Інші відгуки про ощадбанк Росії. Бонуси та знижки у преміальній версії

Чорна карта Ощадбанку елегантно доповнює портмоне та інші аксесуари свого господаря. Її обслуговування коштує на порядок дорожче за класичні та золоті продукти.

Такий пластик відкриває додаткові можливості.

Для кого вигідний такий продукт? Для кожного, хто оплачує картку щомісяця від 3600 рублів у супермаркетах і стільки ж на автомобільних заправках.

Кешбек від зазначених сум повністю покриває вартість річного обслуговування. Все витрачене понад те приносить чистий прибуток.

Розберемося, як клієнтам отримати максимум користі з чорної кредитки. Що саме робить її преміальною?

Опис класу карт

Весь пластик Ощадбанку можна поділити на 3 види:

Standart;
Gold;
Premium.

У преміальному сегменті виділяються 3 рівні:

Platinum;
Signature/World Black Edition;
Infinite/World Elite.

З боку банку відмінності в обслуговуванні Платинум та Сигнатур/Блек Едішн мінімальні. Принциповою різницею є належність платинових карток до дебетових, других – до кредитних.

Проте платіжні системи пропонують власникам таких кредиток низку додаткових можливостей, які можна порівняти з рівнем елітних:

	Platinum	Signature/Black Edition	Infinite / World Elite
Вартість річного обслуговування, руб.	4900		30000 / 70000
Ліміти на зняття готівки	Добові, місячні		Єдине обмеження 30 млн. н. в місяць.
Комісії з операцій	Стягуються		Тарифом практично не передбачено.
Пакет послуг, в рамках якого видається пластик безкоштовно	Прем'єр		Перший
Внесення готівки	Максимум 10 млн. руб. в місяць.		Ліміт відсутній.
Кредитування по пластику	Ні	Кредитний ліміт до 3 млн. руб.	Овердрафт до 70 млн. руб.
Зняття готівки у банкоматі	Безкоштовно	3-4%, мінімум 390 руб.	Безкоштовно
Підвищений кешбек	Завжди		При витратах на карті понад 150 тис. н. попереднього місяця
АЗС, таксі	10%		-
Кафе та ресторани	5%		10%
Супермаркети	1,5%		5%
Привілеї для подорожуючих	Знижки в аеропортах (упаковка багажу, оренда авто та ін.)	Додатково до переваг платинової картки, з боку MasterCard – доступ до бізнес-залів аеропортів (є не скрізь); з боку Віза – розширена страховка тих, хто виїжджає за кордон.
Служба консьєржа	Не входить у вартість	Є у Візи

Власникам карток Віза Сігнатур та МайстерКард Блек Едішн Ощадбанк пропонує однаковий сервіс:

безготівкова оплата у магазинах у всіх країнах;
оплата рахунків ЖКГ, податків, штрафів, стільникового зв'язку та інших;
зняття готівки у банкоматі з комісією;
нарахування підвищеного кешбеку Дякуємо;
віддалений доступ до рахунків.

Різниця між двома продуктами у повсякденному житті мало помітна, але вона є. Особливо помітно у подорожах.

Visa Signature

Платіжна система для своїх власників Signature надає такі можливості:

цілодобова технічна підтримка у всіх країнах, включаючи екстрене виготовлення та доставку пластику у разі його втрати, псування;
медична допомога; інформаційна підтримка за кордоном;
подвоєння терміну гарантії на товари, куплені за Візою, за умови їх вартості понад 50 дол. США та наявності гарантії виробника від 1 року;
розширене страхування ризиків при виїзді до інших держав;
цілодобовий консьєрж, який на прохання клієнта бронює квитки, столики у ресторанах та інші послуги;
безкоштовне відвідування культурних заходів, вхід на які доступний лише власникам преміальних віз;
знижки та інші привілеї на товари та послуги багатьох партнерів Віза, серед яких магазини, розважальні заклади, готелі, послуги транспорту.

У мандрівників карта Visa Signature Ощадбанку особливо популярна через свою страховку. Річний сервіс пластику має порівнянну вартість з полісом аналогічного рівня.

Аерофлот

Для тих, хто часто подорожує, вигідна кобрендингова. Вона доступна як у кредитному, так і дебетовому виконанні.

Порівняємо їх із звичайною статусною карткою Ощадбанку:

Назва	Signature Аерофлот		Signature
	Дебетова	Кредитна
Вартість обслуговування на рік, руб.	12000		4900
Додаткова Visa, руб.	2500	Не видається
Валюта	Рубль, долар США, євро	рубль
Добовий ліміт на видачу готівки, руб.	500 тис.	300 тис.
Кешбек	Тільки милі, які витрачаються за спеціальними внутрішніми розцінками на товари, послуги Аерофлоту та його партнерів.		"Спасибі", курс якого дорівнює рублю, приймається партнерами Ощадбанку

Кобрендингові карти пропонують власникам наступний сервіс:

безготівкова оплата;
зняття готівки у банкоматі (з кредитки з комісією);
привілеї Візи (медична допомога, страхування за кордоном, консьєрж, знижки партнерів, подвійна гарантія, творчі уїкенди);
вигідне нарахування кешбеку перевізником.

У преміальних Visa Аерофлот нараховуються 2 милі за кожні 60 рублів, витрачених під час оплати пластиком.

Приклад для наочності:

Квиток Москва - Відень економ-класу при покупці за 2 тижні в один бік коштує 12500 миль, додатково оплачуються збори приблизно 3800 руб. Цей же квиток при оплаті грошима коштує 13103 грн. За придбання буде нараховано 437 миль (13103/60*2=436.77). Якщо пасажир сплатить цю ж суму не кобрендинговою преміальною карткою, підключеною до бонусів Дякуємо, він отримає 0,5% кешбек = 65,5 грн. за цей квиток.

Курс конвертації миль у рублі відсутня, проте приклад наочний, і з нього можна зробити висновки:

вартість квитка за вирахуванням зборів становить приблизно 9300 грн. (13103-3800 = 9303);

1 рубль відповідає менш ніж 1,5 миль (12500/9300 = 1,34);

бонуси в милях значно вищі за бали Дякую (437 миль /1,34 миль = 326 р., що майже в 5 разів більше 65,5 р., які були б нараховані за програмою Дякую).

Кешбек Аерофлоту високо привабливий для постійних пасажирів. Одночасно він має специфічну ліквідність, витратити його можна тільки на товари та послуги, тісно пов'язані з авіаперельотами та туризмом. Є деякі обмеження, наприклад, при перельотах туди-назад.

MasterCard World Black Edition

Міжнародна система МастерКард надає своїм преміальним клієнтам очікування на міжнародні рейси в комфортабельних лаунджах. Однак вони є далеко не у всіх аеропортах. У Росії такий зал є поки що лише в терміналі Е Шереметьєво. Утримувачам MasterCard World Black Edition Ощадбанку також доступні інші послуги платіжної системи:

технічна підтримка 24/7 у всьому світі;
заохочення у формі знижок на покупки у магазинах, кафе, розважальних закладах;
привабливий кешбек від МастерКарда Rewards, який за вигідним курсом обмінюється на сертифікати мережевих магазинів, а також ексклюзивні товари, представлені на сайті програми.

Дебетові

МайстерКард Ворлд Блек Едішн та Віза Сигнатур випускаються Ощадбанком тільки у формі кредиток.Короткий опис альтернатив серед дебетових карток:

Visa Signature Аерофлот - обслуговування 12 тис. рублів щорічно;

Вигідний кешбек для літаючих;
- невиправдані витрати для тих, хто рідко подорожує;

Платинум Віза та МастерКард - вартість обслуговування така ж 4900 рублів на рік;

Пластик дозволяє знімати готівку в банкоматі без комісії до 500 тис. грн. на добу;
- менша кількість привілеїв від платіжних систем;

Infinite Visa та MC WorldElite – плата 30 чи 70 тисяч щороку;

Відсутність комісій, єдиний ліміт - зняття готівки 30 млн руб. в місяць;
+ максимальний кешбек Дякую;
+ максимальний рівень привілеїв від Visa, MasterCard;
- Гарантована рентабельність пластика при безготівкових оплатах від 150 тис. руб. в місяць.

Кредитні

Чорні кредитки в Ощадбанку випускаються за індивідуальною пропозицією для клієнтів, що діють, з позитивною історією, а також за масовою – для тих, хто звернувся вперше.

Головна відмінність стосується розміру ставки за кредитом. У попередньо схваленої картки вона становить 21,9% річних, на загальних підставах – 25,9%.

Кредитний ліміт розглядається індивідуально, максимальний розмір становить 3 млн. руб. Однак за інших рівних обставин діючі клієнти одержують пропозицію з вищою сумою.

Умови

Узагальним описане вище:

обслуговування 4900 рублів на рік;
термін дії 3 роки;
кредитний ліміт не більше 3 мільйонів рублів;
ставка за кредитом 21,9% для схваленої пропозиції, 25,9% – за масовою;
неустойка при прострочення 36% річних;
комісія за переведення в готівку в банкоматі 3–4%, не менше 390 р.;
підвищений кешбек (10% АЗС, таксі; 5% ресторани; 1,5% супермаркети);
привілеї від MC і Visa, які можна порівняти з елітними продуктами.

Вартість обслуговування

При самостійному оформленні товар коштує 4900 рублів на рік. Карта надається безкоштовно у рамках пакету Premier. У такому випадку вона зберігає всі умови крім отримання підвищених бонусів. Дякую. Вони нараховуються тільки при здійсненні платіжних операцій у попередньому місяці на суму від 80 тис. грн. Якщо суми не було досягнуто, розмір балів відповідає пропозиції за стандартним пластиком.

Ощадбанк Прем'єр – комплекс послуг, у рамках якого привілейовані клієнти отримують:

+0,8% до ставок за вкладами від 1 млн. р.;
вигідний курс обміну валют;
знижку на сейфове зберігання;
Priority Pass, що дає доступ до мережі VIP-залів в аеропортах;
розширене страхування сім'ї під час поїздок за кордон;
віддалені консультації лікарів провідних клінік світу;
підвищений рівень обслуговування у банку;
заповнення 3-ПДФО.

Пакет послуг має вартість:

2500 рублів на місяць на загальних підставах;
безкоштовно пробний період 2 місяці;
безкоштовно, якщо сумарний залишок на всіх рахунках клієнта в Ощадбанку на кінець місяця від 2,5 млн. рублів.

Ліміт зняття готівки

Максимально доступно для переведення в готівку 300 тис. н. на добу. В межах цієї суми щодня можна отримати до:

100 тисяч у банкоматах Ощадбанку;
300 тисяч у його касах;
300 тисяч у касах та банкоматах сторонніх банків.

Щоб зняти готівку з кредитки, потрібно заплатити комісію, 3% в Ощадбанку, 4% в інших організаціях, щонайменше 390 рублів.

Бонуси та знижки

Ощадбанк називає Сігнатур та Ворлд Блек картами з великими бонусами. Їхні власники отримують підвищені бали:

на заправках та в таксі Яндекс, Гетт – 10%;
у кафе – 5%;
у супермаркетах – 1,5%.

Додатково магазини-учасники програми Дякую нараховують до 30% бонусів. За будь-які покупки кешбек не менше ніж 0,5%.

У платіжних систем є свої партнери.

Віза пропонує знижки та привілеї для мандрівників: готелі, аутлети, подорожі.
Тримачі МастерКард заощаджують у кіно, магазинах, кафе. Також система дозволяє підключити вигідний кешбек, який обмінюється на сертифікати популярних мережевих магазинів.

Списки партнерів та акцій часто змінюються. Ознайомтеся з актуальною інформацією на сайтах банку та платіжних систем.

Як отримати

Клієнти з доходами значно вищі за середню і позитивну історію в Ощадбанку отримують затверджену пропозицію з ініціативи банку. Інформація відбувається через індивідуальний онлайн-кабінет, СМС або при відвідуванні банку.

Для отримання пластику потрібна згода, яку можна висловити через клік в інтернет-банку, у відповідь СМС, особистий візит. Забрати готовий пластик можна буде у призначений день, пред'явивши паспорт.

За власною ініціативою заявку можна залишити у відділенні або на сайті, натиснувши на сторінці продукту кнопку «Оформити картку». Далі дійте за вказівками системи. Алгоритм матиме відмінності в залежності від того, чи отримуєте ви зарплату через Ощадбанк, чи підключений у вас мобільний та інтернет-банк. Можливо, буде потрібно особисте відвідування офісу з довідкою про доходи.

Банк проінформує вас щодо СМС про рішення видачі. Якщо воно буде позитивним, вам повідомлять орієнтовну дату отримання. Пізніше прийде SMS-повідомлення про готовність до видачі.

Плюси та мінуси карти

Беззастережними перевагами є:

підвищені бонуси Дякуємо;
елітні привілеї від Візи та МайстерКард;
процентна ставка за кредитом нижча, ніж у золотих та стандартних пропозицій;
найвищий кредитний ліміт.

До недоліків можна віднести моменти, пов'язані із вартістю:

істотно дорожче за золоті карти;
якщо пластиком розплачуватися лише у супермаркетах, його рентабельність починається від місячного обороту 27500 р.;
при оплаті виключно шопінгу без супермаркетів та ресторанів ця сума збільшується до 82 тисяч.

Висновок

МайстерКард World Black Edition та Віза Signature від Ощадбанку - одна з найпривабливіших пропозицій для тих, хто на тиждень витрачає близько 1 тисячі рублів на бензин. Продукт можна назвати економічною версією елітних продуктів. Власнику доступні привілеї Візи Інфініті та Ворлд Еліт МастерКард за ціною платинових карток.

Ощадбанк, виправдовуючи свій статус найбільшого і надійного банку Росії, щорічно робить нові пропозиції своїм клієнтам, розширюючи кредитний портфель і підвищуючи рівень обслуговування позичальників. Якийсь час тому лінійку фінансових продуктів поповнили багатофункціональні кредитні картки класу Преміум.

Цей кредитний продукт призначається особливого контингенту банку – людей із високим доходом. Кредитна картка Visa Signature Ощадбанк відрізняється від іншого пластику не тільки підвищеною кількістю опцій та привілеїв, але й вартістю обслуговування.

Кредитка Visa Signature створена для людей, які багато часу проводять у подорожах

Види кредиток Visa Signature

Розробляючи нову програму кредитування, головна увага банку була спрямована на розширення кількості бонусів та ліміту позики. При використанні цього преміального кредитного продукту клієнт отримує до 10% кешбеків. А також ряд істотних привілеїв.

За відгуками експертів, кредитка Signature найбільш зручна для використання при поїздках за кордон. Якщо з допомогою цієї кредитки оплачується тур, її власник отримує автоматичне страхування життя.

Використання кредиток преміального класу дає право їхньому власнику отримати статус VIP-персони. Що дозволяє отримати безліч привілеїв, а також стати власником відразу п'яти валютних рахунків (для порівняння кредитка Visa Platinum має лише 3 рахунки). Програма кредитування Преміум-класу орієнтована використання двох кредитних продуктів:

Visa Signature (Аерофлот).
World MasterCard Black-Edition.

Преміальні карти представлені у двох варіаціях

Їхні порівняльні характеристики представлені в наступній таблиці:

Ставка річних (%)	Річний сервіс (в руб.)	Грейс-період	Ліміт позики (руб.)	Комісія за зняття готівки	Пеня за прострочення
Visa Signature (Аерофлот)
21,9	12 000	50 діб	300 000–3 000 000	3% (термінали Ощадбанку); 4% (інші банки); щонайменше ніж 390 руб.	36%
World MasterCard Black-Edition
21,9–25,9	4 900	50 діб	600000 (масові пропозиції); 3000000 (індивідуальні)	3% (Сбербанк); 4% (сторонні банківські структури); мінімальні 390 рублів	36%

Преміальні кредитні картки не змінюють встановлену вартість річного обслуговування по всьому терміну дії (він дорівнює 3 рокам).

Привілеї кредиток-Преміум

Кредитна картка класу преміального рівня відрізняється розширеною низкою сервісного обслуговування. Зокрема, до послуг її власника:

персональний консультант-менеджер;
безкоштовна цілодобова лінія підтримки;
ряд додаткових привілеїв (медичне страхування, страхування при виїзді з РФ, послуги консьєржа, великі знижки від партнерів Ощадбанку).

Кредитка Visa Signature відразу після активації дає 1000 миль (преміальні бонуси). Згодом при кожній безготівковій проплаті на рахунок власника відбувається нарахування у розмірі 2 милі, еквівалентні 60 витрачених рублів. Отримані кешбеки дозволяється витрачати на придбання квитків на авіаперельоти.

Кредитка класу Преміум (Visa Signature) гарантує компенсацію за скасування/затримку рейсу (до 600 євро).

Також існує можливість отримати знижку у розмірі 20% при сплаті проїзду до та від аеропорту. Особистий кабінет «Сбербанк-Онлайну» у власників преміальної кредитки розширено функціями «Мобільний банк» та «Автоплатіж». Всі власники такого пластику автоматично стають учасниками бонус-програми «Світ привілеїв від Visa», отримуючи доступ до великих знижок та використання різноманітних привілейованих пропозицій.

Преміальні карти допомагають отримувати вдвічі більше кешбеків

Процентні ставки

Початковий ліміт у кредитки Signature дорівнює 300 000 рублів, але може бути збільшений до 3 млн (при персональних пропозиціях Ощадбанку). Рівень позики залежить від доходу майбутнього позичальника, враховуються деякі інші чинники. Протягом Грейс-Періоду споживач може вільно користуватися засобами позики без нарахування відсотків.

За умовами кредитування допускається необмежену поповнення кредитки. Після закінчення пільгового терміну починається нарахування відсотків (вона дорівнює 21,9% річних). Але на власні гроші позичальника, покладені на картку, нарахування відсотків не відбувається.

Умови використання

Обслуговування кредитної картки коштуватиме власнику щорічних 12 000 рублів. Але варто пам'ятати, що даний кредитний продукт Ощадбанк створював, спираючись на запити та потреби людини, яка багато часу проводить у роз'їздах. Саме для такої категорії позичальників кредитка Signature стає вигідною та корисною.

Переваги та недоліки Карти-Преміум

Цей продукт з кредитної лінійки є ще досить «свіжим», і вивчити його особливості повністю, ще мало кому вдалося. Можна описати такі нюанси, що роблять карту Visa Signature вигідною та привабливою:

досить низька річна ставка;
сервіс електронних платежів (PayPas та Visa PayWave);
автоматичне страхування коштів, що діє у будь-якій країні;
збільшений ліміт позики (порівняно з іншими кредитними пропозиціями);
- підвищена гарантія безпеки, яку забезпечує технологія 3D-Scure;
вбудований привілейований сервіс, що дає право на безліч бонусів та пільг;
великі знижки при безготівковій оплаті у магазинах, готелях, ресторанах та аеропортах;
послуга Priority Pass (міжнародна програма, що дозволяє її учасникам отримати доступ до VIP-залів найбільших міжнародних аеропортів).

Кредитна лінія Visa Signature стає найвигіднішою для клієнтів Ощадбанку, які мають середній місячний рівень доходу від 150 000 рублів.

За допомогою віддаленого сервісу можна зробити попередню заявку на оформлення преміальної картки

Спираючись на відгуки осіб, які вже користуються цим кредитним пластиком, можна зробити і перелік деяких його мінусів. Зокрема:

досить дороге обслуговування;
надто високий відсоток за прострочення обов'язкового платежу;
отримання картки відбувається безпосередньо в офісі Ощадбанку;
після активації рахунку (навіть за невикористання кредитки) відразу відбувається нарахування плати за річне обслуговування.

Як оформити кредитку-преміум

Стати власником такого пластику вдається небагатьом. Її оформити можуть і ті клієнти Сбера, які, крім непоганого доходу, є власниками активних дебетових або зарплатних карток. Але в будь-якому випадку дана пропозиція цікавитиме тих людей, які багато часу проводять у подорожах. Щоб отримати кредитку, доведеться відвідати офіс банку. А ось попередню заявку дозволяється створити і на сервісі Ощадбанк-Онлайн.

Підписання договору на обслуговування та отримання кредитки Visa Signature доведеться відвідати офіс Ощадбанку.

Щоб стати власником картки-Преміум, клієнт повинен відповідати таким умовам:

Мати громадянство Росії.
Володіти реєстрацією біля РФ.
Перебувати у віці від 21 до 65 років.
Стаж на останньому місці служби має бути від року.

Ощадбанк може робити і індивідуальні пропозиції на оформлення та отримання кредитного пластику. Інформація надходить майбутнім позичальникам у SMS-повідомленні. Клієнт також може бути повідомлений через телефонний дзвінок або через офіційний лист.

Способи погашення

За чинними умовами кредитування картка Преміум класу Visa Signature має щомісячний платіж у розмірі 5% від суми заборгованості та виплати нарахованих відсотків. Проплату можна робити, перекидаючи кошти з інших карток/рахунків, використовуючи банківські термінали. Найбільш зручним стає застосування Мобільного банку або віддаленого сервісу "Сбербанк-Онлайн"

Вконтакте

Ощадбанк Росії пропонує найширший асортимент пластикових карток для своїх клієнтів. При чому тут заможні клієнти можуть розраховувати на преміальне обслуговування, у 2017 році найбільший банк у нашій країні включив у лінійку продуктів пластикову картку Visa Signature із кредитним лімітом. Продукт доступний для заможних клієнтів та пропонує розширений спектр додаткових можливостей для них.

Звичайно, банк не встановлює мінімальний дохід для власників кредиток, принаймні у вимогах до клієнтів він не обмежений. І все-таки, враховуючи високу вартість річного обслуговування, такий кредитний продукт буде доцільним лише платоспроможних клієнтів. Втім, щоб зрозуміти, що з собою є кредитною карткою Visa Signature Ощадбанк, слід розглянути банківську пропозицію більш детально. Про це й йтиметься у цій статті.

Різновиди карток Visa Signature

Преміальні карти від Ощадбанку здатні задовольнити фінансові вимоги навіть найдосвідченіших клієнтів. Адже варто сказати, що саме такі картки мають максимальний набір привілеїв і додаткових можливостей. Основний плюс картки полягає в тому, що вона дає своєму власнику можливість отримувати кешбек у розмірі до 10%. При цьому набір додаткових можливостей безпосередньо залежатиме від типу преміальної карти. На даний момент Банк пропонує три різновиди преміального пластику з кредитним лімітом, а саме:

Visa Signature;
Visa Signature Аерофлот;
World MasterCard Black Edition.

Щоб клієнт зміг вибрати кредитну картку, наведемо таблицю з порівняльною характеристикою кожного представленого банком продукту.

Найменування пластику	Кредитний ліміт	Річний процент	Вартість обслуговування, у рублях	Бонуси та привілеї	Зняття готівки
Visa Signature		Від 21,9%	4900	10% при оплаті палива на АЗС таксі (Яндекс та Gett); 5% у кафе та ресторанах; 1,5% у супермаркетах; 0,5% інші покупки
Visa Signature Аерофлот	600 тисяч рублів/3 млн рублів за персональною пропозицією	Від 21,9%	12000	2 милі за кожні витрачені 60 рублів у рамках програми Аерофлот Бонус	Від 3,9%, але не менше ніж 390 рублів
World MasterCard Black Edition	600 тисяч рублів/3 млн рублів за персональною пропозицією	Від 21,9%	4900/ знижка 50% до 31.10.2018	20% при оплаті палива на АЗС таксі (Яндекс та Gett); 10% у кафе та ресторанах; 3% у супермаркетах; 0,5% інші покупки	0% до 31.10.2018

Особливості картки: програми заохочення клієнтів

З порівняльної таблиці можна зробити висновок, що кожна преміальна карта індивідуальна в тому плані, що приносить різні переваги для свого клієнта у вигляді кешбеку та бонусів. Проте всі карти такого рівня поєднують деякі переваги для свого власника, а саме:

персональний менеджер;
окрема телефонна лінія Сбербанк Прем'єр;
можливість користуватися пакетом мандрівника;
Безкоштовний СМС-банкінг.

Що стосується кобрендингової картки Visa Signature Аерофлот, то вона дає можливість отримувати безкоштовні милі за покупки по банківській картці. У майбутньому бонуси можна буде обміняти на безкоштовні авіаперельоти, готелі, оренду транспортних засобів. Для того, щоб стати учасникам програми, потрібно отримати картку в Ощадбанку, потім зареєструватися на офіційному порталі «Аерофлот бонус». Після створення особистого кабінету вся інформація про отримані бали відображатиметься на офіційному сайті Аерофлоту. Можна також обмінювати бонусні милі на реальні товари або витратити їх на благодійність у рамках програми «Подаруй життя».

Карти Віза та Мастеркард мають також різні привілеї для своїх власників. Як видно з таблиці, кожен із них надає можливість отримувати бонуси у вигляді кешбек за покупки. Розмір бонусу безпосередньо залежатиме від типу пластикової картки, але все ж таки привілейовані карти в Ощадбанку також дозволяє підключити пакет мандрівника від ПС Visa, що це таке:

Готелі на 12%, бронювання номерів на Agoda;
знижка на 8% при бронюванні номера на сайті Hotels.com;
знижка 20% на проїзд на таксі до Аеропорту через агрегатори Wheely чи Gett;
безкоштовний безлімітний інтернет за кордоном у операторів мобільного зв'язку Мегафон, МТС, Теле2 та Білайн протягом 14 днів;
знижка на оренду автомобілів через компанію Avis у розмірі 35%;
грошові компенсації у розмірі до 600 євро за затримки або скасування рейсу через компанію Compensair.

Зверніть увагу, що клієнт повинен заздалегідь активувати послуги самостійно, для цього слід надіслати СМС запит на номер Мобільного банку, який має бути підключений до карти зі словом «Дякую XXXX». До речі, повний пакет сервісу за кредитними картками надається безкоштовно.

Базові ставки

Ставка за кредитом у банку за преміальними кредитними картками починається від 21,9% на рік, як уже було зазначено в таблиці. Але така ставка діє тільки для клієнтів, які оформили кредитку в рамках персональної пропозиції, для них кредитний ліміт збільшується до 3 млн рублів. На загальних умовах базова ставка зростає до 25,9%. До речі, для кожного позичальника максимальна сума кредитного ліміту встановлюватиметься персонально після аналізу його кредитоспроможності, який проводиться на підставі поданих документів про доходи.

Крім того, банк дозволяє кожному клієнту користуватися кредитними коштами безплатно, тобто сплачувати борг до закінчення пільгового періоду. Для всіх кредитних карток в Ощадбанку діє єдиний термін протягом 50 днів. У зазначений період ставка кредиту 0%. Якщо немає фінансової можливості сплатити борг, можна гасити його мінімальними платежами, тобто по 5% від загальної суми заборгованості. До речі, а при затримці платежу діє штраф у розмірі 36% річних за кожний день прострочення суми боргу.

Умови обслуговування

Варто зазначити, що за преміальними кредитними картками діють вигідні умови. Плата за річне обслуговування становить 4900 рублів на рік, вона списується з рахунку кредитної картки одночасно. До речі, на таку операцію не поширюється пільговий період, тому після активації пластику слід поповнити рахунок якнайшвидше, щоб уникнути високої переплати. Термін дії пластику – 3 роки.

Переваги та недоліки преміальних карток

Карти преміального рівня з'явилися серед продуктів Ощадбанку порівняно недавно, тому більшість користувачів не змогли до кінця оцінити її можливості. Тим не менш, на підставі умов обслуговування та думок клієнтів, можна скласти список основних переваг пластику, до них відноситься:

пільгова ставка за кредитом;
високий кредитний ліміт;
підвищений кешбек під час оплати товарів карткою;
безкоштовне преміальне обслуговування у банку за допомогою персонального менеджера;
вигідні пропозиції для мандрівників та безкоштовний страховий захист;
можливість отримати картку Priority Pass для привілейованого обсадження в аеропортах;
високий рівень безпеки фінансів завдяки технології 3D-Scure;
оплата в один дотик за допомогою технологій PayPas та PayWave для MasterCard та Visa відповідно;
безкоштовний сервіс СМС-оповіщень;
підвищені бонуси Дякуємо;
можливість брати участь у програмі для мандрівників від платіжної системи Visa.

І це, мабуть, далеко не весь перелік переваг преміальної картки. Особливо всі плюси відчутні для заможних клієнтів, чий дохід перевищує середньостатистичний. Але, на жаль, банківський продукт не позбавлений недоліків. До них відносяться:

на операції зі зняття готівки не поширюється пільговий період;
висока комісія за річне обслуговування;
плата за обслуговування списується одразу після активації пластику.

Як отримати картку

Преміальні карти переважно користуються попитом не просто серед заможних клієнтів, а саме тих, хто часто виїжджає за межі нашої країни, адже вони отримують не просто карту, а цілий пакет послуг для мандрівника. Проте банк не обмежує бажання кожного клієнта отримати преміальну кредитку, незалежно від рівня доходу, але в той же час пройти жорсткий відбір вдається далеко не кожному.

Подати заявку на випуск пластику можна одразу декількома способами. Якщо раніше клієнт користувався послугами кредитної організації і має пластик, а відповідно і користується онлайн-сервісом, він може подати заявку в режимі онлайн. Для цього можна знайти актуальну пропозицію на офіційному сайті або зробити це в особистому кабінеті.

Зверніть увагу, якщо ви не користуєтеся послугами Ощадбанку і не маєте особистого кабінету в інтернет системі банку, то можете подати заявку, але тільки в будь-якому відділенні кредитної організації.

Банк має низку вимог до клієнта:

вік від 21 до 65 років;
наявність стажу від 6 місяців на останньому місці; 1 рік загальний досвід;
постійна реєстрація в Росії та наявність цивільного паспорта.

Вимог до мінімального доходу немає, але варто розуміти, що мінімальна сума кредитного ліміту по карті становить 300 000 рублів, відповідно заробітної плати клієнта має бути цілком достатньо для його обслуговування.

Щодо списку документів, то для кожного клієнта він може значно відрізнятися. Обов'язково знадобиться паспорт для ідентифікації особи та перевірки його кредитного досьє. Здебільшого довідка про заробітну плату та документ, що підтверджує трудову зайнятість, також необхідні. Але якщо позичальник є зарплатним клієнтом або отримує схвалене рішення, то часто довідки не потрібні.

Зверніть увагу, що попереднє та схвалене рішення не є гарантією отримання картинки з кредитним лімітом, тому що остаточне рішення банк приймає лише після перевірки всіх документів позичальника та його кредитної історії.

Як погасити позику

Погашувати борг по кредитній картці досить просто, потрібно лише поповнювати її рахунок зручним для себе способом. Ощадбанк пропонує кілька способів погашення позики - це перекази з інших карток клієнта Ощадбанку або інших кредитних організацій через банкомати з функцією прийому готівки або термінали кредитної організації. Крім усього іншого, можна переводити кошти через віддалений сервіс Мобільний банк та Ощадбанк онлайн. Зазвичай дізнатися суму заборгованості також не складає особливих труднощів, вона відображається в особистому кабінеті Ощадбанк онлайн, отримати інформацію можна в банку або за номером гарячої лінії.

Висновки

Преміальні карти Ощадбанку є вигідними продуктами лише заможних клієнтів. При цьому кожен позичальник має вибір продуктів з лінійки Ощадбанку, тут існує можливість отримати високий кредитний ліміт, повний пакет привілеїв і плюс не платити відсотки, якщо правильно користуватися пільговим періодом.

Навесні цього року побачив на сайті Ощадбанку дуже цікаву для мене пропозицію – карти з підвищеним cashback від Ощадбанку. Так склалося, що я звик використовувати як основну платіжну картку кредитну і гасити її в безвідсотковий період. У Ощадбанку можна лише одну відкриту кредитну картку, тому моїм природним бажанням стало замінити мою " стандартну " кредитку з лімітом 60 тис. крб. від Visa Signature. Сказано – зроблено: вже за кілька днів заяву на закриття карти було написано, а через 30 днів закрито і її рахунок – можна подавати заяву на нову!

І ось тут починаються складнощі. Справа в тому, що співробітники Ощадбанку абсолютно не поінформовані про продукти компанії. Я об'їхав 8 відділень банку і в усіх мені повідомляли одне із трьох:
1. Ми не знаємо про таку кредитну картку – вона буває лише дебетовою.
2. Випуск можливий лише у рамках пакету "Сбербанк Прем'єр".
3. Випуск можливий лише за персональною пропозицією (плутали з карткою Аерофлот за 12 тис.).

Кілька разів я дзвонив за номером 900, де мені неодноразово підтвердили – за кредитками (саме кредитками) Visa Signature зараз справді масова пропозиція – оформити може будь-хто. Єдина умова – ліміт не менше 115 тис., інакше – автоматична відмова, тобто заявка на карту навіть не дійде до розгляду оператором. Розмір ліміту, звичайно, змусив задуматися - а чи дадуть таку картку саме мені, незважаючи на те, що є зарплатним клієнтом та маю ідеальну кредитну історію у банку. Але зворотного шляху немає, стара карта все одно закрита, тому продовжуємо стукати в закриті ворота - шукати відділення, де знають про такі кредитні картки.

І таке відділення знайшлося. Всім бажаючим оформити цю карту раджу відразу звертатися до нього – заощадите купу часу та сил. Це Можайське шосе, 28. Співробітники банку, як виявилося, також не в курсі такої пропозиції, але майже одразу перенаправили мене до керівника підрозділу. Це дуже приємна жінка – справжній професіонал. Не ті дівчатка, які вчора закінчили на трійки університет, які зустрічали мене в інших відділеннях. Не ті старші хлопці, які нічого не знають, сидять за скляними дверима керівництва в інших відділеннях. Вони навіть, як вони сказали, кнопки оформлення такої карти немає. А це справжній фахівець своєї справи.

Лише кілька хвилин їй знадобилося (на жаль, ПІБ у мене не залишилося), щоб розібратися з потрібною кредиткою, і ми вже оформляємо заявку. На жаль, за заявкою прийшла відмова (занадто швидко - дуже схожа на автоматичну) - ймовірно, банк вирішив, що 120 тис. для мене буде занадто багато. Ну що ж, мені це зрозуміло, все ж таки не експрес-кредит, рішення приймають виважено. Після цього оформив дебетову картку Ощадбанку із великими бонусами. А кредитка вийшла і не потрібна. Оформлю про всяк випадок, коли надішлють персональну пропозицію.

З цієї ситуації виніс собі такі висновки:

1. На жаль, кваліфікація більшості співробітників Ощадбанку (і навіть керівників підрозділів) дуже низька – вони просто не знають про актуальні пропозиції Банку. Дуже неприємно, почуваєшся дурнем, коли тобі всім офісом пояснюють, що "пропозиція не масова і на Вас вона не поширюється", хоча насправді вона саме така і є.

2. Якщо пошукати, можна знайти справжніх фахівців, які підуть назустріч - як керівник підрозділу на Можайском 28.

3. Можливо, вимоги, вказані на сайті для отримання Visa Signature – формальні і насправді вони значно жорсткіші.

4. Ніде не було інформації про мінімальний ліміт 115 тис. Якби побачив раніше – одразу б оформив дебетову.

5. Банк не схвалив кредитну картку з лімітом 120 тис. за ідеальної кредитної історії (навіть виписку з бюро перевіряв) та зарплатну картку з гарною зарплатою.

Тому якщо Ви плануєте замінити свою кредитну картку на Visa Signature - подумайте, а чи схвалять Вам преміальну кредитку з таким лімітом. Термін подання повторної заявки - через 2 місяці після відмови, тому ризикуєте на 3 місяці залишитися без кредитної картки.

За рахунок великих бонусів та вигідної кредитної лінії особливе місце серед популярних пропозицій банку займають MasterCard та Visa Signature від Ощадбанку. Карти відносяться до преміум-класу, тому оформлення їх схвалюється не кожному клієнту.

Можливості та переваги Visa Signature

Оформлення кредитної картки - це продуманий вчинок, який пропонує клієнтам Ощадбанк Росії. Сьогодні фінансова установа випускає кілька варіантів кредитних карток різного статусу. Однією з найзручніших залишається Віза Сігнатур. Карта Signature платіжної системи Віза набула великої популярності завдяки своїм унікальним можливостям, вона має великий кредитний ліміт та низьку відсоткову ставку.

Щоб використати можливості Visa Signature Ощадбанк, клієнт повинен її отримати, а на це впливає кілька факторів:

наявність вкладів у Ощадбанку Росії;
стан рахунків на дебетових картах;
гарна кредитна історія;
відсутність заборгованості перед банком.

Кредитна карта Visa Signature Ощадбанк має збільшений кредитний ліміт до 3 млн. руб. Процентна ставка дорівнює 21,9% на рік. Є пільговий період кредитування, що становить 50 днів. Карта видається на 3 роки, є можливість внесення готівки через банкомат безкоштовно, а за зняття грошей стягується стандартний 1% суми, але не менше 390 руб. Річний сервіс залежить від валюти, яка конвертується на картці. У рублях це 12 тис., євро чи долари – 250.

Банківську картку Signature можна зареєструвати для участі в програмі «Спасибі» від Ощадбанку та отримувати підвищені бонуси. Крім того, партнери банку пропонують різноманітні привабливі послуги для тих, хто багато подорожує. У зв'язку з цим у 2018 році Ощадбанк Росії випустив спеціальну картку, яка призначається спеціально для клієнтів, які часто купують авіаквитки.

Відкриття дебетової карти Віза Сигнатур можливе вже з 14 років, оскільки необхідний оформлення лише паспорт. Якщо батько вирішує оформити картку для своєї дитини, можна зробити це з 7 років.

При замовленні кредитки важливі умови щодо кредитної історії та наявність фінансових коштів на рахунках Ощадбанку Росії. Чим довше клієнт користується послугами банку, що більший обсяг банківських продуктів його зацікавив, то ширше кредитний ліміт йому надається.

Карта бере участь у програмі лояльності "Аерофлот Бонус". З кожної покупки авіаквитків клієнту нараховуються милі на рахунок, після чого ними можна скористатися для оплати авіаперельотів або покращення свого комфорту при очікуванні літака та черговості посадки на рейс.

Бонуси та знижки у преміальній версії

Для користувачів картки Visa Signature передбачені підвищені бонуси за участю у програмі «Дякую». Для отримання балів необхідно зареєструвати кредитку в програмі лояльності, після чого купувати безготівковим розрахунком. За це нараховується кешбек у розмірі 0,5% суми в чеку. Але за окремі категорії товарів та послуг відсоток нарахувань буде вищим:

10% за оплату продукції на автозаправках;
5% від чеків кафе та ресторанів;
10% за користування послугами компаній Яндекс та Гетт Таксі;
1,5% від суми чеків за покупки у супермаркетах.

У 2018 році при оформленні картки Ощадбанк Росії дарує 1000 бонусних одиниць на рахунок у подарунок. Накопичуючи бали, клієнт може розплачуватися ними в магазинах, що є .

Крім цього, у власників Віза Сігнатур є низка преміальних функцій у подорожах:

знижки користування сервісом оренди автомобілів до 35%;
безкоштовне пакування багажу;
абонентам Білайна та МТС надається у користування безлімітний інтернет;
знижки до 12% на готелі та готелі;
на трансфери в аеропорт та з нього до 20%;
за затримку рейсу або його скасування може бути нараховано компенсацію до 600 євро, залежно від вартості квитка та дальності польоту.

Утримувач преміальної кредитки при очікуванні рейсу може скористатися VIP залом безкоштовно та отримати консультацію з питань авіаперельоту від кваліфікованих працівників. Клієнтам, які багато років співпрацюють з банком, фінансова компанія на запит може надати кредитні кошти милями, або збільшити рахунок за кредитом, які послужать як сплата вартості авіаквитка.

Переваги Visa Signature Ощадбанк є очевидним для кожного, тому рішення про оформлення даного продукту буде обґрунтованим. Крім того, із накопиченням одиниць на бонусному рахунку, не витрачаючи їх, користувач може розраховувати на збільшення статусу клієнта фінансової установи.

Як оформити Visa Signature від Ощадбанку?

Оформлення картки Віза Сигнатур можливе декількома способами. Найпростішим із них є звернення до відділення Ощадбанку, потрібно лише:

Вибрати зручний офіс, недалеко від дому чи роботи.
Взяти паспорт громадянина Російської Федерації.
Прийти у відділення Ощадбанку.
Взяти електронний талон у розділі "Замовлення або перевипуск карток".
Дочекатися запрошення до працівника.
Вказати йому бажання оформити Віза Signature.
Ознайомитись з інформацією щодо цього банківського продукту.
Написати письмову заявку на випуск кредитки.
Дочекатися, коли картка буде випущена, вона не миттєва.
Прийти до відділення, вказаного пріоритетним під час видачі.
Отримати фінансовий продукт.
Активувати кредитку в банкоматі та почати нею користуватися.

Будь-який клієнт, який зважився на випуск картки Visa Signature, може скористатися для цього власним кабінетом в інтернет-банкінгу Ощадбанк Онлайн на офіційному сайті банку. Потрібно у розділі «Карти» вибрати зі списку потрібну кредитку та подати заявку. Через деякий час з клієнтом зв'яжеться спеціаліст, який уточнить усі нюанси та надішле картку на оформлення. Забирати продукт доведеться у відділенні банку особисто.