनिमय दर में वृद्धि के कारण 30% से अधिक की वृद्धि हुई है। लेकिन 30% समर्थन भी विदेशी मुद्रा बंधक की समस्या को पूरी तरह से हल नहीं करता है, क्योंकि 2014 में रूबल में इसका कर्ज लगभग 100% बढ़ गया। और सभी बंधक उधारकर्ता सहायता के लिए पात्र नहीं हैं।

फिर क्या करें?

यदि आप समझते हैं कि आप थोड़े समय में भुगतान अनुसूची पर लौटने में सक्षम नहीं हैं, तो इंतजार करने और चमत्कार की उम्मीद करने का कोई मतलब नहीं है - स्थिति केवल खराब हो जाएगी। हर महीने ब्याज और जुर्माने के कारण कर्ज बढ़ता जाएगा। यदि हम 12% प्रति वर्ष (1% प्रति माह) की दर और 7.75% प्रति वर्ष की पुनर्वित्त दर की राशि में दंड को ध्यान में रखते हैं, तो 2 मिलियन ऋण मासिक रूप से लगभग 40 हजार रूबल बढ़ जाएगा। छह महीनों में, कर्ज 240 हजार रूबल बढ़ जाएगा, और भुगतान अनुसूची पर वापस लौटना निश्चित रूप से असंभव होगा।

अपने बंधक ऋण की वसूली के लिए बैंक द्वारा अदालत में जाने की प्रतीक्षा न करें!

अदालत में, बैंक ऋण की राशि, ब्याज और जुर्माने के साथ-साथ संपार्श्विक पर रोक लगाने की मांग करेगा। अपार्टमेंट नीलामी में बेचा जाएगा. पहली नीलामी में शुरुआती कीमत बाजार मूल्य के 80% पर निर्धारित की जाती है (जब तक कि आप बैंक के साथ कोई अलग समझौता नहीं करते)। बाजार मूल्य मूल्यांकक द्वारा निर्धारित किया जाता है। यदि पहली नीलामी में अपार्टमेंट नहीं जाता है, तो दोबारा नीलामी आयोजित की जाएगी। शुरुआती कीमत में और 15% की गिरावट आई है। यदि आप अभी भी एक अपार्टमेंट खरीदते हैं, और बिक्री से प्राप्त आय ऋण की राशि को कवर नहीं करती है, तो बंधक ऋण का शेष "आप पर लटका रहेगा"।

मनोवैज्ञानिक तौर पर ऐसी स्थिति में समझदारी से सोचना और तुरंत निर्णय लेना बहुत मुश्किल होता है। डर यह है कि आप और आपका परिवार जल्द ही खुद को सड़क पर पाएंगे। लेकिन हम अनुशंसा करते हैं कि आप अपने विचारों को क्रम में रखें और कार्य करना शुरू करें। आप अभी किराए के अपार्टमेंट में रह सकते हैं, अब मुख्य बात बेलिफ़ सेवा के माध्यम से ऋण की "शेष पूंछ" एकत्र करने से बचना है. आख़िरकार, फिर जमानतदार आपके वेतन का 50% रोक लेंगे, और यदि सह-उधारकर्ता (गारंटर) पति या पत्नी था, तो उसकी (उसकी) आय से भी। यदि आपको अपने बंधक का भुगतान करने में समस्या आ रही है तो आपको इसी चीज़ से बचने की आवश्यकता है। अपने गिरवी रखे गए अपार्टमेंट को "किसी चमत्कार से" बचाने के निरर्थक प्रयासों को छोड़ दें। डाउनस्ट्रीम समस्याओं पर ध्यान केंद्रित करें जिन्हें वास्तव में टाला जा सकता है।

यदि आपको बंधक संबंधी समस्या है तो अपनी आय का आधा हिस्सा रोकने से कैसे बचें?

ऋण की राशि से कम कीमत पर गिरवी अपार्टमेंट की बिक्री के बाद शेष "बंधक ऋण पूंछ" की आपसे आगे की वसूली से बचने का एक शानदार तरीका है। इसके अलावा, यह विधि न केवल बंधक ऋण, बल्कि अन्य ऋण भी माफ करने में मदद करेगी।

- "खराब बंधक" के साथ समस्याओं को हल करने का सबसे सही तरीका। बंधक आवास बैंक द्वारा नहीं, बल्कि वित्तीय प्रबंधक द्वारा बेचा जाएगा। दिवालियापन प्रक्रिया के वित्तपोषण की लागत (हमने "दिवालियापन प्रक्रिया की लागत" लेख में उनके बारे में अधिक विस्तार से बात की है) संपार्श्विक (बंधक अपार्टमेंट, घर) की बिक्री से प्राप्त आय से चुकाई जाएगी। आप हमारी वेबसाइट के "दिवालियापन की एबीसी" अनुभाग में किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं।

एकमात्र चीज़ जो आपको चाहिए: बैंक के साथ कानूनी कार्यवाही की प्रतीक्षा किए बिना, जल्दी से दिवालियापन के लिए दस्तावेजों का एक पैकेज इकट्ठा करें, 300 रूबल का राज्य शुल्क का भुगतान करें, अदालत में 25,000 रूबल जमा करें और, सबसे महत्वपूर्ण बात, एक वित्तीय प्रबंधक ढूंढें जो आपके दिवालियापन मामले को संभालेगा।

लेकिन अगर आप हमारे संकट-विरोधी केंद्र "Dolgam.NET" पर दिवालियापन के लिए आवेदन करते हैं तो इससे भी बचा जा सकता है। हमने विकास किया है विशेष पेशकशबंधक उधारकर्ताओं के लिए जो स्वयं को कठिन वित्तीय परिस्थितियों में पाते हैं। और यह अद्वितीय है कि आपको एक वित्तीय प्रबंधक, एक प्रतीकात्मक शुल्क (50 से 90% तक की छूट) के लिए दिवालियापन प्रक्रिया का पूर्ण कानूनी समर्थन प्राप्त होता है।