Відкрити депозитний рахунок. Особливості депозитних рахунків

Ще дуже важливе уточнення. За жодних умов вкладник не може втратити хоча б частини вкладених грошей. Банк зобов'язується повернути всю суму, а санкції можуть стосуватись лише грошей, нарахованих за рахунок процентної ставки за вкладом.

Якщо банк відмовив на заяву або свідомо тягне час, то можна сміливо звертатися до прокуратури. Звичайно, до цієї міри варто вдатися в екстреному випадку. Буває, що допомагають і простіші способи.

Наприклад, попросіть співробітників банку видати офіційний лист або довідку про те, що клієнтові було відмовлено у видачі вкладу з будь-яких обставин.

Як правило, це прохання діє на представників банку чудовим чином. Таким чином, обставини бувають різними, і перед тим як відкривати вклад уважно ознайомтеся з умовами банку. Зняття грошей з депозитного рахунку проводиться без зайвих зусиль і за короткий термін. Дуже зручним помічником у справі управління фінансів є інтернет.

Вклад - це кошти у валюті Російської Федерації або іноземній валюті, що розміщуються на зворотній основі фізичними особами з метою зберігання та отримання доходу, на підставі договору банківського вкладу або договору банківського рахунку, включаючи капіталізовані (зараховані) відсотки на суму вкладу.

Доход за вкладом виплачується у грошовій формі як відсотків. Вклад повертається вкладнику на його першу вимогу в порядку, передбаченому для вкладу цього виду федеральним законом та відповідним договором.

Вклади можуть приймати банки, які мають відповідну ліцензію, що видається Банком Росії, та беруть участь у системі обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб у банках. Участь у системі страхування вкладів відповідно до Федерального закону від 23 грудня 2003р. № 177-ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації" обов'язково для всіх банків.

Вкладниками банку можуть бути громадяни Російської Федерації, іноземні громадяни та особи без громадянства, крім того, неповнолітні віком від 14 до 18 років мають право самостійно, без згоди батьків, усиновителів та піклувальників, вносити вклади в кредитні установи та розпоряджатися ними.

Вкладники можуть мати необмежену кількість вкладів в одному або кількох банках та розпоряджатися своїми вкладами, а також отримувати дохід та здійснювати безготівкові розрахунки відповідно до договору вкладу.

Договір банку із вкладником

При надходженні коштів у вклад або депозит із вкладником укладається договір. Договір оформляється у письмовій формі у двох примірниках, один із яких видається клієнту. Залежно від терміну дії договорів, суми вкладів та умов їхнього повернення банк може диференціювати свої відсоткові ставки.

При цьому в ньому мають бути зазначені та узгоджені порядок виплати відсотків за вкладом (з капіталізацією, без капіталізації) та строки (день, місяць, квартал, рік). У разі відсутності цих умов у договорі сплата відсотків здійснюється щокварталу, а невиплачені відсотки збільшують суму вкладу (капіталізація), яку потім нараховуються відсотки.

Кошти у вклад або депозит можуть прийматися на умовах видачі вкладу на першу вимогу (внесок до запитання) або на умовах повернення вкладу після закінчення визначеного договором терміну (терміновий вклад). Однак, за договором банківського вкладу будь-якого виду, банк зобов'язаний видати суму вкладу або її частину на першу вимогу вкладника. Причому це правило є імперативним, тобто. умова договору про відмову громадянина від права отримання вкладу на першу вимогу нікчемно.

Укладання договору банківського вкладу з громадянином та внесення ним коштів у вклади може бути засвідчено ощадною книжкою. Ощадна книжка є однією з форм договору банківського вкладу. Особливість оформлення вкладу як ощадної книжки полягає, передусім, у цьому, що така форма й у взаємовідносин між вкладником – громадянином і банком. Ощадна книжка може бути як іменною, і на пред'явника, причому ощадна книжка на пред'явника є цінним папером. Обидва види ощадних книжок повинні містити інформацію про банк та стан вкладу. Іменна ощадна книжка, по суті, є документом, що засвідчує укладення договору банківського вкладу та внесення коштів у вклади.

Відсутність іменної ощадної книжки при явці клієнта до банку перестав бути перешкодою у розпорядженні вкладом, оскільки зобов'язальні правовідносини між вкладником і банком виникають із договору банківського вкладу, підписаного сторонами. Іменна ощадна книжка у разі втрати або пошкодження може бути замінена вкладнику за його заявою. Ощадна книжка на пред'явника, є цінним папером, є документ, що засвідчує майнові права, здійснення мул передача яких можливі лише за його пред'явника (ст.142 ДК РФ).
Ощадна книжка на пред'явника має не лише оформлювати внесення громадянином коштів на депозитний рахунок у банку, а й засвідчувати всі його права як вкладника. Тому ніякий інший документ, окрім ощадної книжки на пред'явника, не може служити банку підставою для видачі вкладу, виплати відсотків та виконання інших розпоряджень вкладника. Заміна ощадної книжки на пред'явника у разі втрати банком не проводиться. Оскільки ощадна книжка знаходиться у вкладника, дані про вклад, зазначені в ній, можуть не відображати справжнього стану вкладу (наприклад, у разі поповнення вкладу третьою особою, нарахування відсотків тощо).

У тому випадку, якщо в особовому рахунку зроблено записи, яких немає в ощадній книжці, при відвідуванні вкладником банку провадяться відповідні записи до його вкладної книжки. Записи в ощадній книжці відображають усі прибуткові та видаткові операції за вкладом (депозитом), після кожного запису виводиться залишок вкладу.
Усі записи у ощадній книжці засвідчуються уповноваженими співробітниками банку. Дані, які відображені у ощадній книжці, є підставою для розрахунків між банком та вкладником, якщо не доведено інше.
Кожному вкладнику кожен вид вкладу відкривається особовий рахунок. При виконанні операцій із рахунку вкладу обов'язково перевіряється відповідність підписів на документах за рахунком із зразком підпису вкладника.

Бухгалтерські проводки

Облік вкладів фізичних осіб ведеться на пасивному рахунку 423 "Депозити та інші залучені кошти фізичних осіб". У розрізі цього рахунку ведуться балансові рахунки другого порядку за термінами залучення коштів:

• до вимоги;
• терміном до 30 днів;
• терміном від 31 до 90 днів;
• терміном від 91 до 180 днів;
• терміном від 181 до 1 року;
• терміном від 1 року по 3 років;
• терміном понад 3 років.

Відкриття депозитного рахунку фізичній особі оформляється проведенням:

• Дт 20202 «Каса кредитних організацій»
• Кт 423 "Депозити та інші залучені кошти фізичних осіб" - на суму депозиту, отриманого до каси банку.

Повернення суми депозиту оформляється зворотним проведенням:

• Дп 423 «Депозити та інші залучені кошти фізичних осіб»
• Кт 20202 "Каса кредитних організацій" - на суму депозиту, виплаченого з каси банку.

При поверненні вкладу виплачуються всі нараховані на цей момент відсотки.

У випадках, коли строковий або інший вклад, інший, ніж вклад до запитання, повертається вкладнику на його вимогу до закінчення строку або до настання інших обставин, зазначених у договорі банківського вкладу, проценти за вкладом виплачуються у розмірі, що відповідає розміру процентів, що виплачуються банком за вкладам до запитання, або банк має право передбачити в договорі знижену відсоткову ставку за вкладами і депозитами, що достроково вилучаються.

Банк зобов'язаний нараховувати на суму вкладу відсотки, розмір та порядок нарахування яких визначаються у договорі за відповідним вкладом. За відсутності у договорі умови розмір виплачуваних відсотків банк повинен виплачувати відсотки у вигляді ставки банківського відсотка (ставки рефінансування) день платежу (п.1 ст . 838 ДК РФ ).

Банк може передбачити у договорі право в односторонньому порядку змінювати відсоткову ставку за вкладом до запитання. При цьому у разі зменшення розміру відсотків новий розмір відсотків застосовується до вкладів, внесених вкладником після місяця з моменту повідомлення, якщо інше не передбачено договором. Форма повідомлення не регламентується. Це може бути оголошення у засобах масової інформації чи приміщенні банку та інших. Спосіб повідомлення вкладника то, можливо обумовлений договорі.

За вкладами, внесеними фізичними особами, на умовах його видачі після закінчення певного строку або при настанні передбачених договором обставин, тобто «терміновим вкладам», визначений договором банківського вкладу розмір відсотків на вклад, не може бути односторонньо зменшений банком, якщо інше не передбачено законом .

Відсотки у сумі банківського вкладу нараховуються із дня, наступного після її надходження до банку, досі, що передує її поверненню вкладнику чи його списання з рахунку вкладника з інших підстав (п.1 ст. 839 ДК РФ).

Якщо інше не передбачено договором банківського вкладу, відсотки на суму банківського вкладу виплачуються вкладнику на його вимогу після закінчення кожного кварталу окремо від суми вкладу, а не затребувані у цей термін відсотки збільшують суму вкладу, на яку нараховуються відсотки.

Нараховані відсотки підлягають відображенню в бухгалтерському обліку банку не рідше ніж один раз на місяць і не пізніше останнього робочого дня звітного місяця. Відсотки на залучені та розміщені кошти нараховуються банком на залишок заборгованості за основним боргом, що враховується на відповідному особовому рахунку, на початок операційного дня.

При цьому відсотки, нараховані за останні календарні дні звітного місяця, що припадають на неробочі дні, мають бути відображені за відповідними рахунками бухгалтерського обліку у балансі банку на перше число місяця, що настає за звітним.

Бухгалтерські проводки щодо відображення на відповідних окремих особових рахунках сум належних до сплати (отримання) відсотків повинні здійснюватися або в останній робочий день звітного місяця (у цьому випадку відсотки за останні вихідні дні звітного місяця нараховуються на залишок за відповідним рахунком на кінець останнього робочого дня звітного місяця ), або перший робочий день місяця, наступного за звітним (безпосередньо при формуванні балансу на 1-е число місяця, наступного за звітним). Вибір дня, коли здійснюються відповідні бухгалтерські проводки, визначається відповідно до прийнятої банком Облікової політикою банку.

Поточні відсотки, що нараховуються та виплачуються за вкладами протягом одного місяця оформляються проводками:

• Дт 70606 «Витрати»
• Кт 423 «Депозити та інші залучені кошти фізичних осіб» – на суму процентів, що виплачуються, зарахуванням до основної суми вкладу;
• Кт 20202 «Каса кредитних організацій», 20207 «Кошти в операційних касах, що знаходяться поза приміщеннями кредитних організацій – при сплаті відсотків через касу.

Відображення нарахованих відсотків у тому випадку, якщо дата початку періоду нарахування відсотків та дата сплати нарахованих відсотків припадають на різні місяці або якщо відсотки не зараховуються до вкладу, оформляється проведенням:

• Дт 70606 «Витрати»
• Кт 47411 «Нараховані відсотки за вкладами» – у сумі нарахованих відсотків.

Фактична сплата банком – позичальником відсотків без порушення строків супроводжується записами:

• Дт 47411 «Нараховані відсотки за вкладами»
• Кт 423 "Депозити та інші залучені кошти фізичних осіб" - зарахування нарахованих відсотків на рахунки з обліку депозитів фізичних осіб.
• Дп 423 «Депозити та інші залучені кошти фізичних осіб»
• Кт 20202 «Каса кредитних організацій», 20207 «Кошти в операційних касах, що знаходяться поза приміщеннями банків» – виплата готівки через касу банку.

Якщо відсоткова ставка, що нараховується за вкладами та депозитами (за винятком термінових пенсійних вкладів, внесених терміном не менше шести місяців), перевищує ставку рефінансування Банку Росії, а за вкладами в іноземній валюті – 9 %, то в частині перевищення сума оподатковується на доходи фізичних осіб. Ставка податку фізичних осіб резидентів становить 35%, для нерезидентів – 30%.

Обов'язок у банку щодо утримання податку на доходи фізичних осіб із сум нарахованих відсотків за вкладами не виникає до моменту першого звернення фізичної особи до вкладу. Датою отримання доходу у календарному році є дата виплати доходу (включаючи авансові виплати) фізичній особі або дата перерахування доходу фізичній особі.

Вітаю! У цій статті ми розповімо про особливості депозитів.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

1. Чим відрізняються поняття «депозит» та «вклад»;
2. Які бувають депозити та що потрібно для відкриття депозиту;
3. Від чого залежить річна ставка за депозитом;
4. У яких випадках потрібно сплачувати податок із доходу депозиту.

Депозит і внесок – чи це одне й те саме

Поняття на слуху у багатьох. Це звичний спосіб. Ви відносите накопичення в банк, який видасть їх через деякий час із невеликою надбавкою. Хоча чим більше сума вкладу, тим більше можна отримати з неї.

Звідки банк бере гроші, щоби видати відсотки клієнту? Все дуже просто. Ваші ж гроші банківська організація видає іншим клієнтам як позики під високі відсотки.

Також банківська організація розміщує кошти на купівлю інших компаній або облігації державного рівня. Банк користується вашими коштами, вони лежать без діла. За розпорядження вашими коштами він платить відсотки.

Є таке поняття як депозит. Багато хто вважає, що внесок прирівняний до нього. Загалом це правильний хід думок. Коли ви приходите в банк, вам запропонують внести суму саме на депозит, таким він рахуватиметься і за документами.

Однак, є між поняттями вкладу та депозиту незначна для звичайного вкладника різниця. Перше слово вживається у тому випадку, якщо ви принесли до банку гроші.

Депозит – це не лише активи у грошовому еквіваленті, а й цінні папери, метал і навіть нерухомість. Іншими словами, депозит – ширше поняття, що включає різні об'єкти для накопичень. У нашій статті ми будемо застосовувати поняття вкладу та депозиту у рівнозначному розумінні.

Види депозитів

Щороку приносить щось нове до банківської сфери. Винятком не є депозит. Нові форми та різні можливості для вкладників дозволяють вибрати депозит за індивідуальними потребами.

Усі депозити поділяються на дві великі групи:

• До вимоги. Цей вид вкладень немає тимчасових рамок. Ви вносите активи будь-який термін. Ставка за таким депозитом знаходиться на найнижчому рівні: як правило, вона не перевищує 1% у кращому випадку. Депозит не несе в собі сенсу накопичення, його головна мета – тримати кошти у надійному місці до того моменту, коли вони знадобляться. Потрібні вони можуть і завтра і через рік. Для банку подібні депозити несуть високий ризик, оскільки використовувати кошти з них в обігу можна обмежено. У зв'язку з цим і ставки за депозитом мінімальні;
• Термінові. Сума депозиту вноситься на певний період, що визначається у банківському договорі. За такими способами накопичень встановлюються високі відсоткові ставки. Вони залежать від терміну розміщення та суми. Термінові депозити – це «хліб» будь-якого великого банку, без якого він не міг би існувати в нормальному режимі. Розірвати угоду по терміновому депозиту можна в будь-який момент (і набагато раніше від терміну закінчення), однак, відсотки в цьому випадку не збережуться.

У свою чергу термінові вклади прийнято розділяти на три великі групи:

• Короткострокові. Такі вклади відкриваються щонайбільше на рік. Зазвичай депозити в банках вносяться на 30, 92, 182 та 365 днів. Це найоптимальніший варіант тим, хто вносить для зберігання банку саме кошти;
• Середньострокові. Термін варіюється від року до трьох. Для банку це найнадійніший спосіб отримання активів клієнтів, які можна використовувати в обороті та отримувати прибуток. Однак, для вкладників такий депозит не завжди вигідний, оскільки ставки можуть бути нижчими за середньострокові вкладення;
• Довгострокові. Період зберігання коштів – понад три роки. Зазвичай не перевищує п'яти, але буває і затягується. Тут все залежить від активів та схеми роботи з депозитом. Якщо йдеться про великі об'єкти, то вкладати їх на короткий термін немає сенсу. А ось кошти невигідно зберігати такими тимчасовими проміжками: інфляція вплине і результат від розміщення коштів навряд чи можна буде назвати позитивним.

Відкриття депозиту

Перш ніж відкрити депозит, ви повинні провести аналіз умов, які пропонують банки вашого міста.

Особливості розміщення коштів скрізь різні: десь підвищені відсоткові ставки та тривалі терміни, а десь низькі відсотки, але допускається щомісячне нарахування відсотків на банківську картку.

Для цілей депозиту вибирайте лише великий банк, що має розвинену мережу та досвід різних банківських операцій. Ви розміщуєте власні гроші, які мають бути у надійній організації.

Не забувайте, що прийнята система страхування вкладів у нашій країні допускає повернення вкладу фізичним особам у розмірі, що не перевищує 1400000 рублів. Це станеться, якщо ЦБ відкличе ліцензію у банку за невідповідність діяльності, що здійснюється, прийнятим банківським стандартам.

Доцільно великі суми розміщувати у кількох банках. Так ви убезпечите себе від можливих втрат. Якщо ж велику суму поміщено з цього приводу одного банку, який перестав функціонувати, то повернути кошти понад 1 400 000 можна через судові органи.

Враховуйте таку особливість, як капіталізація. Суть капіталізації полягає в тому, що відсотки нараховуються на початкову суму вкладу з урахуванням відсотків за кожен місяць, півроку тощо (залежно від умов депозиту).

Не завжди така надбавка вигідна. Депозити з капіталізацією мають меншу ставку, що зрештою прирівнює прибуток від нього з тієї, що отримана від звичайного вкладу із середнім відсотком.

Інструкція для тих, хто відкриває депозит

Якщо ви зібралися відкривати депозит, то у вас є два способи:

• Звернутися безпосередньо до банку;
• Оформити рахунок через інтернет.

Давайте розберемо послідовність дій для першого випадку. Багато хто ще не довіряє інтернету, особливо люди у віці. Відкриття депозиту в банку також підійде для пенсіонерів.

Потрібно здійснити кілька дій:

• Вибрати потрібний банк. Виходячи не тільки від місця проживання, а й вигідних депозитів – попередньо з інформацією можна ознайомитись у тому ж інтернеті, через телебачення або в газетах;
• Взяти паспорт, гроші та вирушити до банку;
• Уточнити на місці оператора актуальність отриманих вами відомостей про ставки;
• Заповнити анкету клієнта (якщо ви звертаєтесь до банку вперше). Зазвичай це робить оператор за паспортом, а ви можете перевірити правильність внесених даних;
• Озвучити фахівцю назву вибраного вкладу;
• Передати суму (вам видадуть прибутковий ордер про залік коштів на ваш рахунок);
• Підписати заяву на відкриття вкладу. Один екземпляр залишається вам. Збережіть його на час депозиту. Ця заява є договір, у якому зазначені умови депозиту.

Відкрити депозит через інтернет можуть лише ті особи, які мають уже відкритий рахунок у якомусь банку. Наприклад, ви отримуєте на картку чи оплачуєте кредит.

Щоб укласти договір на депозит онлайн, виконайте такі дії:

• Підключіть послугу особистого кабінету. Вам видадуть пароль та логін від інтернет-банкінгу, в якому ви зможете виконувати різні операції за наявними рахунками та відкривати нові;
• Покладіть суму, яку ви плануєте розмістити як депозит, на основний рахунок (зарплатний чи інший). Це необхідно для подальшого переказу коштів на вклад;
• Виберіть у функціях інтернет-банкінгу відкриття депозиту;
• Підберіть найвигідніший тариф для себе;
• Після того як ви натиснете кнопку відкриття депозиту, перед вами з'являться документи, з якими необхідно ознайомитися;

Приділіть цьому кроці максимальну увагу. У договорі міститься важлива інформація щодо умов вкладу, зокрема про нарахування відсотків та суму можливого прибутку.

• Після прочитання ставте галочки, що підтверджують, що ви ознайомились із даними;
• Потім виберіть рахунок, з якого буде здійснено переказ суми та вкажіть саму суму.

Після цих дій серед ваших рахунків з'явиться депозит. До речі, багато банків пропонують підвищені відсотки для тих, хто відкриває депозит «онлайн» або приходить із іншого банку після дострокового розірвання вкладу.

Що впливає на процентну ставку за депозитом

Процентна ставка – це найважливіша умова депозиту, на яку орієнтується більшість вкладників.

Мало хто знає, що ставки бувають двох видів:

• Фіксовані. Не змінюються під час дії договору. Це найпоширеніший вид ставки;
• Плаваючі. Ставку можна змінити кілька разів у період дії депозиту. За таких умов вклади відкриваються досить рідко. Зазвичай перші місяці встановлюється підвищений тариф, та був відсоток знижується. Не всім клієнтам це вигідно. До того ж, розірвати договір під час дії високої ставки вдасться лише зі втратою відсотків.

Щоб знати, яка ставка встановлюється на вибраний вами вклад, уважно читайте договір депозиту. Ця інформація обов'язково в ньому наведена. Тут же розписані умови для зміни відсотків під час дії депозиту.

Відсоткова ставка залежить від багатьох факторів:

• суми вкладу;
• Термін розміщення коштів;
• конкретних умов депозиту (можливості поповнення, часткового зняття);
• Валюти депозиту;
• Категорії клієнта (пенсіонер, зарплатний клієнт тощо);
• Політики самого банку.

Важливо розуміти, що банк самостійно ставку не встановлює. Ця дія перебуває під контролем ЦБ РФ. Саме від ухваленої ним ставки рефінансування залежать умови вкладів. З другого травня 2017 року вона прирівняна до 9,25%. Ставка рефінансування означає тариф, яким центральний банк видає кредитні кошти комерційним банкам.

Податки та депозити

Відсотки, отримані за підсумками розміщення депозиту – це ваш прибуток. А як відомо, будь-який дохід у нашій країні оподатковується.

У ситуації з депозитами у грошовому еквіваленті податки сплачуються, якщо:

• Ставка перевищила 9%. Таких відсотків не запропонує жоден банк, тому вкладники, які розмістили кошти, наприклад, у доларах, можуть спати спокійно. Якщо ж відмітка по вкладах колись і перевищить 9%, то доведеться сплатити 35% з різниці між фактичним прибутком і тим, що вийшло б при ставці 9%. Такий розмір податку підлягає сплаті резидентами. Якщо таким ви не є, потрібно розпрощатися з 30% від доходу;
• Ставка за вкладами у рублях перевищила 15%. Розмір податку тут такий самий, як і у валюті. Ставка 15% – це сума ключової ставки ЦП і 5%. З 2016 року встановлено єдиний тариф за ставками 10%. Якщо цей показник збільшиться більш як на 5 пунктів, то податок потрібно сплатити. При цьому всю відповідальність щодо внесення обов'язкового платежу до бюджету бере на себе банк. Вам не потрібно відвідувати податковий орган. Після закінчення терміну депозиту банк видасть на руки суму з урахуванням податку.

Важливо розуміти, що податки ви заплатите лише в тому випадку, якщо закриєте вклад та заберете кошти. Якщо ваш депозит відкритий, то жодних податків не потрібно вносити до бюджету.

Те саме стосується і пролонгації договорів. Якщо умовами депозиту передбачено, що після його завершення відбувається автоматичне продовження на новий термін, то податки також не сплачуються. У цьому випадку за фактом ніякого доходу ви не отримуєте, а тому й здійснювати платіж до податкової інстанції нема з чого.

Аналітики відомих фінансових компаній часто радять громадянам зберігати свої кошти на депозитному рахунку в банку, коли йдеться про збільшення чи збереження особистого бюджету, тому словосполучення «Депозитний рахунок» у всіх на слуху. Незважаючи на загальну обізнаність, процеси, пов'язані з банківським продуктом, залишаються «затінені». У цьому матеріалі йтиметься про призначення депозитного рахунку та правила, за якими банки надають можливість відкрити депозитний рахунок.

Основна суть депозитного рахунку

Депозитний рахунок є вклад коштів на певний проміжок часу під відсотки. Відмінності депозитного рахунку від звичайного полягають у розмірі відсотків та фіксованому терміні вкладу. Власник цього рахунку укладає договір із банком, згідно з яким він зобов'язується забрати кошти не раніше обумовленого строку. Чітко прописані терміни дозволяють банку більш «спокійно» розпоряджатися коштами клієнта, тому відсотки за такий спокій вищий за звичайні.

Депозитні рахунки поділяють на два види: термінові та до запитання. Особливість термінового депозитного рахунку полягає у тривалішому зберіганні коштів у банку. Вкладник вказує в договорі певний строк (від року і вище), після якого він може забрати свої гроші, але ніяк не раніше зазначеного. Клієнтські вклади на рахунки до запитання банк приймає під меншу відсоткову ставку, оскільки у будь-який момент вкладник може забрати гроші зі свого рахунку.

Іншою особливістю депозитного рахунку є відсутність можливості з боку вкладника використовувати кошти для здійснення будь-яких покупок. Іншими словами, вкладник не може розпоряджатися своїми грошима, як у випадку із банківською пластиковою карткою.

Процентна ставка

Як правило, банк встановлює фіксовану відсоткову ставку, ознайомитись із розміром якої можливо до підписання договору. Після закінчення терміну вкладу розмір процентної ставки буде виплачено згідно з домовленістю, але за умови, що терміни вкладу не були порушені клієнтом.

Більшість банків встановлюють розміри відсотків, залежно від обсягу вкладу. Чим більший вклад, тим більше відсотків нараховує банк.

Як відкрити депозитний рахунок

Перш ніж відкривати подібний рахунок, необхідно вибрати найкращі умови для вкладу, тобто визначитися з банком. Як правило, вигідніші умови пропонують ті банківські організації, які перебувають у початковому етапі існування чи маловідомі населенню, наприклад, дочірній банк зарубіжної підприємства. Настійно не рекомендується розміщувати великі або єдині кошти (тим більше) в організації, що недавно відкрилася, оскільки серед них спостерігається великий відсоток банкрутства. Незважаючи на діючу систему страхування вкладів, вступ до якої є обов'язковим для всіх банків, що працюють з грошима населення (з фізособами), ризик залишається високим при великому обсязі вкладених коштів. Так, у разі банкрутства банку державою буде відшкодовано збиток вкладнику в розмірі 100%, але не більше 700 тисяч рублів. Тобто якщо внесок понад 700 тисяч, то повернути гроші понад встановлену норму не вийде.

Після вибору умов для вкладу та, відповідно, самого банку, необхідно відвідати цю установу та подати документ, що підтверджує особу власника та індивідуальний податковий номер (ІПН).

Під які цілі вигідніше відкривати рахунок

Найпоширенішою метою депозитного вкладу є інвестування коштів – збільшення свого капіталу. Цей внесок відзначають як основного «борця» із зростанням інфляції, яка в Росії сягає часом 9%. З огляду на 10-11% доходу з депозитних грошей своє призначення депозитний вклад повністю виправдовує.

Внесок підійде не тільки інвесторам, а й тим, метою яких є накопичення коштів під певні потреби, наприклад, купівля квартири. Думки про те, що гроші не просто перебувають у надійному місці, а й працюють, викликають приємні почуття.

Депозитний вклад чудово підійде і тим, хто постійно ловить себе на невиправданих витратах, – відсутність можливості зняття грошей за потребою, надає дієву допомогу за наявності подібної проблеми.