Nejvýhodnější úročení vkladů v cizí měně. Bankovní vklady na rok

Vklady jsou vynikajícím nástrojem pro uchování kapitálu, dostupným pro každého občana. Výhody použití jsou zřejmé: volné finanční prostředky investora jsou na bezpečném místě a nemusí se o jejich bezpečnost starat. Prostředky držené v bance jsou díky narůstání úroků méně náchylné k znehodnocení, které může být způsobeno inflací a dalšími negativními faktory.

Kromě toho lze vklady použít k dosažení zisku. Na jednu stranu není vysoká. Celková výše časového rozlišení u několika velkých vkladů je však poměrně významná částka.

Vklady v měně

Peníze vkladatele jsou převedeny (aktuálním kurzem) a umístěny na účet ve formě peněžních jednotek jiného státu. V okamžiku odstoupení bude provedena zpětná konverze. Za sazbu, která bude oficiální v době odstoupení. Díky této vlastnosti mají vklady v cizí měně další výhody.

Měly by se však používat správně, abyste získali maximální výhody a neztratili část svých prostředků. Chcete-li to provést, měli byste podrobně porozumět nejen výhodám, ale i nevýhodám. Kromě toho si prostudujte dostupné možnosti využití devizových vkladů.

Výhody

Popularita, kterou vklady v měně nadále získávají, je způsobena tím, že mají řadu velmi důležitých výhod oproti běžným vkladům. Ty se týkají jak řízení rizik, tak tvorby zisku. Pokud mluvíme o poměrně vážných částkách, měli byste těmto výhodám věnovat zvláštní pozornost, protože jejich role může být významná.

Tento způsob investování je aktuální zejména v době nestability nebo když si obyvatelstvo uvědomuje možnost takových událostí v blízké budoucnosti.

Ochrana finančních prostředků před znehodnocením

Prostředky uložené na depozitech v cizí měně lze nejvíce ochránit před znehodnocením způsobeným nestabilitou národní měny domovského státu nebo vlivem jiných negativních faktorů. Volba se provádí ve prospěch měn, jejichž směnné kurzy jsou nejstabilnější nebo náchylné k neustálému posilování.

Takové měny se někdy nazývají rezervní měny. Nejznámější a nejoblíbenější z nich je americký dolar. Většina zemí světa hodnotí stabilitu směnných kurzů svých národních měn srovnáním s kurzem amerického dolaru. Rusko není výjimkou. V důsledku toho znehodnocení ruského rublu žádným způsobem neovlivňuje kapitálový status vlastníků vkladů otevřených v amerických dolarech.

Příležitost k zisku

Pokud se devalvace rublu ukáže jako příliš výrazná, ocitnou se majitelé cizoměnových vkladů v poměrně výhodné pozici. Například objem vkladů v amerických dolarech otevřených v roce 2010 se do začátku roku 2015 zdvojnásobil pouze díky posilování americké měny. V době otevření takových vkladů jejich majitelé dávali přibližně 30 rublů za každý dolar a jeho hodnota na začátku roku 2015 byla již 60. V kombinaci s naběhlým úrokem se obdržená výhoda ukázala jako velmi významná.

Pro majitele vkladů, jejichž měnou bylo euro, dopadla situace zcela obdobně a ukázala se jako výhodná. Tento příklad dokonale ukazuje, jak mohou jednotlivci využít vklady v cizí měně k dosažení zisku.

Nedostatky

Výhody, které mají vklady v cizí měně, se mohou za určitých okolností stát nevýhodami. Zvláště pokud je tento způsob řízení kapitálu používán nesprávně. Pečlivě studovat tyto nedostatky znamená chránit své peníze před možnými negativními důsledky.

Kromě vlastností závislých na okolnostech, které mohou být jak nevýhodami, tak výhodami, existují i ​​takové, které mohou být pouze nevýhodami. Nejnápadnější z nich je nízká úroková sazba.

Možnost vzniku ztrát

Změny směnných kurzů mohou být nejen prospěšné. Pokud byl vklad otevřen krátce před silným poklesem kurzu zvolené měny, utrpí jeho majitel ztráty. V případě amerického dolaru je to nepravděpodobné, protože vklady jsou obvykle dlouhodobé a jeho kurz v takové budoucnosti pravděpodobně posílí.

Nepříznivý scénář však zůstává možný, neboť ekonomiku kteréhokoli státu (a tedy i hodnotu jeho měny) mohou negativně ovlivnit faktory a události, kterým nebude schopen odolat. Proto, aby vklady v cizí měně v bankách přinášely pouze výhody, měla by být uplatněna určitá finanční řešení.

Nižší sazby

Sazby u vkladů v cizí měně jsou obvykle nižší než u vkladů v rublech. Někdy výrazně nižší. Účtovaná částka může být mnohem nižší. Volba prvního bude opodstatněná v případě finanční nestability, a pokud taková nebude, investor jednoduše propásne potenciální výhodu v podobě vyšších úrokových sazeb.

Pro srovnání: otevřením vkladů v cizí měně v Moskvě mohou investoři získat 4-8% ročně. Poněkud méně často - 8-9% (údaje jsou relevantní pro ty, kteří se zajímají o americký dolar). Sazby vkladů v rublech nabízené moskevskými bankami se pohybují v rozmezí 13–18 % (informace aktuální k začátku března 2015). Vklady v cizí měně tedy nejsou vhodné pro přijímání zisků pouze ve formě naběhlých úroků. Jako nástroj pro uchování financí v době krize jsou ale bezkonkurenční.

Alternativní řešení

Taková nejednoznačnost v nevýhodách a výhodách může mnohé investory zmást. Nebo je dokonce přimět, aby se rozhodli špatně. Přesto stále existuje nejlepší varianta. Jeho podstatou je otevření dvou a více vkladů v různých měnách. Veškeré osobní úspory by se měly rozdělit na dvě poloviny. Jedna z nich musí být investována v rublech a druhá v měnách jiných zemí. Nejlépe se k tomu hodí euro a americký dolar. Obě tyto měny můžete používat ve stejném poměru. To znamená, ponechat 50 % prostředků na vkladu v rublech a 25 % každý v amerických dolarech a eurech.

Celková výše naběhlých úroků tak bude zprůměrována na optimální hodnotu a prostředky se nebudou znehodnocovat jak v případě zvýšení kurzu ruského rublu, tak v případě jeho silného poklesu. Totéž platí pro kurz euro/dolar: důsledky jeho změn budou rovněž minimální.

Chcete otevřít bankovní účet pro jednotlivce, ale nevíte, u které finanční instituce to můžete udělat za nejlepších podmínek, které jsou pro vás nejvýhodnější? V hlavním městě je velké množství finančních organizací, takže pro Moskviče může být obtížné vybrat tu nejvhodnější. Pokud se vám tato volba zdá složitá, doporučujeme vám využít služeb naší online služby. Pomocí našeho online portálu můžete zjistit, která kapitálová banka nabízí nejlepší vklady v cizí měně za úrok v Moskvě pro jednotlivce. Naši klienti mají možnost provádět výhodné vklady v cizí měně, což jim umožňuje nejen ukládat své finanční prostředky, ale také je navyšovat.

Popis služby

Chcete-li zjistit, které vklady v cizí měně jsou v roce 2019 nejziskovější a které bankovní instituce nabízejí svým klientům nejatraktivnější podmínky, použijte k jejich vyhledání speciální formulář na této stránce. Chcete-li to provést, musíte do příslušných polí zadat následující údaje:

• Výše vkladu, který plánujete otevřít;
• Banky, které vám vyhovují;
• Lokalita, ve které chcete otevřít vklad;
• Měna, kterou máte (euro nebo dolar);
• Na jak dlouho chcete peníze uložit (jeden rok nebo několik let).

Po zadání všech výše uvedených informací klikněte na tlačítko „Najít“. Náš systém automaticky porovná sazby na vklady jednotlivců a poté vám poskytne výsledky ve formě seznamu. Tento seznam bude obsahovat moskevské bankovní instituce nabízející letos nejlepší úrokové sazby na vklady v cizí měně. Pomocí výsledků emise můžete porovnat vklady v cizí měně a vybrat si tu, která nabízí nejvyšší úrokovou sazbu. Výběrem bankovních institucí s nejvyššími sazbami ušetříte a také zvýšíte své finanční prostředky. Peníze uložené na dlouhodobém vkladu v bance zůstávají zcela v bezpečí a díky kumulaci úroků se dokonce zvyšují. Proto je uložení peněz v bance mnohem výhodnější než doma.

Výhody naší služby

Našim klientům nabízíme pohodlný způsob sledování bankovních nabídek ohledně bankovních účtů v rublech a cizí měně. Máme rozsáhlou databázi a vždy pracujeme s nejaktuálnějšími informacemi. Naše webové stránky jsou jednou z nejlepších online služeb používaných k porovnání úrokových sazeb různých finančních institucí.Osoba, která chce určit nejvyšší sazby na devizové vklady. S naší pomocí můžete zjistit, jaká je úroková sazba v bankách, a následně si vybrat banku, která vám nejvíce vyhovuje.Chcete-li provést výhodný vklad v cizí měně, použijte k vyhledání vhodné instituce náš automatický vyhledávací systém. Po obdržení seznamu finančních institucí v Moskvě, které vám vyhovují, můžete začít porovnávat procenta bank.

Vklady v dolarech v Moskvě jsou jednou z nejoblíbenějších nabídek. V roce 2019 tuto službu nabízely téměř všechny banky. Pro jednotlivce, kteří chtěli vložit velký vklad, byly vytvořeny speciální podmínky. Vysoké procento a lepší podmínky nabízejí instituce, které mají vládní podporu.

Úroky z vkladů v dolarech v Moskvě

Pokud si otevřete rublový účet pro zachování a zvýšení kapitálu, zisk bude fixován bez ohledu na situaci na devizovém trhu. Když se otevře měna dolaru, ziskovost závisí na kolísání směnného kurzu. Mohou přinést mnohem vyšší příjmy, ale je zde také možnost rizika.

Úrokové sazby u takových nabídek jsou nízké, ale při dlouhodobé spolupráci mohou dobře vydělat. Investoři si mohou vybrat nabídku:

• podle velikosti sázky;
• s možností kapitalizace.

Ten se koná na konci každého roku, čtvrtletí, měsíce nebo týdne.

Ve které bance mám otevřít vklad v dolarech?

Vklady v dolarech jsou vybírány s ohledem na:

• termíny;
• sazby;
• možnosti výběru;
• limitní omezení.

Před výběrem vkladu v cizí měně si musíte ujasnit postup jeho otevření v konkrétní instituci. Účet si můžete otevřít přímo nebo pomocí speciální online služby. Pro pohodlí nabízíme seznam bank, kde si můžete otevřít vklad v dolarech. Stačí si prostudovat aktuální nabídky a rozhodnout se o výši vkladu s přihlédnutím k limitům.

Mnoho lidí se i v podmínkách hospodářské krize snaží zachovat a navýšit své stávající finanční zdroje. Nestabilita domácí měny, a to i při relativně vysokých úrokových sazbách, neumožňuje vkladům v rublech zaručit vysoké výnosy z vkladů, proto se dolarové vklady stále častěji používají k umístění finančních aktiv v bankách.

Na co si dát při výběru banky pozor?

Abyste se co nejvíce ochránili před možnými negativními důsledky spolupráce s bankou, měli byste si vybrat tu správnou úvěrovou instituci pro uložení vkladu v cizí měně. Při výběru banky pro otevření dolarového vkladu byste neměli spěchat a sepsat smlouvu s úvěrovou institucí, která nabízí nejvýhodnější podmínky pro úrokové sazby. Vysoké sazby jsou charakteristickým znakem mladých bank, které, aby nalákaly maximum klientů, nabízejí výrazně vyšší úrokové sazby.

Finanční organizace, kde není likvidita, také nabízejí vložení vkladu za přemrštěné sazby, ale riziko ztráty celé částky uložené na dolarovém vkladu je poměrně velké, protože pokud se finanční situace zhorší, banka bude jistě prohlášena za bankrot. V Rusku jsou bankovní vklady do výše 1,4 milionu pojištěny státem, ale pokud částka dolarového vkladu překročí tento ekvivalent v rublech, vkladatel ztratí celou částku přesahující toto číslo.

Při výběru banky pro vložení dolarového vkladu si musíte dávat pozor na málo známé úvěrové instituce, které mohou být otevřeny v rozporu s platnou legislativou. Banka musí mít akreditaci od Centrální banky Ruské federace, pokud tam není, může dojít k úplné ztrátě investovaných prostředků v důsledku podvodného jednání takových společností.

Při výběru úvěrové instituce byste se měli informovat na případné poplatky za předčasný výběr prostředků a také za založení bankovního účtu.

Pokud si banka účtuje příliš mnoho dalších provizí, měli byste spolupráci odmítnout.

Výhody vkladu v dolarech

Dolarové vklady otevřené v tuzemských bankách mají následující výhody:

1. Dolar je globální rezervní měna, takže se při otevírání tohoto typu vkladu nemusíte obávat o bezpečnost svých finančních aktiv.
2. Dolarové vklady jsou pojištěny státem na stejném základě jako vklady v národní měně.
3. Mnoho bank otevírá dolarový účet zcela zdarma.
4. Pokud částka vkladu přesáhne 1 000 $, pak banka vydá plastovou mezinárodní kartu, se kterou můžete nakupovat kdekoli na světě.
5. Pokud v průběhu roku cena dolaru vůči rublu vzroste, pak vlastník vkladu získá příjem nejen z úroků připsaných bankou, ale také z rozdílu v hodnotě americké měny před otevřením vkladu a při čas nárokování finančních prostředků.

Nevýhody a rizika

Dolarové vklady mají také nevýhody, o kterých musíte vědět, než se obrátíte na úvěrovou instituci za účelem otevření účtu v cizí měně.

Negativní stránka tohoto typu vkladů zahrnuje:

1. Americká měna také podléhá inflaci a pokud se plánuje použít takto naspořené prostředky k velkým nákupům v evropských zemích, pak může dolar vůči euru výrazně zlevnit, což povede k výrazným finančním ztrátám. Ve vztahu ke zlatu také americká měna každým rokem oslabuje.

1. Tento typ vkladu je považován za vysoce spolehlivý pouze na krátkou dobu nebo ve střednědobém horizontu. S dlouhodobým dolarovým vkladem není možné předvídat výskyt globálních finančních katastrof, v jejichž důsledku mohou země s vysoce rozvinutými ekonomikami utrpět značné škody při znehodnocení národní měny.

TOP 5 bank pro otevření vkladu

Sazby bankovních vkladů se mezi různými úvěrovými institucemi výrazně liší. Vzhledem k tomu, že kromě vysoké úrokové sazby musí být banka poměrně spolehlivá, měli byste volit pouze zavedenou úvěrovou instituci.

Aby se zajistilo, že tento druh investice nepovede ke ztrátě finančních prostředků, je nutné vybrat si úvěrovou instituci k otevření dolarového účtu, která bude mít nejvyváženější poměr sazby/spolehlivost.

Mezi různými bankami, které působí již poměrně dlouhou dobu, lze identifikovat několik organizací, ve kterých umístění dolarového vkladu přinese majiteli účtu maximální zisk.

TOP 5 bank:

1. Sberbank of Russia je úvěrová organizace založená v roce 1991. Banka má možnost vkládat vklady jak v národní měně, tak v amerických dolarech. Úrokové sazby na vklady v cizí měně jsou o něco nižší než v jiných komerčních bankách, ale vysoká spolehlivost, vysoká úroveň služeb a obrovská síť poboček a kanceláří láká mnoho klientů, kteří si otevírají dolarové vklady v Ruské federaci.
2. Gazprombank je jednou z nejspolehlivějších bank v Rusku, která poskytuje půjčky obyvatelstvu již více než 25 let. Tato banka vám umožňuje vložit dolarový vklad ve výši nepřesahující 10 000 USD za neuvěřitelně výhodných podmínek. Až 1,9 % ročně na dolarové vklady bez kapitalizace a možnosti doplnění účtu. Banka se účastní programu pojištění vkladů, takže značná část vkladu se klientovi vrátí i v případě úpadku úvěrové instituce.

1. VTB24 je jednou z deseti největších úvěrových institucí v Ruské federaci. Společnost působí na trhu finančních služeb od roku 2000 a osvědčila se jako nejlepší. Úvěrová instituce vám umožňuje otevřít dolarový vklad za různé částky a podmínky. Výše návratnosti vkladu bude přímo záviset na těchto ukazatelích. Banka se účastní programu pojištění vkladů, takže se nemusíte starat o bezpečnost finančních prostředků ve výši až 1,4 milionu rublů.

1. Tinkoff Bank byla založena v roce 1994 a je jednou z nejznámějších značek v bankovním průmyslu. Spolehlivost banky prověřila čas a mnoho vkladatelů, takže můžete bezpečně vložit vklad v dolarech za velmi výhodné úrokové sazby, jejichž výše bude záviset na výši vkladu a také na době splatnosti. vklad. Nejvýnosnější jsou vklady uložené v bance na dobu 13 až 24 měsíců. V tomto případě můžete počítat s 1,5 % ročně s měsíční kapitalizací. Minimální částka vkladu v Tinkoff Bank je 1 000 USD, maximální možná částka vkladu by neměla přesáhnout 1 000 000 USD. Při otevření vkladu v pobočce banky budete muset zaplatit provizi ve výši 35 $, bez ohledu na velikost vkladu. Kromě zálohy již nebudete muset po celou dobu trvání vkladu u Tinkoff Bank platit žádné srážky. Charakteristickým rysem ukládání vkladů v této úvěrové instituci pomocí nástrojů pro správu kapitálu na dálku je omezení maximálního počtu vkladů. V tomto případě je zakázáno použít více než 8 vkladů v cizí měně.

Malé obchodní společnosti ukládají finanční prostředky na běžné účty a bankovní vklady. Pokud finanční instituce „praskne“, hrozí této kategorii klientů ztráta peněz. Od roku 2019 se situace změní, protože prostředky malých podniků budou zahrnuty do systému pojištění vkladů, kterému se budeme věnovat v tomto článku.

Podmínky pro elitu: jak se stát VIP klientem banky

"Jak se máte, pane Lewisi?" - "Myslím, že bys měl lízat víc!" (c) film „Pretty Woman“ (USA, 1990). Banky neustále zlepšují úroveň služeb, bojují o každého klienta. Bohatí lidé se snaží dostat do kategorie VIP, aby získali nejvyšší úroveň služeb. Řekneme vám, co VIP status dává a kolik to stojí.

Pro právnické osoby

Běžný účet u Gazprombank

Článek popisuje postup otevření běžného účtu pro právnickou osobu a fyzického podnikatele v Gazprombank. Je uveden seznam dokumentů požadovaných pro každou kategorii klientů. Vysvětluje, jak si můžete rezervovat účet online.

Spořicí certifikát: nástroj ztracený v historii

Při hledání výhodné investice se obracíme k finančním produktům s vysokou návratností. Za jeden z nich byly nedávno považovány spořitelní certifikáty, jejichž úrokové sazby převyšovaly sazby tradičních termínovaných vkladů. Od 1. června 2018 však v tomto sektoru bankovních služeb nastaly změny. Budeme o nich mluvit v tomto článku.

Pro právnické osoby

Jak uzavřít běžný účet u Sberbank

Běžný účet je nedílným nástrojem pro provádění bankovních obchodů při podnikání. Někdy se okolnosti vyvinou tak, že je potřeba to uzavřít. Pojďme zjistit, jak uzavřít běžný účet u Sberbank.

Jak vzít peníze na výlet

V sousedním městě nebo u ústí Amazonky vám ztráta bankovní karty může výrazně zkazit dovolenou. Místo fotografování kajmanů a procházek neznámými lesy se budete muset potýkat s prázdnou peněženkou. Je snadné se tomu vyhnout, pokud své peníze připravíte a uložíte správně.

• Nový výrobek

  „United Capital“ zavedl nové vklady pro fyzické osoby

  United Capital Bank vyvinula nové depozitní produkty pro drobné klienty, které lze vydávat prostřednictvím systému vzdáleného bankovnictví „Terminovaný online“ vklad je vydáván na dobu 3 měsíců až 2 let. Maximální výnos ze zálohové služby je 7,3 % ročně. Cena uvedena při umístění

  4. dubna 2019

• V popředí

  Fora-Bank nabízí otevření vkladů v mobilní aplikaci

  Fora-Bank rozšířila funkčnost své proprietární mobilní aplikace. Nově mohou uživatelé mobilní služby Fora-Bank otevírat vklady bez kontaktování fyzických zastoupení peněžního ústavu, u na dálku otevíraných vkladů je zvýšená úroková sazba. Mobilní služba umožňuje sledování

  14. března 2019

• Nový výrobek

  MInBank předložila vklad s výnosem 8,5 % ročně

  MInBank nabízí zřízení vkladu „Time-Money“, jehož výnos dosahuje 8,5 % ročně. Záloha je vystavena na 1 rok. Maximální sazba vkladu je platná v konečné fázi umístění prostředků (od 271 do 360 dnů). Při předčasném uzavření vkladu na období delší než 181 dní je poskytována zvýhodněná sazba 3,5 % ročně. Sezónní vklad

  13. března 2019

• Aktuální

  V loňském roce, aby přilákaly vkladatele, některé ruské banky stanovily příznivé podmínky a poté „utáhly šrouby“. Tato praxe přitáhla pozornost dozorových orgánů - Centrální banky a Federálního antimonopolního úřadu, které připravily společný varovný dopis pro úvěrové instituce. Antimonopolní úředníci a regulátor to považují za nesprávné

  11. ledna 2019

• Změny sazeb

  Banka "Ring of the Ural" zvýšila sazby z vkladů fyzických osob

  Banka "Ring of the Ural" nabízí retailovým klientům vklad za sazbu 8,2 % ročně. Tato sazba je poskytována novým klientům finanční struktury v rámci vkladového programu „Sebevědomý růst“ při splnění dvou podmínek: volné prostředky musí být umístěny na dobu 271 až 360 dnů, vkladatel se musí zaregistrovat

  28. prosince 2018

• Změny sazeb

  Ziskovost vkladů Primsotsbank se zvýšila

  Maximální sazba na vklady v rublech Primsotsbank se zvýšila na 7 % ročně. Sazba je dostupná v rámci služby „Speciální“ záloha. Spořicí program zahrnuje umístění minimálně 50 tisíc rublů na vkladový účet na 1 rok.Vklad lze doplnit během prvních 9 měsíců jeho platnosti. Dodatečná výše příspěvku

  1. října 2018

• Nový výrobek

  Bank Rossiya předložila vklad „Jarní nálada“.

  „Jarní nálada“ je název nové depozitní služby Rossiya Bank. Maximální míra návratnosti vkladu je 7 % ročně. Pro získání této sazby musí klient vložit alespoň 100 tisíc rublů po dobu 91 dnů. Minimální částka pro umístění v rámci zálohové služby „Spring Mood“

  12. března 2018

• Finanční výsledky

  Počet vkladatelů Gazprombank přesáhl 5 milionů lidí

  Za posledních šest měsíců se počet retailových klientů, kteří svěřili své úspory Gazprombank, zvýšil o 650 tisíc lidí a dosáhl 5 milionů 600 tisíc. Za sledované období se celkový počet smluv o vkladu pro banku zvýšil o 800 tisíc – až na 9 milionů 200 tisíc.. Podle zástupců úvěrové instituce kladné

  14. února 2018