Ipoteka kreditini olayotganda, har bir qarz oluvchi faqat eng yaxshisiga umid qilishga harakat qiladi: uning daromadi etarli bo'ladi, kutilmagan holatlar yuzaga kelmaydi va kredit o'z vaqtida to'lanadi. Juda kamdan-kam hollarda, lekin hayot hayotga ma'lum o'zgarishlar kiritadi va har birimiz qarz borligi, uni to'lash uchun mutlaqo hech narsa yo'qligi va bank sizni keyingi ish yuritish uchun sudga taklif qilishiga duch kelishi mumkin.

Shunisi e'tiborga loyiqki, banklar ipoteka bo'yicha sud jarayoniga faqat oxirgi chora sifatida murojaat qilishadi va muammoni, birinchi navbatda, muzokaralar yo'li bilan hal qilishga harakat qilishadi. Agar sizning ahvolingiz shunday bo'lsa, kreditoringiz bilan keyingi uchrashadigan joy yoqimli ofis emas, balki sud zali bo'lsa, unda sizni u erda nima kutayotgani haqida umumiy tasavvurga ega bo'lish zarar qilmaydi.

Sudga borish.

Shunday qilib, sudga murojaat qilish bankka siz garovga qo'ygan kvartirani yoki boshqa ko'chmas mulkni olib qo'yishga imkon beradigan holatlar aniqlangandan keyin bo'ladi. Aniqrog'i, u sizga qarzni to'liq to'lash to'g'risida yozma ariza berganidan keyin bunday harakatlarni amalga oshirishi mumkin bo'ladi va siz uni bajara olmaysiz. Ushbu fakt qayd etilishi bilan bank advokatlari shartnomani bekor qilish, shuningdek, sizdan qarzni undirish uchun da'vo arizasi bilan murojaat qilishadi.

Ushbu ipoteka da'vosi ushbu noxush holatga olib kelgan barcha holatlarni batafsil bayon qiladi. Shunday qilib, bank siz bilan kredit shartnomasi tuzganligini ko'rsatadi, unga ko'ra u sizga uy sotib olish uchun ma'lum miqdordagi mablag'ni taqdim etdi. Quyida kredit miqdori, uning muddati, foiz stavkasi va oylik to'lovlar sanasi ko'rinishida uning shartlari batafsil tavsiflanadi. Da'vo, shuningdek, sudning e'tiborini sizning mulkingizga aylangan ko'chmas mulk garov sifatida harakat qilganiga qaratadi. Albatta, advokatlar ham kreditor yuqoridagi mablag‘larni sizga o‘tkazish orqali o‘z majburiyatlarini to‘liq bajarganligini aytishadi.

Keyin bank sizning shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlaringizni bajarmaganligingizni ko'rsatadigan dalillarni taqdim etadi, masalan, siz oylik to'lovlar yoki ularning miqdori amalga oshirilishi kerak bo'lgan muddatlarni bir necha bor buzgansiz. Sizning harakatsizligingiz natijasida qarzning umumiy miqdori muddati o'tgan asosiy qarz, hisoblangan foizlar va to'lanmagan penyalar shaklida ko'rsatiladi. Ehtimol, bu ko'rsatkichlarga qo'shimcha ravishda, da'vo uni ko'rib chiqish uchun qabul qilganlik uchun davlat bojini qoplash va kreditor bankning boshqa xarajatlarini ham o'z ichiga oladi.

Ishni ko'rib chiqish.

Barcha rasmiyatchiliklar bajarilgandan so'ng (siz sudga taklif qilinadi, qarshi dalillarni tayyorlash imkoniyati beriladi va hokazo), haqiqiy sud jarayoni boshlanadi. Faraz qilaylik, siz kredit shartnomasining haqiqiyligiga va pul mablag'larini olish faktiga e'tiroz bildirmaysiz. Bunday holda, ipoteka bo'yicha sud tomonidan ish materiallari bilan tanishib chiqqaningizdan so'ng, siz to'lovlarni amalga oshirish muddatlarini buzganligingiz rasman aniqlanadi, buning natijasida bank oldidagi umumiy qarzdorlik yuzaga keladi. Keyinchalik, sud kreditorning garov ta'minotini undirish huquqining qonuniyligini tasdiqlaydi, to'lanishi kerak bo'lgan yakuniy miqdorni, shuningdek ochiq kim oshdi savdosida sotiladigan dastlabki sotish narxini, boshlanish sanasi va muddatini belgilaydi. qaysi uyni bo'shatish kerak bo'ladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, ipoteka to'g'risidagi ishning yuqoridagi misoli faqat nazariydir, chunki aslida sud jarayoni davomida qarz beruvchi va qarz oluvchi o'rtasida ko'plab kelishmovchiliklar yuzaga keladi. Misol tariqasida, eng tez-tez uchraydiganlar:

Potek va Konstitutsiya to'g'risidagi qonun talablari. Bu erda nizo predmeti 40-moddaning qoidasi bo'lib, unga ko'ra har birimiz uy-joy huquqiga egamiz. Shunga ko'ra, qarz oluvchilar o'z mol-mulkini undirish ushbu huquqqa zid deb hisoblashadi va shuning uchun unga e'tiroz bildirish mumkin. Afsuski, bunday mudofaa strategiyasini tanlaganlar xafa bo'lishlari kerak, chunki Konstitutsiyaviy sud shunga o'xshash shikoyatlarni bir necha bor ko'rib chiqdi, ammo qaror har doim bir xil bo'lgan: agar kredit ko'chmas mulk sotib olish uchun berilgan bo'lsa, kreditorning talablari qonuniydir.

Sotish narxi bilan kelishmovchilik. Shunday bo'ladiki, siz bank bilan rozi bo'lasiz, lekin u sizning sobiq mulkingizni sotadigan narx bo'yicha uning nuqtai nazarini baham ko'rmaysiz. Ipoteka to'g'risidagi sud qarorlari shuni ko'rsatadiki, bunday hollarda sud o'z ixtiyorida bo'lgan hujjatlar, masalan, ekspertiza uchun mustaqil baholovchining hisoboti asosida ishlaydi. Shu sababli, boshqa baholash kompaniyasining hisobotlari yoki boshqa ob'ektiv dalillar bilan kelishmovchiligingizni oldindan tasdiqlashga arziydi - ular ish materiallari orasida bo'lgunga qadar, sud kreditor pozitsiyasini egallaydi. Bundan tashqari, sotish bahosi baholash hisobotida ko'rsatilganidan 20% past bo'lishiga hayron bo'lmang - bu qonun talablari.

Qarz oluvchining kechiktirishni olish istagi. Ipoteka krediti sohasidagi amaldagi qonunchilik, agar mavjud bo'lsa, 1 yilgacha kechiktirishni ta'minlash imkoniyatini istisno etmaydi, ammo sizning dalillaringiz ishonchli bo'lishi kerak. Bundan tashqari, u qayd etilishi kerak: kreditni imkon qadar to'laganingiz, uni qaytarish uchun ob'ektiv sabablar mavjud. Tushunish uchun ikkita misol:

1-misol: Siz bankdan yashiringan edingiz, ish sudga bordi, siz qo'rqdingiz va qarz beruvchiga kreditni bir yil ichida qaytarishga va'da berdingiz. Agar siz ushbu imkoniyatni tasdiqlasangiz ham, sud o'tmishdagi yomon e'tiqodingiz faktini aytib, sizni rad etadi.

2-misol: Siz kreditni to'ladingiz, lekin shartnomada belgilanganidan ancha kam miqdorda, ish beruvchingiz sizga moliyaviy yordam ko'rsatish niyatini rasman tasdiqladi. Bunday vaziyatda, ehtimol, sud siz tomonda bo'ladi.

Haddan tashqari jarima. Juda kamdan-kam hollarda, lekin sud bank tomonidan hisoblangan jarima miqdorini kamaytirish huquqidan foydalanadi. Agar bu sodir bo'lmagan bo'lsa, lekin siz rozi bo'lmasangiz, unda siz unga qarshi chiqishga harakat qilishingiz mumkin, ammo muvaffaqiyatingiz ehtimoli minimaldir.

Xulosa o‘rnida shuni ta’kidlash joizki, ko‘rinib turgan soddaligiga qaramay, ipoteka bo‘yicha sud amaliyoti murakkab jarayon bo‘lib, u ko‘pincha apellyatsiya, kassatsiya, ayrim hollarda esa Konstitutsiyaviy sudga murojaat qilish bilan birga keladi. Shu sababli, ishingizning natijasi faqat sizni vakillik qiladigan advokatning mahoratiga bog'liq bo'ladi.

09.01.2017

Ipoteka va sud: agar bank sudga da'vo qilsa nima qilish kerak?

Afsuski, ipoteka kreditini bergan kredit tashkiloti uni sud orqali qaytarishni talab qiladigan holatlar kam uchraydi. M16-Consulting kompaniyasining ipoteka bo'yicha yuristlari har yili bunday holatlar ko'payib borayotganini ta'kidlashadi: agar 5-7 yil oldin bu kamdan-kam hollarda bo'lgan bo'lsa, bugungi kunda ipoteka ishlari sudda muntazam ravishda ko'rib chiqiladi.

Materialda biz qarzdorning qanday istiqbollari borligini ko'rib chiqamiz, agar bank allaqachon sud jarayonini boshlagan bo'lsa va harbiy ipoteka sudlari qanday yakunlanadi.

Nimani bilishingiz kerak?

Keling, kredit tashkilotlari o'ta og'ir holatlarda muammolarni sud orqali hal qilishni afzal ko'rishidan boshlaylik. Dastlab, bank, albatta, qarzdor bilan muzokaralar olib borishga va murosaga kelishga harakat qiladi.

Da'vo arizasi berishdan oldin, qarz beruvchi qarz oluvchiga moliyaviy majburiyatlarini eslab qolishlarini so'rab, uning niyatlari haqida xabarnoma yuboradi. Agar qarzdor hujjatga javob bermasa, bank sudga murojaat qiladi. Va ipoteka bo'yicha advokatlarning ta'kidlashicha, ko'p hollarda sud da'volarni qondirib, kredit tashkilotining tarafini oladi.

Suddan keyin kvartirani saqlab qolish mumkinmi?

Darhol shuni ta'kidlaymizki, agar bank sizdan ipoteka qarzini "nokauta qilish" uchun sud organlariga allaqachon murojaat qilgan bo'lsa, u holda siz kvartira bilan xayrlashishingiz mumkin, chunki u kredit uchun garov sifatida ishlaydi. Ish natijasida yashash maydoni bankka borish kafolatlanadi.

Sizningcha, sudda o'z huquqlaringizni himoya qilishga arziydimi? Biz javob beramiz: albatta bunga arziydi! Chunki ish davomida nafaqat mulk taqdiri, balki jarimalar, jarimalar va jami qarzlar miqdori ham ko‘rib chiqiladi. Va agar siz o'z huquqlaringiz uchun kurashmasangiz, unda ish natijasida siz nafaqat uyingizni yo'qotasiz, balki bankka ham qarzdor bo'lasiz.

Ipoteka bo'yicha advokatsiz engish mumkinmi?

Agar siz uy-joy qonunchiligini yaxshi bilsangiz, engishingiz mumkin. Agar sizda qonunchilik bo'yicha etarli bilimingiz bo'lmasa, unda ijobiy natija bo'lishi dargumon. Professional siz uchun foydali sud qaroriga erishishi yoki bank bilan kelishuv bitimini tuzishga yordam berishi mumkin.

Ko'pincha bank garov sifatida kvartirani tanlayotganda, sotib olish paytidagi qiymatni ko'rsatishini eslatib o'tmaslik mumkin emas. Ya'ni, agar bitimdan keyin bir necha yil o'tgan bo'lsa va kvartiraning narxi oshgan bo'lsa, siz bu farqni yo'qotasiz va uni qarzni to'lash uchun ishlatib bo'lmaydi. Bunday holda, advokat sud jarayonini sudrab borishga yordam beradi va bu orada siz kvartirani bozor qiymatida sotib oladigan odamni topishingiz mumkin.

Agar siz hali ham sud zalida mutaxassis yordamisiz yashashni xohlasangiz, hech bo'lmaganda ipoteka bo'yicha advokat bilan maslahatlashing. U ish materiallarini, eng muhimi, da'vo arizasida ko'rsatilgan bank talablarini o'rganadi va sizning alohida ishingizda nima qilish mumkinligini aytadi.

Nimaga bahslashish mumkin?

Ish davomida sizdan talab qilinadigan summalar bahsli bo'ladi. Bu qarz miqdori, kechiktirilgan to'lovlar va hatto da'vo uchun to'lovni to'lash uchun kompensatsiya.

Birinchi qadam qarzni qayta hisoblash bo'ladi. Da'vodagi jarimalar haqiqiydan bir necha o'n minglab oshib ketishi odatiy hol emas. Bu oddiy e'tiborsizlik yoki qasddan qo'pol o'yin natijasimi, aniq aytish mumkin emas, ammo siz tovon miqdorini kamaytirishni talab qilishingiz mumkin.

Keyinchalik, advokat ipoteka shartnomasining haqiqiy shartlari bank da'voda ko'rsatgan shartlar bilan mos kelishini tekshiradi: berilgan kredit miqdori, to'lash shartlari, to'lovlar miqdori va hatto to'lovlar sodir bo'lgan kunlar. Agar nomuvofiqliklar aniqlansa, bu sizga bank oldidagi moliyaviy majburiyatlaringiz hajmini sezilarli darajada kamaytirishga yordam beradi.

Sudda ipotekani taqsimlash

E'tibor bering, bank garovga qo'yilgan kvartirani qarz hali shakllanmagan taqdirda ham olib qo'yishi mumkin, ammo birgalikda qarz oluvchilar - turmush o'rtoqlar nikoh munosabatlarini buzishga qaror qilishdi.

Bunday holda, kredit tashkiloti uchinchi shaxs sifatida jarayonda ishtirok etadi va agar sobiq turmush o'rtoqlar qarzni to'lashiga ishonch bo'lmasa, garovni qaytarishni talab qilishi mumkin. Biroq, qolgan qarzni, hatto mulk olib qo'yilgan bo'lsa ham, to'lash kerak bo'ladi.

Harbiy ipoteka bo'yicha nizolar

Yaxshi xabar: harbiy ipoteka bo'lsa, kvartirani tejash imkoniyati ancha yuqori. Sudlar mansabdor shaxslarni ko'chirish bo'yicha banklar bilan hamkorlik qilishni istamaydi. Biroq, bu qarzdorga jarima yoki tovon undirilishi mumkin emas degani emas.

Harbiy ipoteka bo'yicha yuristlar nizolar ko'pincha qonundagi bo'shliqlar tufayli yuzaga keladi, deb hisoblashadi. Harbiy ipoteka to'g'risidagi qonun hujjatlarining nomukammalligi quyidagi sabablarga ko'ra sud jarayoniga olib keladi:

• Armiyadan bo'shatish va natijada jamg'arma va ipoteka tizimining reestridan chiqarib tashlash. Bu nizolarning eng keng tarqalgan sababidir, chunki ishdan bo'shatish sabablaridan qat'i nazar, harbiy xizmatchi imtiyozli kredit olish huquqini yo'qotadi.
• Erta ishdan bo'shatish. Bunday holda, muammo shundaki, ofitser xizmat paytida to'plangan mablag'larni yo'qotadi, ya'ni u o'z cho'ntagidan kredit bo'yicha keyingi to'lovlarni amalga oshirishi kerak.
• Qarindoshlarning huquqlari. Xodim vafot etgan yoki bedarak yo‘qolgan deb e’lon qilingan hollarda uning oila a’zolari u yig‘gan mablag‘larni tasarruf etish huquqini sudda isbotlashlari shart.

Biroq, banklar, sudning hamdardligi zobitlar tomonida ekanligini bilib, munozarali masalalarni tinch yo'l bilan hal qilishga intiladi. Kredit tashkilotining shartlariga rozi bo'lishdan oldin, harbiy ipoteka bo'yicha advokat bilan maslahatlashish yaxshiroqdir.

Sankt-Peterburgdagi ipoteka bo'yicha advokatlar

M16-Consulting ipoteka ko'chmas mulki bilan bog'liq masalalarda katta tajribaga ega. Gap shundaki, kompaniya Vyacheslav Malafeevga tegishli M16 ko'chmas mulk agentligining yuridik bo'limidan tashkil topgan va biz dastlab uy-joy nizolariga ixtisoslashgan edik.

Ipoteka kreditlari bo'yicha nizolarni hal qilishda advokatlarimizning yordami sizga undiriladigan tovon miqdorini minimallashtirish va bank bilan qulay shartlarda muzokaralar olib borish imkonini beradi.

Potentsial qarz oluvchi ipoteka kreditini olganida, u eng yaxshi narsaga umid qiladi. U tavakkal qilayotganini tushunib, o'z daromadining barqarorligiga ishonadi, kutilmagan holatlarni istisno qiladi va kredit belgilangan muddatda to'lanishiga umid qiladi. Ammo ba'zida hayot istalmagan o'zgarishlarni keltirib chiqaradi. Nazariy nuqtai nazardan, har bir potentsial mijoz hisoblangan foizlarni to'lash uchun hech narsa bo'lmasligi bilan duch kelishi mumkin. Keyingi kechiktirilgan muddatdan so'ng bank keyingi ish yuritish uchun sudga da'vo arizasini taqdim etadi.

Shuni ta'kidlash kerakki, bank tashkilotlari sudga faqat oxirgi chora sifatida murojaat qilishadi. Birinchidan, ular mojaroni tinch yo'l bilan hal qilishga harakat qilishlari kerak. Agar u ishlamasa, kredit tashkiloti bilan keyingi uchrashuv sudda o'tkaziladi. Shu bilan birga, siz shartnoma masalasini o'z nuqtai nazaringizdan ko'rib chiqish va qarorga e'tiroz bildirish uchun qarshi da'vo tayyorlashingiz kerak.

Shikoyat berish uchun asoslar

Agar siz uy-joy ipoteka shartnomasi bo'yicha sud qaroriga e'tiroz bildirishingiz kerak bo'lsa, nimaga murojaat qilishni bilmasangiz, unda asoslar quyida keltirilgan:

• Qiyin moliyaviy ahvol;
• Asosiy ishni yo'qotish;
• Mehnat qobiliyatini yo'qotish;
• Jiddiy kasallik.

Agar fuqaro kelajakda ipoteka shartnomasi bo'yicha o'z kredit majburiyatlarini bajarishni rejalashtirsa, lekin bugungi kunda u qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolsa, bank yechim topishi mumkin. Buning uchun qarz majburiyatlarini to'lash uchun bo'lib-bo'lib to'lash rejasini berish yoki kechiktirishni ko'paytirish to'g'risida qarshi da'vo tuziladi. Sizning qiyin moliyaviy ahvolingiz haqida barcha turdagi hujjatlarni taqdim eting:

• Bank hisobvaraqlari bo'yicha ko'chirma;
• Doimiy ishdan bo'shatish to'g'risidagi ma'lumotlar va boshqalar.

Agar sud ipoteka shartnomasi bo'yicha qarz majburiyatlari bo'yicha hal qiluv qarorini ijro etishni kechiktirishni ta'minlasa, bu garovga qo'yilgan mol-mulkni sud ijrochilari tomonidan olib qo'yishni bekor qiladi. Agar ipoteka qarzining miqdori bir yarim million rubldan oshsa va sud bo'lib-bo'lib to'lash yoki kechiktirishni ta'minlasa, jinoiy ish qo'zg'atilmaydi.

Qaysi sudga murojaat qilishim kerak?

Agar siz qaysi sudda kvartirani ipotekaga berish bo'yicha sud qaroriga e'tiroz bildirishingiz mumkinligini bilmasangiz, u holda siz ro'yxatdan o'tgan joyingizdagi tuman sudiga murojaat qilishingiz mumkin. Agar kredit tashkiloti qarzdorga qarshi da'vo arizasi bergan bo'lsa, siz sud muhokamasiga diqqat bilan tayyorgarlik ko'rishingiz kerak. E'tibor bering, siz shartnoma bo'yicha qarzni to'lashdan to'liq xalos bo'lolmaysiz. Ammo haqiqatni isbotlash orqali siz kollektorlardan, yuqori foiz stavkalaridan xalos bo'lasiz va kechiktirishni olishingiz mumkin. Sud qarorini ijro etishni kechiktirish to'g'risida arizani qanday qilib to'g'ri topshirish haqida o'qing.

Muddati

Agar siz ipoteka to'g'risidagi sud qaroriga qaysi muddatda shikoyat qilishingiz mumkinligini bilmasangiz, shikoyat qarorning nusxasi topshirilgan kundan boshlab 10 kun ichida berilishi kerak. Kalendar kunlari (bayram va dam olish kunlari) hisobga olinishini unutmang. Agar ipoteka bo'yicha foizlarni da'vo qilish muddatining oxirgi kuni bayram yoki dam olish kuniga to'g'ri kelsa, muddat keyingi ish kuniga qadar uzaytiriladi. Bu bo'shliqni sud qarori bilan keyinroq tiklash ham o'tkazib yuborilishi mumkin. Sabablari tasdiqlovchi hujjatlar bilan birga bo'lishi kerak:

• Jiddiy kasallik;
• Boshqa davlatda bo'lish;
• Ish safariga borish va hokazo.

Ipoteka shartnomasiga qanday e'tiroz bildirish mumkin?

Ipoteka shartnomasi ham asosiy taraf, ham kafil bilan tuzilgan fuqarolik bitimidir. Shu sababli, qonun hujjatlariga muvofiq, shartnomani haqiqiy emas deb topish uchun barcha asoslar unga tegishlidir. Ammo siz tranzaksiya qaroriga e'tiroz bildirish huquqiga ega bo'lsangiz, bu uni amalga oshirish oson degani emas. Jarayon qiyin, chunki siz qonunchilikning o'ziga xos xususiyatlarini, me'yoriy-huquqiy bazani va ipoteka shartnomasini tuzishda amaliy ko'nikmalarni tushunishingiz kerak.

Ipoteka shartnomasiga qarshi chiqish uchun siz kerak:

• Shartnomani imzolash vaqtida bitim tarafining huquqiy layoqatsizligini isbotlash;
• Bitim ishtirokchisi spirtli ichimliklar yoki giyohvand moddalar ta'sirida bo'lganligini ko'rsatadigan sud-tibbiy ekspertizasini o'tkazish;
• Shartnomadagi ma'lumotlar to'g'ri emasligini ko'rsating.

Agar siz ushbu asoslardan kamida bittasini aniqlagan bo'lsangiz, sudga boring. Kredit bo'yicha shartnoma yoki yuqori foiz stavkalarini tayinlash faqat sudda shikoyat qilinishi mumkin.

Sud orqali protsedura

Ipoteka bo'yicha foizlarni undirish to'g'risidagi qarorga e'tiroz bildirish uchun sud amaliyotiga muvofiq belgilangan tartibda:

1. Hisob kvitansiyasini oling va shartnomaga muvofiq mablag'lar qanday yechib olinganligini ko'ring.
2. Agar kredit tashkiloti noto'g'ri hisob-kitob qilganiga amin bo'lsangiz, buni o'zingiz qiling.
3. E'tibor bering, shartnoma bo'yicha qarorga faqat hisoblangan foizlar miqdori uchun e'tiroz bildirish mumkin.
4. Agar bank siz bilan ipoteka bo'yicha kelishuv bitimini tuzishni rejalashtirayotgan bo'lsa, bu sizning talablaringizni mustaqil ravishda qondirsagina amalga oshirilishi kerak.
5. Agar u murosaga kelmasa, o'n kunlik muddat ichida sudga shikoyat qiling. Da'vo arizasi namuna bo'yicha tuziladi.

Bank orqali

Bankda kredit bo'yicha foizlarni hisoblashga e'tiroz bildirish va ma'naviy kompensatsiya talab qilish mumkinmi? Javob ha. Agar siz kredit tashkilotining ipoteka shartnomasi bo'yicha qarorning yangi shartlarini yozma ravishda olgan bo'lsangiz, ko'rsatilgan summalarning hisob-kitobini taqdim etish sharti bilan javob xatini yuboring. Bank hisobotlari va kredit shartnomasining nusxalarini tayyorlang. Bu o'tgan oylik kredit to'lovlari to'langanligini tasdiqlaydi. Bank xodimlari tomonidan amalga oshirilgan hisob-kitoblarni tekshirish uchun ushbu hujjatlardan foydalaning. Ular sudda dalil sifatida xizmat qiladi.

Agar hisob-kitob paytida tushunarsiz komissiyalar aniqlansa, qarzni qayta hisoblash uchun qarshi da'vo tuziladi. Shartnoma bo'yicha qaror qabul qilinadigan muddatni belgilang.

Da'vo arizasi

Ipoteka va foizlarni undirish bo'yicha nizo bo'yicha da'vo arizasini to'g'ri tuzish uchun qonunda mavjud bo'lgan qoidalarga rioya qiling (). U faqat yozma shaklda amalga oshiriladi. Siz quyidagi ma'lumotlar bilan da'vo yuborishingiz kerak:

• Sudning nomi;
• Ariza beruvchining to'liq ismi. Bundan tashqari, yuridik shaxsning yashash manzili yoki rekvizitlari ko'rsatilgan. Agar sizda bo'lsa, vakil haqida ma'lumot kiritishni unutmang;
• Sudlanuvchining to'liq nomi;
• Ipoteka shartnomasi bo'yicha sud qaroriga e'tiroz bildirish sababi;
• Da'voga qo'yiladigan talablar, shuningdek, nizo yuzaga kelgan taqdirda advokat to'lovlari va qo'shimcha sud xarajatlari;
• Da'voni yaratishga olib kelgan vaziyat;
• Da'voning asosliligini tasdiqlovchi dalillar;
• Shartnoma asosida nizoni hal qilish uchun ariza bilan birga taqdim etiladigan qo'shimcha hujjatlar;
• Tuzilgan sana va imzo.

Da'volarni qanday o'zgartirish haqida o'qing

1. Sud qarori bilan 10 yilga bo‘lib-bo‘lib to‘lash mumkinmi (ipoteka)

1.1. Hurmatli Yekaterina, siz ipoteka qarzini bo'lib-bo'lib to'lash mumkinmi, deb so'rayapsizmi? Agar siz o'zingizning kuchli tomonlaringizni hisoblamagan bo'lsangiz va kreditga xizmat ko'rsata olmasangiz yoki ba'zi kutilmagan holatlar yuzaga kelgan bo'lsa (masalan: ishni yo'qotish), sudga bormaslik va oldindan bo'lib-bo'lib to'lash rejasini muhokama qilish uchun bankka murojaat qilganingiz ma'qul. sud jarayonini hal qilish bosqichi. Siz bank xodimlariga o'zingizning og'ir ahvolingiz va kredit majburiyatlarini to'g'ri bajarishingizga to'sqinlik qilayotgan holatlar haqida aytib berishingiz kerak. Agar odamlar aqlli bo'lsa, ular tinglashlari va yarim yo'lda uchrashishlari kerak. Nazariy jihatdan, sud bosqichida kelishuv bitimini tuzish mumkin, lekin men sudga murojaat qilishni tavsiya etmayman, chunki bank butun kreditni muddatidan oldin to'lashni talab qilishi mumkin (qoida tariqasida, bunday shartlar kredit shartnomalarida ko'rsatilgan), undirib olish. ipoteka (kvartira) mavzusida va unga qarzingizni to'lash uchun uni olib qo'ying. Bank qolgan mablag'larni qaytaradi (qarzingiz miqdori va qarzni undirish bo'yicha yuridik xarajatlarni hisobga olmaganda). Bu eng salbiy stsenariy. Shu sababdan, haddan oshmaslikni va bank bilan muammoni tinch yo'l bilan hal qilishga harakat qilishni maslahat beraman.

Rossiyada ipoteka kreditlari nisbatan yaqinda paydo bo'ldi. Va ko'pchilik uchun bu o'z uyiga ega bo'lishning yagona yo'li. Odamlar ipoteka haqida gapirganda, ko'pchilik ipoteka (ipoteka krediti) bilan uy sotib olish uchun kreditni nazarda tutadi. Biz ushbu ta'rifdan ham foydalanamiz, garchi aslida ipoteka kengroq tushunchadir. Ipoteka - bu ko'chmas mulk bilan ta'minlangan garov turi. Shu bilan birga, kredit boshqa maqsadlar uchun ham olinishi mumkin: biznesni kengaytirish uchun, shoshilinch ehtiyojlar uchun. Va ipoteka, ko'chmas mulk garovi nafaqat kvartira, uy, balki garaj, tijorat va boshqa ko'chmas mulk bo'lishi mumkin. Keling, nazariy o'rmonga kirmaylik, mavzuga yaqinlashaylik.

Ipoteka olishdan oldin, kuchli tomonlaringizni bir necha marta tortishingiz kerak!

Uy-joy narxi oddiy fuqarolarning daromadiga nisbatan yuqori, shuning uchun ipoteka asosan 15-20 yilga beriladi. Mamlakatimizda ipoteka stavkalari chet elnikiga nisbatan yuqori. Agar ruslar uchun yillik 20% dan yuqori bo'lgan iste'mol kreditlari stavkalari fonida ipoteka bo'yicha yillik 12% "ilohiy" bo'lsa, chet elliklar bizni aqldan ozgan deb hisoblashadi, chunki Yevropa va AQShda ipoteka stavkalari bir necha barobar pastroq. Stavka yiliga 12%, bu oyiga 1% va 2 million rubl miqdorida kredit bilan (mamlakatimizning kichik va o'rta hududlarida 1-2 xonali kvartiraning taxminiy qiymati), hisoblangan foizlar to'lovlarning birinchi yillarida oyiga taxminan 20 ming rubl bo'ladi. Bundan tashqari, foizlardan tashqari, asosiy qarz har oy to'lanadi.

Ipoteka - pulni ko'chmas mulkka investitsiya qilishmi?

Dastlab, ipoteka foydali xarid edi, chunki... Ko'chmas mulkning qiymati, talab bilan birga, ipoteka foizlaridan tezroq o'sdi. Ipoteka esa ancha foydali sarmoya edi. Qarz oluvchi ishini yo'qotib, ipoteka kreditiga xizmat ko'rsata olmasa ham, kvartirani sotishdan (bankning roziligi bilan) u bank oldidagi qolgan qarzidan sezilarli darajada ko'proq pul oldi. Va ba'zi qarz oluvchilar o'z uylarini sotishdan tushgan mablag'ni bankka kreditni to'lash uchun ishlatishlari mumkin, qolganini esa oddiyroq uy sotib olish uchun ishlatishlari mumkin. Ammo 2014-2015 yillardagi inqiroz vaziyatni o'zgartirdi. Ko'chmas mulk savdosi sezilarli darajada kamaydi va ko'chmas mulk narxlari tushdi. Chet el valyutasidagi ipoteka kreditlari eng ko‘p zarar ko‘rdi, chunki... qarz miqdori va oylik to'lov rublda ikki baravar oshdi va kvartiraning rubldagi narxi sezilarli darajada kamaydi. Chet el valyutasidagi ipoteka muammolari va ularni hal qilish yo‘llarini “Valyuta ipoteka” maqolasida muhokama qildik. Muammolar va ularni hal qilish yo‘llari”. Ko'p sonli ipoteka qarz oluvchilari nafaqat ko'chirish xavfi ostida, balki qarz bilan qolib ketishdi. Bank "ko'chmas mulk bozori inqirozi" sharoitida garovni imkon qadar tezroq sotishga harakat qilmoqda. Daromad ipoteka qarzini qisman to'lash uchun etarli, qolgan qarz "qarz oluvchilarning yelkasiga tushadi". Biror kishi ko'chada qoladi va hatto qarzlari bilan.

To'lash uchun hech narsa bo'lmasa, kvartirada ipotekani qanday saqlash kerak?

Bu o'z vaqtida ipotekani to'lay olmaydigan odamlar tomonidan beriladigan savol. Afsuski, agar siz "Internet-maslahat" ga rioya qilsangiz va voyaga etmagan bolalarni ro'yxatdan o'tkazsangiz ham, garovga qo'yilgan kvartirani saqlab qolish mumkin bo'lmaydi. Garovga qo'yilgan kvartirada ro'yxatdan o'tgan bolalar, agar kredit uy-joy sotib olish uchun emas, balki biznes uchun, masalan, shoshilinch ehtiyojlar uchun olingan bo'lsa, kvartirani sotishni murakkablashtirishi va kechiktirishi mumkin. Agar ushbu uy-joyni sotib olish uchun kredit olingan bo'lsa, ipoteka kreditini to'lash muddati kamida uch oy o'tgan bo'lsa yoki muddati o'tgan summa 5 baravardan ortiq bo'lsa, bank garovga qo'yilgan uy-joyni sud orqali undirib olishga haqli. garovga qo'yilgan mulk qiymatining %. Kvartirada ro'yxatdan o'tgan bolalar bunga to'sqinlik qila olmaydi - ular "avtomatik ravishda" chiqariladi.

Xo'sh, agar siz ipotekani to'lay olmasangiz nima qilish kerak va bank sudga da'vo qilgan bo'lsa (yoki hozir bo'lsa)?

Kredit ta'tilini so'rashning alohida ma'nosi yo'q, chunki... Bu sizning oylik to'lovingizni kamaytirmaydi. Axir, hech kim sizga foizlarni bekor qilmaydi va siz allaqachon bilganingizdek, oylik to'lovning sherning ulushini tashkil qiladi.

2015-2017 yillarda qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolgan ipoteka qarz oluvchilarga yordam berishga qaratilgan davlat qo'llab-quvvatlash dasturi mavjud bo'ldi. Ipoteka kreditlarini davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash miqdori 2015-yildagi qarz miqdorining 10 foizidan 2017-yilda 30 foizga oshdi. Shu bilan birga, ipoteka egalariga davlat yordami miqdori endi 1,5 million rubl bilan cheklangan. Bu vaqt ichida uni olish shartlari bir necha bor o‘zgargan va endi undan faqat kredit valyuta kursining oshishi hisobiga oylik kredit to‘lovi 30 foizdan ortiq oshgan xorijiy valyutadagi qarz oluvchilar foydalanishi mumkin. Lekin hatto 30% qo'llab-quvvatlash butunlay chet el valyutasi ipoteka muammosini hal qilmaydi, chunki uning rubldagi qarzi 2014 yilda deyarli 100% ga oshdi. Va barcha ipoteka qarz oluvchilari qo'llab-quvvatlash uchun mos emas.

Keyin nima qilish kerak?

Agar siz qisqa vaqt ichida to'lov jadvaliga qaytishingiz mumkin emasligini tushunsangiz, unda mo''jizani kutish va umid qilishning ma'nosi yo'q - vaziyat faqat yomonlashadi. Har oy foizlar va jarimalar tufayli qarz o'sib boradi. Yillik 12% (oyiga 1%) va yillik 7,75% qayta moliyalash stavkasi miqdoridagi jarimalarni hisobga olsak, 2 million qarz har oyda deyarli 40 ming rublga oshadi. Olti oy ichida qarz 240 ming rublga oshadi va to'lov jadvaliga qaytish, albatta, mumkin bo'lmaydi.

Ipoteka qarzingizni undirish uchun bank sudga borishini kutmang!

Sudda bank qarz miqdorini foizlar va jarimalar bilan undirishni, shuningdek, garovni undirishni talab qiladi. Kvartira kim oshdi savdosida sotiladi. Birinchi auktsionda boshlang'ich narx bozor narxining 80% miqdorida belgilanadi (agar siz bank bilan boshqacha kelishuvga kelmasangiz). Bozor narxi baholovchi tomonidan belgilanadi. Agar kvartira birinchi kim oshdi savdosida ketmasa, u holda takroriy kim oshdi savdosi o'tkaziladi. Boshlang'ich narx yana 15% ga tushadi. Agar siz hali ham kvartira sotib olsangiz va sotishdan tushgan mablag' qarz miqdorini qoplamasa, ipoteka qarzining qoldig'i "sizga osib qo'yiladi".

Psixologik jihatdan, bunday vaziyatda oqilona fikr yuritish va tezda qaror qabul qilish juda qiyin. Qo'rquv shundaki, siz va sizning oilangiz tez orada o'zingizni ko'chada topasiz. Lekin biz fikrlaringizni tartibga solib, harakat qilishni tavsiya qilamiz. Hozircha ijaraga olingan kvartirada yashashingiz mumkin, Endi asosiy narsa sud ijrochisi xizmati orqali kreditning "qolgan dumini" undirmaslikdir.. Axir, keyin sud ijrochilari maoshingizning 50 foizini ushlab qolishadi, va agar sherik qarz oluvchi (kafil) turmush o'rtog'i bo'lsa, uning daromadidan ham. Agar siz ipotekani to'lashda muammolarga duch kelsangiz, aynan shu narsadan qochishingiz kerak. Garovga qo'yilgan kvartirangizni "bir mo''jiza bilan" saqlab qolish uchun behuda urinishlardan voz keching. Haqiqatan ham oldini olish mumkin bo'lgan quyi oqim muammolariga e'tibor qarating.

Agar siz ipoteka bilan bog'liq muammolarga duch kelsangiz, daromadingizning yarmini ushlab qolishdan qanday qochish kerak?

Garovga qo'yilgan kvartirani qarz miqdoridan pastroq narxda sotgandan keyin qolgan "ipoteka krediti dumini" sizdan qo'shimcha undirmaslikning ajoyib usuli bor. Bundan tashqari, bu usul nafaqat ipoteka qarzlarini, balki boshqa kreditlarni ham hisobdan chiqarishga yordam beradi.

- "yomon ipoteka" bilan bog'liq muammolarni hal qilishning eng to'g'ri usuli. Ipoteka uy-joylari bank tomonidan emas, balki moliya menejeri tomonidan sotiladi. Bankrotlik protsedurasini moliyalashtirish xarajatlari (biz ular haqida batafsilroq "Bankrotlik protsedurasining narxi" maqolasida gaplashdik) garov ta'minotini (ipoteka kvartirasi, uy) sotishdan tushgan mablag'lar hisobidan qoplanadi. Jismoniy shaxsning bankrotlik tartibi haqida ko'proq veb-saytimizning "Bankrotlik ABC" bo'limida o'qishingiz mumkin.

Sizga kerak bo'lgan yagona narsa: bank bilan sud jarayonini kutmasdan, bankrotlik uchun hujjatlar to'plamini tezda to'plang, 300 rubl miqdorida davlat bojini to'lang, 25 000 rublni Sudga qo'ying va eng muhimi, bankrotlik to'g'risidagi ishingizni qabul qiladigan moliyaviy menejerni toping.

Ammo, agar siz "Dolgam.NET" inqirozga qarshi markazlarimizga bankrotlik to'g'risida ariza topshirsangiz ham, bundan qochishingiz mumkin. Biz rivojlandik maxsus taklif qiyin moliyaviy vaziyatga tushib qolgan ipoteka qarz oluvchilar uchun. Va uning o'ziga xosligi shundaki, siz ramziy to'lov (50 dan 90% gacha chegirma) uchun moliyaviy menejer, bankrotlik tartibini to'liq huquqiy qo'llab-quvvatlaysiz.