Otevřete si vkladový účet. Vlastnosti vkladových účtů

Další velmi důležité upřesnění. Za žádných okolností nemůže investor přijít alespoň o část investovaných peněz. Banka se zavazuje vrátit celou částku a sankce se mohou týkat pouze peněz naběhlých kvůli úrokové sazbě vkladu.

Pokud banka žádost odmítla nebo se úmyslně zdržuje, můžete bezpečně kontaktovat státní zastupitelství. K tomuto opatření by se samozřejmě mělo uchýlit v případě nouze. Někdy pomohou jednodušší metody.

Požádejte například zaměstnance banky o vystavení úředního dopisu nebo potvrzení o tom, že klientovi byl z nějakého důvodu zamítnut vklad.

Na zástupce bank má tato žádost zpravidla zázračný účinek. Okolnosti se tedy liší a před otevřením vkladu si pečlivě přečtěte podmínky banky. Výběr peněz z vkladového účtu probíhá bez zbytečné námahy a v krátké době. Internet je velmi pohodlným pomocníkem při správě financí.

Vklad je peněžní prostředky v měně Ruské federace nebo v cizí měně, splatné jednotlivci za účelem ukládání a přijímání příjmů na základě smlouvy o bankovním vkladu nebo smlouvy o bankovním účtu, včetně kapitalizovaných (naběhlých) úrok z částky vkladu.

Příjem z vkladu je vyplácen v hotovosti ve formě úroků. Kauce se vrací vkladateli na jeho první žádost způsobem stanoveným pro vklad tohoto typu federálním zákonem a příslušnou dohodou.

Vklady mohou přijímat banky, které mají příslušnou licenci vydanou Ruskou bankou a účastní se systému povinného pojištění vkladů fyzických osob v bankách. Účast v systému pojištění vkladů v souladu s federálním zákonem ze dne 23. prosince 2003. č. 177-FZ „O pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace“ je povinný pro všechny banky.

Bankovní vkladatelé mohou být občané Ruské federace, cizí státní příslušníci a osoby bez státní příslušnosti, kromě toho mají nezletilí ve věku 14 až 18 let právo samostatně, bez souhlasu rodičů, adoptivních rodičů a poručníků, vkládat vklady do úvěrových institucí a disponovat jim.

Vkladatelé mohou mít neomezený počet vkladů v jedné nebo více bankách a spravovat své vklady, přijímat příjmy a provádět bezhotovostní platby v souladu se smlouvou o vkladu.

Bankovní smlouva s vkladatelem

Při přijetí peněžních prostředků na vklad nebo vklad je uzavřena smlouva s vkladatelem. Smlouva je vyhotovena písemně ve dvou vyhotoveních, z nichž jedno je vystaveno klientovi. Podle doby trvání smluv, výše vkladů a podmínek jejich vrácení může banka rozlišovat své úrokové sazby.

Zároveň musí uvést a dohodnout postup placení úroků z vkladu (s kapitalizací, bez kapitalizace) a termíny (den, měsíc, čtvrtletí, rok.). Nejsou-li tyto podmínky ve smlouvě uvedeny, jsou úroky vypláceny čtvrtletně a nezaplacené úroky zvyšují výši vkladu (kapitalizace), ze které se pak úročí.

Hotovostní vklady lze přijímat za podmínek vydání kauce na požádání (vklad na požádání) nebo za podmínek vrácení kauce po uplynutí lhůty stanovené ve smlouvě (termínovaný vklad). Na základě smlouvy o bankovním vkladu jakéhokoli druhu je však banka povinna vydat vklad nebo jeho část na první žádost vkladatele. Navíc je toto pravidlo imperativní, tzn. podmínka dohody o vzdání se práva občana na přijetí zálohy na první výzvu je neplatná.

Uzavření smlouvy o bankovním vkladu s občanem a jeho uložení peněžních prostředků může být potvrzeno vkladní knížkou. Vkladní knížka je jednou z forem smlouvy o bankovním vkladu. Zvláštnost zápisu vkladu formou vkladní knížky spočívá především v tom, že tato forma je charakteristická pro vztah mezi vkladatelem - občanem a bankou. Vkladní knížka může být na jméno nebo na doručitele a vkladní knížka na doručitele je cenný papír. Oba typy vkladních knížek musí obsahovat údaje o bance a stavu vkladu. Zapsaná vkladní knížka je v podstatě dokument osvědčující uzavření smlouvy o bankovním vkladu a uložení peněžních prostředků na vklady.

Absence osobní vkladní knížky při dostavení klienta do banky není překážkou nakládání s vkladem, neboť závazkový právní vztah mezi vkladatelem a bankou vyplývá ze smlouvy o bankovním vkladu podepsané stranami. Zapsanou vkladní knížku v případě její ztráty nebo poškození může vkladatel na jeho žádost vyměnit. Vkladní knížka na doručitele je cenný papír, dokument osvědčující vlastnická práva, jehož výkon nebo převod je možný pouze u jeho majitele (článek 142 občanského zákoníku Ruské federace).
Vkladní knížka na doručitele musí nejen formalizovat uložení peněžních prostředků občana na vkladový účet v bance, ale také osvědčit všechna jeho práva vkladatele. Žádný jiný dokument než vkladní knížka na doručitele tedy nemůže bance sloužit jako podklad pro vydání vkladu, placení úroků a provádění dalších příkazů vkladatele. Pokud ji banka ztratí, vkladní knížku na doručitele nelze vyměnit. Vzhledem k tomu, že vkladní knížku vede vkladatel, nemusí údaje o vkladu v ní uvedené odrážet skutečný stav vkladu (např. v případě doplňování vkladu třetí osobou, připisování úroků apod.).

Jsou-li na osobním účtu provedeny zápisy, které nejsou na vkladní knížce, jsou při návštěvě vkladatele v bance provedeny odpovídající zápisy na jeho vkladní knížce. Zápisy na vkladní knížce odrážejí všechny příchozí a odchozí transakce na vkladu (vkladu), po každém zápisu je zobrazen zůstatek vkladu.
Všechny zápisy na vkladní knížce jsou ověřeny oprávněnými zaměstnanci banky. Údaje uvedené na vkladní knížce jsou podkladem pro vypořádání mezi bankou a vkladatelem, pokud není prokázán opak.
Pro každý vkladatel je pro každý typ vkladu otevřen osobní účet. Při provádění transakcí na vkladovém účtu je povinné zkontrolovat shodu podpisů na dokladech k účtu se vzorovým podpisem vkladatele.

Účetní zápisy

Účtování o vkladech fyzických osob je vedeno na pasivním účtu 423 „Vklady a jiné peněžní prostředky fyzických osob“. V rámci tohoto účtu jsou vedeny rozvahové účty druhého řádu podle načasování získávání prostředků:

• poste restante;
• po dobu až 30 dnů;
• po dobu 31 až 90 dnů;
• po dobu od 91 do 180 dnů;
• na dobu od 181 do 1 roku;
• na dobu od 1 roku do 3 let;
• po dobu delší než 3 roky.

Otevření vkladového účtu pro jednotlivce je formalizováno zasláním:

• Dt 20202 „Pokladna úvěrových institucí“
• Kt 423 „Vklady a jiné prostředky získané od fyzických osob“ - ve výši vkladu přijatého na pokladně banky.

Vrácení částky zálohy probíhá zpětným zaúčtováním:

• Dt 423 „Vklady a jiné finanční prostředky získané od fyzických osob“
• Kt 20202 „Pokladna úvěrových organizací“ - za výši zálohy zaplacené z pokladny banky.

Po vrácení zálohy jsou zaplaceny všechny do té doby narostlé úroky.

V případech, kdy je vkladateli před uplynutím lhůty nebo před vznikem jiných okolností uvedených ve smlouvě o bankovním vkladu vrácen vklad nebo jiný vklad jiný než vklad na požádání, platí se úrok z vkladu. ve výši odpovídající výši úroků placených bankou z vkladů na požádání, nebo má banka právo stanovit ve smlouvě sníženou úrokovou sazbu z vkladů vybíraných před termínem.

Banka je povinna z částky vkladu úročit, jehož výše a postup výpočtu jsou stanoveny ve smlouvě k příslušnému vkladu. Není-li ve smlouvě podmínka o výši úroku k zaplacení, je banka povinna zaplatit úrok ve výši bankovní úrokové sazby (sazba refinancování) v den platby (ustanovení 1 § 838 obč. zákoník Ruské federace).

Banka může ve smlouvě stanovit právo jednostranně změnit úrokovou sazbu netermínovaného vkladu. Navíc v případě snížení výše úroku se nová výše úroku použije na vklady provedené vkladatelem po měsíci od data oznámení, pokud smlouva nestanoví jinak. Forma zprávy není regulována. Může se jednat o oznámení ve sdělovacích prostředcích nebo v prostorách banky apod. Způsob vyrozumění vkladatele může být stanoven ve smlouvě.

U vkladů fyzických osob, za podmínek jeho vydání po určité době nebo za okolností stanovených smlouvou, tedy „termínované vklady“, nelze výši úroku z vkladu stanovenou smlouvou o bankovním vkladu jednostranně snížena bankou, nestanoví-li zákon jinak.

Úroky z částky bankovního vkladu se připisují ode dne následujícího po dni, kdy jej banka přijala, do dne předcházejícího jeho vrácení vkladateli nebo odepsání z účtu vkladatele z jiných důvodů (článek 1 § 839 obch. Občanský zákoník Ruské federace).

Nestanoví-li smlouva o bankovním vkladu jinak, úroky z výše bankovního vkladu jsou vkladateli vypláceny na jeho žádost na konci každého čtvrtletí odděleně od výše vkladu a úroky neuplatněné v této lhůtě zvyšují výši vkladu. na které se připisují úroky.

Naběhlé úroky se musí promítnout do účetnictví banky minimálně jednou měsíčně a nejpozději poslední pracovní den vykazovaného měsíce. Úroky z přitažených a vložených peněžních prostředků banka připisuje na zůstatek jistiny dluhu zaúčtovaného na příslušném osobním účtu na začátku provozního dne.

V tomto případě se úrok naběhlý za poslední kalendářní dny vykazovaného měsíce, připadající na dny pracovního klidu, musí odrazit na odpovídajících účetních účtech v rozvaze banky k prvnímu dni měsíce následujícího po vykazovaném měsíci.

Účetní zápisy pro zohlednění částek splatných k platbě (přijetí) úroků na odpovídajících samostatných osobních účtech musí být provedeny buď k poslednímu pracovnímu dni vykazovaného měsíce (v tomto případě se nabíhají úroky za poslední víkendové dny vykazovaného měsíce na zůstatku odpovídajícího účtu ke konci posledního pracovního dne vykazovaného měsíce ), nebo k prvnímu pracovnímu dni měsíce následujícího po vykazovaném měsíci (přímo při sestavování zůstatku k 1. dni měsíce následujícího po vykazování jeden). Volba dne provedení příslušných účetních zápisů je stanovena v souladu s účetní politikou banky.

Aktuální úrok naběhlý a zaplacený z vkladů do jednoho měsíce se zaznamenává pomocí následujících záznamů:

• Dt 70606 „Výdaje“
• Kt 423 „Vklady a jiné peněžní prostředky získané fyzickými osobami“ - za částku zaplacenou úrokem připočtením k jistině vkladu;
• Kt 20202 „Pokladna úvěrových institucí“, 20207 „Hotovost v provozních pokladnách umístěných mimo prostory úvěrových institucí - při placení úroků prostřednictvím pokladny.

Promítnutí naběhlých úroků v případě, že datum začátku období načítání úroků a datum výplaty naběhlých úroků připadají na různé měsíce nebo pokud se ke vkladu nepřipočítávají úroky, se zaznamenává zaúčtováním:

• Dt 70606 „Výdaje“
• Kt 47411 „Naběhlý úrok z vkladů“ - pro výši naběhlého úroku.

Ke skutečné platbě úroku bankou dlužníka bez porušení lhůt jsou připojeny následující záznamy:

• Dt 47411 „Naběhlý úrok z vkladů“
• Kt 423 „Vklady a jiné peněžní prostředky získané od fyzických osob“ – připisování naběhlých úroků na účty pro evidenci vkladů fyzických osob.
• Dt 423 „Vklady a jiné finanční prostředky získané fyzickými osobami“
• Kt 20202 „Pokladna úvěrových organizací“, 20207 „Hotovost v provozních pokladnách umístěných mimo banky“ - platba v hotovosti prostřednictvím pokladny banky.

Pokud úroková sazba narostlá z vkladů (s výjimkou termínovaných penzijních vkladů po dobu nejméně šesti měsíců) překročí sazbu refinancování Ruské banky a u vkladů v cizí měně - 9 %, pak v části přebytku bude částka podléhá dani z příjmu fyzických osob. Sazba daně pro rezidenty je 35 %, pro nerezidenty 30 %.

Povinnost banky srazit daň z příjmu fyzických osob z částek naběhlých úroků z vkladů vzniká až po první žádosti fyzické osoby o vklad. Dnem přijetí příjmu v kalendářním roce je den výplaty příjmu (včetně záloh) fyzické osobě nebo den převodu příjmu fyzické osobě.

Ahoj! V tomto článku budeme hovořit o vlastnostech vkladů.

Dnes se dozvíte:

1. Jaký je rozdíl mezi pojmy „vklad“ a „příspěvek“;
2. Jaké typy vkladů existují a co je potřeba k otevření vkladu;
3. Na čem závisí sazba ročního vkladu?
4. V jakých případech musíte platit daň z příjmu z vkladů?

Vklad a příspěvek – je to totéž?

Tento koncept je mnohým dobře znám. Toto je obvyklý způsob. Své úspory odnesete do banky, která je po chvíli vydá s malým navýšením. I když čím větší je vklad, tím více z něj můžete získat.

Odkud banka bere peníze na výplatu úroků klientovi? Vše je velmi jednoduché. Bankovní organizace poskytuje vaše peníze jiným klientům jako půjčky za vysoké úrokové sazby.

Bankovní organizace také umísťuje finanční prostředky na nákup jiných společností nebo státních dluhopisů. Banka používá vaše prostředky, neleží ladem. Platí úroky za správu vašich prostředků.

Existuje něco jako záloha. Mnoho lidí se domnívá, že příspěvek je ekvivalentní. V obecném smyslu je to správný směr myšlení. Když přijdete do banky, budete požádáni o složení částky jako zálohy a podle dokumentů bude jako taková uvedena.

Mezi pojmy vklad a vklad je však pro běžného vkladatele nepodstatný rozdíl. První slovo se používá, pokud jste přinesli peníze do banky.

Vklad – Nejde jen o majetek v peněžním vyjádření, ale také o cenné papíry, kovy a dokonce i nemovitosti. Jinými slovy, vklad je širší pojem, který zahrnuje různé předměty pro spoření. V našem článku budeme používat pojem vklad a vklad v ekvivalentním smyslu.

Typy vkladů

Každý rok přináší do bankovnictví něco nového. Výjimkou není ani záloha. Nové formuláře a různé možnosti pro vkladatele vám umožní vybrat si vklad podle vašich individuálních potřeb.

Všechny vklady jsou rozděleny do dvou velkých skupin:

• Poste restante. Tento typ investice nemá žádný časový rámec. Majetek ukládáte na libovolné období. Sazba takového vkladu je na nejnižší úrovni: zpravidla nepřesahuje v nejlepším případě 1 %. Vklad nemá význam akumulace, jeho hlavním účelem je uchovávat finanční prostředky na bezpečném místě až do okamžiku, kdy jsou potřeba. Mohou být potřeba zítra nebo za rok. Pro banku představují takové vklady vysoké riziko, protože použití prostředků z nich v oběhu je omezené. V tomto ohledu jsou sazby vkladů minimální;
• Naléhavé. Částka vkladu se platí po určitou dobu, která je uvedena v bankovní smlouvě. Tyto typy spoření mají vysoké úrokové sazby. Závisí na době umístění a množství. Termínované vklady jsou „chlebem“ každé velké banky, bez kterého by nemohla normálně existovat. Smlouvu o termínovaném vkladu můžete vypovědět kdykoli (a mnohem dříve, než je datum expirace), na úrocích se však v tomto případě neušetří.

Termínované vklady se zase obvykle dělí do tří velkých skupin:

• Krátkodobý. Takové vklady se otevírají maximálně na jeden rok. Obvykle jsou vklady v bankách prováděny na 30, 92, 182 a 365 dní. Toto je nejoptimálnější možnost pro ty, kteří vkládají prostředky do banky;
• Střednědobý. Doba se pohybuje od jednoho do tří let. Pro banku je to nejspolehlivější způsob, jak získat klientská aktiva, která lze použít v oběhu a přinášet zisk. Takový vklad však není pro investory vždy ziskový, protože sazby mohou být nižší než u střednědobých investic;
• Dlouhodobý. Doba uložení finančních prostředků je delší než tři roky. Většinou nepřesáhne pět, ale někdy se to protáhne. Vše závisí na majetku a schématu práce s vkladem. Pokud se bavíme o velkých objektech, tak jejich investování na krátkou dobu nedává smysl. Je však nerentabilní ukládat prostředky na taková dočasná období: inflace bude mít škodlivý účinek a výsledek umístění prostředků lze jen stěží nazvat pozitivní.

Otevření vkladu

Před otevřením vkladu byste měli analyzovat podmínky, které nabízejí banky ve vašem městě.

Vlastnosti umístění finančních prostředků se všude liší: na některých místech jsou vyšší úrokové sazby a dlouhé termíny a jinde jsou úrokové sazby nízké, ale na bankovní kartě je povoleno měsíční načítání úroků.

Pro účely vkladu vybírejte pouze velkou banku, která má rozvinutou síť a zkušenosti s různými bankovními operacemi. Vkládáte své vlastní peníze, které musí být ve spolehlivé organizaci.

Nezapomeňte, že přijatý systém pojištění vkladů v naší zemi umožňuje vrácení vkladů jednotlivcům ve výši nepřesahující 1 400 000 rublů. Stane se tak v případě, že centrální banka odejme bance licenci za nesoulad jejích činností s přijatými bankovními standardy.

Je vhodné umístit velké částky do několika bank. Chráníte se tak před případnými ztrátami. Pokud je na účet jedné banky, která přestala fungovat, vložena velká částka, lze prostřednictvím soudních orgánů vrátit prostředky nad 1 400 000.

Vezměte v úvahu takovou vlastnost, jako je velká písmena. Podstatou kapitalizace je, že z počáteční částky vkladu se připisuje úrok s přihlédnutím k úrokům za každý měsíc, šest měsíců atd. (v závislosti na podmínkách vkladu).

Takový „příplatek“ není vždy výhodný. Vklady s kapitalizací mají nižší sazbu, čímž se zisk z nich v konečném důsledku rovná zisku z běžného vkladu s průměrnou úrokovou sazbou.

Pokyny pro ty, kteří otevírají vklad

Pokud se chystáte otevřít vklad, máte dva způsoby, jak to udělat:

• Kontaktujte přímo banku;
• Vytvořte si účet online.

Podívejme se na sled akcí pro první případ. Mnoho lidí stále internetu nevěří, zejména starší lidé. Otevření vkladu v bance je vhodné i pro důchodce.

Bude vyžadováno několik kroků:

• Vyberte si vhodnou banku. Na základě nejen místa bydliště, ale také výnosných vkladů - nejprve se můžete seznámit s informacemi na internetu, prostřednictvím televize nebo novin;
• Vezměte si pas, peníze a jděte do banky;
• Ověřte si u operátora na místě relevanci informací, které jste obdrželi o sazbách;
• Vyplňte klientský dotazník (pokud banku kontaktujete poprvé). Obvykle to provádí operátor pomocí vašeho pasu a můžete zkontrolovat správnost zadaných údajů;
• Sdělte specialistovi název vybraného vkladu;
• Převeďte částku (obdržíte příkaz k připsání prostředků na váš účet);
• Podepište žádost o otevření vkladu. Jedna kopie vám zůstane. Uložte jej po dobu trvání vkladu. Toto prohlášení je smlouvou, která specifikuje podmínky vkladu.

Vklad přes internet mohou otevřít pouze osoby, které již mají u banky otevřený účet. Například dostanete kartu nebo zaplatíte půjčku.

Chcete-li uzavřít smlouvu o vkladu online, postupujte takto:

• Připojte se ke službě osobního účtu. Obdržíte heslo a přihlašovací jméno do internetového bankovnictví, ve kterém budete moci provádět různé operace se stávajícími účty a otevírat nové;
• Umístěte částku, kterou plánujete vložit na svůj hlavní účet (plat nebo jiný). To je nezbytné pro další převod finančních prostředků na vklad;
• Vyberte otevření vkladu ve funkcích internetového bankovnictví;
• Vyberte si pro sebe nejvýhodnější tarif;
• Po kliknutí na tlačítko pro otevření vkladu se před vámi objeví dokumenty, se kterými se musíte seznámit;

Tomuto kroku věnujte maximální pozornost. Smlouva obsahuje důležité informace o podmínkách vkladu, zejména o výpočtu úroku a výši možného zisku.

• Po přečtení zaškrtněte políčka potvrzující, že jste data přečetli;
• Poté vyberte účet, ze kterého bude částka převedena, a uveďte samotnou částku.

Po těchto krocích se mezi vašimi účty objeví vklad. Mimochodem, mnoho bank nabízí zvýšené úrokové sazby pro ty, kteří si založí vklad „online“ nebo přijdou z jiné banky po předčasném ukončení vkladu.

Co ovlivňuje úrokovou sazbu vkladu

Úroková sazba je nejdůležitější podmínkou vkladu, na kterou se většina vkladatelů zaměřuje.

Málokdo ví, že existují dva typy sázek:

• Pevný. Neměňte po celou dobu trvání smlouvy. Toto je nejběžnější typ sázky;
• Plovoucí. Kurz lze během doby vkladu několikrát změnit. Za takových podmínek se vklady otevírají poměrně zřídka. Většinou se na první měsíce nastaví zvýšený tarif a poté se procento snižuje. To není výhodné pro všechny klienty. Navíc během vysoké sazby bude možné smlouvu vypovědět pouze se ztrátou úroku.

Abyste věděli, jaká sazba je stanovena pro vámi zvolený vklad, pečlivě si přečtěte smlouvu o vkladu. Tyto informace tam musí být uvedeny. Jsou zde také popsány podmínky pro změnu úroku v průběhu platnosti vkladu.

Úroková sazba závisí na mnoha faktorech:

• Částky vkladů;
• Doba umístění finančních prostředků;
• Specifické podmínky vkladu (možnost doplnění, částečný výběr);
• Vkladové měny;
• Kategorie klientů (důchodce, mzdový klient atd.);
• Politika samotné banky.

Je důležité si uvědomit, že banka neurčuje sazbu sama. Tato akce je pod kontrolou Centrální banky Ruské federace. Podmínky vkladů závisí na refinanční sazbě, kterou přijímá. Od 2. května 2017 se rovná 9,25 %. Refinanční sazba znamená sazbu, za kterou centrální banka poskytuje úvěry komerčním bankám.

Daně a vklady

Úrok získaný v důsledku umístění vkladu je vaším ziskem. A jak víte, jakýkoli příjem u nás podléhá daním.

V případě vkladů v peněžním ekvivalentu se daně platí, pokud:

• Míra přesáhla 9 %. Žádná banka takový úrok nenabídne, a proto investoři, kteří umístili prostředky například v dolarech, mohou klidně spát. Pokud známka u vkladů někdy přesáhne 9 %, budete muset zaplatit 35 % rozdílu mezi skutečným ziskem a tím, co by bylo získáno při sazbě 9 %. Tuto částku daně platí rezidenti. Pokud jím nejste, budete se muset rozloučit s 30 % svého příjmu;
• Sazba z vkladů v rublech přesáhla 15 %. Výše daně je zde stejná jako v cizí měně. Sazba 15 % je součtem klíčové sazby centrální banky a 5 %. Od roku 2016 je zaveden jednotný tarif ve výši 10 %. Pokud se tento ukazatel zvýší o více než 5 bodů, musí být daň zaplacena. Banka v tomto případě přebírá veškerou odpovědnost za provedení povinné platby do rozpočtu. Nemusíte navštěvovat finanční úřad. Po uplynutí doby vkladu banka vydá částku včetně daně.

Je důležité pochopit, že daně budete platit pouze v případě, že zavřete vklad a vyberete prostředky. Pokud je váš vklad otevřený, není třeba do rozpočtu platit žádné daně.

Totéž platí pro prodloužení smlouvy. Pokud podmínky vkladu stanoví, že po dokončení se automaticky prodlužuje na nový termín, pak se daně také neplatí. V tomto případě ve skutečnosti nemáte žádné příjmy, a proto není z čeho platit finančnímu úřadu.

Analytici ze známých finančních společností často radí občanům, aby si své peníze nechávali na bankovním vkladovém účtu, pokud jde o navýšení nebo udržení jejich osobního rozpočtu, takže frázi „depozitní účet“ zná každý. Přes všeobecné povědomí zůstávají procesy spojené s bankovním produktem „ve stínu“. Tento materiál se bude zabývat účelem vkladového účtu a pravidly, podle kterých banky poskytují možnost zřízení vkladového účtu.

Hlavní podstata vkladového účtu

Vkladový účet je vklad peněžních prostředků na určitou dobu za úrok. Rozdíly mezi vkladovým účtem a běžným účtem jsou ve výši úroku a fixaci vkladu. Majitel tohoto účtu uzavře s bankou smlouvu, podle které se zavazuje vybrat peněžní prostředky nejdříve ve sjednaný termín. Jasně definované termíny umožňují bance nakládat s prostředky klienta „klidněji“, proto je zájem o takový klid vyšší než obvykle.

Vkladové účty se dělí na dva typy: urgentní a poptávkové. Zvláštností termínovaného účtu je, že finanční prostředky jsou v bance drženy delší dobu. Vkladatel ve smlouvě stanoví určitou dobu (od roku nebo déle), po které může své peníze vybrat, ne však dříve, než je uvedeno. Banka přijímá vklady klientů na netermínované účty s nižší úrokovou sazbou, protože vkladatel si může peníze ze svého účtu kdykoli vybrat.

Další vlastností vkladového účtu je nemožnost vkladatele použít finanční prostředky k jakýmkoli nákupům. Jinými slovy, vkladatel nemůže spravovat své peníze, jako je tomu u bankovní plastové karty.

Úroková sazba

Banka zpravidla stanovuje pevnou úrokovou sazbu, jejíž výši lze před podpisem smlouvy přezkoumat. Po uplynutí doby trvání vkladu bude úroková sazba vyplacena dohodnutá, avšak za předpokladu, že klient neporušil podmínky vkladu.

Většina bank stanovuje úrokové sazby v závislosti na objemu vkladu. Čím větší vklad, tím vyšší úrok si banka účtuje.

Jak otevřít vkladový účet

Před otevřením takového účtu si musíte vybrat nejlepší podmínky pro vklad, to znamená rozhodnout se pro banku. Výhodnější podmínky zpravidla nabízejí ty bankovní organizace, které jsou v počáteční fázi existence nebo jsou obyvatelstvu málo známé, například dceřiná banka zahraniční společnosti. Důrazně se nedoporučuje vkládat velké nebo pouze finanční prostředky (zejména) do nedávno otevřené organizace, protože mezi nimi existuje vysoké procento bankrotů. I přes současný systém pojištění vkladů, do kterého je vstup povinný pro všechny banky pracující s penězi domácností (s fyzickými osobami), zůstává riziko vysoké při velkém objemu investovaných prostředků. Takže v případě bankrotu banky nahradí stát vkladateli škody ve výši 100 %, ale ne více než 700 tisíc rublů. To znamená, že pokud je záloha více než 700 tisíc, pak nebude možné vrátit peníze nad stanovenou normu.

Po výběru podmínek pro vklad, a tedy i samotné banky, musíte navštívit tuto instituci a poskytnout doklad potvrzující totožnost vlastníka a individuální daňové číslo (DIČ).

Pro jaké účely je výhodnější otevřít si účet?

Nejčastějším účelem vkladu je investování finančních prostředků – navýšení vašeho kapitálu. Tento příspěvek je označován jako hlavní „bojovník“ proti rostoucí inflaci, která v Rusku někdy dosahuje 9 %. S ohledem na 10-11% výnos z vkladových peněz vklad plně odůvodňuje svůj účel.

Vklad je vhodný nejen pro investory, ale i pro ty, jejichž cílem je nashromáždit finanční prostředky na určité potřeby, například koupi bytu. Myšlenka, že peníze jsou nejen na bezpečném místě, ale také fungují, vyvolává příjemné pocity.

Vkladový účet je také ideální pro ty, kteří se neustále přistihují při neoprávněných výdajích - nedostatek možnosti vybrat peníze v případě potřeby poskytuje účinnou pomoc v případě takového problému.