Prilikom primanja hipotekarnog kredita, svaki se zajmoprimac nastoji nadati samo najboljem: njegov prihod će biti dovoljan, nepredviđene okolnosti neće se pojaviti, a zajam će biti vraćen točno na vrijeme. Rijetko, ali život unese određene prilagodbe u život i svatko od nas se može suočiti s činjenicom da postoji dug, nema ga apsolutno čime otplatiti, a banka vas pozove na sud na daljnji postupak.

Važno je napomenuti da banke hipotekarnim sporovima pribjegavaju samo u krajnjoj nuždi i pokušavaju problem riješiti prvenstveno pregovorima. Ako je vaša situacija takva da sljedeće mjesto na kojem ćete se sastati sa svojim vjerovnikom neće biti ugodan ured, već sudnica, onda neće škoditi dobiti opću ideju o tome što će vas tamo čekati.

Odlazak na sud.

Dakle, odlazak na sud uslijedit će nakon otkrivanja okolnosti koje omogućuju banci oduzimanje stana ili druge nekretnine koju ste založili. Točnije, takve će radnje moći poduzeti nakon što Vam podnese pismeni zahtjev za potpuni povrat duga, a Vi ga niste u mogućnosti ispuniti. Čim se ova činjenica evidentira, odvjetnici banke će podnijeti zahtjev za raskid ugovora, kao i naplatu duga od Vas.

U ovoj hipotekarnoj tužbi detaljno će se opisati sve okolnosti koje su dovele do ove nemile situacije. Tako će banka naznačiti da je s vama sklopila ugovor o kreditu prema kojem vam je osigurala određeni iznos sredstava za kupnju stana. Slijedi detaljan opis njegovih uvjeta u obliku iznosa kredita, njegovog roka, kamatne stope i datuma mjesečnih plaćanja. Tužbom će se sudu također skrenuti pozornost na činjenicu da je nekretnina koja je postala vaše vlasništvo djelovala kao kolateral. Naravno, i odvjetnici će vam reći da je vjerovnik u potpunosti ispunio svoje obveze doznačivši vam navedena sredstva.

Tada će banka dostaviti dokaze koji upućuju na to da niste ispunili svoje obveze iz ugovora, na primjer, opetovano ste prekršili rokove do kojih su mjesečne uplate ili njihove iznose trebale biti izvršene. Kao rezultat vašeg nedjelovanja, ukupan iznos duga bit će naznačen u obliku dospjele glavnice, obračunatih kamata i neplaćenih kazni. Vjerojatno će osim ovih brojki tužbeni zahtjev uključivati ​​i naknadu za državnu pristojbu za prihvaćanje uz naknadu i druge povezane troškove banke vjerovnika.

Razmatranje slučaja.

Nakon što se obave sve formalnosti (bit ćete pozvani na sud, dati vam mogućnost da pripremite protuargumente itd.), započet će samo ročište. Pretpostavimo da nećete osporiti valjanost ugovora o kreditu i činjenicu primanja sredstava. U tom slučaju, nakon pregleda materijala predmeta od strane hipotekarnog suda, službeno će se utvrditi da ste prekršili rokove za plaćanje, što je rezultiralo ukupnim dugom prema banci. Zatim će sud potvrditi zakonitost vjerovnikovog prava na ovrhu predmeta osiguranja, utvrditi konačni iznos naknade, kao i početnu prodajnu cijenu po kojoj će se prodati na javnoj dražbi, datum početka i razdoblje u kojem što ćete morati napustiti dom.

Vrijedno je napomenuti da je gornji primjer slučaja hipoteke čisto teoretski, jer u stvarnosti, tijekom postupka, dolazi do mnogih nesuglasica između zajmodavca i zajmoprimca. Kao primjer, evo onih koji se najčešće pojavljuju:

Zahtjevi Zakon o poteku i Ustav. Ovdje je predmet spora odredba članka 40. prema kojoj svatko od nas ima pravo na stambeno zbrinjavanje. Sukladno tome, zajmoprimci smatraju da je ovrha na njihovoj nekretnini u suprotnosti s tim pravom, te se stoga može osporiti. Nažalost, oni koji su odabrali takvu obrambenu strategiju trebali bi biti uznemireni, jer je Ustavni sud više puta razmatrao slične tužbe, ali je odluka uvijek bila ista: potraživanja vjerovnika su legitimna ako je kredit izdan za kupnju nekretnine.

Neslaganje s prodajnom cijenom. Dogodi se da se slažete s bankom, ali ne dijelite njezino stajalište o cijeni po kojoj će prodati vašu bivšu nekretninu. Kako pokazuju sudske odluke o hipotekama, u takvim situacijama sud postupa na temelju dokumentacije kojom raspolaže, primjerice, izvješća neovisnog procjenitelja za potrebe ispitivanja. Iz tog razloga, vrijedi unaprijed potvrditi svoje neslaganje s izvješćima druge procjeniteljske tvrtke ili drugim objektivnim dokazima - dok se oni ne nađu u materijalima predmeta, sud će zauzeti poziciju vjerovnika. Također, nemojte se iznenaditi da će prodajna cijena biti 20% niža od one koja stoji u procjeni – to su uvjeti zakona.

Želja dužnika da dobije odgodu. Postojeće zakonodavstvo u području hipotekarnih kredita ne isključuje mogućnost davanja odgode do 1 godine, ako je dostupno, ali vaši argumenti moraju biti uvjerljivi. Osim toga, mora se evidentirati: činjenica da ste kredit otplatili najbolje što ste mogli, postoje objektivni razlozi da ga vratite. Radi razumijevanja, evo dva primjera:

Primjer 1: Skrivali ste se od banke, slučaj je došao na sud, uplašili ste se i obećali zajmodavcu da ćete vratiti kredit u roku od godinu dana. Čak i ako potvrdite tu mogućnost, sud će vas najvjerojatnije odbiti, pozivajući se na činjenicu vaše loše vjere u prošlosti.

Primjer 2: Otplatili ste kredit, ali u iznosima znatno manjim od ugovorenih, dok je Vaš poslodavac službeno potvrdio namjeru da Vam novčano pomogne. U ovoj situaciji sud će vjerojatno biti na vašoj strani.

Pretjerana kazna. Vrlo rijetko, ali događa se da sud iskoristi pravo na smanjenje iznosa kazne koju je banka obračunala. Ako se to nije dogodilo, ali se ne slažete, možete ga pokušati osporiti, ali vjerojatnost vašeg uspjeha je minimalna.

Zaključno, vrijedi napomenuti da je sudska praksa o hipotekama, unatoč prividnoj jednostavnosti, složen proces, koji je često popraćen žalbama, kasacijama, au nekim slučajevima i žalbama Ustavnom sudu. Iz tog razloga, ishod vašeg slučaja ovisit će isključivo o vještini odvjetnika koji vas zastupa.

09.01.2017

Hipoteka i sud: što učiniti ako banka podnese tužbu?

Nažalost, nisu rijetke situacije u kojima kreditna institucija koja je izdala hipotekarni kredit sudskim putem zahtijeva njegov povrat. Hipotekarni odvjetnici iz tvrtke M16-Consulting napominju da svake godine ima sve više i više takvih slučajeva: ako je prije 5-7 godina to bila rijetkost, danas se hipotekarni predmeti redovito razmatraju na sudu.

U materijalu razmatramo kakve izglede ima dužnik ako je banka već pokrenula sudski postupak i kako završavaju vojni hipotekarni sudovi.

Što trebate znati?

Počnimo s činjenicom da kreditne institucije radije rješavaju probleme putem suda u ekstremnim slučajevima. U početku će banka svakako pokušati pregovarati s dužnikom i pronaći kompromis.

Prije podnošenja zahtjeva, zajmodavac će zajmoprimcu poslati obavijest o svojim namjerama tražeći od njega da zapamti svoje financijske obveze. Ako dužnik ne odgovori na dokument, banka će ići na sud. I, kao što hipotekarni odvjetnici napominju, u većini slučajeva sud zauzima stranu kreditne institucije, zadovoljavajući potraživanja.

Hoće li nakon suđenja biti moguće zadržati stan?

Odmah napomenimo da ako se banka već obratila pravosudnim tijelima kako bi vam "izbacila" hipotekarni dug, tada se možete oprostiti od stana, jer on djeluje kao kolateral za kredit. Kao rezultat slučaja, stambeni prostor zajamčeno ide banci.

Što mislite, isplati li se onda uopće braniti svoja prava na sudu? Odgovaramo: svakako se isplati! Budući da će se tijekom slučaja razmatrati ne samo sudbina imovine, već i iznos kazni, kazni i ukupnog duga. A ako se ne borite za svoja prava, tada kao rezultat slučaja nećete samo izgubiti svoj dom, već ćete i dugovati banci.

Je li moguće bez odvjetnika za hipotekarna pitanja?

Možete se snaći ako dobro poznajete stambeno zakonodavstvo. Ako nemate dovoljno znanja o pravu, tada je malo vjerojatan pozitivan ishod. Stručnjak može ishoditi za vas povoljnu sudsku odluku ili olakšati sklapanje nagodbe s bankom.

Nemoguće je ne spomenuti činjenicu da banka često prilikom odabira stana kao kolaterala navodi vrijednost važeću u trenutku kupnje. Odnosno, ako je od transakcije prošlo nekoliko godina i stan je poskupio, tu razliku gubite i njome se ne može podmiriti dug. U tom će slučaju odvjetnik pomoći u razvlačenju suđenja, a u međuvremenu možete naći nekoga tko će kupiti stan po tržišnoj vrijednosti.

Ako se ipak namjeravate snaći u sudnici bez pomoći stručnjaka, onda se barem posavjetujte s odvjetnikom za hipotekarna pitanja. On će proučiti materijale slučaja, i što je najvažnije, zahtjeve banke navedene u zahtjevu i reći vam što se može učiniti u vašem konkretnom slučaju.

Što se može osporiti?

Iznosi koji će se od vas tražiti tijekom postupka bit će sporni. To je iznos duga, zakasnine pa čak i naknade za plaćanje naknade za potraživanje.

Prvi korak bit će ponovni izračun duga. Nerijetko su kazne u tužbenom zahtjevu veće od stvarnih za nekoliko desetaka tisuća kuna. Nemoguće je sa sigurnošću reći je li to posljedica jednostavne nepažnje ili namjernog prekršaja, ali možete zahtijevati smanjenje iznosa odštete.

Zatim će odvjetnik provjeriti podudaraju li se stvarni uvjeti ugovora o hipoteci s onima koje je banka navela u zahtjevu: iznos izdanog kredita, uvjeti otplate, iznosi plaćanja, pa čak i dani u kojima su se plaćanja dogodila. Ako se utvrde nedosljednosti, to će vam također pomoći da znatno smanjite veličinu svojih financijskih obveza prema banci.

Dioba hipoteke na sudu

Imajte na umu da banka može oduzeti stan pod hipotekom čak iu slučaju kada dug još nije formiran, ali su sudužnici-supružnici odlučili raskinuti bračnu vezu.

U tom slučaju, kreditna institucija je uključena u proces kao treća strana i može tražiti povrat kolaterala ako nema povjerenja da će bivši supružnici vratiti dug. No, preostali dug ipak će se morati vratiti, čak i ako imovina bude oduzeta.

Sporovi oko vojnih hipoteka

Dobra vijest: u slučaju vojne hipoteke, šanse za spašavanje stana mnogo su veće. Sudovi nerado surađuju s bankama u njihovim zahtjevima za deložaciju službenika. Međutim, to ne znači da se dužniku ne može izreći kazna ili naknada.

Odvjetnici za vojna hipoteka vjeruju da sporovi često nastaju zbog praznina u zakonu. Nesavršeno zakonodavstvo u vezi s vojnim hipotekama dovodi do sudskih sporova iz sljedećih razloga:

• Otpust iz vojske i, kao posljedica toga, isključenje iz registra štedno-hipotekarnog sustava. To je najčešći uzrok sporova, jer bez obzira na razloge otkaza, vojno lice gubi pravo na povlašteni kredit.
• Rani otpust. U ovom slučaju problem je što časnik gubi sredstva stečena tijekom službe, što znači da mora iz vlastitog džepa plaćati daljnje kredite.
• Prava rodbine. U situacijama kada službenik pogine ili se proglasi nestalim, članovi njegove obitelji moraju na sudu dokazati svoja prava raspolaganja sredstvima koja je prikupio.

No, banke, znajući da su simpatije suda na strani službenika, nastoje sporna pitanja riješiti mirnim putem. Prije nego što pristanete na uvjete kreditne institucije, bolje je konzultirati vojnog odvjetnika za hipoteke.

Hipotekarni odvjetnici u St. Petersburgu

M16-Consulting ima veliko iskustvo u poslovima vezanim uz hipotekarne nekretnine. Činjenica je da je tvrtka nastala iz pravnog odjela agencije za nekretnine M16, koja pripada Vjačeslavu Malafejevu, a isprva smo se specijalizirali za stambene sporove.

Pomoć naših odvjetnika u sporovima oko hipotekarnih kredita omogućit će vam da minimizirate iznos naplaćene naknade i pregovarate s bankom pod povoljnim uvjetima.

Kada potencijalni zajmoprimac podigne hipoteku, nada se najboljem. Shvaćajući da preuzima rizik, uvjeren je u stabilnost svojih prihoda, isključuje nepredviđene okolnosti i nada se da će kredit biti vraćen u određenom roku. Ali ponekad život donosi neželjene promjene. S teorijske strane gledano, svaki se potencijalni klijent može suočiti s činjenicom da neće imati čime otplaćivati ​​obračunate kamate. Nakon sljedećeg roka banka tužbu dostavlja sudu na naknadni postupak.

Treba napomenuti da se bankarske organizacije obraćaju sudu samo u krajnjem slučaju. Prvo moraju pokušati riješiti sukob mirnim putem. Ako ne uspije, daljnji sastanak s kreditnom institucijom provodi se na sudu. U međuvremenu, trebali biste pripremiti protutužbu kako biste ispitali ugovorno pitanje s vašeg stajališta i osporili odluku.

Razlozi za podnošenje prigovora

Ako ne znate na što se pozvati ako trebate osporiti sudsku odluku prema ugovoru o stambenoj hipoteci, razlozi su navedeni u nastavku:

• Teška financijska situacija;
• Gubitak glavnog posla;
• Gubitak sposobnosti za rad;
• Ozbiljna bolest.

Ako građanin u budućnosti planira ispunjavati svoje kreditne obveze iz ugovora o hipoteci, a danas se nalazi u teškoj financijskoj situaciji, banka mu može izaći u susret. Da biste to učinili, sastavlja se protutužba za odobravanje obročnog plaćanja dužničkih obveza ili za povećanje odgode. Dostavite sve vrste dokumenata o vašoj teškoj financijskoj situaciji:

• Izvod bankovnih računa;
• Informacije o otkazu sa stalnog posla i tako dalje.

Ako sud odobri odgodu izvršenja rješenja o dužničkim obvezama po ugovoru o hipoteci, time se poništava pljenidba založene nekretnine od strane ovrhovoditelja. Ako iznos hipotekarnog duga premašuje milijun i pol rubalja, a sud odobri obročnu otplatu ili odgodu, neće se pokrenuti kazneni postupak.

Na koji sud da se obratim?

Ako ne znate na kojem sudu možete osporiti sudsku odluku o hipoteci na stan, možete se žaliti okružnom sudu u vašem mjestu registracije. Ako je kreditna institucija podnijela tužbu protiv dužnika, trebali biste se pažljivo pripremiti za suđenje. Imajte na umu da se nećete moći u potpunosti riješiti otplate duga prema ugovoru. No, dokazivanjem istine riješit ćete se kolektora, visokih kamata i moći ćete dobiti odgodu. Pročitajte kako pravilno podnijeti zahtjev za odgodu izvršenja sudske odluke.

Termin

Ako ne znate u kojem roku se možete žaliti na odluku suda o hipoteci, tada se prigovor mora podnijeti u roku od 10 dana od dana dostave kopije odluke. Napominjemo da se računaju kalendarski dani (praznici i vikendi). Ako posljednji dan roka za osporavanje hipotekarnih kamata pada na praznik ili vikend, tada se rok produljuje do sljedećeg radnog dana. Ovaj se jaz također može preskočiti, vraćajući ga kasnije odlukom suda. Uz razloge moraju biti priloženi prateći dokumenti:

• Ozbiljna bolest;
• Biti u drugoj zemlji;
• Odlazak na poslovni put i tako dalje.

Kako osporiti ugovor o hipoteci?

Ugovor o hipoteci je građanskopravna transakcija s glavnom stranom i jamcem. Stoga se na njega, sukladno zakonu, odnose svi razlozi za poništenje sporazuma. Ali samo zato što imate pravo osporavati odluku o transakciji, to ne znači da ju je lako provesti. Proces je težak, jer morate razumjeti specifičnosti zakonodavstva, regulatornog okvira i praktičnih vještina u sastavljanju ugovora o hipoteci.

Da biste osporili ugovor o hipoteci, morate:

• Dokazati da je u trenutku potpisivanja ugovora strana u transakciji bila poslovno nesposobna;
• Provesti forenzičko vještačenje koje će pokazati da je sudionik transakcije bio pod utjecajem alkohola ili droga;
• Navesti da podaci u ugovoru nisu istiniti.

Ako ste identificirali barem jednu od ovih osnova, idite na sud. Ugovor ili ustupanje visokih kamata na kredit moguće je osporiti samo na sudu.

Postupak preko suda

Kako biste osporili odluku o naplati kamata na hipoteku, slijedite navedeni postupak prema sudskoj praksi:

1. Uzmite potvrdu računa i pogledajte kako su sredstva terećena prema ugovoru.
2. Ako ste sigurni da je kreditna institucija napravila netočan izračun, učinite to sami.
3. Napominjemo da je moguće osporiti odluku temeljem ugovora samo za iznos obračunate kamate temeljem.
4. Ako banka planira s vama sklopiti ugovor o nagodbi hipoteke, to treba učiniti samo ako ona sama po sebi zadovoljava vaše zahtjeve.
5. Ako ne popusti, podnesite tužbu sudu u roku od deset dana. Tužbeni zahtjev sastavlja se prema uzorku.

Preko banke

Je li moguće osporiti obračun kamata na kredit u banci i tražiti moralnu naknadu? Odgovor je da. Ako ste u pisanom obliku primili nove uvjete odluke prema ugovoru o hipoteci kreditne institucije, pošaljite pismo odgovora uz uvjet da dostavite izračun navedenih iznosa. Pripremite kopije bankovnih izvoda i ugovora o kreditu. To će dokazati plaćanje prošlih mjesečnih rata kredita. Pomoću ovih dokumenata provjerite izračune bankovnih zaposlenika. Oni će poslužiti kao dokaz na sudu.

Ako se tijekom obračuna otkriju nerazumljive provizije, sastavlja se protutužba za ponovni izračun duga. Odrediti rok u kojem će se donijeti odluka o ugovoru.

Tužbeni zahtjev

Da biste ispravno sastavili tužbu u sporu oko hipoteke i naplate kamata, pridržavajte se pravila koja su prisutna u zakonu (). Izrađuje se isključivo u pisanom obliku. Morate podnijeti zahtjev sa sljedećim podacima:

• Naziv suda;
• Puno ime podnositelja zahtjeva. Dodatno se navodi adresa stanovanja ili podaci o pravnoj osobi. Ne zaboravite unijeti podatke o predstavniku, ako ga imate;
• Puno službeno ime okrivljenika;
• Razlog za pobijanje sudske odluke po ugovoru o hipoteci;
• Zahtjevi za tužbu, kao i troškovi odvjetnika i dodatni pravni troškovi u slučaju spora;
• Situacija koja je dovela do nastanka tražbine;
• Dokazi koji potvrđuju osnovanost zahtjeva;
• Dodatna isprava koja se podnosi uz zahtjev za rješavanje spora na temelju ugovora;
• Datum sastavljanja i potpis.

Pročitajte kako promijeniti zahtjeve

1. Da li je moguće platiti na rate na 10 godina sudskom presudom (hipoteka)

1.1. Draga Ekaterina, pitate se je li moguće otplatiti hipotekarni dug na rate? Ako niste izračunali svoje snage i ne možete servisirati kredit ili su se dogodile neke nepredviđene okolnosti (primjerice: gubitak posla), onda je bolje da ne idete na sud nego odete u banku dogovoriti obročnu otplatu unaprijed. stadij probne nagodbe. Obavijestite djelatnike banke o svojoj teškoj situaciji i okolnostima koje vam onemogućuju uredno ispunjavanje obveza po kreditu. Ako su ljudi razumni, trebali bi slušati i izaći na pola puta. Teoretski, moguće je sklopiti ugovor o nagodbi u fazi suđenja, ali ne preporučujem odlazak na sud, budući da banka može zahtijevati prijevremenu otplatu cijelog kredita (u pravilu su takvi uvjeti navedeni u ugovorima o kreditu), ovrhu na predmet hipoteke (stan) i oduzeti ga da podmirite svoj dug prema njemu. Banka će vam vratiti ostatak sredstava (minus iznos Vašeg duga i pravne troškove za naplatu duga). Ovo je najnegativniji scenarij. Zbog toga vam savjetujem da ne idete u krajnost i pokušate problem s bankom riješiti mirnim putem.

Hipoteke u Rusiji pojavile su se relativno nedavno. A za mnoge je to jedini način da dođu do vlastitog doma. Kada ljudi govore o hipotekama, većina ljudi pod hipotekom (hipotekarnim zajmom) misli na zajam za kupnju kuće. I mi ćemo koristiti ovu definiciju, iako je zapravo hipoteka širi pojam. Hipoteka je vrsta kolaterala osiguranog nekretninom. Istodobno, kredit se može uzeti i za druge svrhe: za proširenje poslovanja, za hitne potrebe. A hipoteka, kolateral za nekretninu, može biti ne samo stan, kuća, već i garaža, poslovni prostor i druge nekretnine. Nemojmo ulaziti u teoretsku džunglu, približimo se temi.

Prije nego što uzmete hipoteku, morate više puta odvagnuti svoje snage!

Cijene stanova su visoke u usporedbi s primanjima običnih građana, zbog čega se hipoteke uglavnom izdaju na 15-20 godina. Hipotekarne stope kod nas su visoke u usporedbi sa stranim. Ako je za Ruse 12% godišnje na hipoteku "božanstveno" u odnosu na stope na potrošačke kredite, koje su iznad 20% godišnje, onda bi nas stranci smatrali ludima, jer U Europi i SAD-u stope hipoteka su nekoliko puta niže. Stopa je 12% godišnje, što je 1% mjesečno, a uz zajam od 2 milijuna rubalja (približni trošak 1-2-sobnog stana u malim i srednjim regijama naše zemlje), obračunate kamate u prvim godinama isplate će biti oko 20 tisuća rubalja mjesečno. Plus, osim kamata, mjesečno se otplaćuje i glavnica.

Hipoteka - ulaganje novca u nekretnine?

U početku je hipoteka bila isplativa kupnja, jer... Vrijednost nekretnina, zajedno s potražnjom, rasla je brže od hipotekarnih kamata. A hipoteke su nekada bile prilično isplativa investicija. Čak i ako je korisnik kredita ostao bez posla i nije mogao servisirati hipotekarni kredit, tada je od prodaje stana (uz suglasnost banke) dobio znatno više novca od preostalog duga prema banci. A neki bi zajmoprimci mogli iskoristiti prihod od prodaje svog doma za otplatu kredita banci, a ostatak iskoristiti za kupnju skromnijeg doma. Ali kriza 2014.-2015. promijenila je situaciju. Prodaja nekretnina značajno je pala, a cijene nekretnina su pale. Najviše su stradale devizne hipoteke, jer... iznos duga i mjesečna rata u rubljama su se udvostručili, a cijena stana u rubljama znatno je pala. Razgovarali smo o problemima deviznih hipoteka i načinima njihovog rješavanja u članku „Valutne hipoteke. Problemi i načini njihovog rješavanja." Velik broj hipotekarnih zajmoprimaca bio je ne samo u opasnosti od deložacije, već i zbog duga. Banka nastoji što brže prodati kolaterale u uvjetima “krize na tržištu nekretnina”. Prihod je dovoljan da se djelomično otplati hipotekarni dug, a ostatak duga “pada na teret zajmoprimaca”. Čovjek završi na ulici, pa još s dugovima.

Kako zadržati hipoteku na stanu ako nemate od čega platiti?

Ovo je pitanje koje postavljaju ljudi koji ne mogu na vrijeme platiti svoju hipoteku. Nažalost, nećete moći spasiti stan pod hipotekom, čak i ako slijedite "Internetski savjet" i u njemu prijavite maloljetnu djecu. Djeca upisana u stan pod hipotekom mogu zakomplicirati i odgoditi prodaju stana samo ako je kredit uzet ne za kupnju stana, već za posao, na primjer, za hitne potrebe. Ako je kredit podignut za kupnju ovog stambenog prostora, tada banka ima pravo ovršiti hipoteku na stanu putem suda ako hipotekarni kredit kasni najmanje tri mjeseca ili ako je iznos dospjelog iznosa veći od 5 % vrijednosti založene nekretnine. Djeca prijavljena u stanu to ne mogu spriječiti - ispuštaju se "automatski".

Dakle, što učiniti ako ne možete platiti hipoteku, a banka je podnijela tužbu (ili će to učiniti)?

Nema posebnog smisla tražiti kreditni odmor jer... Ovo neće mnogo smanjiti vašu mjesečnu uplatu. Uostalom, nitko vam neće ukinuti kamate, a kao što već znate, one čine lavovski udio mjesečne uplate.

U razdoblju 2015.-2017. postao je dostupan državni program potpore koji je usmjeren na pomoć hipotekarnim zajmoprimcima koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji. Iznos državne potpore za hipoteke porastao je s 10% iznosa duga u 2015. na 30% u 2017. godini. Istodobno, iznos državne pomoći nositeljima hipoteke sada je ograničen na 1,5 milijuna rubalja. Uvjeti za njegovo dobivanje mijenjali su se nekoliko puta u ovom razdoblju, a sada ga mogu koristiti samo dužnici u stranoj valuti čija je mjesečna rata kredita povećana za više od 30% zbog rasta tečaja valute kredita. Ali ni 30% potpore ne rješava u potpunosti problem deviznih hipoteka, jer njegov dug u rubljama porastao je u 2014. za gotovo 100%. I ne ispunjavaju svi korisnici hipotekarnih kredita uvjete za potporu.

Što onda učiniti?

Ako shvatite da se ne možete vratiti na raspored plaćanja u kratkom vremenu, nema smisla čekati i nadati se čudu - situacija će se samo pogoršati. Svaki mjesec dug će rasti zbog kamata i kazni. Ako uzmemo u obzir stopu od 12% godišnje (1% mjesečno) i kazne u iznosu stope refinanciranja od 7,75% godišnje, tada će 2 milijuna duga mjesečno rasti za gotovo 40 tisuća rubalja. Za šest mjeseci dug će se povećati za 240 tisuća rubalja i definitivno će biti nemoguće vratiti se na raspored plaćanja.

Ne čekajte da banka ode na sud radi naplate vašeg hipotekarnog duga!

Banka će sudskim putem zahtijevati naplatu iznosa duga s dospjelim kamatama i kaznama, kao i ovrhu kolaterala. Stan će se prodavati na dražbi. Početna cijena na prvoj dražbi je 80% tržišne cijene (osim ako se s bankom ne dogovorite drugačije). Tržišnu cijenu utvrđuje procjenitelj. Ukoliko stan ne ode na prvoj dražbi, održat će se ponovljena dražba. Početna cijena pada još 15%. Ako ipak kupite stan, a prihod od prodaje ne pokrije iznos duga, tada će vam “visjeti” ostatak hipotekarnog duga.

Psihološki je u takvoj situaciji vrlo teško razumno razmišljati i brzo donositi odluke. Strah je da ćete se vi i vaša obitelj uskoro naći na ulici. Ali preporučujemo da dovedete svoje misli u red i počnete djelovati. Za sada možete živjeti u iznajmljenom stanu, sada je najvažnije izbjeći naplatu "preostalog repa" kredita putem službe ovršitelja. Uostalom, dakle sudski izvršitelji će zadržati 50% vaše plaće, a ako je sudužnik (jamac) bio bračni drug, onda i iz njegovih (njenih) primanja. To je upravo ono što trebate izbjegavati ako imate problema s plaćanjem hipoteke. Odbacite uzaludne pokušaje da "nekim čudom" spasite svoj stan pod hipotekom. Usredotočite se na nizvodne probleme koji se zapravo mogu izbjeći.

Kako izbjeći zadržavanje polovice prihoda ako imate problema s hipotekom?

Postoji odličan način da izbjegnete daljnju naplatu “repa hipotekarnog kredita” koji ostane nakon prodaje založenog stana po cijeni nižoj od iznosa duga. Osim toga, ova metoda pomoći će otpisati ne samo hipotekarne dugove, već i druge zajmove.

– najispravniji način rješavanja problema s “lošim hipotekama”. Stanove pod hipotekom neće prodavati banka, već financijski upravitelj. Troškovi financiranja stečajnog postupka (o njima smo detaljnije govorili u članku “Troškovi stečajnog postupka”) namiruju se iz sredstava ostvarenih prodajom kolaterala (hipotekarni stan, kuća). Više o stečajnom postupku za pojedinca možete pročitati u rubrici „ABC bankrota“ na našoj web stranici.

Jedino što trebate: bez čekanja na pravni postupak s bankom, brzo prikupite paket dokumenata za bankrot, platite državnu pristojbu od 300 rubalja, položite 25 000 rubalja na Sud i, što je najvažnije, pronađite financijskog upravitelja koji će preuzeti vaš stečajni slučaj.

Ali čak i to možete izbjeći ako podnesete zahtjev za bankrot u našim antikriznim centrima “Dolgam.NET”. Razvili smo se posebna ponuda za hipotekarne zajmoprimce koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji. A jedinstven je po tome što za simboličnu naknadu (popust od 50 do 90%) dobivate financijskog voditelja, punu pravnu podršku stečajnog postupka.