Prilikom primanja hipotekarnog kredita, svaki zajmoprimac se trudi da se nada samo najboljem: njegov prihod će biti dovoljan, neće se pojaviti nepredviđene okolnosti i kredit će biti otplaćen tačno na vrijeme. Dosta rijetko, ali život unosi određene prilagodbe u život i svako od nas se može suočiti s činjenicom da dug postoji, nema apsolutno ništa za otplatu, a banka vas poziva na sud na daljnji postupak.

Vrijedi napomenuti da banke pribjegavaju hipotekarnim parnicama samo u krajnjoj nuždi i pokušavaju riješiti problem, prvenstveno pregovorima. Ako je vaša situacija takva da sledeće mesto gde ćete se sastati sa svojim poveriocem neće biti prijatna kancelarija, već sudnica, onda vam neće škoditi da steknete opštu predstavu o tome šta će vas tamo čekati.

Odlazak na sud.

Dakle, izlazak na sud će uslijediti nakon otkrivanja okolnosti koje omogućavaju banci da vam oduzme stan ili drugu nekretninu koju ste založili. Tačnije, on će moći poduzeti takve radnje nakon što Vama u pisanoj formi podnese zahtjev za potpunu otplatu duga, a vi ga ne možete ispuniti. Čim se ova činjenica evidentira, advokati banke će podneti tužbu za raskid ugovora, kao i za naplatu duga od vas.

U ovoj hipotekarnoj tužbi će se detaljno opisati sve okolnosti koje su dovele do ove neprijatne situacije. Tako će banka naznačiti da je sa vama sklopila ugovor o kreditu, prema kojem vam je obezbijedila određeni iznos sredstava za kupovinu kuće. U nastavku slijedi detaljan opis njegovih uslova u vidu iznosa kredita, njegovog roka, kamatne stope i datuma mjesečnih otplata. Tužbom će sud skrenuti pažnju i na činjenicu da su nekretnine koje su postale vaše vlasništvo bile zalog. Naravno, advokati će vam reći i da je povjerilac u potpunosti ispunio svoje obaveze prenosom navedenih sredstava na vas.

Tada će banka dostaviti dokaze da niste ispunili svoje obaveze po ugovoru, na primjer, da ste više puta prekršili rokove do kojih je trebalo izvršiti mjesečna plaćanja ili njihove iznose. Kao rezultat Vašeg nečinjenja, ukupan iznos duga će biti prikazan u vidu dospjele glavnice, obračunate kamate i neplaćenih penala. Vjerovatno će pored ovih cifara potraživanje uključiti i naknadu za državnu dažbinu za prihvatanje istog na naknadu i druge povezane troškove banke kreditora.

Razmatranje predmeta.

Nakon što su sve formalnosti obavljene (bit ćete pozvani na sud, dati vam mogućnost da pripremite protuargumente, itd.), ročište će početi. Pretpostavimo da nećete osporiti valjanost ugovora o kreditu i činjenicu primanja sredstava. U ovom slučaju, nakon uvida u materijale predmeta od strane hipotekarnog suda, službeno će se utvrditi da ste prekršili rokove za plaćanje, što je rezultiralo ukupnim dugom prema banci. Zatim će sud potvrditi zakonitost prava povjerioca na ovrhu na kolateralu, utvrditi konačan iznos koji treba nadoknaditi, kao i početnu prodajnu cijenu po kojoj će se isti prodati na javnoj licitaciji, datum početka i period tokom koje ćete morati da napustite dom.

Vrijedi napomenuti da je gornji primjer hipotekarnog slučaja čisto teoretski, budući da u stvarnosti tokom postupka dolazi do brojnih nesuglasica između zajmodavca i zajmoprimca. Kao primjer, evo onih koji se najčešće javljaju:

Uslovi Zakon o Poteku i Ustav. Ovdje je predmet spora odredba člana 40. prema kojoj svako od nas ima pravo na stanovanje. Shodno tome, zajmoprimci smatraju da je ovrha na njihovoj imovini u suprotnosti sa ovim pravom, te se stoga može osporiti. Nažalost, oni koji su odabrali takvu strategiju odbrane trebali bi biti uznemireni, jer je Ustavni sud više puta razmatrao slične žalbe, ali je odluka uvijek bila ista: potraživanja povjerioca su legitimna ako je kredit dat za kupovinu nekretnine.

Neslaganje sa prodajnom cijenom. Dešava se da se slažete sa bankom, ali ne dijelite njeno gledište o cijeni po kojoj će prodati vašu bivšu imovinu. Kako pokazuju sudske odluke o hipotekama, u ovakvim situacijama sud postupi na osnovu dokumentacije koja mu je na raspolaganju, na primjer izvještaja nezavisnog procjenitelja radi ispitivanja. Iz tog razloga, vrijedi unaprijed potvrditi svoje neslaganje sa izvještajima druge kuće za procjenu, ili drugim objektivnim dokazima – dok oni ne budu u materijalu predmeta, sud će zauzeti poziciju povjerioca. Takođe, nemojte se iznenaditi da će prodajna cijena biti 20% niža od one koja se nalazi u izvještaju o procjeni - to su zahtjevi zakona.

Želja zajmoprimca da dobije odgodu. Postojeće zakonodavstvo u oblasti hipotekarnog kreditiranja ne isključuje mogućnost odlaganja do 1 godine, ako postoji, ali vaši argumenti moraju biti uvjerljivi. Osim toga, mora se evidentirati: činjenica da ste otplatili kredit u skladu sa svojim mogućnostima, postoje objektivni razlozi da ga vratite. Za razumijevanje, evo dva primjera:

Primjer 1: Krili ste se od banke, slučaj je otišao na sud, uplašili ste se i obećali zajmodavcu da ćete vratiti kredit u roku od godinu dana. Čak i ako potvrdite ovu mogućnost, sud će vas najvjerovatnije odbiti, pozivajući se na činjenicu da ste imali lošu vjeru u prošlosti.

Primjer 2: Otplatili ste kredit, ali u iznosima znatno manjim od ugovorenih, dok je vaš poslodavac zvanično potvrdio svoju namjeru da vam pruži finansijsku pomoć. U ovoj situaciji sud će vjerovatno biti na vašoj strani.

Prekomjerna kazna. Vrlo rijetko, ali se dešava da sud iskoristi pravo da smanji iznos kazne koju je banka obračunala. Ako se to nije dogodilo, ali se ne slažete, onda možete pokušati to osporiti, ali vjerovatnoća vašeg uspjeha je minimalna.

U zaključku, valja napomenuti da je sudska praksa o hipotekama, uprkos prividnoj jednostavnosti, složen proces, koji je često praćen žalbama, kasacijama, au nekim slučajevima i žalbama Ustavnom sudu. Iz tog razloga, ishod vašeg slučaja ovisit će isključivo o vještini advokata koji vas zastupa.

09.01.2017

Hipoteka i sud: šta učiniti ako banka podnese tužbu?

Nažalost, nisu neuobičajene situacije u kojima kreditna institucija koja je izdala hipotekarni kredit traži da mu se vrati sudski. Hipotekarni advokati kompanije M16-Consulting napominju da je svake godine sve više takvih slučajeva: ako je prije 5-7 godina to bila rijetkost, danas se hipotekarni predmeti redovno razmatraju na sudu.

U materijalu razmatramo kakve izglede ima dužnik ako je banka već pokrenula sudski postupak i kako završavaju vojni hipotekarni sudovi.

Šta treba da znate?

Počnimo s činjenicom da kreditne institucije radije rješavaju pitanja putem suda u ekstremnim slučajevima. U početku će banka svakako pokušati da pregovara sa dužnikom i pronađe kompromis.

Prije podnošenja zahtjeva, zajmodavac će zajmoprimcu poslati obavijest o svojim namjerama tražeći od njega da zapamti svoje finansijske obaveze. Ako dužnik ne odgovori na dokument, banka će se obratiti sudu. I, kako napominju advokati za hipoteku, u većini slučajeva sud staje na stranu kreditne institucije, namirujući potraživanja.

Hoće li biti moguće zadržati stan nakon suđenja?

Odmah napominjemo da ako se banka već obratila pravosudnim organima kako bi od vas "izbacila" hipotekarni dug, onda se možete oprostiti od stana, jer on služi kao kolateral za kredit. Kao rezultat slučaja, stambeni prostor je zagarantovano pripao banci.

Da li se onda isplati braniti svoja prava na sudu, šta mislite? Odgovaramo: definitivno vredi! Jer tokom ovog slučaja neće se razmatrati samo sudbina imovine, već i visina kazni, novčanih kazni i ukupnog duga. A ako se ne izborite za svoja prava, onda kao rezultat slučaja nećete samo izgubiti svoj dom, već ćete i dugovati banci.

Da li je moguće izdržati bez advokata za hipoteku?

Možete se snaći ako ste dobro upućeni u stambeno zakonodavstvo. Ako nemate dovoljno znanja iz prava, onda je malo vjerojatan pozitivan ishod. Profesionalac može donijeti povoljnu sudsku odluku za vas ili olakšati sklapanje nagodbe sa bankom.

Nemoguće je ne spomenuti činjenicu da često banka prilikom odabira stana kao kolaterala naznači vrijednost koja je aktuelna u trenutku kupovine. Odnosno, ako je od transakcije prošlo nekoliko godina i stan je poskupio, gubite ovu razliku, a ona se ne može iskoristiti za otplatu duga. U tom slučaju advokat će pomoći da se suđenje oduži, a u međuvremenu možete naći nekoga ko će kupiti stan po tržišnoj vrijednosti.

Ako i dalje namjeravate da se snađete u sudnici bez pomoći stručnjaka, onda se barem posavjetujte sa advokatom za hipoteku. On će proučiti materijale predmeta, i što je najvažnije, zahtjeve banke navedene u tužbi i reći vam šta se može učiniti u vašem konkretnom slučaju.

Šta se može osporiti?

Iznosi koji će biti traženi od vas u toku postupka biće sporni. To je iznos duga, zakasnine, pa čak i naknade za plaćanje naknade za potraživanje.

Prvi korak će biti ponovni obračun duga. Nije neuobičajeno da kazne u tužbi premašuju stvarne za nekoliko desetina hiljada. Nemoguće je sa sigurnošću reći da li je to posljedica obične nepažnje ili namjernog prekršaja, međutim, možete zahtijevati smanjenje iznosa obeštećenja.

Zatim će advokat provjeriti da li se stvarni uslovi ugovora o hipoteci poklapaju s onima koje je banka navela u tužbi: iznos kredita, rokovi otplate, iznosi plaćanja, pa čak i dani kada su izvršene isplate. Ako se uoče nedosljednosti, to će vam također pomoći da značajno smanjite veličinu vaših finansijskih obaveza prema banci.

Podjela hipoteke na sudu

Napominjemo da banka može oduzeti stan pod hipotekom iu slučaju kada dug još nije formiran, ali su supružnici-zajmoprimci odlučili da prekinu bračni odnos.

U ovom slučaju, kreditna institucija je uključena u proces kao treća strana i može zahtijevati vraćanje kolaterala ako nema povjerenja da će bivši supružnici vratiti dug. Međutim, preostali dug će i dalje morati biti otplaćen, čak i ako se imovina oduzme.

Sporovi o vojnoj hipoteci

Dobre vijesti: u slučaju vojne hipoteke, šanse za spas stana su mnogo veće. Sudovi nerado sarađuju sa bankama u njihovom zahtjevu za deložaciju službenika. Međutim, to ne znači da se dužniku ne može izreći kazna ili naknada.

Advokati za vojnu hipoteku smatraju da sporovi često nastaju zbog praznina u zakonu. Nesavršeno zakonodavstvo u vezi sa vojnim hipotekama dovodi do sudskih sporova iz sljedećih razloga:

• Otpuštanje iz vojske i, kao posljedica toga, isključenje iz registra štedno-hipotečnog sistema. To je najčešći uzrok sporova, jer, bez obzira na razloge za otpuštanje, vojnik gubi pravo na povlaštene kredite.
• Prijevremeno otpuštanje. U ovom slučaju problem je u tome što službenik gubi sredstva prikupljena tokom službe, što znači da mora iz svog džepa da vrši dalje otplate kredita.
• Prava srodnika. U situacijama kada službenik umre ili je proglašen nestalim, članovi njegove porodice moraju na sudu dokazati svoja prava na raspolaganje sredstvima koja su prikupili.

Međutim, banke, znajući da su simpatije suda na strani službenika, nastoje da sporna pitanja riješe mirnim putem. Prije nego što pristanete na uslove kreditne institucije, bolje je konsultovati se sa vojnim hipotekarnim advokatom.

Hipotekarni advokati u Sankt Peterburgu

M16-Consulting ima veliko iskustvo u pitanjima vezanim za hipotekarne nekretnine. Činjenica je da je kompanija nastala iz pravnog odjela agencije za nekretnine M16, koja pripada Vjačeslavu Malafejevu, a u početku smo se specijalizirali za stambene sporove.

Pomoć naših advokata u sporovima oko hipotekarnih kredita omogućiće vam da minimizirate iznos naplaćene naknade i pregovarate sa bankom po povoljnim uslovima.

Kada potencijalni zajmoprimac podigne hipoteku, nada se najboljem. Shvatajući da preuzima rizik, siguran je u stabilnost svojih prihoda, isključuje nepredviđene okolnosti i nada se da će kredit biti otplaćen u navedenom roku. Ali ponekad život donese neželjene promjene. Sa teorijske tačke gledišta, svaki potencijalni klijent može biti suočen sa činjenicom da neće imati čime da otplati pripisanu kamatu. Nakon narednog roka kašnjenja banka dostavlja tužbu sudu na naknadni postupak.

Treba napomenuti da bankarske organizacije idu na sud samo u krajnjoj nuždi. Prvo moraju pokušati da riješe konflikt mirnim putem. Ako ne uspije, daljnji sastanak sa kreditnom institucijom obavlja se na sudu. U međuvremenu, trebalo bi da pripremite protivtužbu kako biste ispitali ugovorno pitanje sa vaše tačke gledišta i osporili odluku.

Osnovi za podnošenje žalbe

Ako ne znate na šta da se pozovete ako trebate osporiti sudsku odluku po osnovu ugovora o stambenoj hipoteci, razlozi su navedeni u nastavku:

• Teška finansijska situacija;
• Gubitak glavnog posla;
• Gubitak radne sposobnosti;
• Ozbiljna bolest.

Ukoliko građanin u budućnosti planira da ispuni svoje kreditne obaveze po ugovoru o hipoteci, a danas se našao u teškoj finansijskoj situaciji, banka može pronaći rješenje. Da bi se to postiglo, sastavlja se protivtužba za odobravanje rate za otplatu dužničkih obaveza ili za povećanje odgode. Dostavite sve vrste dokumenata o vašoj teškoj finansijskoj situaciji:

• Izvod o bankovnim računima;
• Informacije o otkazu sa stalnog posla i tako dalje.

Ako sud odgodi izvršenje rješenja o dužničkim obavezama po ugovoru o hipoteci, to će poništiti pljenidbu založene imovine od strane sudskih izvršitelja. Ako iznos hipotekarnog duga prelazi milion i po rubalja, a sud odobri otplatu ili odgodu, neće se pokrenuti krivični postupak.

Na koji sud da se obratim?

Ako ne znate na kojem sudu možete osporiti sudsku odluku o hipoteci stana, onda se možete žaliti okružnom sudu u vašem mjestu registracije. Ako je kreditna institucija podnijela tužbu protiv dužnika, trebali biste se pažljivo pripremiti za suđenje. Imajte na umu da se nećete moći u potpunosti riješiti otplate duga prema ugovoru. Ali dokazivanjem istine, riješit ćete se inkasiranja, visokih kamata i moći ćete dobiti odgodu. Pročitajte kako pravilno podnijeti zahtjev za odgodu izvršenja sudske odluke.

Termin

Ako ne znate u kom roku se možete žaliti na odluku suda o hipoteci, onda se žalba mora podnijeti u roku od 10 dana od dana dostavljanja kopije rješenja. Napominjemo da se računaju kalendarski dani (praznici i vikendi). Ako posljednji dan roka za osporavanje hipotekarne kamate padne na praznik ili vikend, onda se rok produžava do sljedećeg radnog dana. Ova praznina se takođe može preskočiti, vraćajući je kasnije sudskom odlukom. Razlozi moraju biti popraćeni pratećim dokumentima:

• Ozbiljna bolest;
• Biti u drugoj zemlji;
• Odlazak na poslovno putovanje i tako dalje.

Kako osporiti ugovor o hipoteci?

Ugovor o hipoteci je građanski posao sa glavnom stranom i žirantom. Dakle, na njega se, u skladu sa zakonom, odnose svi razlozi za poništavanje ugovora. Ali samo zato što imate pravo da osporite odluku o transakciji, to ne znači da je lako provesti. Proces je težak, jer morate razumjeti specifičnosti zakonodavstva, regulatorni okvir i praktične vještine u sastavljanju ugovora o hipoteci.

Da biste osporili ugovor o hipoteci, morate:

• Dokazati da je u trenutku potpisivanja ugovora strana u transakciji bila pravno nesposobna;
• Izvršiti forenzičko ispitivanje koje će pokazati da je učesnik u transakciji bio pod uticajem alkohola ili droge;
• Navedite da podaci u ugovoru nisu istiniti.

Ako ste utvrdili barem jedan od ovih osnova, idite na sud. Ugovor ili ustupanje visokih kamata na kredit može se osporiti samo na sudu.

Postupak preko suda

Za osporavanje odluke o zaračunavanju kamate na hipoteku slijedite navedeni postupak prema sudskoj praksi:

1. Uzmite račun i pogledajte kako su sredstva zadužena prema ugovoru.
2. Ako ste sigurni da je kreditna institucija napravila pogrešan obračun, uradite to sami.
3. Napominjemo da je moguće osporiti odluku po ugovoru samo za iznos obračunate kamate na osnovu.
4. Ako banka planira sa vama sklopiti ugovor o hipoteci, to treba učiniti samo ako sama ispunjava vaše zahtjeve.
5. Ako ne napravi kompromis, podnesite tužbu sudu u roku od deset dana. Tužbeni zahtjev se sastavlja prema uzorku.

Preko banke

Da li je moguće u banci osporiti obračun kamate na kredit i tražiti moralnu naknadu? Odgovor je da. Ako ste u pisanoj formi primili nove uslove odluke po ugovoru o hipoteci kreditne institucije, pošaljite pismo odgovora uz uslov da dostavite obračun navedenih iznosa. Pripremite kopije bankovnih izvoda i ugovora o kreditu. Ovo će dokazati plaćanje prethodnih mjesečnih otplata kredita. Koristite ove dokumente da provjerite kalkulacije koje su izvršili zaposleni u banci. Oni će služiti kao dokaz na sudu.

Ako se prilikom obračuna otkriju nerazumljive provizije, sastavlja se protivtužba za ponovni obračun duga. Odredite rok u kojem će se donijeti odluka o ugovoru.

Tužba

Da biste ispravno sastavili tužbu u sporu oko hipoteke i naplate kamate, pridržavajte se pravila koja su prisutna u zakonu (). Izrađuje se isključivo u pisanoj formi. Morate podnijeti zahtjev sa sljedećim informacijama:

• Naziv suda;
• Puno ime podnosioca prijave. Dodatno se navodi adresa stanovanja ili podaci o pravnom licu. Ne zaboravite unijeti podatke o predstavniku, ako ga imate;
• Puno pravno ime okrivljenog;
• Razlog za pobijanje sudske odluke po ugovoru o hipoteci;
• Zahtjevi za tužbeni zahtjev, kao i troškovi advokatskih honorara i dodatnih sudskih troškova u slučaju spora;
• Situacija koja je dovela do stvaranja potraživanja;
• Dokazi koji potvrđuju valjanost tužbe;
• Dodatna dokumenta koja se dostavljaju uz zahtjev za rješavanje spora na osnovu ugovora;
• Datum sastavljanja i potpis.

Pročitajte o tome kako promijeniti zahtjeve

1. Da li je moguće platiti na rate na 10 godina po odluci suda (hipoteka)

1.1. Poštovana Ekaterina, pitate da li je moguće otplatiti hipotekarni dug na rate? Ako niste proračunali svoje snage i ne možete servisirati kredit ili su se dogodile neke nepredviđene okolnosti (na primjer: gubitak posla), onda je bolje da ne idete na sud i odete u banku da dogovorite otplatu na rate faza probnog poravnanja. Uposlenicima u banci treba da kažete o svojoj teškoj situaciji i okolnostima koje vas sprečavaju da uredno izvršavate svoje kreditne obaveze. Ako su ljudi razumni, trebali bi saslušati i naći se na pola puta. Teoretski je moguće sklopiti nagodbu u fazi suđenja, ali ne preporučujem odlazak na sud, jer banka može zahtijevati prijevremenu otplatu cjelokupnog kredita (u pravilu su takvi uslovi navedeni u ugovorima o kreditu), ovrhom na predmet hipoteke (stana) i oduzmite ga da otplatite dug prema njemu. Banka će vratiti ostatak sredstava (minus iznos vašeg duga i pravne troškove naplate duga). Ovo je najnegativniji scenario. Iz tog razloga, savjetujem vam da ne idete u krajnosti i pokušate mirno riješiti problem sa bankom.

Hipoteke u Rusiji pojavile su se relativno nedavno. A za mnoge je ovo jedini način da dobiju svoj dom. Kada ljudi govore o hipotekama, većina ljudi pod hipotekom (hipotekarni zajam) misli na kredit za kupovinu kuće. Koristićemo i ovu definiciju, iako je hipoteka zapravo širi pojam. Hipoteka je vrsta kolaterala osigurana nekretninama. Istovremeno, kredit se može uzeti i za druge svrhe: za proširenje poslovanja, za hitne potrebe. A hipoteka, zalog za nekretnine, može biti ne samo stan, kuća, već i garaža, poslovne i druge nekretnine. Hajde da ne ulazimo u teorijsku džunglu, da se približimo temi.

Prije nego što uzmete hipoteku, morate više puta odmjeriti svoje snage!

Cijene stanova su visoke u odnosu na prihode običnih građana, zbog čega se hipoteke uglavnom izdaju na 15-20 godina. Hipotekarne stope u našoj zemlji su visoke u odnosu na inostrane. Ako je za Ruse 12% godišnje na hipoteku „božanski” na pozadini stopa na potrošačke kredite koje su iznad 20% godišnje, onda bi nas stranci smatrali ludima, jer U Evropi i SAD-u hipotekarne stope su nekoliko puta niže. Stopa je 12% godišnje, što je 1% mesečno, a sa kreditom od 2 miliona rubalja (približna cena 1-2-sobnog stana u malim i srednjim regionima naše zemlje), obračunate kamate u prvim godinama plaćanja će biti oko 20 hiljada rubalja mesečno. Plus, pored kamata, mjesečno se otplaćuje glavnica.

Hipoteka - ulaganje novca u nekretnine?

U početku je hipoteka bila isplativa kupovina, jer... Vrijednost nekretnina, zajedno sa potražnjom, rasla je brže od kamata na hipoteku. A hipoteke su nekada bile prilično isplativa investicija. Čak i ako je zajmoprimac ostao bez posla i nije mogao da servisira hipotekarni kredit, tada je od prodaje stana (uz saglasnost banke) dobio znatno više novca od preostalog duga banci. Neki zajmoprimci bi mogli iskoristiti prihod od prodaje svog doma za otplatu kredita banci, a ostatak za kupovinu skromnije kuće. Ali kriza 2014-2015 promijenila je situaciju. Prodaja nekretnina je značajno opala, a cijene nekretnina su pale. Najviše su stradale devizne hipoteke, jer... iznos duga i mjesečno plaćanje u rubljama udvostručili su se, a cijena stana u rubljama značajno je pala. O problemima deviznih hipoteka i načinima njihovog rješavanja raspravljali smo u članku „Vutne hipoteke. Problemi i načini za njihovo rješavanje." Veliki broj hipotekarnih zajmoprimaca bio je ne samo u opasnosti od deložacije, već je i ostao sa dugom. Banka se trudi da u uslovima „krize tržišta nekretnina“ što brže proda kolateral. Prihodi su dovoljni da se djelimično otplati hipotekarni dug, a preostali dug „pada na pleća zajmoprimaca“. Čovjek završi na ulici, pa čak i sa dugovima.

Kako zadržati hipoteku na stanu ako nemate šta da platite?

Ovo pitanje postavljaju ljudi koji ne mogu na vrijeme da otplate hipoteku. Nažalost, neće biti moguće spasiti stan pod hipotekom, čak i ako se pridržavate “Internet savjeta” i u njemu prijavite maloljetnu djecu. Djeca upisana u stan pod hipotekom mogu zakomplicirati i odgoditi prodaju stana samo ako je kredit uzet ne za kupovinu stambenog prostora, već za posao, na primjer, za hitne potrebe. Ako je kredit podignut za kupovinu ovog stambenog prostora, tada banka ima pravo sudske ovrhe na hipotekarnom stambenom objektu ako hipotekarni kredit kasni najmanje tri mjeseca, odnosno ako je iznos dospjelog iznosa veći od 5 % vrijednosti imovine pod hipotekom. Djeca prijavljena u stanu to ne mogu spriječiti - otpuštaju se "automatski".

Dakle, šta učiniti ako ne možete platiti hipoteku, a banka je podnijela tužbu (ili će uskoro)?

Nema posebne svrhe tražiti kreditni odmor, jer... Ovo neće značajno smanjiti vašu mjesečnu uplatu. Na kraju krajeva, niko vam neće poništiti kamatu, a kao što već znate, ona čini lavovski dio mjesečne uplate.

Od 2015. do 2017. godine postao je dostupan program državne podrške koji ima za cilj da pomogne hipotekarnim zajmoprimcima koji se nađu u teškoj finansijskoj situaciji. Iznos državne podrške za hipoteke povećan je sa 10% iznosa duga u 2015. na 30% u 2017. godini. Istovremeno, iznos državne pomoći vlasnicima hipoteka sada je ograničen na 1,5 miliona rubalja. Uslovi za dobijanje su se više puta menjali u ovom periodu, a sada ga mogu koristiti samo devizni zajmoprimci kojima je mesečna otplata kredita povećana za više od 30% zbog povećanja kursa valute kredita. Ali ni 30% podrške ne rješava u potpunosti problem deviznih hipoteka, jer njen dug u rubljama porastao je u 2014. za skoro 100%. I nemaju svi hipotekarni zajmoprimci kvalificirani za podršku.

Šta onda učiniti?

Ako shvatite da se ne možete vratiti na raspored plaćanja za kratko vrijeme, onda nema smisla čekati i nadati se čudu - situacija će se samo pogoršati. Svaki mjesec dug će rasti zbog kamata i penala. Ako uzmemo u obzir stopu od 12% godišnje (1% mjesečno) i kazne u iznosu stope refinansiranja od 7,75% godišnje, onda će dug od 2 miliona rasti mjesečno za skoro 40 hiljada rubalja. Za šest mjeseci dug će se povećati za 240 hiljada rubalja i definitivno će biti nemoguće vratiti se na raspored plaćanja.

Ne čekajte da banka ode na sud da naplati vaš hipotekarni dug!

Na sudu će banka tražiti naplatu iznosa duga, sa dospjelim kamatama i kaznama, kao i ovrhu na kolateral. Stan će se prodati na aukciji. Početna cijena na prvoj aukciji je 80% tržišne cijene (osim ako se ne dogovorite drugačije sa bankom). Tržišnu cijenu utvrđuje procjenitelj. Ako stan ne ode na prvoj licitaciji, onda će se održati ponovljena licitacija. Početna cijena pada za još 15%. Ako i dalje kupite stan, a prihod od prodaje ne pokrije iznos duga, tada će stanje hipotekarnog duga “visiti na vama”.

Psihološki, u takvoj situaciji vrlo je teško razumno razmišljati i brzo donositi odluke. Strah je da ćete se vi i vaša porodica uskoro naći na ulici. Ali preporučujemo da dovedete svoje misli u red i počnete djelovati. Za sada možete živjeti u iznajmljenom stanu, sada je glavna stvar izbjeći naplatu "preostalog repa" kredita preko službe izvršitelja. Uostalom, onda sudski izvršitelji će vam zadržati 50% plate, a ako je sudužnik (žimac) bio supružnik, onda i od njegovih (njenih) prihoda. To je upravo ono što trebate izbjegavati ako imate problema s plaćanjem hipoteke. Odbacite uzaludne pokušaje da „nekim čudom“ spasite svoj stan pod hipotekom. Fokusirajte se na nizvodne probleme koji se zapravo mogu izbjeći.

Kako izbjeći zadržavanje polovine prihoda ako imate problema sa hipotekom?

Postoji odličan način da izbjegnete dalju naplatu od vas “repa hipotekarnog kredita” koji ostaje nakon prodaje hipotekarnog stana po cijeni nižoj od iznosa duga. Osim toga, ova metoda će pomoći u otpisu ne samo hipotekarnih dugova, već i drugih kredita.

– najispravniji način za rješavanje problema sa „lošim hipotekama“. Hipotekarne nekretnine neće prodavati banka, već finansijski menadžer. Troškovi finansiranja stečajnog postupka (o njima smo detaljnije govorili u članku „Troškovi stečajnog postupka”) otplaćivat će se iz sredstava ostvarenih prodajom kolaterala (hipotekarni stan, kuća). Više o stečajnom postupku za fizičko lice možete pročitati u odeljku „Azbuka stečaja“ na našoj web stranici.

Jedina stvar koja vam je potrebna: bez čekanja na sudski postupak sa bankom, brzo prikupite paket dokumenata za stečaj, platite državnu taksu od 300 rubalja, položite 25.000 rubalja kod suda i, što je najvažnije, pronađite finansijskog menadžera koji će preuzeti vaš slučaj stečaja.

Ali i to se može izbjeći ako podnesete zahtjev za stečaj u našim antikriznim centrima “Dolgam.NET”. Mi smo se razvili specijalna ponuda za hipotekarne zajmoprimce koji se nalaze u teškoj finansijskoj situaciji. A jedinstven je po tome što dobijate finansijskog menadžera, punu pravnu podršku stečajnog postupka uz simboličnu naknadu (popust od 50 do 90%).