Банк із найвищим відсотком вкладу. Внески високі ставки

У разі економічної нестабільності, коли , оцінка надійності кредитної організації має важливе значення є особливо актуальним питанням для вкладників. Так вийшло, що за останні роки росіяни навчилися розуміти, що банківська система, як жодна інша, вкрай чутлива до економічних коливань.

Багато невеликих російських банків, опинившись у скрутному фінансовому становищі, практично моментально оголошують себе банкрутами. Більш солідні кредитні організації, навіть зіштовхнувшись із певними труднощами, намагаються гідно вийти з кризи і продовжують виконувати всі взяті він зобов'язання навіть у умовах економічної нестабільності. У цій публікації ми розповімо, від чого залежить надійність того чи іншого банку, як її визначити простому обивателю і назвемо найнадійніші банки Москви та Росії.

Критерії оцінки надійності банку

На надійність банку впливає безліч показників, ось основні з них:

динаміка та структура фінансового балансу кредитної організації;
показники рентабельності (прибутковості), ліквідності та капіталізації банку;
якість та кількість належних банку активів та інших його фінансових ресурсів;
забезпеченість банку фінансовими коштами реалізації поточних розрахунків.

Втім, дані показники оцінки надійності банку навряд чи будуть зрозумілі простому вкладнику, оскільки для їхнього аналізу потрібні особливі знання. У цьому випадку можна звернутися до більш доступної та зрозумілої інформації, вивчивши яку можна і без складних математичних підрахунків скласти об'єктивну думку про надійність банку.

Як визначити надійність банку?

Найбільш надійними банками сьогодні є великі фінансові організації, так чи інакше пов'язані з державним капіталом, в ідеалі - з безпосередньою державною участю у фінансуванні. Як показує практика, досить надійними є банки, що входять до складу великих фінансово-промислових корпорацій та холдингів.

Інформацію про власників банку, а значить, і про ступінь його надійності можна завжди дізнатися на офіційному сайті банку. Там же сумлінні банки розміщують річні звіти про фінансову діяльність, які також слід уважно вивчити.

Рейтинги, складені незалежними рейтинговими агентствами чи іншими професійними організаціями, також є носіями об'єктивної інформації про надійність банків. Так, рейтинг надійності банків журналу Forbes складається на основі розміру активів кредитної організації, її прибутку, капіталу та депозитів приватних осіб. Крім цього, він враховує оцінки, виставлені кожному банку, що працює на російському ринку, міжнародними агентствами Fitch, Moody's і Standard&Poor's.

Рейтинг найнадійніших банків Москви

Обсяг активів та обсяг капіталу банку одна із головних показників надійності банку. Найбільшою фінансовою організацією Росії є "Сбербанк Росії", активи якого перевищують 17 мільярдів рублів.

Топ-50 найбільших московських банків за розміром активів (банки показані в порядку зменшення активів):

Ощадбанк Росії
Газпромбанк
ВТБ 24
ФК Відкриття (колишній НОМОС-банк)
Россільгоспбанк
Альфа Банк
Банк Москви
Національний Кліринговий центр
Юнікредит Банк
Промзв'язокбанк
Райффайзенбанк
Росбанк
Московський кредитний банк
Ханти-Мансійський банк Відкриття
Бінбанк
Російський Стандарт
Зв'язок-банк
Сітібанк
МДМ-банк
Уралсіб
Національний банк "Траст"
Нордеа-банк
Московський обласний банк
ІНГ банк
Хоум Кредит Банк
Глобекс
Банк Зеніт
Петрокоммерц
СМП банк
Новікомбанк
Зростання банку
Абсолютний банк
Відродження
Московський індустріальний банк
Російський капітал
МТС-банк
ТрансКапіталБанк
ОТП-банк
Кредит Європа Банк
РосЄвроБанк
Тінькофф банк
МСП-банк
Ренесанс-Кредит
Дельта-Кредит
Пересвіт
Росдержстрах Банк
Інвестторгбанк
БНП Паріба банк
Фінпромбанк

До речі,близько 45% всіх вкладів фізичних осіб у Росії зосереджено саме в Ощадбанку.

Усі банки зацікавлені залучити на свої рахунки якнайбільше коштів вкладників. Для цього він з'являється широкий асортимент вкладів. Високі відсотки не завжди супроводжуються зручністю управління рахунком. Перед вибором банківської програми потрібно ретельно зважити за і проти, і продумати подальші можливості використання вкладу.

В цій статті:

Вибираємо вклад правильно

За всіх відмінностях вклади можна умовно розділити втричі групи, залежно від можливостей управління рахунками: дохідні (без можливості поповнення та зняття грошей), поповнювані і з можливістю використання коштів.

Вибрати найвищий процент легко, а що робити, якщо терміново знадобляться гроші? Тут на допомогу приходять накопичувальні програми із правом часткового/повного зняття грошей. Переведення в готівку деяку частину коштів, клієнт не закриває вклад, а в деяких випадках навіть не втрачає відсотки.

За наявності вільних коштів дохід можна примножити шляхом збільшення суми вкладу завдяки праву поповнювати його. Стандартний «прибутковий» банківський продукт зазвичай такої можливості не включає. Його функції - капіталізувати відсотки з місяця на місяць до кінця терміну договору без можливостей керувати та достроково користуватися грошима. Стандартні вклади мають найвищу дохідність, що залежить від суми вкладу та термінів вкладення.

Умови оформлення депозитів у різних банків щодо рівні:

Потрібно вибрати конкретну пропозицію.
Внести суму не нижче за зазначений мінімум.
Пред'явити документ, що засвідчує особу.

Нижче представлені найвигідніші вклади у банках Москви залежно від своїх можливостей.

Прибуткові вклади

Банк Москви «Правильна відповідь»

Відсоткові ставки до 11% у рублях.

Вклад - від 100 тис. руб.

БінБанк

Річний відсоток до 10,75% у рублях, 3% у дол. США, до 2,45% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

ПромЗв'язок банк «Моя вигода»

Відсоткові ставки до 10,5% у рублях, 2,2% у дол. США, до 1,15% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

Альфа Банк

Відсоткові ставки до 10,29% у рублях, 2,59% у дол. США, до 1,12% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 500 $ і 500 €.

ЮніКредит Банк

Відсоткові ставки до 9,5% у рублях, 3,5% у дол. США, до 1,5% у євро. Відкриття - від 100 тис. руб., 1500 $ і 1500 €.

ВТБ 24 "Вигідний"

Відсоткові ставки до 9,2% у рублях, 1,95% у дол. США, до 0,8% у євро. Відкриття - від 200 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

Депозитний калькулятор

Сума вкладу

Процентна ставка (%)

Строк вкладу (міс.)

Щомісячні відсотки

Реінвестуються знімаються

Газпромбанк "Перспективний"

Відсоткові ставки до 9% у рублях, 1,5% у дол. США, до 1% у євро. Відкриття - від 15 тис. руб., 500 $ і 500 €.

Поповнювані вклади

Банк Траст «Накопичувальний»

Річна ставка до 10,65% у рублях, 2,45 у дол. США, до 1,7% у євро. Відкриття - від 30 тис. руб., 500 $ і 500 €.

ПромЗв'язок банк «Максимум можливостей»

Відсоткові ставки до 10% у рублях. Вклад - від 300 тис. руб.

Газпромбанк «Накопичувальний»

Річна ставка до 8,8% у рублях, 1,4 у дол. США, до 0,9% у євро. Відкриття - від 15000 руб., 500 $ і 500 €.

ВТБ 24 «Накопичувальний»

Відсоткові ставки до 8% у рублях, 1,85% у дол. США, до 0,7% у євро. Відкриття - від 200 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

РайффайзенБанк «Особистий вибір»

Відсоткові ставки до 8% у рублях, 0,5% у дол. США, до 0,01% у євро. Відкриття - від 50 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

Ощадбанк «Поповнюй»

Відсоткові ставки до 7,1% у рублях, 1,85 у дол. США, до 0,91% у євро. Відкриття - від 1000 руб., 100 $ і 100 €.

Вклади з достроковим зняттям

Банк Траст «Все включено»з можливістю поповнення рахунку

Відсоткові ставки до 10,4% у рублях, 2,35 у дол. США, до 1,4% у євро. Відкриття - від 30000 руб., 500 $ і 500 €.

Газпромбанк. Продукт «Динамічний»має додаткову можливість поповнення депозитів.

Відсоткові ставки до 8,7% у рублях, 0,95% у дол. США, до 0,55% у євро. Відкриття - від 15 тис. руб., 500 $ і 500 €.

Росбанк «Оптимальний»

Відсоткові ставки до 7,6% у рублях, 1,1% у дол. США, до 0,2% у євро. Відкриття - від 50 тис. руб., 2000 $ і 2000 €.

ЮніКредит Банк. Внесок «Універсальний»дозволяє поповнювати рахунок.

Відсоткові ставки до 7,5% у рублях, 0,25% у дол. США, до 0,25% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

Ощадбанк «Управляй»

Відсоткові ставки до 6,59% у рублях, 1,64 у дол. США, до 0,35% у євро. Відкриття - від 30000 руб., 1000 $ і 1000 €.

Найбільші ставки по вкладах у банках Москви із топ-10 представлені на цій сторінці. Можна порівняти та вибрати депозит під максимальний відсоток на сьогодні, у 2020 році.

Банківський внесок для фізичних осіб сьогодні є одним із найдоступніших інструментів інвестування заощаджень. Відкриваючи депозит, ви тримаєте свої гроші в надійному місці, отримуєте за ними невеликий дохід, а також маєте до них швидкий доступ у разі потреби.

Більшість депозитів, що оформлюються під максимальні відсотки, мають спільні особливості. Їх не можна поповнювати, заборонено часткове зняття грошей без втрати відсотків. Виняток становлять хіба короткострокові депозити терміном на 1-3 місяці. Але й вони, загалом, не термінові вклади, а накопичувальні рахунки без обмеження часу вкладення заощаджень.

Вибираючи вклад, звісно, насамперед усі дивляться на відсоток, який пропонує банк. Нижче представлені найвигідніші сьогодні депозити для фізичних осіб у банках Росії з топ-10, а також їх розшифровка за термінами:

1 місяць;
3 місяці;
6 місяців (півроку);
1 рік (12 місяців).

Вклади з найбільшими відсотковими ставками на сьогодні

Думаючи, куди інвестувати гроші у 2020 році, щоб вони працювали, багато хто гадає: у якому банку сьогодні найбільший відсоток за вкладами. Але, відкриваючи депозитний рахунок у банку, слід звертати увагу не лише на відсоток, а й на умови цього вкладу, такі як мінімальна сума та строк.

Калькулятор вкладів

Вклади під максимальний відсоток у банках топ-10

«Вигідний підхід»
МКЛ

7,3%
ставка

від 50 000
сума

375 дн
термін

Для тих, хто відкриває ІІС
Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Зліт»

до 7,0%
ставка

300000 — 500000
сума

від 1 дн
термін

Поповнення
Часткове зняття
Без капіталізації
Відсотки щомісячно

"Для життя"
ЮніКредит Банк

до 6,17%
ставка

від 100 000
сума

368 - 1800 дн
термін

Оформлення ІСЖ чи НСЖ
Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно

«Прибутковий»

до 5,55%
ставка

від 3 000
сума

31 дн. - 3 роки
термін

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Надійний Промо»
ФК Відкриття

до 5,5%
ставка

750 000
сума

1 рік
термін

Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно

"Мій дохід"

до 5,25%
ставка

від 100 000
сума

122 - 731 дн.
термін

Поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація наприкінці терміну
Відсотки наприкінці терміну

"150 років надійності"

до 5,1%
ставка

від 500 000
сума

3 - 36 міс
термін

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Для заощадження»
Газпромбанк

до 5%
ставка

від 15 000
сума

3 міс. - 3 роки
термін

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

«Час зростання»
ВТБ банк

до 5,0%
ставка

від 30 000
сума

180 - 380 дн
термін

Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація щомісяця
Відсотки щомісячно

«Перемога+»

до 4,92%
ставка

від 10 000
сума

92 дн. - 3 р.
термін

Без поповнення
Без часткового зняття
Капіталізація
Відсотки щомісячно

«Зберігай»

до 4,54%
ставка

від 1000
сума

1 міс - 3 р.
термін

Без поповнення
Без часткового зняття
Без капіталізації
Відсотки наприкінці терміну

Вклади під максимальний відсоток на 1 місяць

Вклади під максимальний відсоток на 3 місяці

	Банк / Вклад
7%	«Зліт»
5,32%	Газпромбанк "Накопичувальний рахунок"
5,27%	"Про запас"
5,22%	ФК Відкриття «Моя скарбничка»
5,02%	"Накопичувальний рахунок"
5%	Московський кредитний банк "Все включено Максимальний дохід"
4,82%	«Перемога+ Преміум»
4,51%	ВТБ «Скарбничка»
3,96%	«Зберігай»
3,81%	ЮніКредит Банк «Першокласний»

Вклади під високі відсотки на 6 місяців

Вклади під високий відсоток на 1 рік

Якщо вам потрібно забрати всі гроші з вкладу раніше, ніж закінчиться термін, ви можете зробити це в будь-який час. Проте нараховані відсотки, швидше за все, не будуть!

На яку суму відкривати вклади найбезпечніше?

Відповідно до законодавства вклади до 1 400 000 рублів застраховані, якщо банк бере участь у системі страхування вкладів. У разі відкликання ліцензії такого банку Агентство зі страхування вкладів через банки-агенти виконує зобов'язання перед його вкладниками в межах встановленого ліміту. У цьому полягає сенс гарантії безпеки заощаджень, довірених банку.

Словом, якщо вкладаєте менше 1400000 рублів, то можна вибирати найбільший відсоток за вкладами у банках– якщо ліцензію відкликають, звичайно, доведеться понервуватись, але гроші все одно повернуться.

Повернення коштів понад зазначену суму не гарантується, тому якщо ви тримаєте у банку більше 1 400 000 рублів, то ви приймаєте він підвищений ризик.

Точні умови та відсоток за вкладами дізнавайтесь у відділеннях або на офіційних сайтах банків. Дані представлені з інформаційних ознайомлювальних цілях, є публічної офертою.

Вклади під високий відсоток у Москві пропонують лише деякі банки. Одні роблять таку пропозицію, щоб з'явилися нові клієнти, інші для підтримки своєї позитивної репутації. Найбільший внесок – . Але це може статися тільки при виконанні кількох умов:

рахунок відкривається відразу на всю суму;
із грошима нічого не можна робити досі закінчення терміну дії договору;
клієнт належить до пільгової категорії.

Високі відсотки можливі у межах. Отримують максимальний прибуток при відкритті валютного рахунку.

Умови відкриття вкладу під високий відсоток у Москві

З високим відсотком можуть відкрити громадяни як за місцем прописки, і проживання. Для цього буде потрібно лише паспорт. Є , які співпрацюють і з молоддю віком від 14 років. Пропозиції для фізичних осіб відрізняються:

мінімальними сумами.

Найвищі ставки по вкладах у Москві пропонують установи, які мають високі показники за власними активами, хороший кредитний портфель, тобто відрізняються стабільністю.

На нашому сайті знайдете вклади у банках з високим відсотком у 2020 році. Для зручності пропонуємо порівняльну таблицю з актуальними відомостями та для підрахунку можливого прибутку. Дані регулярно оновлюються, тому наші користувачі одержують актуальні відомості. За потреби можете вибрати найбільш зручну валюту для підрахунків.

Навіть у складній економічній ситуації у 2020 році є можливість вкласти гроші так, щоби заробити. Один із способів – оформити вигідний депозит для фізичних осіб. Але в якому з найбільш надійних банків Росії сьогодні найвищий відсоток вкладів? Фахівці агентства сайт проаналізували пропозиції найбільших банків країни, склавши огляд депозитів у рублях з вигідними відсотковими ставками.

Вклади фізичних осіб – традиційний спосіб вкладення грошей

Існує багато способів вкласти гроші, щоб отримувати пасивний дохід. Можна купити валюту і чекати, коли вона зросте в ціні, можна заробляти гроші на Форексі, інвестувати в ПАММ-рахунок, намагатися отримати дохід, торгуючи бінарними опціонами та багато іншого.

Всі ці методи заробітку грошей приносять досить високий прибуток, а й пов'язані з певним ризиком. Банківські вклади фізичних осіб і сьогодні залишаються найбільш надійним і традиційним способом вкладення заощаджень у Росії.

Вибираємо найвигідніший внесок: на що звернути увагу

Вибираючи банк, якому довірити гроші, вкладники зазвичай звертають увагу мінімум на два параметри:

- Розмір процентної ставки, що дозволяє вибрати вклад з максимальним доходом;
- Надійність банку, що дозволяє не турбуватися за збереження заощаджень навіть під час банківської кризи.

Поєднати високу відсоткову ставку та достатню надійність банку буває досить складно. Аналітики агентства сайт спробували зробити це, вивчивши умови вкладів у рублях РФ для фізичних осіб у надійних банках.

Які вклади в надійних банках Росії найвигідніші сьогодні

Кожен банк має свою лінійку вигідних вкладів для фізичних осіб із унікальними умовами.

Щоб хоч якось привести «до спільного знаменника» параметри вкладів у різних банках, ми спробували з'ясувати, які найвищі відсоткові ставки в рублях пропонуються тому, хто має намір відкрити депозит сьогодні, 2020 року.

Для чистоти експерименту ми порівняли ставки у найбільших банках Росії за вкладами терміном 12 місяців, оскільки саме такий період вкладень є найпопулярнішим. Як розрахункову суму взяли 1 млн рублів. А ще постаралися відкинути так звані інвестиційні чи комплексні пропозиції з обов'язковим вкладенням грошей, страхування, ПІФи чи акції. У результаті вийшов наступний список (точні умови та відсоткові ставки за вкладами уточнюйте у банках).

Найвигідніші вклади у надійних банках Росії з топ-10

Московський кредитний банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / Відсотки наприкінці терміну

Банк ФК Відкриття

Вклад «Надійний»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків наприкінці терміну.

Промзв'язокбанк

Вклад «Мій дохід»

Без поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / Відсотки наприкінці терміну.

Вклад «Накопичувальний рахунок»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків щомісяця.

Пошта-банк

Вклад «Капітальний»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Відсотки щомісячно

Ощадбанк Росії

Вклад «Зберігай»

Процентна ставка

Без поповнення / Без часткового зняття / З капіталізацією / Нарахування відсотків щомісячно.

Основні види вкладів фізичних осіб

Сьогодні банки Москви пропонують велику кількість різних видів вигідних депозитів для фізичних осіб. Але їх можна умовно розділити на кілька груп:

✓ термінові вклади під найвищі відсотки. Відкриваючи такий депозит, ви віддаєте банку свої гроші на певний термін (3-6 місяців, 1 рік або 3 роки), і в цей час не можете забрати їх назад, не втративши відсотки або поповнити рахунок.

✓ вклади фізичних осіб, що поповнюються. Відкриваючи такий депозит, вкладник може збирати гроші, поповнюючи рахунок, а водночас зростають і відсотки. Однак зняти кошти з рахунку та не втратити при цьому прибутковість не можна.

✓ вклади із частковим зняттям коштів без втрати відсотків. Такі депозити зазвичай мають найнижчі відсоткові ставки. Натомість дають можливість забирати частину коштів до заздалегідь обговореного залишку, що не знижується, на суму якого і будуть нараховуватися відсотки.

Звичайно, в будь-якій непередбаченій ситуації, якщо вам будуть потрібні гроші раніше терміну закінчення вкладу, ви завжди можете отримати їх, але втраченої вигоди буде шкода. Так що, збираючись зробити внесок у банку, краще заздалегідь вирішити, коли ви забиратимете гроші, щоб не втратити доход.