Nejlepší nabídka pro vklady v rublech. Rubl nebo vklad v cizí měně? Jak si vybrat spolehlivou banku pro otevření vkladu

Nejlepší úroková sazba 7 "Halva" jako dárek 8 Neomezená velikost vkladu 9 10

Vklad do banky není tak jednoduchý, jak by se mohlo zdát. Abyste nezůstali bez peněz, je důležité vzít v úvahu mnoho parametrů. Protože nyní, v ne zrovna nejvýhodnějších podmínkách, malé (a někdy i velké) banky praskají a vkladatelé přicházejí o peníze.

To ale není důvod držet peníze ve skleněné nádobě pod postelí. Existují spolehlivé a ziskové finanční instituce. Ale jaká kritéria byste měli použít při výběru nejlepší banky pro otevření vkladu? Je jich poměrně hodně:

1. Spolehlivost. Jedna z nejdůležitějších vlastností. Pokud plánujete provést velký vklad (více než 1,4 milionu rublů), je lepší vybrat si nejspolehlivější banku, a to i na úkor úroků a podmínek. Přirozeně, v rozumných mezích. Faktem je, že pokud bude banka uzavřena, Agentura pro pojištění vkladů (DIA) vrátí jen 1,4 milionu a ani korunu navíc.
2. Pojištění. Banka musí být účastníkem systému pojištění vkladů. V opačném případě, i když je částka na vkladu nižší než 1,4 milionu, v případě uzavření instituce ji nikdo nezaplatí.
3. Období. Mohou existovat různé nabídky - od jednoho měsíce po několik let. Stojí za to se rozhodnout, na jak dlouho musíte vložit peníze, abyste vybrali nejlepší možnost.
4. Součet. Každý vklad vyžaduje určitou minimální částku. Proto se vyplatí rozhodnout se o tom předem.
5. Doplňování. Pokud plánujete vložit peníze při ukládání vkladu, musíte hledat vklad s touto možností.
6. Kapitalizace. To znamená, že úrok se počítá například každý měsíc z částky vkladu. To umožní, aby se úrokové náklady každý měsíc zvýšily.
7. Částečné stažení. Možná budete během skladování naléhavě potřebovat peníze. A právě možnost částečného výběru peněz bez ztráty úroku by v takové situaci mohla pomoci.
8. Platba úroků před datem expirace vkladu. Některé banky nabízejí v určitých časových obdobích – například každý měsíc – vydávat nahromaděnou částku jako úrok z vkladu.

Kombinace alespoň části těchto kritérií vám umožní vybrat si skutečně nejlepší banku pro vklady v Rusku. Hodnocení zahrnuje pouze instituce zařazené do TOP 50 finančně spolehlivých podle Centrální banky Ruska za rok 2018 a zapojené do systému pojištění vkladů. O své peníze se tedy není třeba bát.

Důležité: úroková sazba každé banky se liší v závislosti na výši a době vkladu. Některé instituce také vyžadují pro získání maximálního procenta splnění zvláštních podmínek. Sazba se tedy může lišit v závislosti na zvolených možnostech. Hodnocení v zásadě udává maximální možnou sazbu.

TOP 10 nejlepších bank pro vklady

Než zvážíme každou banku samostatně, okamžitě poskytneme tabulku srovnání všech vkladů. To umožní v ratingu jasněji posoudit přínosy jednotlivé instituce ve srovnání s ostatními.

Banka a vklad	Sazba za rok	Kapitalizace	Doplňování		Platba % před datem splatnosti
Banka Tinkoff
"Pohodlné" (Rosselkhozbank)
„Akumulativní s kapitalizací“ (Moskva kreditní banka)
"Šťastná sedma" (OTP Bank)
"Ziskové" (VTB)
"Strategie vedení" (Zenith)
"Maximální příjem" (Sovcombank)
"Základní příjem" (FC Otkritie)
"Pobeda+" (Alfa Bank)
"Vítejte" (Raiffeisenbank)

Nyní se podívejme blíže na finanční instituce uvedené v tabulce.

10 „Vítejte“ (Raiffeisenbank)

Nejlepší služba vzdálené technické podpory
Úroková sazba: 6,42 %
Hodnocení (2018): 4.2

A rating otevírá docela výhodnou investici pro ty, kteří nikdy nebyli klienty této instituce. Umožňuje vám seznámit se se službou Raiffeisenbank a nestarat se o své investované prostředky. Veškeré informace o vkladu, stejně jako nástroje pro správu, jsou dostupné v internetovém bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Máme pohotovou technickou podporu, na kterou se můžete kdykoli obrátit a vyřešit váš problém. Můžete přes něj také hospodařit s penězi.

Podmínky jsou standardní, sazba docela atraktivní, ale ne ideální. Vklad zahrnuje provedení od 100 tisíc do 2 milionů rublů. Mohou být umístěny na dobu 181 nebo 366 dnů. V tomto případě bude maximální sázka v prvním případě. Kapitalizace je měsíční, ale můžete si nastavit výběr prostředků na váš stávající účet pro použití mimo vklad. Bohužel nebudete moci dobít svůj vklad ani z něj vybrat nějaké peníze. Uživatelé v recenzích zdůrazňují pohodlí online bankovnictví a mobilní aplikace – vše je přehledné a funguje jako hodinky.

9 „Pobeda+“ (Alfa-Bank)

Nejlepší banka pro dlouhé a velké vklady
Úroková sazba: 6,45 %
Hodnocení (2018): 4.2

Alfa-Bank nabízí pohodlný vklad pro každého. Nejvýhodnější ale bude pro klienty s vysokou úrovní služeb a velkými částkami na vkladu. Jedná se o vynikající řešení pro ty, kteří potřebují vložit velké množství peněz najednou za výhodnou úrokovou sazbu a nestarat se o údržbu. Můžete investovat od 10 tisíc do 20 milionů rublů. Termíny - od tří měsíců do tří let. K dispozici je měsíční úroková kapitalizace, díky které je návratnost vkladu jedna z největších. Ale ne největší. Nejsou žádné další dodatečné možnosti.

Je zde malá nuance, která bance nedovoluje stoupat výše v našem ratingu. Roční sazba závisí na třech parametrech: balíčku služeb (celkem jich je pět), částce a termínu. Maximálního procenta lze dosáhnout, pokud provedete vklad s balíčkem Alpha Private po dobu tří let a investujete 5 milionů rublů. Bohužel u méně „prémiových“ balíčků je sazba nižší – např. u průměrného balíčku služeb „Komfort“ to bude již 6,15 %.

8 „Základní příjem“ (FC Otkritie)

Neomezená velikost vkladu
Úroková sazba: 7,1 %
Hodnocení (2018): 4.3

Otkritie nabízí komplexní balíček služeb - vklad s výhodnou roční sazbou za relativně vysoké částky a jeden z investičních programů. V důsledku toho můžete nejen získat požadovaný úrok z vkladu, ale také profitovat z investic. Možnosti navíc zahrnují kapitalizaci nebo výběr úroků každý měsíc. Investovat můžete od 50 tisíc do nekonečna, maximální doba je 730 dní.

Banka nabízí nejlepší sazby pro klienty, kteří se rozhodnou zřídit vklad na dobu 367 dní a to ve výši od 750 tisíc (7 %) do 1,25 milionu (7,1 %). Ale je tu nuance. Chcete-li získat takovou sazbu, budete muset investovat do investic. Bez toho bude o 1 % nižší. Banka nabízí čtyři investiční programy. Jsem rád, že příspěvky budou v každém případě 100% vráceny, ale až po vypršení smlouvy (od 3 do 5 let). Velikost příspěvku musí odpovídat výši příspěvků na program. Kromě „Akumulačního životního pojištění“, u kterého je povoleno pětinásobné překročení výše vkladu.

7 „Maximální příjem“ (Sovcombank)

"Halva" jako dárek
Úroková sazba: 7,8 %
Hodnocení (2018): 4.4

Sovcombank nabízí výhodné podmínky pro klienty. Majitelé karty Halva mají zálohu se zvýšenou sazbou 7,8 %. Vzhledem k výhodám samotné karty spolu s výhodnou úrokovou sazbou lze instituci považovat za jednu z nejlepších pro stávající klienty. Pro nové návštěvníky však sazba zůstává na 6,8 %, což také není špatné. Vložit lze částku již od 50 tis. Těší nás flexibilní podmínky – peníze můžete vložit na měsíc, nebo na tři roky. Čím delší období, tím vyšší sazba.

Úroky jsou vybírány na konci období na samostatný účet. S tímto účtem je spojena splátková karta Halva. Důležitý bod: s tím je vázána roční sazba. Kartu musíte používat alespoň pětkrát měsíčně a během této doby z ní utratit alespoň 10 tisíc rublů (bez ohledu na vlastní nebo kreditní), aby sazba zůstala na 7,8 %. Pokud zmeškáte alespoň měsíc nebo necháte svůj dluh na kreditní kartě po splatnosti, klesne na 6,8 %. Možnost doplnění zálohy. Množství dalších injekcí by však nemělo během prvních deseti dnů po otevření účtu překročit počáteční částku vkladu.

6 „Strategie vedení“ (Zenith Bank)

Nejlepší úroková sazba
Úroková sazba: 8,25 %
Hodnocení (2018): 4.5

Jedna ze spolehlivých bank, i když ne nejznámější, nabízející vysoké sazby lidem doslova „z ulice“. Nemusíte být placeným nebo preferovaným klientem, abyste získali procento vyšší, než je průměr trhu u skutečně stabilních institucí. Malé mínus - k registraci je potřeba si založit investiční životní pojištění a neukončit ho až do uzavření vkladu. Poskytuje ale další příjem a garantovanou návratnost příspěvků, takže se není čeho bát.

Vklad je otevřen na dobu 300 dnů a nesmí být nižší než 100 tisíc a více než 30 milionů rublů. Další možnosti a velká písmena nejsou poskytovány. Úroky se připisují za jednotlivá období – každých 100 dní se sazba zvyšuje o 1 %, ze 7,25 na 9,25 %. Celkem bude za celou dobu trvání vkladu připsáno 8,25 %. Obecně se jedná o výhodnou nabídku, ale pouze v případě, že je možné alokovat prostředky na investice. Příspěvek proto v žebříčku nezaujímá nejvyšší místo.

5 „Ziskové“ (VTB)

Nejlepší internetové bankovnictví pro otevření vkladu
Úroková sazba: 6,4 %
Hodnocení (2018): 4.6

Jedna z největších bank nabízí vklad se samozřejmým názvem. Jsem rád, že vám instituce umožňuje otevřít vklad online a poté na jakékoli pobočce získat papírovou smlouvu s pasem. Je to výhodné, pohodlné a jednoduché. VTB nabízí jednu z nejdelších dob „uskladnění“ peněz za celkem rozumnou sazbu, takže je dobrá i pro velmi dlouhodobé vklady. V recenzích klienti poznamenávají, že banka ochotně řeší vznikající problémy a problémy.

Vklad vám umožňuje uložit od 30 tisíc rublů po dobu od tří měsíců do pěti let. V tomto případě lze úrok kapitalizovat každý měsíc nebo vybrat na kartu. Škoda, že nedochází k doplňování a částečným výběrům. Nejvyšší sazbu 6,4 % lze získat, pokud si v internetovém bankovnictví zřídíte vklad na 3-6 měsíců. Zajímavé je, že vklad můžete předčasně ukončit a získat část naběhlého úroku. Pokud jsou peníze v bance alespoň 181 dní, pak klient dostává 60 % toho, co se mělo na vkladu za těchto šest měsíců nastřádat.

4 „Lucky Seven“ (OTP Bank)

Nejjednodušší příspěvek
Úroková sazba: 7 %
Hodnocení (2018): 4.7

Dobrá banka s výhodným úrokem. Finanční ústav uzavírá TOP 15 bank podle Forbesu. Kvalita služeb, soudě podle recenzí, je vynikající - zaměstnanci jsou ochotni kontaktovat klienta a řešit vzniklé problémy. Sazba 7 % je přísně fixní a nebude se měnit v závislosti na výši. Vklad můžete provést pouze v kanceláři.

Banka nabízí vkladový program bez úlovku, ale také bez zvláštních „ozdobností“, jako je kapitalizace nebo jiné možnosti. Můžete vložit od 30 tisíc do 10 milionů rublů. V tomto případě můžete otevřít více vkladů pro jednu osobu – důležité je pouze to, aby jejich výše nepřesáhla horní hranici pro jeden vklad. Nabídka má pevnou dobu 366 dní a nelze ji měnit. Nemá žádné možnosti – příspěvek je ze série „nastav to a zapomeň na to“. Je to docela pohodlné, když potřebujete výhodnou roční sazbu bez dalších funkcí.

3 „Akumulativní s kapitalizací“ (Moskva kreditní banka)

Nejmenší částka vkladu
Úroková sazba: 6,25 %
Hodnocení (2018): 4.8

Pohodlná nabídka pro každého. Můžete dokonce otevřít vklad v bankovním platebním terminálu, online nebo prostřednictvím aplikace pro chytré telefony. Zajímavé je, že banka má dost nízkou minimální výši vkladu. Roční sazba navíc nezávisí na její velikosti. Maximální procento snadno získáte, pokud se přihlásíte k ročnímu balíčku služeb a vložíte peníze na rok. Jako dárek za vklad banka dává debetní kartu MasterCard Gold. Na základě uživatelských recenzí se zdá, že instituce nabírá kompetentní a pozorné zaměstnance, takže s otevřením nebudou žádné problémy.

Vklad v MKB můžete otevřít na dobu 3 měsíců až roku. Zároveň můžete vložit i tisíc rublů. Nabídka je tedy vhodná i pro ty, kteří potřebují vložit velmi malou částku. Maximální výše vkladu je 10 milionů. Úroky jsou kapitalizovány každý měsíc. Je zajištěno měsíční doplňování zálohy, ale pouze do maximální výše. Částečně ale peníze vybrat nemůžete – to je další možnost pro peníze.

2 „Pohodlné“ (Rosselkhozbank)

Maximální možnosti vkladu
Úroková sazba: 6,05 %
Hodnocení (2018): 4.9

Rosselkhozbank je státní instituce a je považována za jednu z nejspolehlivějších. Nabízí mnoho různých příspěvků. Ale „Comfortable“ je nejlepší kombinací dobré sazby a snadného použití. Důležitou nuancí je, že je lepší otevřít vklad online, což vám umožní dosáhnout nejvyšší sazby.

Příspěvek má maximální volitelnost. Majitel může vybrat nebo přidat peníze do vkladu, kapitalizovat je každý měsíc nebo vybrat naběhlé úroky pro vlastní potřebu. Můžete investovat od 10 tisíc do 10 milionů rublů po dobu 3 měsíců až 3 let. Toto je nejlepší banka, pokud potřebujete vložit peníze na dlouhou dobu. Nejvýhodnější úrokové sazby poskytuje pro částky od 700 tisíc při tříletém vkladu (6,05 %). Ale i když investujete alespoň 10 tisíc rublů za stejné tři roky, sazba bude 6%. Rozdíl je malý.

1 Tinkoff Bank

Nejlepší banka pro vklady podle zákazníků
Úroková sazba: 7 %
Hodnocení (2018): 4.9

Jedna z nejlepších bank pro vklady podle hodnocení zákazníků - vynikající služby, mnoho dalších možností a bonusů. Instituce nemá mnoho vkladových programů. Tinkoff nabízí, že si sami nastavíte vklad, vyberete si podmínky, velikost a možnosti. To je docela dobrý příspěvek. A jako dárek banka nabízí Platinovou debetní kartu s příjemným cashbackem až 30 %. Webová stránka má pohodlnou kalkulačku, která vám pomůže spočítat návratnost vaší investice s kapitalizací i bez ní.

V Tinkoffu můžete vložit od 50 tisíc do 30 milionů rublů, což je poměrně hodně, po dobu 3-24 měsíců. Sazba nezávisí na velikosti vkladu. Ovlivňuje ji pouze doba splatnosti – maximálního procenta dosáhnete, pokud si otevřete vklad na dobu 6 až 12 měsíců. Jsem rád, že procento je poměrně vysoké díky možnosti „Zvýšit vkladovou sazbu“ (to přidává 1 %). Ale je tu i mínus - zálohu lze doplnit pouze během prvního měsíce skladování. Pak - v žádném případě.

Bankovní vklad nebo vklad jsou peníze dočasně uložené v bance za účelem spoření a vytváření příjmů.

Nejvýnosnější bankovní vklady se vyznačují vysokou úrokovou sazbou. Chcete-li získat co největší příjem, doporučujeme věnovat pozornost následujícím typům vkladů:

• Sezónní akce nebo sezónní vklady. Ceny jsou zde vyšší ve srovnání s běžnými vklady a navíc se můžete zúčastnit slosování o ceny a dárky. Například Svyaz-Bank dala každému klientovi, který otevřel vklad „Šampion“ jako dárek, pamětní minci vydanou v limitované edici. A držitelé jedno a půlročního „chytrého vkladu“ na dobu určitou od TKS Bank získali právo na kompenzaci za nákupy provedené v showroomech Svyaznoy nebo v internetovém obchodě pomocí bankovní karty nebo jejích údajů.
• Online vklady. Kromě toho, že online vklad (jak se mu také říká) umožňuje využít a doplnit vklad bez návštěvy banky, je úrok na něm o několik bodů vyšší než u běžných vkladů, protože banka tak šetří lidské zdroje . Online investoři mohou počítat i s dárkem nebo bonusem.
• S možností převodu z jiné banky. Některé banky při převodu prostředků na vkladový účet z jiné banky navíc klientovi dávají 1–1,5 % z převáděné částky, což by mělo vkladateli kompenzovat provizi účtovanou za mezibankovní převod. Často však výše kompenzace převyšuje výši provize a investor tak může získat další příjem.

Typy vkladů

Na základě měny účtu se vklady dělí na: rubl a cizí měnu (v jedné z vybraných měn) a také víceměnu (na jednom účtu je umístěno několik typů měn najednou).

Vklady se také mohou lišit v době umístění finančních prostředků:

• Naléhavé, což znamená určitou dobu uložení vašich finančních prostředků: od několika měsíců do několika let. Doplnění nebo částečný výběr peněz je v tomto případě nepřijatelné, ale po sjednané době investor obdrží celou investovanou částku i s úroky.
• Na požádání, kdy je složená částka vrácena vkladateli zcela nebo zčásti na jeho první žádost. Úroková sazba je zde mnohem nižší než u termínovaných vkladů, což je způsobeno riziky banky.

V závislosti na dostupnosti možností se záloha může lišit. S kapitalizací úrokového výnosu - přičtením úroku k částce vkladu, v důsledku čehož se s každým novým zúčtovacím obdobím „úroky načítají“. Pokud nebudou zaplaceny, ale přičteny k částce vkladu, bude v dalším období narůstat úrok z vyšší částky. Replenishable - tento bankovní produkt je vhodný pro ty, kteří chtějí nashromáždit určitou částku k určitému datu. Obnovitelné vklady také přicházejí s nebo bez úrokové kapitalizace. Může mít také možnost částečného výběru peněz. Tyto vklady umožňují klientovi spravovat své úspory bez ztráty úroků a sazby na nich závisí na výši minimálního zůstatku. Jeho výši určuje banka, často se rovná minimální výši vkladu.

Úrokové sazby z vkladů

Výše úroku z vkladu je ovlivněna: typem měny (rubly, dolary, eura), výší vkladu a dobou umístění.

Zpravidla platí, že čím větší částka a delší doba splatnosti, tím vyšší sazbu banka nabídne. Maximální výnosnost poskytují vklady na 2-3 roky – většina úvěrových institucí plánuje svou činnost na omezený počet let a po tomto období nastává ekonomická nejistota (rizika), která nutí banky snížit sazbu.

Maximální sazba vkladu často znamená absenci dalších možností, jako je doplnění účtu nebo předčasný výběr prostředků. S přihlédnutím ke všem složkám je vybrán nejvýnosnější vklad.

Pojištění vkladů

Všechny vklady do výše 1,4 milionu rublů jsou pojištěny fondem pojištění vkladů. Tato částka platí v rámci každé úvěrové instituce. Můžete mít například vklady ve více bankách, z nichž žádná nepřesáhne výše uvedenou částku, a pak v případě vyšší moci můžete počítat s platbami v plné výši. Pokud je v jedné bance veden mnohem větší objem finančních prostředků na vaše jméno, pak bude pojistné plnění přesně 1,4 milionu.

Výběr optimálního vkladu - kalkulačka

Nejlepší nabídku můžete najít pomocí kalkulačky vkladů Sravni.ru. Chcete-li to provést, musíte ve výpočtu zadat pouze tři parametry: částku, měnu a období umístění.

Výsledkem je, že služba najde a porovná všechny vhodné nabídky a seřadí je podle ziskovosti, přičemž čím vyšší pozice, tím ziskovější produkt.

Výběr banky pro vklad

Na co si dát pozor při výběru úvěrové instituce pro umístění finančních prostředků? Doporučujeme vám zvážit následující body:

• Hodnocení banky. Při jejich sestavování se odborníci opírají o výkaznictví úvěrových institucí a také o názory spotřebitelů. Cílem této práce je posoudit míru spolehlivosti bank.
• Pohodlné umístění poboček bank a možnost dobíjet účty prostřednictvím bankomatů, což je důležité zejména pro majitele doplňovatelných vkladů.
• Všechny podmínky smlouvy, které musíte podepsat, včetně těch napsaných malým písmem.

Jak otevřít vklad?

Vybrali jste si tedy pro sebe optimální vklad. Nyní musíte jít do kanceláře banky s pasem nebo jiným identifikačním dokladem. Po důkladné kontrole podepište smlouvu sepsanou pracovníkem banky. Vložte peníze na svůj účet prostřednictvím bankovní pokladny.

Celá procedura trvá v průměru 10-20 minut. Šťastné umístění!

Vklad – neboli tzv. „vklad“ – jsou peníze, které klient vkládá do banky, aby ochránil a zvýšil svůj kapitál.

Čím vyšší je úroková sazba bankovního vkladu, tím vyšší je potenciální příjem. Nejlepší úrokové sazby na vklady jsou často nabízeny v období sezónních nabídek nebo jiných speciálních bankovních akcí.

Bankovní vklady pro fyzické osoby se liší podmínkami, měnou a sazbou, existují i ​​další podmínky (možnost doplnění, částečný výběr bez ztráty úroku, měsíční platba úroků na kartu a další).

Malé i větší spolehlivé banky v Moskvě v roce 2019 nabízejí několik dalších příležitostí pro termínované vklady a termínované vklady:

• částečný výběr a doplnění peněžních prostředků na vkladovém účtu dává klientovi možnost použít peníze bez porušení smlouvy s bankou;
• kapitalizace je měsíční přírůstek úroků na vkladovém účtu. To znamená, že budoucí úroky se načítají nejen z částky počátečního vkladu, ale také z již přidaného úroku;
• automatické prodloužení - automatické prodloužení smlouvy, pokud vkladatel nevybere zálohu na konci doby její platnosti.

Chcete-li provést nejlepší vklad v rublech nebo cizí měně, zvažte tyto tři body.

V závislosti na použité měně se termínované vklady dělí na rubl, cizí měnu (vklady v eurech, dolarech, britských librách a dalších měnách), víceměnové (vklady jsou rozděleny na části a investovány do několika měn). Nejlepší úrokové vklady v moskevských bankách jsou nabízeny v ruských rublech.

Investování peněz v cizí měně je jednou z oblíbených metod, jak si uchovat a zvýšit svůj kapitál ve městě Moskva, a to i v době krize. Přestože sazby na vklady v cizí měně výrazně poklesly kvůli nestabilitě směnného kurzu, můžete získat příjem, když směnný kurz vůči rublu vzroste. Takto můžete získat nejlepší příjem ze svého vkladu v roce 2019.

Většina ruských bank nabízí vklady v cizí měně v dolarech a eurech. Své úspory můžete také umístit v britských librách šterlinků, švýcarských francích, čínských jüanech a japonských jenech. Kurzy měn si můžete porovnat na našich webových stránkách v sekci „kurzy měn“. V těchto měnách je však málo nabídek vkladů za dobré úrokové sazby, protože poptávka po nich je nízká.

A přesto, jakou zálohu by si měl vybrat důchodce, student nebo člověk středního věku? Náš formulář vám pomůže najít nabídku s nejlepší sazbou a podmínkami. S jeho pomocí můžete vyhledávat nabídky na vklady s vysokým procentem ziskovosti od spolehlivých bank nebo se zaměřit na nejvýnosnější nabídky.

Dnes je v Moskvě nejvyšší úroková sazba v rublech vklad na vrcholu (podíl v NSZh 30–99,9 %) v Gazprombank (JSC) - 9,50 % ročně. Minimální výše vkladu je 50 000 rublů s úrokem zaplaceným na konci období vkladu. Lze to nazvat nejlepším vkladem v rublech.

Naíb vyšší úrokové sazby z vkladů v moskevských bankách atraktivní pro klienty. Odborníci ve finančním sektoru však nedoporučují otevírat vklady pro jednotlivce za maximální sazby, protože je často nabízejí nepříliš spolehlivé banky. Například: Sberbank, o jejíž stabilitě není pochyb, má úročení vkladů nepříliš příznivé. Pravděpodobně je skutečností, že Sberbank nepotřebuje přitahovat klienty velká procenta, už má dost investorů.

Na jaké období je dnes výhodné otevřít vklad?

Dříve se věřilo, že čím větší částka vkladu a delší doba splatnosti, tím vyšší sazbu banka nabídne. Dnes toto pravidlo neplatí.

Centrální banka cíleně snižuje inflaci, bylo oznámeno, že bude snížena klíčová sazba centrální banky Ruska. To znamená, že v budoucnu se úroky z vkladů nebudou zvyšovat, ale naopak snižovat.

Banky tuto okolnost zohledňují a nabízejí nejvyšší úrokové sazby u vkladů, které jsou otevřeny na krátkou dobu, nikoli na několik let. V souladu s tím budou nejziskovější vklady po dobu několika měsíců, nikoli let.

Dlouhodobé vklady fyzických osob mohou být dnes zajímavé ve světle klesajícího trendu sazeb. Pokud si takový vklad otevřete nyní, můžete si uzamknout poměrně vysoký výnos na 3 roky, přičemž úrok v rublech na nových vkladech bude postupně klesat.

Níže jsou uvedeny dnes nejziskovější vklady od jednotlivců různých kategorií:

• 1. s doplňováním,
• 2. s měsíční splátkou úroků,
• 3. s úrokovou kapitalizací,
• 4. s částečným výběrem bez ztráty úroku,
• 5. s přednostním ukončením.

Úroky z vkladů v moskevských bankách: srovnávací tabulka

Srovnávací tabulka sazeb a podmínek vkladů pro jednotlivce v moskevských bankách v roce 2019 vám pomůže vybrat nejlepší vklad s nejvyšší úrokovou sazbou.

Vklady s doplňováním na nejvyšší procento

Obnovitelné vklady dnes mají atraktivní sazby. Budou zajímavé zejména pro ty, kteří mají stabilně vysoký příjem a hodlají ušetřit peníze na velké nákupy nebo na deštivý den.

Sazba (% ročně)		Bankovní vklad
		Vklady s částečným výběrem bez ztráty úroku: vysoké sazby Vklady s možností částečného výběru prostředků bez ztráty úroku budou zajímat ty, kteří si potřebují ze svého bankovního účtu kdykoliv vybrat určitou částku. Sazby na takové vklady nejsou nejvyšší, ale jedná se o platbu za možnost spravovat peníze. Sazba (% ročně) Bankovní vklad Promsvyazbank / "Ziskové" Ishbank / "Pohodlí" Tinkoff Bank / SmartVlad Banka IQBank / “Pohodlné_online” Mezinárodní komerční banka / "Classic" Ruská hypoteční banka / „Spořicí účet“ Euro-asijská investiční banka / „VIP“ SDM-Banka / Premier Banka BKF / „Skutečný příjem“ Inbank / „Konstruktor s částečným výběrem“ Viz: Podmínky a úrokové sazby pro vklady fyzických osob ve VTB Bank Vklady se zvýhodněným ukončením: nejvyšší sazby v roce 2019 Vklady s možností přednostního ukončení umožňují výběr vkladu z banky při zachování naběhlých úroků. Lze je považovat za radikální možnost pro vklady s částečným výběrem bez ztráty úroku. Sazba (% ročně) Bankovní vklad International Bank of St. Petersburg / „Super vklad“ Bank Sojuzny / "Sojuzny" Banka Moskva-City / "Akumulační" Transcapitalbank / "Rantier TKB" Bank Sovetsky / „Úspěšný online“ Bank Renaissance Credit / "Renaissance Profitable" Avtotorgbank / "Akumulativní+" Nefteprombank / "kapitál" Mezinárodní komerční banka / "Zisková" Bank Kuznetsky Most / "Urgentní" Vkladová kalkulačka - 2019: vypočítejte si návratnost svého vkladu Jak moc je výhodné otevřít vklad v roce 2019? Banky, které patří mezi systémově důležité úvěrové instituce v Rusku, jsou nyní nejspolehlivější. Odebrání licence jim nehrozí. Mnoho vkladatelů se proto nebojí takovým bankám věřit se svými penězi ve výši více než 1,4 milionu rublů - vyšší, než je výše kompenzace od státu v případě odebrání licence. A všechno by bylo v pořádku, ale úroky z vkladů fyzických osob v bankách z první desítky dnes nejsou nejvyšší! Maximální sazby však zpravidla nenabízejí nejstabilnější finanční organizace. Proto při výběru banky pro vklad, který není nejstabilnější, ale s vysokými úrokovými sazbami z vkladů, je lepší omezit výši vkladu na 1,4 milionu rublů. Pokud plánujete více investovat, je lepší si úspory rozdělit na části a využít služeb více bank. Viz: Úroky a podmínky vkladů pro fyzické osoby Sberbank Zjistěte více o podmínkách a úrokových sazbách vkladů pro fyzické osoby na oficiálních stránkách nebo od zaměstnanců moskevských bank. Informace nejsou veřejnou nabídkou a nelze je považovat za pobídku k akci.

Jak vybrat bankovní vklad?

Mnoho investorů v dobách finančních otřesů bere své peníze do banky a provádí vklady. Co mohu říci, investování peněz do bank pomáhá alespoň nějak chránit peníze před inflací. Když však přijdeme do banky, většinou dostaneme papír s podmínkami pro vklady. Kterou byste si měli vybrat? - Nevíme. V tomto článku se pokusíme najít odpověď na tuto otázku.

Vybrali jsme si tedy banku, kde si těžce vydělané peníze necháme, a šli na web.
Vkladů je zde hodně – sazby a podmínky jsou zde různé, takže vám tečou oči.
Výběr vkladu závisí na tom, jaký cíl držením peněz v bance sledujeme. Hlavní typy vkladů jsou popsány v tomto článku. Existuje několik možných možností:

1. Stačí si šetřit peníze na stáří
2. Úspora peněz před inflací
3. Ušetřete na koupi bytu, auta
4. Žijte z úroků
5. Splaťte půjčku a ušetřete peníze.

Teoreticky lze všechny ostatní možnosti zredukovat na tyto. V závislosti na vašem cíli si musíte vybrat investiční variantu.

Možnost jedna – spoření na bezmračné stáří.

Vhodné pro lidi v předdůchodovém a důchodovém věku. Vklad může zajistit výrazné zvýšení důchodu. V tomto případě volba vkladu bez možnosti doplňování a výběru s maximální sazbou na maximální dobu.

Zájem by měl splatný měsíčně. V tomto případě získáte značné navýšení svých financí. Co když mám peníze navíc? - ptáš se. Odpověď je jednoduchá – otevřeme nový vklad a obdržíme úrok. Absenci vkladů a výběrů obětujeme kvůli vysoké sazbě. Otevíráme vklady v rublech. Ve stáří pravděpodobně nebudete sledovat směnné kurzy a zjistit, kdy prodat měnu.

Rizika takových investic jsou inflace, devalvace. Vaše peníze mohou ztratit hodnotu. Ochranou proti tomu je nákup aktiva, které se nebude moc znehodnocovat a bude generovat zisk. Jako takové aktivum může sloužit byt. Byt jako investiční možnost má ale i své nevýhody.

Druhá možnost je závodit s inflací.

Zde je důležité pochopit, že když je inflace vysoká, nelze ji v krátké době porazit. Ale to lze udělat ve střednědobém horizontu. Zde musíte hrát žebříček vkladů - otevřít mnoho vkladů na různá období s možností doplnění a s vysokými sazbami. Nejprve vše vložit do vkladu s minimální dobou a poté po skončení investičního období převést na vklad s delší dobou a tak dále. Výsledkem je, že v obdobích vysoké inflace ztrácíme, ale když je inflace nízká, budeme ve výrazném plusu. Rubly jsou v tomto případě hlavní měnou.

Třetí možností je spořit si na sen.

Sen může být dača, auto, byt. Hlavní věc, kterou je třeba pochopit, je, že musíte šetřit a neztratit peníze. Volbou je v tomto případě koš s více měnami. Je třeba ji naplnit v období finanční stability, nikoli v době krize.
Musíte držet peníze rovným dílem - rubly a dolary. Při vkladu je třeba dát pozor, aby byl s kapitalizací a s možností předčasného ukončení bez ztráty úroku.
To zajistí dobrý příjem a pomůže vám realizovat váš sen, pokud náhle narazíte na vhodnou nemovitost. Možnost předčasného ukončení zajistí možnost rychlého výběru prostředků na nákup. Při ukončení musíte provést vklad s maximálním úrokem.

Možnost čtvrtá – žijeme z úroků.

Mnoho lidí, kteří si pronajímají bydlení v Moskvě, si může dovolit žít v Thajsku nebo Indii a nepracovat. Cena pronájmu 30-40 tisíc dříve, se směnným kurzem dolaru 35 rublů, umožňovala život v letovisku bez problémů. V tomto případě potřebujete vysokou návratnost očekávaného vkladu a koš s více měnami. Pomůže chránit před kolísáním směnných kurzů a zajistí stálý příjem v cizí měně. Měna je potřebná k zajištění nezávislosti na kolísání směnného kurzu. Hlavní zaměření. - v dolarech a eurech. Můžete investovat do jenu. Část rublu je 10-20%.

Pátou možností je splatit své dluhy.

Tato možnost je vhodná pro ty, kteří chtějí splatit své dluhy a být trochu v plusu. Je to popsáno podrobněji.
Jen krátce řeknu, že pokud platíte rublovou hypotéku a máte volné prostředky na předčasné splacení, pak je lepší je investovat v bance.

V jaké měně by měly být vklady otevřeny?

Co mohu říci, směnné kurzy v Rusku velmi často kolísají. Jednou za 5 let dochází k potížím a trh padá. Vítězí ti, kteří si nechali své peníze v cizí měně. Pokud již měna vzrostla, neměli byste hrát ruletu a převádět do ní rubly. Šance, že prohrajete, je 50/50. Nespěchej. Zahrajte si žebříček vkladů a vyrovnejte pád.

Pokud máte úspory v cizí měně, tak jste na koni. Otevřete devizový vklad v době krize s možností předčasného ukončení. Měnu můžete změnit vždy bez výrazných ztrát, pokud kurz začne rychle klesat.

Úskalí při otevírání zálohy

Při otevírání vkladu si musíte pečlivě přečíst podmínky smlouvy o vkladu a služby vypořádání hotovosti v bance. Banka vám může účtovat spoustu poplatků, o kterých nevíte.
Příklad 1 Moskevská kreditní banka, přestože má dost vysoké sazby z vkladů, bere 1% z příchozího převodu na účet 40817810 - tzn. na běžný účet. Chcete-li tedy doplnit zálohu, musíte okamžitě převést peníze na