Depozit hisobvarag'ini oching. Depozit hisobvaraqlarining xususiyatlari

Bugungi kunda tobora ko'proq Rossiya aholisi bo'sh mablag'larini bank muassasalaridagi depozit hisobvaraqlarida saqlashni afzal ko'rishmoqda. Bu mablag'larni xavfsiz saqlash va kelajakka ishonchni his qilish imkoniyatidir. Keling, Sberbankdagi depozit hisobvarag'i nima ekanligini va uni qanday ochish mumkinligini ko'rib chiqaylik.

Depozit hisobvaraqlarining ta'rifi va tasnifi

Ular depozitning dastlabki minimal miqdorini, joylashtirish muddatini va hisoblangan foiz stavkasini nazarda tutadi. Mijoz omonatning maksimal miqdori va uni qiziqtiradigan shartlar bo'yicha o'zi qaror qabul qilishga haqli. Bank o'z mijozlariga depozitlar bo'yicha foizlar to'laydi.

Foizlarni to'lash usullari:

har oyda;
har chorakda;
muddat tugashi bilan.

Foiz stavkalarining turlari:

oddiy;
kapitallashuv bilan.

Bank depozit hisobvaraqlari joylashtirish turiga qarab farqlanadi:

Shoshilinch - bank omonati shartnomasini tuzishda pul mablag'larini joylashtirish muddati majburiydir.
Talab bo'yicha - siz qo'yilgan mablag'larga bepul kirishingiz mumkin. Istalgan vaqtda omonatingizni qisman yoki toʻliq yechib olishingiz mumkin. Siz hisoblangan foizlarni yo'qotmaysiz.

Ta'kidlash joizki, talab qilib olinmagan depozit bo'yicha foiz stavkasi muddatli depozitlarga qaraganda ancha past.

Omonatning o'ziga xos xususiyati shundaki, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq hisoblangan foizlar soliqqa tortiladi.

Ochishdagi harakatlar ketma-ketligi

Xo'sh, bo'sh mablag'laringizni Sberbank depozitiga joylashtirishga qat'iy qaror qildingizmi? Demak, chora ko‘rish vaqti keldi. Avvalo eng yaqin filialingizga murojaat qiling. Menejer sizning ustuvorliklaringizni to'g'ri belgilash uchun sizga bir nechta savollarni beradi va keyin Sberbankda depozit hisobini qanday ochish haqida maslahat beradi.

Nimaga e'tibor berish kerak

Mijozning iltimosiga ko'ra, depozit bo'yicha daromadning to'liq hisob-kitobini amalga oshirish mumkin. O'z navbatida, agar sizda biron bir savol bo'lsa, darhol bank xodimiga murojaat qiling.

Depozitlarga mablag'larni joylashtirishning mumkin bo'lgan shartlariga e'tibor berishni unutmang:

joylashtirish shartlari;
muddatidan oldin tugatish imkoniyati;
minimal boshlang'ich miqdori;
stavka foizi.

Agar siz o'z jamg'armangizni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bank xodimi bilan ushbu yondashuvning qonuniyligini tekshirishni unutmang. O'zingiz uchun bank ushbu turdagi valyuta bilan ishlaydimi yoki yo'qmi va joylashtirish uchun qanday shartlar borligini bilib olishingiz kerak. Hech qanday tuzoq bo'lmasa, siz ishonch bilan depozit qilishingiz mumkin.

Hujjatlar haqida

Sberbankda depozit hisobvarag'ini ochish uchun sizga hujjatlar to'plami kerak bo'ladi:

Jismoniy shaxs uchun - ro'yxatga olish belgisi bo'lgan pasport.
Yuridik shaxs uchun - qo'shilish to'g'risidagi ariza. Ariza shaklini bank filialida ham, uning veb-saytida ham onlayn tarzda olish mumkin. Agar siz ilgari bank tomonidan xizmat ko'rsatmagan bo'lsangiz, joriy hisob ochishingiz kerak bo'ladi

Bank xodimi sizni to'liq identifikatsiya qilgandan so'ng, tranzaktsiya maxsus dasturda amalga oshiriladi va hujjatlar to'plami imzo uchun sizga taqdim etiladi.

Depozitni ochish odatda 10-15 daqiqa davom etadi. Shartnoma rasmiylashtirilgan kuni mijozga plastik kartochka beriladi, u bo‘yicha hisoblangan foizlar olinadi, omonat muddati tugagandan so‘ng esa jamg‘armaning asosiy summasi olinadi.

Rossiya Sberbankining depozitlari turlari va foiz stavkalari

Bugungi kunda Sberbank depozit hisobvaraqlari 4 toifada taqdim etilgan:

Vaqtinchalik depozitlar.
Maxsus depozitlar.
Hisob-kitoblar uchun depozitlar.
Onlayn depozitlar.

Depozit nomi	Valyuta	Minimal miqdor	Muddati	Stavka foizi	Imkoniyat		Hisoblash %
					to'ldirish	yechib olish
"Saqlash" depoziti	Rossiya rubli / AQSh dollari / evro		1 oydan 3 yilgacha	7,2 - 10,5 0,75 - 4,2 0,75 – 4,1	-	-
"Boshqarish" depoziti	Rossiya rubli / AQSh dollari / evro	30 ming rubl / 1000 AQSh dollari / 1000 evro	3 oydan 3 yilgacha	7,05 - 9,6 2,2 - 4,1 2,2 - 4		+, minimal balansga	Oylik, bosh harf bilan
"To'ldirish" depoziti	Rossiya rubli / AQSh dollari / evro	1000 rubl / 100 AQSh dollari / 100 evro	3 oydan 3 yilgacha	7,7 - 10,05 2 - 4,15 2 - 4,05	+, naqd 1000 rubl / 100 AQSh dollari / 100 evro, naqd pulsiz to'ldirish miqdori cheklanmagan	-	Oylik, bosh harf bilan
"Rossiya Sberbankining Universal" depoziti	rubl, AQSh dollari, evro, funt sterling, Shveytsariya franki, shved kronasi, Daniya kronasi, yapon iyenasi, Kanada dollari, Norvegiya kronasi, Avstraliya dollari	5 $ dan yoki ekvivalent summa, €, £, CHF, kr, kr, ¥, $, kr yoki $	5 yil	0.01	+	+, Minimal balans miqdori doirasida
"Pensiya-plyus" depoziti	rubl	har qanday	3 yil	3.5	+	Debet operatsiyasi tugagandan so'ng omonat qoldig'i kamida 1 rubl bo'lishi kerak	% har chorakda, kapitallashuv bilan
"Hayot in'omi" hissasi	rubl	10 000 dan	1 yil	8.65	-	-	% har chorakda, kapitallashuv bilan
"Ijtimoiy" depozit	rubl	har qanday	3 yil	9.15		+	% har chorakda, kapitallashuv bilan
"Sizning g'alabangiz" depozitini qo'ying	rubl	10000	6 oy	41609	-	-	muddat oxirida %

Sberbank Online-da omonatni qanday ochish mumkin: Video

Sovet omonatlari yo'qolganidan keyin banklarga global ishonchsizlik bizning qonimizda.

Va ko'pincha boshqa bankning bankrotligi haqidagi qalqib chiquvchi xabarlar olovga moy qo'shadi.

Ammo bularning barchasiga qaramay, biz tan olamiz: bank depozit hisobvarag'iga pul qo'yish - o'z jamg'armalaringizni to'plashning eng oson va tasdiqlangan variantidir. Bu erda, ular aytganidek, ishoning, lekin tasdiqlang.

Aftidan, ayrim bank xizmatlaridan foydalanmaydigan, bank terminologiyasi va qoidalarini yaxshi bilmaydigan odamlar qolmadi.

Va bankirlar mijozlar uchun qancha kurashmasin, bajonidil maslahat va o'ngga va chapga tushuntirsa ham, qaerga g'amxo'rlik qilish va somon qo'yish kerakligi, xususan, bank depozitlari bilan bog'liq ko'plab savollar mavjud. Ular haqida ko'proq o'qing.

Depozit nima va u nima uchun kerak?

Birinchidan, terminologiyani ko'rib chiqaylik: bank depoziti - bu jismoniy yoki yuridik shaxs tomonidan foizlar shaklida daromad olish uchun bankka o'tkaziladigan pul mablag'lari. Omonat bo'yicha foizlar moliyaviy operatsiyalar paytida hosil bo'ladi.

Masalan, bir shaxsning pul mablag'lari omonat shaklida jalb qilinadi va boshqa shaxsga kredit shaklida beriladi. Shunday qilib, tijorat banki har ikki tomonning ehtiyojlarini ta'minlab, odamlar o'rtasida moliyaviy vositachi vazifasini bajaradi. Bu omonat nima ekanligini qisqacha tushuntirish.

Nima uchun bankda depozit hisobvarag'ini ochishingiz kerak va undan qanday foydalanish kerakligi haqidagi savolni ko'rib chiqishni taklif qilamiz.

Turlari

Vaqtinchalik omonatlarni bir necha toifalarga bo'lish mumkin:

Uzoq muddat
o'rta muddatli,
qisqa muddatga.

Uzoq muddatli depozit 12 oydan ortiq mablag'larni joylashtirish muddatini nazarda tutadi. O'rta muddatli - 3-9 oy, qisqa muddatli - 1-3 oy.

Agar siz bank hisobvarag'ingizga muddatli omonat shartlari bo'yicha pul qo'ygan bo'lsangiz, shartnomada ko'rsatilgan muddatdan oldin bankdan mablag'ni olmang, aks holda siz pulingizga foiz ololmaydi yoki kamroq pul olasiz. .
Har bir bankning o'z depozit siyosati va shartlari mavjud.

Mablag'laringizni ma'lum muddatga depozit ko'rinishida jalb qilish orqali banklar o'z xarajatlarini aynan shu davr uchun hisoblab chiqadilar. Shuni ta'kidlash kerakki, depozit shartnomasi bo'yicha barcha shartlar odatda bank bilan kelishiladi.

Talab qilib bo‘yicha omonat muddati, maqsadi va miqdoridan qat’iy nazar ochiladi. Talab qilib ko'ringan depozit odatda past foizli daromadli yoki umuman foizsiz bank hisobvarag'idan foydalanish imkoniyatini nazarda tutadi. Bunday holda, istalgan vaqtda hisobdan pul yechib olinishi mumkin. Bundan tashqari, siz undan boshqa shaxsning, kompaniyaning hisob raqamiga pul o'tkazishingiz yoki bank kassasi yoki bankomat orqali naqd pul olishingiz mumkin.

Foizlarni hisoblash usullari

Kapitalizatsiyasiz foizlar.

Omonat muddati tugagandan so‘ng bank tomonidan olinadigan foizlar mijoz uni bankdan yechib olishdan yoki bank bilan shartnomani yangilash to‘g‘risida qaror qabul qilgunga qadar omonat summasiga oddiygina qo‘shiladi. Misol uchun, agar siz yiliga 10% stavkada 1000 rublni bir yilga joylashtirgan bo'lsangiz, bir yildan keyin sizning hisobingizda 1100 rubl bo'ladi.

Hisoblangan foizlar miqdori oyda bir marta hisobda paydo bo'ladi. Foizlar, shuningdek, har chorakda, yarim yilda, yil va hokazo bir marta hisoblab chiqilishi mumkin. Depozit miqdori o'zgarishsiz qoladi, lekin siz barqaror daromad olasiz.

Kapitallashtirish bilan qiziqish.

Kapitallashtirish shartnomada ko'rsatilgan muddat uchun depozit summasiga foizlar qo'shilishini nazarda tutadi. Va keyingi davrda foizlar depozit miqdori + allaqachon hisoblangan foizlar miqdori bo'yicha hisoblanadi. Farqi, birinchi qarashda, ahamiyatsiz, ammo depozit miqdori jiddiy bo'lsa, foizlarni kapitallashtirish foiz stavkasining sezilarli darajada oshishiga aylanadi.

Omonat depoziti.

Ushbu depozit hisobvarag'iga bank bilan tuzilgan shartnomaning amal qilish muddati davomida ma'lum vaqt oralig'ida pul o'tkazishingiz mumkin. Foizlar to'ldirish summasiga qarab hisoblanadi. Omonatning bu turi doimiy oylik daromadga ega bo'lgan va o'z mablag'ini tejash yoki jamg'arish istagida bo'lganlar uchun qulaydir.

Manba: "finca.kg"

Depozit hisobi nima

Depozit hisobvaraqlari foiz stavkasi bo‘yicha belgilangan muddatga pul mablag‘larini joylashtirish uchun ishlatiladi. Depozit hisobvarag'i bo'yicha foizlar joriy hisobvaraqlarga qaraganda yuqori va shartnomani muddatidan oldin bekor qilish to'g'risida bankka xabar berish muddatiga bog'liq.

Depozit hisobvaraqlari jismoniy va yuridik shaxslarga foizlar hisoblangan holda bo‘sh pul mablag‘larini depozit hisobvarag‘iga joylashtirish maqsadida ochiladi.

Depozit hisobvarag'ini ochish uchun omonatchi va bank o'rtasida ma'lum muddatga shartnoma tuziladi. Mijozning joriy hisobvarag‘idagi mablag‘lar uning depozit hisobvarag‘iga o‘tkaziladi va shartnoma muddati tugagandan keyin qaytariladi.

Depozit hisobvaraqlarining ikki turi mavjud - muddatli va talab:

muddatli depozit hisobvaraqlari omonatchining mablag'larini uzoq muddatli saqlash uchun mo'ljallangan;
Talab qilib berilgunga qadar depozit hisobvaraqlari qisqa muddatli xarakterga ega.

Muddatli depozitlar tufayli bank omonatchining mablag'laridan uzoq muddat foydalanish imkoniyatini qo'lga kiritadi, buning natijasida muddatli depozitlar bo'yicha foiz stavkasi talab qilinmagan depozitlarga qaraganda har doim yuqori bo'ladi.

Agar sizda tejash va ko'paytirishni istagan bo'sh mablag'ingiz bo'lsa va ularga bir muncha vaqt kerak bo'lmasa, klassik bank depoziti eng yaxshi jamg'arma vositalaridan biridir.

Mavjud mablag'laringiz joriy stavka, muddat va investitsiya miqdoriga bog'liq bo'lgan foizlarni to'lash bilan belgilangan muddatga depozit hisobvarag'iga kiritiladi.

To'ldirilmaydigan omonat - pul mablag'larini olish yoki ma'lum bir muddatga saqlash mumkin bo'lmaganda.
To'ldiriladigan omonat - hisobni to'ldirish mumkin bo'lganda, lekin pul mablag'larini yechib bo'lmaydi.
Hisobvaraqdan pulni investitsiya qilish va qisman yechib olish imkoniyatiga ega depozit.

Qaysi turni tanlash kerak

Sizning tanlovingiz birinchi navbatda sizning maqsadlaringiz va imkoniyatlaringizga bog'liq. Qoidaga ko‘ra, eng yuqori depozit stavkasi bankda kamida olti oy muddatga, hisobvaraqdan pul mablag‘larini yechib olish yoki uni to‘ldirish imkoniyatisiz qo‘yilgan yirik omonatlar uchun taklif etiladi. Depozit hisobvarag'ingizni boshqarishda qanchalik erkinlikka ega bo'lsangiz, depozit muddati tugagandan so'ng siz shuncha kam foiz olasiz.

Ushbu holatlarni hisobga olgan holda, etarlicha katta mablag'ga ega bo'lgan ko'plab mijozlar bir holatda o'z mablag'larini maksimal stavkada ko'paytirish imkoniyatiga ega bo'lish uchun, boshqa holatda esa pul mablag'larini qisman yechib olish uchun bir necha turdagi depozit hisobvaraqlarini ochadilar. hisobini yoki uni to'ldiring.

So'nggi paytlarda banklar o'z mijozlariga Internet-banking orqali kiritilgan depozitlar bo'yicha oshirilgan stavkalarni faol ravishda taklif qilmoqdalar. Bankning yangi mijozlarni jalb qilish uchun arzonligi, shuningdek, oddiy bir marta bosish orqali ro'yxatdan o'tish tartibi tufayli tarifni sezilarli darajada oshirish mumkin, bu qo'shimcha bonusdir.

Qaysi bankni tanlash kerak

Eng ishonchlilari, qoida tariqasida, yirik banklardir, lekin siz bunday banklar odatda yuqori depozit stavkalarini taklif qilmasligini ham hisobga olishingiz kerak.

Depozitlar davlat tomonidan sug'urtalangan va olingan foizlar soliqqa tortilmaydigan bankni tanlash tavsiya etiladi. Omonatingiz davlat tomonidan to‘liq sug‘urtalanganligiga ishonchingiz komil bo‘lsa, pulingizni yo‘qotishdan qo‘rqmasdan eng yuqori depozit stavkalarini taklif qiluvchi bankni tanlashingiz mumkin.

Agar siz tanlagan bankdagi omonatlar davlat tomonidan sug'urtalanmagan bo'lsa, unda HSBC, Barclays, BNP Paribas, Commerzbank, RBS, Deutsche Bank va boshqalar kabi yirik xalqaro bank guruhlarini tanlash yaxshidir.

Agar bank juda yuqori foiz stavkalarini taklif qilsa, bu o'ylash uchun sababdir - ehtimol bunday bank etarli likvidlikka ega emas va omonatchilar oldidagi majburiyatlarini bajara olmaydi. Yoki bunday bank o'ta xavfli operatsiyalarni amalga oshiradi, masalan, tezkor kreditlash bozorida. O'ylab ko'ring, bunday bankdagi omonatingizni xavf ostiga qo'yishingiz kerakmi?

Manba: "myoffshoreaccounts.ru"

Bankdagi depozit hisobvarag'i foizlar bilan belgilangan muddatga naqd pul omonatidir.

Umumiy xabardorlikka qaramasdan, bank mahsuloti bilan bog'liq jarayonlar "soyada" qolmoqda. Ushbu materialda depozit hisobvarag'ining maqsadi va banklar tomonidan depozit hisobvarag'ini ochish imkoniyatini taqdim etish qoidalari muhokama qilinadi.

Asosiy nuqta

Ushbu hisobning egasi bank bilan shartnoma tuzadi, unga ko'ra u kelishilgan sanadan oldin pul mablag'larini olib qo'yish majburiyatini oladi. Aniq belgilangan muddatlar bankka mijozning mablag'larini "xotirjamlik bilan" boshqarishga imkon beradi, shuning uchun bunday xotirjamlikka qiziqish odatdagidan yuqori.

Depozit hisobvaraqlari ikki turga bo'linadi:

shoshilinch,
poste restante.

Muddatli depozit hisobvarag'ining xususiyatlari:

Bankdagi mablag'larni uzoqroq saqlash.
Omonatchi shartnomada ma'lum muddatni (bir yildan yoki undan ko'proq) ko'rsatadi, shundan so'ng u o'z pulini olishi mumkin, lekin belgilangan muddatdan oldin emas.
Bank mijoz omonatlarini talab qilib olinmagan hisobvaraqlarga pastroq foiz stavkasida qabul qiladi, chunki omonatchi istalgan vaqtda o'z hisobvarag'idan pul yechib olishi mumkin.
Omonatchining har qanday xaridlarni amalga oshirish uchun mablag'lardan foydalana olmasligi.
Boshqacha aytganda, omonatchi bank plastik kartasi kabi o'z pullarini boshqara olmaydi.

Stavka foizi

Qoida tariqasida, bank belgilangan foiz stavkasini belgilaydi, uning miqdori shartnomani imzolashdan oldin ko'rib chiqilishi mumkin. Omonat muddati tugagach, foiz stavkasi kelishilgan holda to‘lanadi, lekin omonat shartlari mijoz tomonidan buzilmagan bo‘lsa. Aksariyat banklar omonat hajmiga qarab foiz stavkalarini belgilaydilar - omonat qanchalik katta bo'lsa, bank shunchalik ko'p foiz oladi.

Qanday ochish kerak

Yaqinda ochilgan tashkilotga katta yoki faqat mablag'larni (ayniqsa) joylashtirish tavsiya etilmaydi, chunki ular orasida bankrotlik darajasi yuqori. Amaldagi omonatlarni sug'urtalash tizimiga kirishi uy xo'jaliklari pullari (jismoniy shaxslar bilan) bilan ishlaydigan barcha banklar uchun majburiy bo'lishiga qaramay, katta hajmdagi investitsiya qilingan mablag'lar bilan xavf yuqoriligicha qolmoqda.

Shunday qilib, bank bankrot bo'lgan taqdirda, davlat omonatchiga 100% miqdorida, lekin 1400 ming rubldan ortiq bo'lmagan zararni qoplaydi. Ya'ni, agar omonat 1400 mingdan ortiq bo'lsa, unda belgilangan me'yordan ortiq pulni qaytarish mumkin bo'lmaydi.

Depozit uchun shartlarni va shunga mos ravishda bankning o'zini tanlagandan so'ng, siz ushbu muassasaga tashrif buyurib, egasining shaxsini va shaxsiy soliq raqamini (TIN) tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishingiz kerak.

Qaysi maqsadlarda hisob ochish foydaliroq?

Depozitning eng keng tarqalgan maqsadi mablag'larni investitsiya qilish - kapitalni ko'paytirishdir. Ushbu hissa inflyatsiyaning o'sishiga qarshi asosiy "kurashchi" sifatida qayd etilgan, bu Rossiyada ba'zan 9% ga etadi. Omonat pullaridan 10-11% daromad olishini hisobga olsak, omonat o‘z maqsadini to‘liq oqlaydi.

Depozit nafaqat investorlar uchun, balki maqsadi ma'lum ehtiyojlar uchun mablag' to'plash, masalan, kvartira sotib olish bo'lganlar uchun ham mos keladi. Pul nafaqat xavfsiz joyda, balki ishlaydi, degan fikr yoqimli his-tuyg'ularni uyg'otadi.

Depozit hisobvarag'i doimiy ravishda asossiz xarajatlar bilan shug'ullanadiganlar uchun ham juda mos keladi - kerak bo'lganda pulni yechib olish qobiliyatining yo'qligi bunday muammo yuzaga kelganda samarali yordam beradi.

Manba: "fingramota.org"

Depozit hisobvarag'i. Bu nima va u nima uchun xizmat qiladi

Depozitga pul qo'yish oddiy joriy hisobdan farq qiluvchi maxsus funktsiyalarga ega bo'lgan maxsus hisob ochishni nazarda tutadi. Bunday hisobvaraq depozit hisobvaraq deb ataladi. Asosan, bu 20 ta belgidan tashkil topgan raqam - raqamlar. Xorijiy banklarda, aksincha, hisob raqamlar va harflardan iborat bo'lishi mumkin.

Asosiy maqsad - omonat egasining pullarini jamlash. U ma'lum muddatga ochiladi va undagi summaga foizlar hisoblanadi. Amaldagidan farqli o'laroq, depozit hisobvarag'idan hisob-kitoblar, pul o'tkazmalari, xaridlarni amalga oshirish va boshqa maqsadlarda foydalanish mumkin emas. Funktsionallikdagi bunday cheklov bank o'ziga ishonib topshirilgan pul mablag'larini shartnomada belgilangan muddatda boshqarishi mumkinligi bilan bog'liq.

Ko'pincha, mijoz kelishilgan sanadan oldin o'z mablag'larini ushbu hisobvaraqdan olib qo'yish huquqiga ega emas. Aynan bank uchun yaratilgan qulayliklar uchun omonatchi o‘z foydasini oladi.

Depozit hisobvaraqlari ikki turga bo'linadi:

Shoshilinch (cheklangan muddatga ochiq, shundan so'ng mijoz o'zining to'plangan pullarini olib qo'yishi mumkin. Bu holda stavka ancha yuqori bo'ladi)
Talab bo'yicha (cheklanmagan muddatga ochiq, mijoz istalgan vaqtda pulidan foydalanishi mumkin. Bu holda foiz stavkasi minimal bo'ladi yoki talab bo'yicha - 0,01%).

Qanday va qachon ochiladi

Depozit qo'yilgan vaqtda mijozga depozit hisobvarag'i ochiladi.

Agar omonat shartlari kapitallashuvni nazarda tutsa, u joriy depozitni ochmasdan mavjud bo'lishi mumkin. Bunday holda, foizlar avtomatik ravishda omonatning asosiy qismiga qo'shiladi.
Agar depozit kapitallashuv bilan ochilgan bo'lsa, unga hisoblangan foizlarni o'tkazish uchun joriy hisobvaraq ulanadi.

Ochish uchun nima kerak:

Filialga boring (yoki onlayn-banking orqali) va omonat oching
Depozitda saqlash uchun mo'ljallangan pullar tizimda avtomatik ravishda yaratiladigan depozit hisobvarag'iga o'tkaziladi. Keyingi depozitlar yoki qisman yechib olish (agar bunday shartlar shartlarda nazarda tutilgan bo'lsa) bevosita unga amalga oshiriladi. Mijoz uni shaxsiy maqsadlarda (xizmatlarni to'lash, xarid qilish va h.k.) ishlatishga haqli emas.
Depozit muddati tugagandan so'ng (agar uzaytirish berilmasa yoki mijoz omonatni yopishga qaror qilsa), depozit hisobvarag'i ham yopiladi. Har bir depozit uchun individual raqam qo'llaniladi.

Agar siz onlayn depozit hisobvarag'ini ochmoqchi bo'lsangiz, uni Tinkoff bankida ochishni tavsiya qilamiz. Barcha jamg'armalar DIA tomonidan sug'urtalangan. Karta sizga yetkazib beriladi va onlayn hisob ochiladi. Siz bankka borishingiz shart emas.

Depozit uchun shartlar:

Minimal depozit 50 ming rubl
Har oyda 9% depozit
Karta sizga mutlaqo bepul chiqariladi va sizga yetkaziladi.
Depozit qo'yish va yechib olish imkoniyati
Bank o'tkazmasi orqali to'ldirishda biz to'ldirish summasidan qo'shimcha ravishda 1% undiramiz

Masalaning tarkibi

Bu raqam omonat haqidagi ma'lumotlarni raqamlar to'plami shaklida ifodalaydi. Har bir kombinatsiya ma'lum ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Raqam jami yigirmata raqamdan iborat. Har bir bank depozit ma'lumotlarini shifrlash uchun o'z kombinatsiyalariga ega. Bank xodimi depozit raqamiga qarab, darhol aniqlashi mumkin:

mijoz jismoniy yoki yuridik shaxs bo'ladimi,
rezident yoki norezident,
Yakka tartibdagi tadbirkor yoki advokat,
depozit qaysi valyutada ochiladi (rubl, dollar, evro, kron, funt, frank, iyena va boshqalar),
mijoz omonat shartnomasini bankning qaysi filialida tuzganligi;
tartib raqam.

Omonat raqami orqali uning qancha muddatga ochiqligini aniqlash mumkin:

Raqam 42301 dan boshlanadi, keyin bu talab qilinadigan depozitlar,
Agar 42302 uchun - 30 kungacha,
Agar 42303 da - 31 kundan 90 kungacha,
Agar 42304 da - 91 kundan 180 kungacha,
Agar 42305 181 kundan 1 yilgacha bo'lsa,
Agar 42306 1 yildan 3 yilgacha bo'lsa,
42307 bo'lsa - 3 yildan ortiq.

Xarakter xususiyatlari

Cheklangan funksionallik.
U faqat kümülatif funktsiyani bajaradi va aslida mijoz undan foydalanish huquqiga ega emas.
Bank uchun foyda shundan iboratki, u pulni muomaladan muddatidan oldin yechib olishdan bosh tortmasdan, mijoz ishonib topshirgan investitsiyalardan ma’lum bir vaqtda sarmoya kiritishi va undan foyda olishi mumkin. Shuning uchun investorga cheklovlar qo'yiladi.
Stavka foizi. Omonatdagi pulni saqlash uchun bank foizlar undiradi, bu esa karta yoki talab qilinadigan hisobvaraqlarni to'lashda ishlatiladigan foizlardan ancha yuqori. Bank mijozning pullarini boshqarishda xotirjamlik va erkinlik uchun ko'proq pul to'lashga tayyor.
Hisob muddati - bu depozitlar bilan ishlash mumkin bo'lgan vaqt.
Odatda bu vaqt omonat shartnomasi amalda bo'lgan vaqtga to'g'ri keladi. Ushbu davr oxirida u yopilishi kerak.
Sug'urta.
Depozitlardagi mablag'lar sug'urta qilinadi. Agar tashkilot bankrot deb e'lon qilinsa yoki litsenziya bekor qilinsa, investorga 1,4 million rubl miqdoridagi mablag'lari qaytariladi. sug'urta qonunidagi yangi o'zgarishlarga ko'ra (ilgari bu miqdor 700 ming rubl edi).
Pulni depozit qilish va yechib olish.
To'ldirish to'g'ridan-to'g'ri depozitga o'tkazish yo'li bilan amalga oshirilishi mumkin. Pulni undan to'g'ridan-to'g'ri ofisda ham olish mumkin, lekin onlayn-bankingda siz avval uni joriy hisobingizga, keyin esa kartangizga o'tkazishingiz kerak bo'ladi.

Qanday yopish kerak

Yopish uchun siz ikkita ariza yozishingiz kerak: depozitni yopish va hisobni yopish. Shundan so'ng, pul joriy hisob raqamiga o'tkaziladi yoki mijozga naqd (yoki kartaga) beriladi va depozit hisobvarag'i o'z kuchini yo'qotadi. Agar mijoz yangi omonat ochmoqchi bo'lsa, unga yangi depozit hisobvarag'i ochiladi.

Manba: "investor100.ru"

Depozit hisobvarag'i bilan to'plang va o'stiring

Bugungi kunda tobora ko'proq Rossiya aholisi bo'sh mablag'larini bank muassasalaridagi depozit hisobvaraqlarida saqlashni afzal ko'rishmoqda. Bu mablag'larni xavfsiz saqlash, ularni to'plash va kelajakka ishonchni his qilish imkoniyatidir. Keling, Sberbankdagi depozit hisobvarag'i nima ekanligini va uni qanday ochish mumkinligini ko'rib chiqaylik.

Ta'rifi va tasnifi

Bankning depozit hisobvaraqlari depozitning dastlabki minimal miqdorini, joylashtirish muddatini va hisoblangan foiz stavkasini nazarda tutadi. Mijoz omonatning maksimal miqdori va uni qiziqtiradigan shartlar bo'yicha o'zi qaror qabul qilishga haqli.

Bank o'z mijozlariga depozitlar bo'yicha foizlar to'laydi. Foizlarni to'lash usullari:

har oyda;
har chorakda;
muddat tugashi bilan.

Foiz stavkalarining turlari:

oddiy;
kapitallashuv bilan.

Bank depozit hisobvaraqlari joylashtirish turiga qarab farqlanadi:

Shoshilinch - bank omonati shartnomasini tuzishda pul mablag'larini joylashtirish muddati majburiydir.
Talab bo'yicha - siz qo'yilgan mablag'larga bepul kirishingiz mumkin.

Istalgan vaqtda omonatingizni qisman yoki toʻliq yechib olishingiz mumkin. Siz hisoblangan foizlarni yo'qotmaysiz.

Ta'kidlash joizki, talab qilib olinmagan depozit bo'yicha foiz stavkasi muddatli depozitlarga qaraganda ancha past.

Omonatning o'ziga xos xususiyati shundaki, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq hisoblangan foizlar soliqqa tortiladi.

Ochishdagi harakatlar ketma-ketligi

Xo'sh, bo'sh mablag'laringizni bankka depozitga joylashtirishga qaror qildingizmi? Demak, chora ko‘rish vaqti keldi. Avvalo eng yaqin filialingizga murojaat qiling. Menejer sizga ustuvorliklaringizni to'g'ri belgilashga yordam beradigan bir nechta savollarni so'raydi va keyin sizga depozit hisobini ochish bo'yicha maslahat beradi.

Nimaga e'tibor berish kerak

Mijozning iltimosiga ko'ra, depozit bo'yicha daromadning to'liq hisob-kitobini amalga oshirish mumkin. O'z navbatida, agar sizda biron bir savol bo'lsa, darhol bank xodimiga murojaat qiling.

Depozitlarga mablag'larni joylashtirishning mumkin bo'lgan shartlariga e'tibor berishni unutmang:

joylashtirish shartlari;
muddatidan oldin tugatish imkoniyati;
minimal boshlang'ich miqdori;
stavka foizi.

Agar siz o'z jamg'armalaringizni xorijiy valyutada joylashtirishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bank xodimidan ushbu yondashuvning qonuniyligini tekshirishni unutmang. O'zingiz uchun bank ushbu turdagi valyuta bilan ishlaydimi yoki yo'qmi va joylashtirish uchun qanday shartlar borligini bilib olishingiz kerak. Hech qanday tuzoq bo'lmasa, siz ishonch bilan depozit qilishingiz mumkin.

Hujjatlar haqida

Sberbankda depozit hisobvarag'ini ochish uchun sizga hujjatlar to'plami kerak bo'ladi:

Jismoniy shaxs uchun - ro'yxatga olish belgisi bo'lgan pasport.
Yuridik shaxs uchun - qo'shilish to'g'risidagi ariza. Ariza shaklini bank filialida ham, uning veb-saytida ham onlayn tarzda olish mumkin. Agar siz ilgari bank tomonidan xizmat ko'rsatmagan bo'lsangiz, joriy hisob ochishingiz kerak bo'ladi.

Bank xodimi sizni to'liq identifikatsiya qilgandan so'ng, tranzaktsiya maxsus dasturda amalga oshiriladi va hujjatlar to'plami imzo uchun sizga taqdim etiladi.

Bugungi kunda depozit hisobvaraqlari 4 toifada taqdim etilgan:

Vaqtinchalik depozitlar.
Maxsus depozitlar.
Hisob-kitoblar uchun depozitlar.
Onlayn depozitlar.

Manba: "schetavbanke.com"

Mening depozitim yoki joriy hisobim bor, buni qanday bilsam bo'ladi?

Biz har kuni banklarga duch kelamiz – pul olish yoki jo‘natish uchun boramiz, hisob va kartalar ochamiz va aslida banklarsiz va ularning jamiyatimizda bajaradigan vazifalarisiz butun hayotimiz biroz tushunarsiz bo‘lar edi. Ba'zida bank terminologiyasini tushunish biz uchun shunchalik qiyinki, biz ma'lum bir bank atamasining ma'nosini izlashimiz kerak.

Ba'zan menga shunday savollar tug'iladi - "Mening depozit hisobim yoki joriy hisob raqamim bor, buni qanday aniqlash mumkin?", "Depozit hisobvarag'i va joriy hisob o'rtasidagi farq nima?" yoki "Depozit yoki joriy hisob nimani anglatadi?"

Ma’lum bo‘lishicha, bunday oddiy shartlar fuqarolarimizning banklar bilan moliyaviy munosabatlarida to‘siq bo‘lmoqda.

Ehtimol, bu banklarning o'zlarining muammosi, ular o'z mijozlariga kam e'tibor berishlari, ularni o'rgatmasliklari va mijozlar bilan faqat ma'lum bir masala bo'yicha gaplashishlaridir. Ushbu materialda men sizning savollaringizga javob bermoqchiman va hali ham joriy va depozit hisobvaraqlari, ularning farqi va bu nimani anglatadi haqida batafsilroq aytib bermoqchiman?

Hozirgi

Joriy bank hisobvarag'i - bu bank mijozi nomiga ochilgan hisobvaraq bo'lib, mijozga o'zlari qo'ygan mablag'lardan erkin foydalanish imkonini beradi.

Joriy bank hisobvarag'idan foydalanib, siz unga pul qo'yishingiz va istalgan formatdagi operatsiyalarni amalga oshirishingiz mumkin, albatta, undagi qoldiq doirasida.Qoidaga ko'ra, pul joriy hisobvaraqdan boshqa hisob raqamlariga yuboriladi yoki unga o'tkazmalarni qabul qiladi. bitta bankda ochilishi shart emas boshqa hisoblardan.

Bank joriy hisobvarag'idan foydalanganlik uchun komissiya olishi mumkin, shuningdek, joriy hisobvaraqdagi pul qoldig'i bo'yicha foizlar undirishi mumkin; qoida tariqasida, joriy bank hisobvaraqlari bo'yicha foizlar katta emas, buni depozit hisobvarag'i haqida aytib bo'lmaydi.

Depozit

Depozit hisobvarag'i - bu bank mijozning vaqtincha bo'sh pul mablag'larini joylashtirish uchun mijozga ochadigan hisobvaraq. Bank tomonidan depozit hisobvarag'ini ochish - bank va mijoz o'rtasida ma'lum muddatga - 1,2,3,6,9,12... oyga pul joylashtirish bo'yicha o'zaro kelishuvdir.

Mijozning pul mablag'lari ma'lum vaqt davomida depozit hisobvarag'ida qoladi va mijoz uni yechib olmagani uchun bank mijozga foiz ko'rinishida komissiya to'laydi. Qoidaga ko‘ra, depozit hisobvarag‘i muddati tugagach, mijoz o‘z pullarini foizlari bilan birga yechib oladi yoki pulni depozit hisobvarag‘iga boshqa muddatga joylashtiradi.

Farqi nimada

Yuqorida tavsiflangan depozit hisobvarag'i va joriy hisobvaraqning ta'rifiga ko'ra, ular orasidagi umumiy farq allaqachon aniq, ammo men sizga joriy hisobni depozit hisobidan ajratib turadigan asosiy fikrlarni aytib beraman:

Joriy hisobvaraqdagi pulni istalgan vaqtda, depozit hisobvarag'idan esa faqat shartnoma oxirida ishlatishingiz mumkin.
Bank joriy hisobvaraq bo‘yicha foizlar undirmaydi yoki unchalik katta bo‘lmagan foizni undirmaydi, lekin depozit hisobvarag‘i bo‘yicha majburiy ravishda katta foiz undiradi.
Qoida tariqasida, bu juftlik bank mijozi omonatga pul qo'yganda birlashtiriladi, pul mijozning depozit hisobvarag'iga o'tkaziladi va depozitdan foydalanganlik uchun foizlar joriy hisob raqamiga tushadi.
Shuningdek, depozit hisobvarag'i va joriy hisobvaraq bank har bir mijoz uchun alohida raqamlaydigan hisob raqamlarida farqlanadi. Ukraina banklarida siz ushbu hisoblarni dastlabki 4 ta raqam bilan ajratib ko'rsatishingiz mumkin - joriy hisob 2620 dan boshlanadi, depozit hisobvarag'i esa 2630 yoki 2635 dan boshlanadi. Ushbu raqamlarni hisob ochishda bank bergan shartnomada ko'rishingiz mumkin.
Mijoz bankomat yoki do'kondagi joriy hisobvarag'idan pul ishlatishi uchun to'lov kartasini joriy hisob raqamlariga ulash mumkin, ammo karta depozit hisobvarag'i uchun taqdim etilmaydi, chunki siz pulni bankka bir muddatga bergansiz. davr.

Manba: "personalbanker.com.ua"

Depozit hisobvarag'idan pulni qanday olish mumkin

Bank depoziti boshlang'ich kapitalni saqlash va oshirishning tasdiqlangan va arzon usulidir. Depozit hisobvarag'ining ko'plab afzalliklarini qadrlaydigan ishchilar soni ortib bormoqda. Bugun biz depozit hisobvarag'idan qanday qilib pul olish haqida gaplashamiz.

Avvalo, shuni ta'kidlash kerakki, ikki xil harakatni ajratib ko'rsatish kerak:

Birinchisi, foizlarni yoki pulning bir qismini hisobdan olingan summadan olish.
Ikkinchisi esa hisobni butunlay yopish, ya'ni bank barcha pullarni mijozga qaytaradi.

Ikkala holatda ham protsedura oddiy va ozgina kuch talab qiladi.

Depozit bo'yicha foizlarni olishning eng tez va qulay usuli bu Internet-banking xizmatiga ulanishdir. Ushbu zamonaviy ilova yordamida siz istalgan vaqtda omonatingiz bo'yicha barcha ma'lumotlarni ko'rishingiz va pul o'tkazishingiz mumkin, masalan, maoshingizga yoki boshqa istalgan kartaga. Aytgancha, ba'zi banklarda Internet orqali omonat ochish uchun yoqimli bonus daromadning yuqori foiz stavkasi bo'ladi!

Hisobni yopish jarayonini Internet orqali bajarishingiz mumkin. Mablag'lar ham ko'rsatilgan karta yoki hisob raqamiga o'tkaziladi.

"lekin" bor:

Barcha banklar Internet hisob xizmatlarini ko'rsatmaydi. Qoida tariqasida, mijozlar uchun bank xizmatlari eng yirik moliya institutlari orasida taklif etiladi.
Va, albatta, sizda omonat ochilgan va pul o'tkaziladigan aniq bankning kartasi bo'lishi kerak.
Agar sizga naqd pul kerak bo'lsa, siz to'g'ridan-to'g'ri bank bilan bog'lanishingiz kerak.

Omonat muddati va uning shartlari katta ahamiyatga ega. Agar pulni yechib olish depozit muddati tugagandan so'ng sodir bo'lsa, bu boshqa narsa, va agar pul olish muddati erta bo'lsa, butunlay boshqacha.

Muddat tugagach, foizlar va butun omonat summasi mijozga qaytariladi. Biroq, agar avtomatik uzaytirish xizmati taqdim etilsa, mijozning hisobni yopish to'g'risidagi so'rovi bo'lmasa, depozit muddati xuddi shu shartlarda uzaytiriladi.

Pulni qisman yoki to'liq muddatidan oldin olib qo'yish

Ko'pgina banklar butun davr davomida hisobdan qisman pul olish imkoniyatini cheklaydi. Bu, shuningdek, depozit dastlab ochilgan shartlarga bog'liq. Shunday qilib, bank quyidagi qoidalarni o'rnatishi mumkin:

yechib olish ma'lum bir qiymatdan past bo'lmagan miqdorga qadar mumkin - minimal qoldiq.
Yoki barcha kapital muddatidan oldin olib qo'yilgan taqdirda foizlar pasaytirilgan stavkada to'lanishi mumkin.

Depozit hisobvarag'idan pul yechib olish bo'yicha savol bilan bankka shaxsan murojaat qilish uchun avvalo omonatni muddatidan oldin yechib olish uchun ariza yozishingiz kerak. Arizani ko'rib chiqish bir oydan oshmasligi kerak.

Va ko'pincha bank bilan munosabatlarni tugatish uchun sizga faqat pasport va depozit hisobvarag'ini ochish to'g'risidagi shartnoma kerak bo'ladi. Aytgancha, agar depozit elektron shaklda bo'lsa, bank xodimlari sizning iltimosingizga binoan shartnomaning qog'oz versiyasini berishi mumkin.

Yana bir muhim tushuntirish. Hech qanday holatda investor investitsiya qilingan pulning kamida bir qismini yo'qota olmaydi. Bank butun summani qaytarish majburiyatini oladi va sanktsiyalar faqat depozit bo'yicha foiz stavkasi tufayli hisoblangan pulga nisbatan qo'llanilishi mumkin.

Agar bank arizani rad etgan bo'lsa yoki ataylab vaqtni to'xtatib qo'ysa, siz ishonch bilan prokuraturaga murojaat qilishingiz mumkin. Albatta, bu chora favqulodda vaziyatda qo'llanilishi kerak. Ba'zida oddiy usullar yordam beradi.

Misol uchun, bank xodimlaridan mijozga ma'lum sabablarga ko'ra omonat berish rad etilganligi to'g'risida rasmiy xat yoki ma'lumotnoma berishlarini so'rang.

Qoida tariqasida, bu so'rov bank vakillariga mo''jizaviy ta'sir ko'rsatadi. Shunday qilib, sharoitlar o'zgarib turadi va omonat ochishdan oldin bankning shartlarini diqqat bilan o'qib chiqing. Depozit hisobvarag'idan pul mablag'larini olish keraksiz harakatlarsiz va qisqa vaqt ichida amalga oshiriladi. Internet moliyaviy boshqaruvda juda qulay yordamchidir.

Omonat - bu Rossiya Federatsiyasi valyutasidagi yoki chet el valyutasidagi, jismoniy shaxslar tomonidan daromadlarni saqlash va olish maqsadida, bank depoziti shartnomasi yoki bank hisobvarag'i shartnomasi asosida, shu jumladan kapitallashtirilgan (hisoblangan) mablag'lar. depozit miqdori bo'yicha foizlar.

Omonat bo'yicha daromad naqd pulda foizlar shaklida to'lanadi. Omonat omonatchiga birinchi talabiga binoan federal qonun va tegishli shartnomada ushbu turdagi depozit uchun belgilangan tartibda qaytariladi.

Omonatlarni Rossiya banki tomonidan berilgan tegishli litsenziyaga ega bo'lgan va jismoniy shaxslarning banklardagi omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etadigan banklar qabul qilishi mumkin. 2003 yil 23 dekabrdagi Federal qonunga muvofiq omonatlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etish. 177-FZ-sonli "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi barcha banklar uchun majburiydir.

Bank omonatchilari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari, chet el fuqarolari va fuqaroligi bo'lmagan shaxslar bo'lishi mumkin, bundan tashqari, 14 yoshdan 18 yoshgacha bo'lgan voyaga etmaganlar ota-onalarning, farzand asrab oluvchilarning va vasiylarning roziligisiz mustaqil ravishda kredit tashkilotlariga omonat qo'yish va tasarruf etish huquqiga ega. ular.

Omonatchilar bir yoki bir nechta banklarda cheklanmagan miqdordagi omonatlarga ega bo‘lishi va omonatlarini boshqarishi, shuningdek, omonat shartnomasiga muvofiq daromad olishi va naqd pulsiz to‘lovlarni amalga oshirishi mumkin.

Omonatchi bilan bank shartnomasi

Omonatga yoki omonatga mablag'lar tushganda omonatchi bilan shartnoma tuziladi. Shartnoma yozma ravishda ikki nusxada tuziladi, ulardan biri mijozga beriladi. Shartnomalarning amal qilish muddati, omonatlar miqdori va ularni qaytarish shartlariga qarab, bank o'z foiz stavkalarini farqlashi mumkin.

Shu bilan birga, u omonat bo'yicha foizlarni to'lash tartibini (kapitallashtirish bilan, kapitalizatsiyasiz) va shartlarini (kun, oy, chorak, yil.) ko'rsatishi va kelishib olishi kerak. Shartnomada ushbu shartlar bo'lmasa, foizlar har chorakda to'lanadi va to'lanmagan foizlar omonat (kapitalizatsiya) miqdorini oshiradi, undan keyin foizlar olinadi.

Naqd pul omonatlari omonatni talab qilib olish sharti bilan (talab qilib ko‘riladigan depozit) berish shartlarida yoki shartnomada ko‘rsatilgan muddat o‘tgandan keyin (muddatli depozit) qaytarish shartlarida qabul qilinishi mumkin. Biroq, har qanday turdagi bank omonati shartnomasi bo'yicha, bank omonatchining birinchi talabiga binoan omonat summasini yoki uning bir qismini berishga majburdir. Bundan tashqari, bu qoida majburiydir, ya'ni. fuqaroning birinchi talabiga ko‘ra omonat olish huquqidan voz kechishi to‘g‘risidagi shartnoma sharti haqiqiy emas.

Fuqaro bilan bank omonati shartnomasini tuzish va u tomonidan pul mablag'larini omonatga qo'yish omonat daftarchasi bilan tasdiqlanishi mumkin. Omonat kitobi bank omonati shartnomasi shakllaridan biridir. Omonatni omonat daftarchasi ko‘rinishida rasmiylashtirishning o‘ziga xosligi, birinchi navbatda, bu shaklning omonatchi – fuqaro va bank o‘rtasidagi munosabatlariga xosligidadir. Omonat daftarchasi ro'yxatdan o'tgan yoki taqdim etuvchi bo'lishi mumkin, omonat daftarchasi esa qimmatli qog'ozdir. Har ikki turdagi omonat daftarlarida bank va omonat holati to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak. Ro'yxatga olingan omonat daftarchasi mohiyatan bank omonati shartnomasi tuzilganligini va pul mablag'larini omonatga qo'yganligini tasdiqlovchi hujjatdir.

Mijoz bankda paydo bo'lganida shaxsiy jamg'arma kitobining yo'qligi omonatni tasarruf etish uchun to'sqinlik qilmaydi, chunki omonatchi va bank o'rtasidagi majburiy huquqiy munosabatlar tomonlar tomonidan imzolangan bank omonati shartnomasidan kelib chiqadi. Ro'yxatga olingan omonat daftarchasi yo'qolgan yoki shikastlangan taqdirda omonatchi o'z arizasiga ko'ra almashtirilishi mumkin. Taqdim etuvchining omonat kitobi - bu qimmatli qog'oz, mulkiy huquqlarni tasdiqlovchi hujjat bo'lib, uni amalga oshirish yoki topshirish faqat uning egasi bilan amalga oshirilishi mumkin (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 142-moddasi).
Omonat daftarchasi nafaqat fuqaroning bankdagi depozit hisobvarag'iga mablag' qo'yishini rasmiylashtirishi, balki uning omonatchi sifatidagi barcha huquqlarini ham tasdiqlashi kerak. Demak, bank tomonidan omonat berish, foizlarni to‘lash va omonatchining boshqa topshiriqlarini bajarish uchun taqdim etuvchining omonat kitobidan boshqa hech qanday hujjat asos bo‘la olmaydi. Agar bank uni yo'qotsa, omonat daftarchasi almashtirilishi mumkin emas. Jamg'arma daftarchasi omonatchi tomonidan saqlanganligi sababli unda ko'rsatilgan depozit ma'lumotlari omonatning haqiqiy holatini aks ettirmasligi mumkin (masalan, omonat uchinchi shaxs tomonidan to'ldirilganda, foizlar hisoblanganda va hokazo).

Omonat daftarchasida bo'lmagan shaxsiy hisobvarag'iga yozuvlar kiritilgan bo'lsa, omonatchi bankka kelganida, uning depozit kitobiga tegishli yozuvlar kiritiladi. Jamg'arma kitobidagi yozuvlar depozit (depozit) bo'yicha barcha kiruvchi va chiquvchi operatsiyalarni aks ettiradi, har bir yozuvdan keyin omonat qoldig'i ko'rsatiladi.
Jamg'arma kitobidagi barcha yozuvlar vakolatli bank xodimlari tomonidan tasdiqlanadi. Jamg'arma daftarida aks ettirilgan ma'lumotlar, agar boshqacha isbotlanmagan bo'lsa, bank va omonatchi o'rtasidagi hisob-kitoblar uchun asos bo'ladi.
Har bir omonatchi uchun har bir omonat turi bo'yicha shaxsiy hisobvaraq ochiladi. Depozit hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirishda hisob hujjatlaridagi imzolarning omonatchi imzosi namunasiga muvofiqligini tekshirish majburiydir.

Buxgalteriya yozuvlari

Jismoniy shaxslarning omonatlarini hisobga olish 423-“Jismoniy shaxslar tomonidan jalb qilingan depozitlar va boshqa mablag‘lar” passiv hisobvarag‘ida yuritiladi. Ushbu hisob kontekstida ikkinchi tartibli balans schyotlari mablag'larni jalb qilish muddatlariga ko'ra yuritiladi:

poste restante;
30 kungacha;
31 kundan 90 kungacha;
91 dan 180 kungacha;
181 yildan 1 yilgacha bo'lgan muddatga;
1 yildan 3 yilgacha bo'lgan muddatga;
3 yildan ortiq muddatga.

Jismoniy shaxs uchun depozit hisobvarag'ini ochish quyidagi e'lon orqali rasmiylashtiriladi:

Dt 20202 "Kredit tashkilotlarining kassasi"
Kt 423 "Jismoniy shaxslardan jalb qilingan depozitlar va boshqa mablag'lar" - bank kassasida olingan depozit miqdori uchun.

Depozit summasini qaytarish teskari e'lon qilish orqali amalga oshiriladi:

Dt 423 "Jismoniy shaxslardan olingan depozitlar va boshqa mablag'lar"
Kt 20202 "Kredit tashkilotlarining kassasi" - bank kassasidan to'langan omonat summasi uchun.

Omonat qaytarilganda, shu vaqtgacha hisoblangan barcha foizlar to'lanadi.

Muddatli omonat yoki talab qilib olinguncha omonatdan tashqari boshqa omonat omonatchiga uning iltimosiga ko‘ra bank omonati shartnomasida ko‘rsatilgan muddat tugagunga qadar yoki boshqa holatlar yuzaga kelgunga qadar qaytarilgan hollarda omonat bo‘yicha foizlar to‘lanadi. talab qilib olinmagan depozitlar bo‘yicha bank tomonidan to‘lanadigan foizlar summasiga mos keladigan miqdorda yoki bank shartnomada muddatidan oldin yechib olingan depozitlar bo‘yicha pasaytirilgan foiz stavkasini nazarda tutishga haqli.

Bank omonat summasidan foizlar undirishi shart, ularning miqdori va hisob-kitob qilish tartibi tegishli omonat bo‘yicha shartnomada belgilangan. Agar shartnomada to'lanishi kerak bo'lgan foizlar miqdori to'g'risida shart bo'lmasa, bank to'langan kundagi bank foiz stavkasi (qayta moliyalash stavkasi) miqdorida foizlarni to'lashi shart (Fuqarolik Kodeksining 838-moddasi 1-bandi). Rossiya Federatsiyasi kodeksi).

Bank shartnomada talab qilib olinmagan depozit bo‘yicha foiz stavkasini bir tomonlama tartibda o‘zgartirish huquqini ko‘zda tutishi mumkin. Bundan tashqari, foizlar miqdori kamaytirilgan taqdirda, agar shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo‘lmasa, omonatchi tomonidan xabar qilingan kundan boshlab bir oy o‘tgandan keyin qo‘yilgan omonatlarga foizlarning yangi miqdori qo‘llaniladi. Xabarning shakli tartibga solinmagan. Bu ommaviy axborot vositalarida yoki bank binosida va hokazolarda e'lonlar bo'lishi mumkin. Omonatchini xabardor qilish tartibi shartnomada belgilanishi mumkin.

Jismoniy shaxslar tomonidan ma'lum muddatdan keyin berish shartlarida yoki shartnomada nazarda tutilgan holatlar yuzaga kelganda, ya'ni "muddatli depozitlar" bo'yicha qo'yilgan omonatlar uchun bank omonati shartnomasida belgilangan omonat bo'yicha foizlar miqdori belgilanishi mumkin emas. agar qonun hujjatlarida boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, bank tomonidan bir tomonlama qisqartiriladi.

Bank omonati summasi bo‘yicha foizlar u bank tomonidan qabul qilingan kundan keyingi kundan boshlab u omonatchiga qaytarilgunga qadar yoki boshqa asoslar bo‘yicha omonatchining hisobvarag‘idan hisobdan chiqarilgunga qadar hisoblanadi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 839-moddasi 1-bandi). Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi).

Agar bank omonati shartnomasida boshqacha tartib nazarda tutilmagan bo‘lsa, bank omonati summasi bo‘yicha foizlar omonatchiga uning talabiga binoan har chorak oxirida omonat summasidan alohida to‘lanadi va bu muddat ichida talab qilinmagan foizlar omonat summasini oshiradi. qaysi foizlar hisoblangan.

Hisoblangan foizlar kamida oyiga bir marta va hisobot oyining oxirgi ish kunidan kechiktirmay bankning buxgalteriya hisobida aks ettirilishi kerak. Jalb qilingan va joylashtirilgan mablag‘lar bo‘yicha foizlar bank tomonidan operatsion kunning boshida tegishli shaxsiy hisobvaraqda hisobga olingan asosiy qarz qoldig‘i bo‘yicha hisoblab chiqariladi.

Bunday holda, ishlamaydigan kunlarga to'g'ri keladigan hisobot oyining oxirgi kalendar kunlari uchun hisoblangan foizlar hisobot oyidan keyingi oyning birinchi kunida bank balansidagi tegishli buxgalteriya hisobvaraqlarida aks ettirilishi kerak.

Foizlarni to'lash (olish) uchun to'lanishi kerak bo'lgan summalarni tegishli alohida shaxsiy hisobvaraqlarda aks ettirish uchun buxgalteriya yozuvlari hisobot oyining oxirgi ish kunida amalga oshirilishi kerak (bu holda, hisobot oyining oxirgi dam olish kunlari uchun foizlar hisoblab chiqiladi) Hisobot oyining oxirgi ish kunining oxiridagi tegishli hisobvaraqning qoldig'i bo'yicha ) yoki hisobot oyidan keyingi oyning birinchi ish kunida (bevosita hisobotdan keyingi oyning 1-kunidagi balansni shakllantirishda) biri). Tegishli buxgalteriya yozuvlari amalga oshiriladigan kunni tanlash Bankning Hisob siyosatiga muvofiq belgilanadi.

Depozitlar bo'yicha bir oy ichida hisoblangan va to'langan joriy foizlar quyidagi yozuvlar yordamida qayd etiladi:

Dt 70606 "Xarajatlar"
Kt 423 “Jismoniy shaxslar tomonidan jalb qilingan depozitlar va boshqa mablag‘lar” - omonatning asosiy summasiga qo‘shilgan holda to‘langan foizlar summasiga;
Kt 20202 "Kredit tashkilotlarining kassasi", 20207 "Kredit tashkilotlari binolaridan tashqarida joylashgan operatsion kassalardagi naqd pul - kassa orqali foizlarni to'lashda.

Foizlarni hisoblash davrining boshlanish sanasi va hisoblangan foizlarni to'lash sanasi turli oylarga to'g'ri kelganda yoki omonatga foizlar qo'shilmagan taqdirda hisoblangan foizlarni aks ettirish quyidagi e'lon orqali qayd etiladi:

Dt 70606 "Xarajatlar"
Kt 47411 "Omonatlar bo'yicha hisoblangan foizlar" - hisoblangan foizlar miqdori uchun.

Qarz oluvchi bank tomonidan belgilangan muddatlarni buzmagan holda foizlarni amalda to'lash quyidagi yozuvlar bilan birga bo'ladi:

Dt 47411 "Depozitlar bo'yicha hisoblangan foizlar"
Kt 423 "Jismoniy shaxslardan olingan depozitlar va boshqa mablag'lar" - jismoniy shaxslarning depozitlarini hisobga olish uchun hisobvaraqlarga hisoblangan foizlarni kiritish.
Dt 423 "Jismoniy shaxslar tomonidan jalb qilingan depozitlar va boshqa mablag'lar"
Kt 20202 "Kredit tashkilotlarining kassasi", 20207 "Banklardan tashqarida joylashgan operatsion kassalardagi naqd pul" - bank kassasi orqali naqd pul to'lash.

Agar depozitlar bo'yicha hisoblangan foiz stavkasi (kamida olti oy muddatga qo'yilgan muddatli pensiya omonatlaridan tashqari) Rossiya bankining qayta moliyalash stavkasidan, chet el valyutasidagi depozitlar bo'yicha esa 9 foizdan oshsa, u holda omonatning bir qismi miqdori jismoniy shaxslardan olinadigan daromad solig'i hisoblanadi. Rezident jismoniy shaxslar uchun soliq stavkasi 35%, norezidentlar uchun - 30%.

Bankning omonatlar bo'yicha hisoblangan foizlar summasidan jismoniy shaxslardan olinadigan daromad solig'ini ushlab qolish majburiyati jismoniy shaxs birinchi marta omonatga murojaat qilgunga qadar yuzaga kelmaydi. Kalendar yilida daromad olingan sana jismoniy shaxsga daromad (shu jumladan avans to'lovlari) to'langan kun yoki daromad jismoniy shaxsga o'tkazilgan sana hisoblanadi.

Salom! Ushbu maqolada biz depozitlarning xususiyatlari haqida gapiramiz.

Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:

"Depozit" va "hissa" tushunchalari o'rtasidagi farq nima;
Qanday turdagi depozitlar mavjud va omonat ochish uchun nima kerak;
Yillik depozit stavkasi nimaga bog'liq?
Qanday hollarda siz depozit daromadidan soliq to'lashingiz kerak?

Depozit va badal - bu bir xil narsami?

Kontseptsiya ko'pchilikka yaxshi ma'lum. Bu odatiy usul. Siz omonatlaringizni bankka olib borasiz, u ularni bir muncha vaqt o'tgach, kichik o'sish bilan chiqaradi. Garchi depozit miqdori qanchalik katta bo'lsa, undan ko'proq pul olishingiz mumkin.

Mijozga foizlarni to'lash uchun bank qayerdan pul oladi? Hammasi juda oddiy. Bank tashkiloti sizning pulingizni boshqa mijozlarga yuqori foiz stavkalarida kredit sifatida beradi.

Shuningdek, bank tashkiloti boshqa kompaniyalar yoki davlat obligatsiyalarini sotib olgan holda mablag'larni joylashtiradi. Bank sizning mablag'ingizdan foydalanadi, ular bo'sh yotmaydi. U sizning mablag'laringizni boshqarish uchun foiz to'laydi.

Omonat degan narsa bor. Ko'pchilik hissa unga teng, deb hisoblaydi. Umuman olganda, bu to'g'ri fikrlash chizig'i. Bankka kelganingizda, sizdan pulni depozit sifatida kiritishingiz so'raladi va u hujjatlarga ko'ra shunday ko'rsatiladi.

Biroq depozit va depozit tushunchalari o‘rtasida oddiy omonatchi uchun ahamiyatsiz bo‘lgan farq bor. Agar siz bankka pul olib kelgan bo'lsangiz, birinchi so'z ishlatiladi.

Depozit – Bular nafaqat pul ko'rinishidagi aktivlar, balki qimmatli qog'ozlar, metall va hatto ko'chmas mulkdir. Boshqacha qilib aytganda, omonat - bu jamg'arma uchun turli ob'ektlarni o'z ichiga olgan kengroq tushuncha. Bizning maqolamizda biz hissa va depozit tushunchasidan ekvivalent ma'noda foydalanamiz.

Depozit turlari

Har yili bank sohasiga yangi narsa olib keladi. Depozit ham bundan mustasno emas. Omonatchilar uchun yangi shakllar va turli xil variantlar shaxsiy ehtiyojlaringizga qarab omonat tanlash imkonini beradi.

Barcha depozitlar ikkita katta guruhga bo'lingan:

Poste restante. Ushbu turdagi investitsiyalar vaqt chegarasiga ega emas. Siz aktivlarni istalgan muddatga depozit qilasiz. Bunday depozit bo'yicha stavka eng past darajada: qoida tariqasida, u eng yaxshi holatda 1% dan oshmaydi. Depozit jamg'arma ma'nosini o'z ichiga olmaydi, uning asosiy maqsadi pul mablag'larini zarur bo'lgunga qadar xavfsiz joyda saqlashdir. Ular ertaga yoki bir yildan keyin kerak bo'lishi mumkin. Bank uchun bunday depozitlar yuqori xavfga ega, chunki ularning muomaladagi mablag'laridan foydalanish cheklangan. Shu munosabat bilan depozit stavkalari minimal;
Shoshilinch. Omonat summasi bank shartnomasida ko'rsatilgan ma'lum muddatga to'lanadi. Ushbu turdagi jamg'armalar yuqori foiz stavkalariga ega. Ular joylashtirish muddati va miqdoriga bog'liq. Vaqtinchalik depozitlar har qanday yirik bankning "noni" bo'lib, ularsiz u odatdagidek mavjud bo'lolmaydi. Siz muddatli depozit shartnomasini istalgan vaqtda (va amal qilish muddatidan ancha oldin) bekor qilishingiz mumkin, ammo bu holda foizlar saqlanib qolmaydi.

O'z navbatida, muddatli depozitlar odatda uchta katta guruhga bo'linadi:

Qisqa muddatga. Bunday omonatlar ko'pi bilan bir yilga ochiladi. Odatda, banklardagi depozitlar 30, 92, 182 va 365 kunga amalga oshiriladi. Bu bankka mablag' qo'yganlar uchun eng maqbul variant;
O'rta muddatli. Davr bir yildan uch yilgacha o'zgarib turadi. Bank uchun bu muomalada foydalanish va foyda olish mumkin bo'lgan mijoz aktivlarini qabul qilishning eng ishonchli usuli hisoblanadi. Biroq, bunday depozit investorlar uchun har doim ham foydali emas, chunki stavkalar o'rta muddatli investitsiyalardan past bo'lishi mumkin;
Uzoq muddat. Mablag'larni saqlash muddati uch yildan ortiq. Odatda u beshdan oshmaydi, lekin ba'zida u davom etadi. Hamma narsa aktivlarga va depozit bilan ishlash sxemasiga bog'liq. Agar biz katta ob'ektlar haqida gapiradigan bo'lsak, ularni qisqa vaqtga investitsiya qilish mantiqiy emas. Ammo bunday vaqtinchalik davrlar uchun mablag'larni saqlash foydasiz: inflyatsiya zararli ta'sir ko'rsatadi va mablag'larni joylashtirish natijasini ijobiy deb atash qiyin.

Depozit ochish

Omonat ochishdan oldin siz o'z shahringizdagi banklar taklif qilayotgan shartlarni tahlil qilishingiz kerak.

Pul mablag'larini joylashtirish xususiyatlari hamma joyda har xil: ba'zi joylarda yuqori foiz stavkalari va uzoq muddatlar mavjud, boshqalarida esa past foiz stavkalari mavjud, ammo bank kartasida oylik foizlarni hisoblashga ruxsat beriladi.

Depozit uchun faqat rivojlangan tarmoq va turli bank operatsiyalarida tajribaga ega yirik bankni tanlang. Siz o'zingizning pulingizni joylashtirasiz, bu ishonchli tashkilotda bo'lishi kerak.

Shuni unutmangki, mamlakatimizda qabul qilingan omonatlarni sug'urtalash tizimi jismoniy shaxslarga 1 400 000 rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda omonatlarni qaytarish imkonini beradi. Agar Markaziy bank o'z faoliyati qabul qilingan bank standartlariga mos kelmasligi uchun bank litsenziyasini bekor qilsa, bu sodir bo'ladi.

Bir nechta banklarda katta miqdorda joylashtirish tavsiya etiladi. Shunday qilib, siz o'zingizni mumkin bo'lgan yo'qotishlardan himoya qilasiz. Agar o'z faoliyatini to'xtatgan bitta bankning hisob raqamiga katta miqdordagi mablag' qo'yilgan bo'lsa, 1 million 400 mingdan ortiq mablag'lar sud organlari orqali qaytarilishi mumkin.

Kapitallashtirish kabi xususiyatni hisobga oling. Kapitallashtirishning mohiyati shundan iboratki, foizlar har oy, olti oy va boshqalar uchun (omonat shartlariga qarab) hisobga olingan holda dastlabki depozit summasiga hisoblab chiqiladi.

Bunday "qo'shimcha to'lov" har doim ham foydali emas. Kapitallashtirilgan depozitlar pastroq stavkaga ega, natijada ulardan olingan foyda o'rtacha foiz stavkasi bilan oddiy depozitdan olingan daromadga teng bo'ladi.

Omonat ochganlar uchun ko'rsatmalar

Agar siz omonat ochmoqchi bo'lsangiz, buni qilishning ikkita usuli bor:

To'g'ridan-to'g'ri bank bilan bog'laning;
Onlayn hisob yaratish.

Keling, birinchi holat uchun harakatlar ketma-ketligini ko'rib chiqaylik. Ko'pchilik hali ham Internetga ishonmaydi, ayniqsa keksa odamlar. Bankda omonat ochish nafaqaxo'rlar uchun ham mos keladi.

Bir necha qadamlar talab qilinadi:

Tegishli bankni tanlang. Nafaqat yashash joyi, balki foydali depozitlar bo'yicha ham - siz birinchi navbatda Internetda, televidenie yoki gazetalarda ma'lumotlar bilan tanishishingiz mumkin;
Pasportingizni, pulingizni olib, bankka boring;
Tariflar haqida olingan ma'lumotlarning dolzarbligi haqida saytdagi operator bilan tekshiring;
Mijoz so'rovnomasini to'ldiring (agar siz bankka birinchi marta murojaat qilsangiz). Odatda bu operator tomonidan pasportingiz yordamida amalga oshiriladi va siz kiritilgan ma'lumotlarning to'g'riligini tekshirishingiz mumkin;
Mutaxassisga tanlangan depozit nomini ayting;
Miqdorni o'tkazing (sizning hisobingizga pul mablag'larini kiritish uchun kvitansiya buyrug'i beriladi);
Omonat ochish uchun arizani imzolang. Bitta nusxa siz uchun qoladi. Uni depozit muddati davomida saqlang. Ushbu bayonot omonat shartlarini belgilaydigan shartnomadir.

Internet orqali faqat bankda hisob raqami ochilgan shaxslargina omonat ochishlari mumkin. Masalan, siz karta olasiz yoki kredit to'laysiz.

Onlayn depozit shartnomasini tuzish uchun quyidagi amallarni bajaring:

Shaxsiy hisob xizmatiga ulaning. Sizga Internet-banking uchun parol va login beriladi, unda siz mavjud hisobvaraqlar bo'yicha turli operatsiyalarni bajarishingiz va yangilarini ochishingiz mumkin bo'ladi;
Depozit qilishni rejalashtirgan summani asosiy hisobingizga (ish haqi yoki boshqa) joylashtiring. Bu omonatga pul mablag'larini keyingi o'tkazish uchun zarur;
Internet-banking funktsiyalarida omonat ochishni tanlang;
O'zingiz uchun eng qulay tarifni tanlang;
Depozitni ochish tugmachasini bosganingizdan so'ng, sizning oldingizda tanishishingiz kerak bo'lgan hujjatlar paydo bo'ladi;

Ushbu bosqichga maksimal darajada e'tibor bering. Shartnomada omonat shartlari, xususan, foizlarni hisoblash va mumkin bo'lgan foyda miqdori haqida muhim ma'lumotlar mavjud.

O'qiganingizdan so'ng, ma'lumotlarni o'qiganingizni tasdiqlovchi katakchalarni belgilang;
Keyin summa o'tkaziladigan hisobni tanlang va summaning o'zini ko'rsating.

Ushbu qadamlardan so'ng, hisoblaringiz orasida depozit paydo bo'ladi. Aytgancha, ko'plab banklar omonatni "onlayn" ochgan yoki omonat muddatidan oldin tugatilgandan keyin boshqa bankdan kelganlar uchun oshirilgan foiz stavkalarini taklif qilishadi.

Depozit foiz stavkasiga nima ta'sir qiladi

Foiz stavkasi ko'pchilik omonatchilar e'tibor beradigan eng muhim depozit shartidir.

Ikki xil tikish borligini kam odam biladi:

Tugallangan. Shartnomaning butun muddati davomida o'zgartirmang. Bu tikishning eng keng tarqalgan turi;
Suzuvchi. Depozit muddati davomida stavka bir necha marta o'zgartirilishi mumkin. Bunday sharoitda depozitlar juda kamdan-kam ochiladi. Odatda, birinchi oylar uchun oshirilgan tarif belgilanadi, keyin esa foiz kamayadi. Bu barcha mijozlar uchun foydali emas. Bundan tashqari, yuqori stavka vaqtida shartnomani faqat foizlarni yo'qotish bilan bekor qilish mumkin bo'ladi.

Siz tanlagan omonat uchun qanday stavka belgilanganligini bilish uchun omonat shartnomasini diqqat bilan o'qing. Bu ma'lumot u erda ko'rsatilishi kerak. Omonatning amal qilish muddati davomida foizlarni o‘zgartirish shartlari ham shu yerda tasvirlangan.

Foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liq:

Depozit summalari;
Mablag'larni joylashtirish muddati;
Depozitning aniq shartlari (to'ldirish imkoniyati, qisman yechib olish);
Depozit valyutalari;
Mijoz toifalari (pensioner, ish haqi mijozi va boshqalar);
Bankning o'zi siyosati.

Bank stavkani o'zi belgilamasligini tushunish muhimdir. Ushbu harakat Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki nazorati ostida. Depozitlar shartlari u qabul qilgan qayta moliyalash stavkasiga bog'liq. 2017-yil 2-maydan boshlab 9,25% ga teng. Qayta moliyalash stavkasi deganda markaziy bankning tijorat banklariga kreditlar berish stavkasi tushuniladi.

Soliqlar va depozitlar

Depozit qo'yish natijasida olingan foizlar sizning foydangizdir. Ma’lumki, mamlakatimizda har qanday daromad soliqqa tortiladi.

Naqd pul ekvivalentidagi depozitlar holatida soliqlar to'lanadi, agar:

Ko'rsatkich 9% dan oshdi. Hech bir bank bunday qiziqishni taklif qilmaydi va shuning uchun pul mablag'larini, masalan, dollarda joylashtirgan investorlar tinchgina uxlashlari mumkin. Agar depozitlar bo'yicha belgi hech qachon 9% dan oshsa, siz haqiqiy foyda va 9% stavkada olingan foyda o'rtasidagi farqning 35% ni to'lashingiz kerak bo'ladi. Ushbu soliq miqdori rezidentlar tomonidan to'lanadi. Agar siz bitta bo'lmasangiz, unda daromadingizning 30 foizi bilan xayrlashishingiz kerak bo'ladi;
Rubldagi depozitlar bo'yicha stavka 15% dan oshdi. Bu erda soliq miqdori xorijiy valyutadagi bilan bir xil. 15% stavka Markaziy bankning asosiy stavkasi va 5% yig'indisidir. 2016 yildan boshlab yagona tarif 10% stavkada o'rnatildi. Agar bu ko'rsatkich 5 punktdan oshsa, soliq to'lanishi kerak. Bunday holda, bank byudjetga majburiy to'lovni amalga oshirish uchun barcha javobgarlikni o'z zimmasiga oladi. Soliq idorasiga tashrif buyurish shart emas. Omonat muddati tugagandan so'ng, bank soliq bilan birga summani chiqaradi.

Shuni tushunish kerakki, agar siz omonatni yopsangiz va mablag'ni olib qo'ysangiz, soliq to'laysiz. Agar sizning depozitingiz ochiq bo'lsa, byudjetga soliq to'lash shart emas.

Xuddi shu narsa shartnomani uzaytirish uchun ham amal qiladi. Agar omonat shartlari tugallangandan so'ng u avtomatik ravishda yangi muddatga uzaytirilishini nazarda tutsa, soliqlar ham to'lanmaydi. Bu holda, aslida, siz hech qanday daromad olmaysiz va shuning uchun soliq organiga to'lovni amalga oshirish uchun hech narsa yo'q.

Taniqli moliyaviy kompaniyalar tahlilchilari ko‘pincha fuqarolarga shaxsiy byudjetini ko‘paytirish yoki saqlashda pullarini bank depozit hisobvarag‘ida saqlashni maslahat berishadi, shuning uchun “Depozit hisobvarag‘i” iborasi hammaning og‘zida. Umumiy xabardorlikka qaramasdan, bank mahsuloti bilan bog'liq jarayonlar "soyada" qolmoqda. Ushbu materialda depozit hisobvarag'ining maqsadi va banklar tomonidan depozit hisobvarag'ini ochish imkoniyatini taqdim etish qoidalari muhokama qilinadi.

Depozit hisobvaraqning asosiy mohiyati

Depozit hisobvarag'i - bu ma'lum bir muddatga foiz stavkasi bo'yicha pul mablag'larini qo'yish. Depozit hisobvarag'i va oddiy hisob o'rtasidagi farqlar foizlar miqdori va omonatning belgilangan muddatidir. Ushbu hisobning egasi bank bilan shartnoma tuzadi, unga ko'ra u kelishilgan sanadan oldin pul mablag'larini olib qo'yish majburiyatini oladi. Aniq belgilangan muddatlar bankka mijozning mablag'larini "xotirjamlik bilan" boshqarishga imkon beradi, shuning uchun bunday xotirjamlikka qiziqish odatdagidan yuqori.

Depozit hisobvaraqlari ikki turga bo'linadi: shoshilinch va talab qilinadigan. Muddatli depozit hisobvarag'ining o'ziga xos xususiyati shundaki, pul mablag'lari bankda uzoqroq muddatga saqlanadi. Omonatchi shartnomada ma'lum muddatni (bir yildan yoki undan ko'proq) ko'rsatadi, shundan so'ng u o'z pulini olishi mumkin, lekin belgilangan muddatdan oldin emas. Bank mijoz omonatlarini talab qilib olinmagan hisobvaraqlarga pastroq foiz stavkasida qabul qiladi, chunki omonatchi istalgan vaqtda o'z hisobvarag'idan pul yechib olishi mumkin.

Depozit hisobvarag'ining yana bir xususiyati omonatchining mablag'lardan har qanday xaridlarni amalga oshirish uchun foydalana olmasligidir. Boshqacha aytganda, omonatchi bank plastik kartasi kabi o'z pullarini boshqara olmaydi.

Stavka foizi

Aksariyat banklar omonat hajmiga qarab foiz stavkalarini belgilaydilar. Depozit qanchalik katta bo'lsa, bank shunchalik ko'p foiz oladi.

Depozit hisobvarag'ini qanday ochish kerak

Bunday hisobni ochishdan oldin siz omonat uchun eng yaxshi shartlarni tanlashingiz kerak, ya'ni bank haqida qaror qabul qilishingiz kerak. Qoidaga ko'ra, mavjud bo'lishining dastlabki bosqichida bo'lgan yoki aholiga unchalik ma'lum bo'lmagan bank tashkilotlari, masalan, xorijiy kompaniyaning sho''ba banki tomonidan qulayroq shartlar taklif etiladi. Yaqinda ochilgan tashkilotga katta yoki faqat mablag'larni (ayniqsa) joylashtirish tavsiya etilmaydi, chunki ular orasida bankrotlik darajasi yuqori. Amaldagi omonatlarni sug'urtalash tizimiga kirishi uy xo'jaliklari pullari (jismoniy shaxslar bilan) bilan ishlaydigan barcha banklar uchun majburiy bo'lishiga qaramay, katta hajmdagi investitsiya qilingan mablag'lar bilan xavf yuqoriligicha qolmoqda. Shunday qilib, bank bankrot bo'lgan taqdirda, davlat omonatchiga etkazilgan zararni 100%, lekin 700 ming rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda qoplaydi. Ya'ni, agar omonat 700 mingdan ortiq bo'lsa, unda belgilangan me'yordan ortiq pulni qaytarish mumkin bo'lmaydi.

Qaysi maqsadlarda hisob ochish foydaliroq?